四月

很多家長在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)都會本著買保險(xiǎn)越早越好，越多越好的觀念……

隨著“二孩”政策的全面實(shí)施，兒童保險(xiǎn)市場越來越火熱。很多家長在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)都會本著買保險(xiǎn)越早越好，越多越好的觀念，殊不知就進(jìn)入買保險(xiǎn)的誤區(qū)了。為此筆者咨詢了保險(xiǎn)專業(yè)人士，總結(jié)了給孩子買保險(xiǎn)最容易進(jìn)入的一些誤區(qū)，跟大家分享一下。

誤區(qū)一：只給孩子買而不給自己買

很多家長愛子心切，想把最好的都給孩子。最常見的一個(gè)誤區(qū)是家長只給孩子投保，不考慮自身保障。很多準(zhǔn)父母們在迎接新生命的同時(shí)，也在打聽如何給寶寶送上人生的第一份禮物——保險(xiǎn)。

父母為孩子買保險(xiǎn)是為孩子增加一份保障，但父母才是孩子最基本、最重要的保障。在考慮給孩子買保險(xiǎn)之前也應(yīng)該先考慮自己是否擁有保障，作為投保人，如果自己都沒有保障一旦發(fā)生疾病或意外沒有了經(jīng)濟(jì)的來源，生活都沒有著落還談何保險(xiǎn)呢？雖然目前有推出帶豁免類的險(xiǎn)種，但是也應(yīng)該注重大人的保障，因?yàn)榇笕瞬攀呛⒆幼詈玫谋Ｗo(hù)傘。

誤區(qū)二：重教育不重醫(yī)療和意外

有些父母花大量資金為孩子購買教育金保險(xiǎn)，卻不購買醫(yī)療和意外險(xiǎn)。需要注意的是在為孩子選擇險(xiǎn)種時(shí)的先后順序，一般建議先選擇保障型的，再選擇理財(cái)型的。很多人都覺得理財(cái)型的能從當(dāng)中獲得多少多少的利益，可是試問一下，當(dāng)保障都沒有的時(shí)候還談何收益？因?yàn)槔碡?cái)型的險(xiǎn)種是保險(xiǎn)公司拿去投資賺回了錢后將它再分給客戶，保障性很低，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后一般也就買多少賠多少，加點(diǎn)利息也沒有多少。

事實(shí)上，嬰幼兒由于抵抗力差，頭疼腦熱、生病住院在所難免，比起若干年后才要支出的教育金，醫(yī)療費(fèi)才是首要待解決的問題。然而隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來越高，一旦孩子患重病，對一個(gè)普通家庭來說將是很難承受的。

因此在買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意的是先考慮保障，在擁有了健康、身價(jià)的保障后再來考慮理財(cái)類的險(xiǎn)種，比如教育金（返利型）之類的都可以。

誤區(qū)三：買得越多越好

其實(shí)，保監(jiān)會對兒童保險(xiǎn)有諸多限制，有時(shí)買多了等于白買。據(jù)中國保監(jiān)會規(guī)定，為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)（如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)），累計(jì)保額不超過10萬元，超過的部分即便付了保費(fèi)也無法獲得賠償。

又如，很多家長在投保時(shí)，都要求幫孩子買“終身險(xiǎn)”。實(shí)際上，完全沒有必要。據(jù)了解，終身壽險(xiǎn)，只有在孩子身故以后，才能獲得保險(xiǎn)賠付。在孩子尚且年幼時(shí)就考慮這一問題，為時(shí)過早。

誤區(qū)四：購買“裸單”

什么是“裸單”？裸單就是指單純的主險(xiǎn)，主險(xiǎn)是要保險(xiǎn)標(biāo)的（被保險(xiǎn)人）身故或達(dá)到一定的殘疾才能理賠的，那樣的保險(xiǎn)基本就是說要等人死了才能拿到理賠的錢。其實(shí)保險(xiǎn)中真正起作用的是附加險(xiǎn)，比如附加住院醫(yī)療，附加意外傷害，附加意外傷害醫(yī)療，附加住院日額補(bǔ)貼等等。這些險(xiǎn)種在我們被保險(xiǎn)人發(fā)生疾病、意外的時(shí)候發(fā)揮其真正的作用。

誤區(qū)五：選擇不專業(yè)的保險(xiǎn)代理人

一般保險(xiǎn)公司的員工入司后都要經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)，而在他們?nèi)胨镜那皫讉€(gè)月里基本都是半學(xué)習(xí)半實(shí)踐，也就是說很多保險(xiǎn)公司的新員工自己還沒完全學(xué)會就開始在外面展業(yè)了。

另外，如果是我們自己的親人或朋友剛進(jìn)保險(xiǎn)公司，他們希望你在他那里買保險(xiǎn)，你不好拒絕，怎么辦？

沒關(guān)系，前提是讓他們的推薦人或者他的部門里的主任級別或者部門長幫助設(shè)計(jì)制作保障計(jì)劃。因?yàn)閯傔M(jìn)公司的新人基本也就學(xué)的模模糊糊，很多條款還不很清楚，相關(guān)的免責(zé)條款也不知道，加哪些附加險(xiǎn)好些哪些附加險(xiǎn)可以不加他們也不太懂。因此建議在找代理人時(shí)一定要找經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)代理人。