叢 杭

（212013 江蘇大學(xué)法學(xué)院 江蘇 鎮(zhèn)江）

基于校園一卡通的相關(guān)法律問(wèn)題研究

叢 杭

（212013 江蘇大學(xué)法學(xué)院 江蘇 鎮(zhèn)江）

校園一卡通的使用方便了學(xué)校對(duì)學(xué)生的管理，是數(shù)字化校園建設(shè)的重要組成部分。但校園一卡通在學(xué)校應(yīng)用的越廣泛，承載的任務(wù)越多，存在的風(fēng)險(xiǎn)也就越多，其中不乏一些法律問(wèn)題。

校園一卡通；法律問(wèn)題；法律關(guān)系

一、校園一卡通發(fā)展概述

美國(guó)Florida大學(xué)于1996年夏天首先推出校園智能卡，同時(shí)也是世界上第一所通過(guò)校園卡為學(xué)生發(fā)放獎(jiǎng)貸學(xué)金、助學(xué)金的學(xué)校。該卡可用于查閱資料、購(gòu)買(mǎi)圖書(shū)，在娛樂(lè)廳、洗衣房、游泳池、快餐廳等收費(fèi)場(chǎng)所消費(fèi)，這就是當(dāng)今校園一卡通的起源。隨著社會(huì)的發(fā)展、智能技術(shù)的進(jìn)步，教育也朝著信息化的方向發(fā)展，校園生活也越來(lái)越智能。因此，許多高等院校為了方便管理都在校園里使用一卡通系統(tǒng)，讓學(xué)校的管理、學(xué)生的生活都朝著數(shù)字化、信息化的方向不斷進(jìn)步。校園一卡通的廣泛應(yīng)用，帶來(lái)便利的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)，校園一卡通存在的風(fēng)險(xiǎn)也受到了人們的普遍關(guān)注。

二、校園一卡通包含的法律關(guān)系分析

目前高校校園卡廣泛應(yīng)用的同時(shí)普遍存在無(wú)法取現(xiàn)、使用受限、無(wú)法取現(xiàn)等三個(gè)問(wèn)題，基于民商事法律關(guān)系視角進(jìn)行分析，校園一卡通法律關(guān)系的主體有發(fā)卡人、持卡人與第三人；客體以財(cái)產(chǎn)利益為主，兼有部分的人身利益。具體而言，校園一卡通法律關(guān)系主要包括以下幾個(gè)方面：

1.校園一卡通法律關(guān)系的主體

（1）學(xué)校：學(xué)校是校園一卡通的發(fā)行主體，故可以成為法律關(guān)系的主體；

（2）持卡人：即學(xué)生，學(xué)生是校園一卡通的最廣泛的使用者，是法律關(guān)系主體；

（3）銀行：在校園一卡通使用過(guò)程中，學(xué)校將一卡通的充值款項(xiàng)存入銀行，與銀行發(fā)生存款法律關(guān)系，產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，銀行作為企業(yè)法人，是法律關(guān)系主體。

2.校園一卡通法律關(guān)系的客體

法律關(guān)系的客體是權(quán)利、義務(wù)的指向?qū)ο?，即校園一卡通所承載的財(cái)產(chǎn)利益以及部分的人身利益，如權(quán)利人的姓名權(quán)、肖像權(quán)、隱私權(quán)、名譽(yù)權(quán)等權(quán)利的利益。

3.校園一卡通的法律關(guān)系的內(nèi)容

法律關(guān)系的內(nèi)容是權(quán)利和義務(wù)，在學(xué)校與學(xué)生之間，存在教育、管理和保護(hù)的關(guān)系。

三、校園一卡通目前存在的法律問(wèn)題

校園一卡通的廣泛使用，在極大地方便學(xué)校管理、學(xué)生生活的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些法律問(wèn)題，主要反映在以下幾個(gè)方面：

首先，孳息歸屬不明。據(jù)調(diào)查，學(xué)校會(huì)將充入校園一卡通的貨幣存入其商業(yè)銀行賬戶(hù)，故與商業(yè)銀行產(chǎn)生儲(chǔ)蓄合同的法律關(guān)系，在銀行與學(xué)校的法律關(guān)系中，銀行需要支付利息給校方。對(duì)于這筆利息的歸屬問(wèn)題理論界與實(shí)務(wù)界仍有很大爭(zhēng)議。

其次，無(wú)法取現(xiàn)。通過(guò)調(diào)查各高校的校園一卡通管理辦法發(fā)現(xiàn)，各高校的校園一卡通里的余額是不能隨時(shí)提現(xiàn)的，學(xué)校和學(xué)生之間存在的是委托合同關(guān)系。學(xué)生將貨幣委托于校方進(jìn)行與商家之間的結(jié)算，校方根據(jù)學(xué)生的需求完成支付。故學(xué)生應(yīng)對(duì)此款項(xiàng)享有支配權(quán)，從而應(yīng)該允許學(xué)生隨時(shí)取現(xiàn)。

最后，一卡通小錢(qián)包內(nèi)金額丟失不補(bǔ)。以江蘇省J大學(xué)為例，校園一卡通實(shí)施雙賬戶(hù)管理措施，即默認(rèn)賬戶(hù)用于日常消費(fèi)如就餐，購(gòu)物等，小錢(qián)包賬戶(hù)用于開(kāi)水費(fèi)，洗衣機(jī)等；同時(shí)規(guī)定小錢(qián)包內(nèi)金額在一卡通掛失補(bǔ)辦后，小錢(qián)包內(nèi)金額不予恢復(fù)，此舉違反了校方與學(xué)生的委托合同，實(shí)為不妥。

四、校園一卡通改進(jìn)方案與思路

1.改革背景分析

目前高校每一位學(xué)生都發(fā)有銀行卡，用于支付學(xué)費(fèi)、發(fā)放獎(jiǎng)學(xué)金等，具有很強(qiáng)的支付中介的功能。如果校園一卡通與銀行卡合二為一，成為新型“銀行卡一卡通”，讓商業(yè)銀行成為中間平臺(tái)，不僅可以克服取現(xiàn)不能的局限，減少了學(xué)校這一中間環(huán)節(jié)，而且商業(yè)銀行也會(huì)向持卡人支付活期存款利息，有效地解決現(xiàn)存的幾個(gè)問(wèn)題。

2.改進(jìn)安全保障

由于校園消費(fèi)的額度較小，故對(duì)銀行卡刷POS機(jī)的每一筆消費(fèi)建立一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)用于數(shù)據(jù)追蹤與分析，結(jié)合校園內(nèi)部安保措施以防止惡意盜刷的現(xiàn)象發(fā)生，對(duì)于單筆超過(guò)50元以上的消費(fèi)則要求需要輸入銀行卡密碼，以此減少銀行卡一卡通的使用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)銀行卡一卡通遺失時(shí)，可以通過(guò)打電話給銀行先掛失再補(bǔ)辦的方式減少學(xué)生遺失銀行卡一卡通所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

3.理清法律關(guān)系

結(jié)合銀行卡與目前校園卡的功能，學(xué)生與銀行直接發(fā)生儲(chǔ)蓄合同，即學(xué)生直接享有向銀行存款的各種權(quán)利與義務(wù)，而銀行方也有義務(wù)保護(hù)學(xué)生的合法權(quán)益，銀行與學(xué)校之間存在合作關(guān)系。學(xué)校需將學(xué)生的個(gè)人信息資料交給銀行，銀行據(jù)此來(lái)輸入學(xué)生身份信息制作銀行卡一卡通。這樣便解決了原本校園一卡通無(wú)法取現(xiàn)、使用范圍受限、孳息歸屬不明的問(wèn)題。

五、一卡通改進(jìn)方案的合理性分析

1.對(duì)學(xué)生群體而言

銀行卡一卡通既方便了學(xué)生的日常生活，在學(xué)習(xí)、工作、生活上提供了方便、快捷、安全的服務(wù)，又為他們提供了增值、保值的理財(cái)方式。在不喪失原先身份認(rèn)證功能的同時(shí)，鑒于銀行的信用，加強(qiáng)了對(duì)學(xué)生隱私的保護(hù)，切實(shí)減少財(cái)產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)交易安全。

2.對(duì)學(xué)校而言

此舉可以有效提升學(xué)校的信息化建設(shè)和管理水平，為廣大學(xué)生的工作、學(xué)習(xí)和生活提供更加快捷、有效的服務(wù)。展望未來(lái)，合作的領(lǐng)域?qū)?huì)拓展到學(xué)生生活的方方面面，將校園生活與日常生活聯(lián)系起來(lái)，可以說(shuō)是實(shí)現(xiàn)多方的互利共贏。

3.對(duì)銀行而言

如今高校規(guī)模不斷擴(kuò)大，高校的金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，與高校合作校園一卡通是很好的市場(chǎng)突破口。從遠(yuǎn)期來(lái)看，銀行可發(fā)展?jié)撛诳蛻?hù)，培養(yǎng)大學(xué)生對(duì)銀行卡的認(rèn)同與習(xí)慣，可直接或間接地促使他們成為日后信用卡的使用者。

六、結(jié)語(yǔ)

作為數(shù)字化校園建設(shè)項(xiàng)目，校園一卡通對(duì)學(xué)生的生活與學(xué)校的管理有著重要的作用和影響。校園一卡通的發(fā)展是未來(lái)校園建設(shè)的一個(gè)重點(diǎn)，而管理機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)于高校發(fā)行校園一卡通問(wèn)題的重視，使得校園一卡通成為了高校管理中被忽視的部分。因此，校園一卡通的改革與立法的完善刻不容緩。

[1]李媛，應(yīng)情意，邢文陽(yáng)，鄭石露.高校學(xué)生校園一卡通法律問(wèn)題研究及對(duì)策[J].法制與社會(huì)，2015（18）.

[2]張權(quán).校園一卡通存在的風(fēng)險(xiǎn)以及防范措施分析[J].財(cái)經(jīng)界，2016（06）.

[3]段寶玫.預(yù)付式消費(fèi)卡若干法律問(wèn)題探究[J].上海商學(xué)院學(xué)報(bào)，2010（10）．

[4]李光祿，馮源.商業(yè)預(yù)付卡法律關(guān)系及其規(guī)范[J].濟(jì)南大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2013（03）.

[5]劉迎霜.商業(yè)預(yù)付卡的法律規(guī)則研究[J].法商研究，2012（02）.[6]周瓊，莊毓敏.中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與價(jià)格行為研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)學(xué)，2005（04）．

本文系江蘇大學(xué)第15批學(xué)生科研課題立項(xiàng)資助項(xiàng)目“基于校園一卡通相關(guān)法律問(wèn)題研究”（項(xiàng)目編號(hào)：15C180）研究成果。

叢杭（1996.08～），男，吉林長(zhǎng)春人，本科，江蘇大學(xué)法學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)法學(xué)。