潘玲

【摘 要】 隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，中國(guó)開(kāi)始參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)往來(lái)，中國(guó)國(guó)內(nèi)外貿(mào)經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)總量有著十分巨大的規(guī)模。但是在經(jīng)濟(jì)方面，中國(guó)不是強(qiáng)國(guó)，尤其是金融方面比較薄弱。然而，中國(guó)想要真正的強(qiáng)大起來(lái)，就必須在國(guó)際經(jīng)濟(jì)事務(wù)當(dāng)中擁有制定規(guī)則的權(quán)力和說(shuō)話的權(quán)力，這就需要人民幣像歐元、美元那樣在國(guó)際經(jīng)濟(jì)事務(wù)中，占據(jù)重要比例。人民幣國(guó)際化這一過(guò)程較為復(fù)雜，政府以及政策的支持非常重要，非常關(guān)鍵。但就其本質(zhì)而言，依然屬于貨幣金融領(lǐng)域問(wèn)題。人民幣國(guó)際化影響著中國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展，這種影響既包括微觀層面、中觀層面也包括宏觀層面。從國(guó)際形勢(shì)上看，當(dāng)今的國(guó)際金融、中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了巨大的變化，國(guó)際貨幣體系正在變化，正在逐步提升人民幣的國(guó)際地位。在這種形勢(shì)下，中國(guó)的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)積極采取有效的發(fā)展策略，應(yīng)對(duì)人民幣國(guó)際化的發(fā)展，制定國(guó)際化的發(fā)展戰(zhàn)略。

【關(guān)鍵詞】人民幣國(guó)際化；中國(guó)銀行業(yè)；發(fā)展

一、人民幣國(guó)際化概念及其形式

貨幣是從商品中脫離出來(lái)的，作為一種普通等價(jià)物的特殊商品。其功能主要涵蓋5個(gè)方面：價(jià)值尺度、存儲(chǔ)手段、交換媒介、支付手段和世界貨幣。貨幣流通超出一個(gè)國(guó)家法定范疇的，為國(guó)際化貨幣（也稱世界貨幣）。在國(guó)際貿(mào)易中、在資金市場(chǎng)結(jié)算中，國(guó)際化貨幣被廣泛采用。中國(guó)的銀行業(yè)也廣泛存儲(chǔ)國(guó)際化貨幣。

從2009年開(kāi)始，央行試點(diǎn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，在國(guó)際上，人民幣開(kāi)始逐漸被國(guó)際社會(huì)所認(rèn)可。第一，經(jīng)濟(jì)全球化態(tài)勢(shì)促進(jìn)了人民幣國(guó)際化。在當(dāng)今多元化的國(guó)際社會(huì)中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要有新的國(guó)際貨幣登場(chǎng)，尤其是在國(guó)際貨幣體系中，新貨幣的出現(xiàn)一是有利于促進(jìn)世界各國(guó)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展；二是有利于促進(jìn)世界各國(guó)互通有無(wú)，促進(jìn)文化的交流發(fā)展。第二，人民幣國(guó)際化發(fā)展，為國(guó)際貨幣體系注入新鮮血液，促進(jìn)新的世界經(jīng)濟(jì)互補(bǔ)發(fā)展和平衡。美元是國(guó)際貨幣，在全球經(jīng)濟(jì)中占據(jù)主要位置。但隨著世界經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展，美元的國(guó)際貨幣功能已經(jīng)不能滿足世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，因此國(guó)際貨幣體系需要改善，需要有新的國(guó)際貨幣出現(xiàn)。人民幣國(guó)際化發(fā)展，可促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，有助于國(guó)際貨幣體系持續(xù)良好發(fā)展。第三，人民國(guó)際化是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。中國(guó)經(jīng)過(guò)多年的努力，經(jīng)濟(jì)實(shí)力越來(lái)越凸顯，2012年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力僅次于美國(guó)，成為了世界上第二大經(jīng)濟(jì)體，在國(guó)際社會(huì)中有著巨大的影響力。因此人民幣在國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系中，其作用的發(fā)揮也越來(lái)越受到重視。

二、中國(guó)的商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展的SWOT分析

對(duì)商業(yè)銀行而言，人民幣國(guó)際化的發(fā)展所帶來(lái)的影響是非常顯見(jiàn)的，綜合目前中國(guó)市場(chǎng)背景，中國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)著重發(fā)展國(guó)際化貨幣，并作為未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。第一，中國(guó)的商業(yè)銀行面對(duì)著國(guó)內(nèi)日益競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)，利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)急劇萎縮。而非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量在逐漸增長(zhǎng)，開(kāi)始逐步涵蓋傳統(tǒng)商業(yè)銀行，銀行面對(duì)的壓力越來(lái)越大。第二，在目前競(jìng)爭(zhēng)壓力較大的國(guó)際形勢(shì)下，海外發(fā)展是趨勢(shì)。中國(guó)進(jìn)入WTO之后，大量的海外業(yè)務(wù)拓展，促進(jìn)了商業(yè)銀行的對(duì)外擴(kuò)張，加之經(jīng)濟(jì)全球化，中國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)外發(fā)展有了新機(jī)遇和新契機(jī)。第三，在“走出去”政策指導(dǎo)下，國(guó)內(nèi)企業(yè)發(fā)展迅速，需商業(yè)銀行大力支持。目前中國(guó)已經(jīng)有上千家境內(nèi)投資者，在全球世界范圍內(nèi)，設(shè)立了境外投資企業(yè)，境外企業(yè)投資總額上千億美元。而中國(guó)的商業(yè)銀行“走出去”的腳步與國(guó)內(nèi)企業(yè)的差距較大。第四，中國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮國(guó)內(nèi)、國(guó)際市場(chǎng)的作用，將經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散，從長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)而言，在全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中國(guó)的商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)跨界經(jīng)營(yíng)，利用國(guó)內(nèi)市場(chǎng)以及國(guó)際市場(chǎng)的作用，實(shí)現(xiàn)海外、海內(nèi)一體化發(fā)展，互相促進(jìn)，以海外發(fā)展促進(jìn)海內(nèi)發(fā)展?？傊袊?guó)的商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展，還需要不斷探索，尋找一條與以往國(guó)外商業(yè)銀行海外發(fā)展模式不同的獨(dú)特的發(fā)展道路。

三、人民幣國(guó)際化帶給中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，將給中國(guó)的銀行業(yè)海外發(fā)展的帶來(lái)契機(jī)。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與外資銀行相比，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，用戶群體龐大，人民幣跨境業(yè)務(wù)容易深入發(fā)展。強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，表明中國(guó)的銀行業(yè)將會(huì)為各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多的實(shí)惠。中國(guó)的銀行業(yè)要快速構(gòu)建跨境人民幣業(yè)務(wù)、海外貸款業(yè)務(wù)，在國(guó)際化經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，盡快搶占領(lǐng)先的地位。

跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，也給中國(guó)的銀行業(yè)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。第一，詐騙和貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)提升，《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》的頒布，已正式確定，跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行為主體。負(fù)責(zé)貿(mào)易階段的真實(shí)性審查，在真實(shí)性審查之中，商業(yè)銀行所承擔(dān)的責(zé)任大。第二，拓展海外人民幣貸款業(yè)務(wù)已成為了可能，商業(yè)銀行將會(huì)面臨著巨大的境外信貸風(fēng)險(xiǎn)。第三，需加大海外資金流動(dòng)總量，才能滿足人民幣國(guó)際化的要求。人民幣國(guó)際化將為中國(guó)的銀行業(yè)帶來(lái)更多的用戶群，這就要求中國(guó)的銀行業(yè)要24h不間斷的正常經(jīng)營(yíng)，才能滿足海外用戶群資金流動(dòng)的需求。

四、人民幣國(guó)際化促進(jìn)中國(guó)的銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略抉擇

中國(guó)的銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展需要把控總體發(fā)展方向。抓住人民幣國(guó)際化發(fā)展的機(jī)遇，探索出一條人民幣境內(nèi)業(yè)務(wù)向境外業(yè)務(wù)拓展的渠道，在經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)下，大范圍拓展人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，將人民幣業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)朝著整體競(jìng)爭(zhēng)力方向發(fā)展。在跨境業(yè)務(wù)結(jié)算發(fā)展的基礎(chǔ)之上，努力探索跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)，突破以往固有的模式，力求在未來(lái)的發(fā)展道路上，在國(guó)際化市場(chǎng)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系中，進(jìn)一步形成跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，在海外經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，不斷擴(kuò)大中國(guó)銀行業(yè)的影響力，將其最大優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來(lái)。

中國(guó)的銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展需要有總體的戰(zhàn)略安排。在境外，中國(guó)的商業(yè)銀行可設(shè)立海外機(jī)構(gòu)，比如創(chuàng)建一個(gè)海外分支，在銀行管理架構(gòu)之中，融入新的業(yè)務(wù)以及子公司，以此來(lái)形成一個(gè)新的戰(zhàn)略格局，即：境內(nèi)機(jī)構(gòu)之間、母子公司之間、商業(yè)銀行總分行之間、境外機(jī)構(gòu)之間，結(jié)合全新的格局，努力推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)制創(chuàng)建、整體制度體系的構(gòu)建。一方面，可在此全新的格局之中，在最大程度上，將中國(guó)的銀行集團(tuán)海外機(jī)構(gòu)發(fā)展優(yōu)勢(shì)以及所支持的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來(lái)；另一方面，則可將海外機(jī)構(gòu)平臺(tái)的作用予以利用，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)影響力度的提升，進(jìn)而全面打造一個(gè)業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)和整個(gè)集團(tuán)功能的互補(bǔ)。

中國(guó)的銀行業(yè)國(guó)際化戰(zhàn)略發(fā)展的對(duì)策。在開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的同時(shí)，中國(guó)的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)考慮如下幾個(gè)方面的應(yīng)對(duì)策略：第一，在經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)下，繼續(xù)構(gòu)建人民幣清算網(wǎng)絡(luò)，將跨境人民幣業(yè)務(wù)繼續(xù)做大做強(qiáng)，這些都需依賴境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)途徑以及代理行業(yè)的基礎(chǔ)工作，換言之，在中資商業(yè)銀行設(shè)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶中，做大境外銀行的營(yíng)銷力度，將代理優(yōu)勢(shì)朝著全球化人民幣清算網(wǎng)絡(luò)方向發(fā)展，十分重要。第二，爭(zhēng)取相關(guān)部分有經(jīng)濟(jì)實(shí)力企業(yè)單位的支持，以此來(lái)促進(jìn)海外人民幣貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。境外人民幣貸款業(yè)務(wù)的投資方向應(yīng)主要為國(guó)外政府的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在未來(lái)海外的貸款業(yè)務(wù)中，中國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展具有較大發(fā)展空間。第三，為用戶提供高質(zhì)量的服務(wù)，將中間業(yè)務(wù)收入不斷擴(kuò)大，對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和完善，強(qiáng)化研究境外人民幣衍生產(chǎn)品以及人民幣理財(cái)產(chǎn)品的力度。在跨境人民幣結(jié)算中，擴(kuò)大中國(guó)的銀行業(yè)結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新的深度和廣度，大力推廣跨境人民幣清算產(chǎn)品，進(jìn)而滿足境外、境內(nèi)用戶跨境人民幣理財(cái)、融資等諸多需求。

五、總結(jié)

現(xiàn)階段，人民幣國(guó)際化仍然屬于初級(jí)階段，相關(guān)資料的分析也只能進(jìn)行邏輯分析。由于中國(guó)金融體系具有較大的特殊性，在人民幣國(guó)際化發(fā)展道路中，與其他貨幣國(guó)際化發(fā)展歷程有著較大的區(qū)別。不過(guò)放眼未來(lái)，隨著人民幣國(guó)際化的發(fā)展以及中國(guó)金融體系制度的完善，可從數(shù)學(xué)的角度，進(jìn)一步探討人民幣國(guó)際化對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展的影響。

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