杜娟 邱戌旦

●醫(yī)學發(fā)展論壇

我國醫(yī)生集團的發(fā)展新動態(tài)及發(fā)展癥結(jié)和對策分析（二）

杜娟 邱戌旦

近3年來醫(yī)生集團在我國作為新生事物大量涌現(xiàn)，將會引來中國醫(yī)療格局發(fā)生什么樣的改變？醫(yī)生集團的發(fā)展前景又會如何？對目前極大部分尚在體制內(nèi)的醫(yī)生及醫(yī)院來說，醫(yī)生集團又會影響著他們什么？本文通過概述解讀最近或最新的我國醫(yī)生集團的政策和投資及保險合作利好、典型醫(yī)生集團的最新發(fā)展及困境和對策，為促進我國醫(yī)生集團的持續(xù)良性發(fā)展提供一些參考信息。

醫(yī)生集團發(fā)展政策保險投資

3 醫(yī)生集團與保險業(yè)合作的新動態(tài)

目前，大多數(shù)醫(yī)生集團的客戶都為自費患者。據(jù)悉，即使前期旨在服務(wù)社區(qū)的全科醫(yī)生集團“于鶯醫(yī)療”，到其落地診所美中宜和就醫(yī)的患者95%以上都未使用醫(yī)療保險[26]。無論是從醫(yī)生集團自身的發(fā)展瓶頸、還是從市場產(chǎn)業(yè)鏈的完整性來看，針對醫(yī)生集團的保險機構(gòu)也就是醫(yī)療支付方的不健全與缺位，是目前我國醫(yī)生集團能否良性發(fā)展一個核心問題所在，由此也給我國商業(yè)保險和補充保險帶來了契機。另外，隨著國家《關(guān)于促進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》、《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等利好政策接連頒布和實施，2016年國內(nèi)醫(yī)療健康險保費規(guī)模已超過4 000億元，迄今為止，已有很多商業(yè)保險公司主動向醫(yī)生集團伸出了橄欖枝并付諸于行動。

醫(yī)生離開了體制，迎來自由的同時也面臨著更大的風險，醫(yī)生集團需要與保險的進一步合作來保障行醫(yī)安全，2016年10月9日,全國首張醫(yī)師個人責任險保單開出，該保單屬于張強醫(yī)生集團的鮑宇克醫(yī)生，根據(jù)保險條款，被保醫(yī)生可在一年內(nèi)不限次數(shù)獲得累計100萬元的保額，單次事故賠償限額也達到了100萬元[18]。

3.1 “橙醫(yī)生”集團管理式醫(yī)療服務(wù)+場景式保險定制[27]2016年9月，隸屬于廣州桔葉信息科技有限公司、創(chuàng)立于2015年4月的心腦血管互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺“橙醫(yī)生”全資收購安泰保險公司，先后與多家保險公司達成合作，提供手術(shù)安全意外傷害保險、介入手術(shù)保險等?！俺柔t(yī)生”在2016年獲得易聯(lián)眾、紅森資本3 000萬元A+輪投資。2016年11月，“橙醫(yī)生”首個醫(yī)生集團“北京宣醫(yī)神經(jīng)專科醫(yī)生集團”成立，2017年2月宣醫(yī)醫(yī)生集團與太原市三針腦血管病醫(yī)院達成合作，其神經(jīng)系統(tǒng)疑難病太原市會診中心正式掛牌成立?！俺柔t(yī)生”官方稱，希望通過管理式醫(yī)療服務(wù)+場景式保險定制，打通診前、診中、診后等3個健康周期，讓用戶獲得合理和高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)的同時，控制醫(yī)療費用支出，實現(xiàn)用戶、醫(yī)院、保險公司等多方共贏。

3.2 多家醫(yī)生集團與海綿?！鞍创钨徺I”醫(yī)責險的合作[28]2017年6月23-24日，第三屆中國醫(yī)生集團大會在成都舉辦，海綿保攜醫(yī)療行業(yè)首款具有按次購買、保費低、保額高、購買簡單等特點的醫(yī)責險亮相醫(yī)生集團大會，被業(yè)內(nèi)評價為醫(yī)患糾紛的“消除器”、醫(yī)生集團發(fā)展的“助推器”。

在中國，目前傳統(tǒng)的醫(yī)療責任險主要綁定于醫(yī)院而非個人，同時市面上已有的醫(yī)責險主要是按年購買、保費較高。作為以創(chuàng)新型保險見長的企業(yè)級生態(tài)保險定制與發(fā)行平臺——海綿保于2016年打造了全國首個按次購買的多點執(zhí)業(yè)手術(shù)醫(yī)責險，專門為外科醫(yī)生會診和多點執(zhí)業(yè)量身定制，并已將保障范圍拓展到日間手術(shù)、門診、在線診療等醫(yī)療各個環(huán)節(jié)，目前已與以名醫(yī)主刀、小蘋果兒科、沃醫(yī)婦產(chǎn)名醫(yī)集團、杏仁醫(yī)生等為代表的多家優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)診療平臺、醫(yī)生集團和醫(yī)療機構(gòu)達成合作，為不同平臺的多樣需求提供定制化的保險方案，也有助于全面覆蓋醫(yī)生個人投保，幫助在醫(yī)療新模式探索道路上更好的管控風險。從發(fā)達國家的醫(yī)療發(fā)展經(jīng)驗來看，世界各國建立的醫(yī)責險制度對于緩解醫(yī)患糾紛、分散醫(yī)療集團風險、保障醫(yī)生執(zhí)業(yè)安全等多方面起到了實質(zhì)性的作用，進而推動整個行業(yè)的發(fā)展。

3.3 商毅醫(yī)生集團與友邦保險合作[29]2017年8月11日，商毅醫(yī)生集團與友邦保險在上海達成合作協(xié)議。商毅醫(yī)生集團作為國內(nèi)定位為商業(yè)化平臺整合的醫(yī)生集團，針對高端人群及世界500強企業(yè)客戶提供高端定制化的醫(yī)療服務(wù)。而友邦保險成立已超過百年，是全球最大的泛亞地區(qū)獨立上市人壽保險集團，提供全面的產(chǎn)品及服務(wù)，涵蓋退休計劃、壽險和意外及醫(yī)療保險。雙方通過簽訂合作協(xié)議，由友邦保險為商毅醫(yī)生集團所服務(wù)的高端客戶在全球范圍內(nèi)提供保險規(guī)劃、保險私人定制、快速理賠等諸多VIP特權(quán)；同時友邦保險還將為商毅醫(yī)生集團旗下醫(yī)療工作人員提供個人醫(yī)療及意外等保障服務(wù)。而商毅醫(yī)生集團也將為友邦保險高凈值客戶提供全球范圍內(nèi)開通涵蓋私人健康檔案、私人醫(yī)生、私人醫(yī)生顧問團、醫(yī)療方案定制、醫(yī)院保障、醫(yī)療轉(zhuǎn)運、醫(yī)療綠色通道等高端服務(wù)，這將有效降低客戶長遠健康規(guī)劃中的醫(yī)療開支。

3.4 聯(lián)合醫(yī)生集團創(chuàng)建的廣東威爾醫(yī)院的醫(yī)療保險經(jīng)紀人及“醫(yī)療服務(wù)+健康險的閉環(huán)模式”[30]由聯(lián)合醫(yī)生集團創(chuàng)建的廣東威爾醫(yī)院在醫(yī)患雙方間扮演了醫(yī)療保險經(jīng)紀人這一重要角色，并采用了“醫(yī)療服務(wù)+健康險的閉環(huán)模式”，從而大大降低醫(yī)鬧事件發(fā)生的可能性。威爾醫(yī)院CEO&聯(lián)合醫(yī)生集團創(chuàng)始人林子洪（骨科醫(yī)生）作為國內(nèi)罕見的專業(yè)持照的醫(yī)療保險經(jīng)紀人早已提出醫(yī)療保險的構(gòu)思，如今威爾醫(yī)院已與廣東監(jiān)管局、中國保險監(jiān)督案例委員會展開了合作，作為醫(yī)療行業(yè)的保險經(jīng)紀人獲得了官方授權(quán)，可為患者提供包括健康險、患病后保險，為醫(yī)生提供醫(yī)生責任險、意外險。根據(jù)雙方的需求，參與保險公司制定險種，為其選擇最合適的方案，力求保障雙方公共的合法權(quán)益，促進良性醫(yī)療執(zhí)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

3.5 好大夫互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院接通銀川醫(yī)保[31]銀川市重磅發(fā)布《銀川市互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院醫(yī)療保險個人賬戶及門診統(tǒng)籌管理辦法（試行）》，規(guī)定從2017年3月19日起，銀川市民在好大夫在線銀川智慧互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院上看病，可以跟在實體醫(yī)院看病一樣，參保人員不僅可用醫(yī)保個人賬戶直接支付網(wǎng)上看病的費用，同時，凡符合基本醫(yī)療保險“三項目錄”范圍的網(wǎng)上診費，包括圖文問診、電話問診、疾病咨詢、遠程會診、購藥等，納入門診統(tǒng)籌，按比例從職工醫(yī)保和居民醫(yī)保門診統(tǒng)籌基金中列支進行醫(yī)保報銷。這是醫(yī)保管理的一項重要的創(chuàng)新性進步，此前全國各地對于互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院的醫(yī)保管理，主要的嘗試方式為個人賬戶支付，納入門診統(tǒng)籌屬先例。

3.6 我國正在推進中的國家醫(yī)保支付制度2017年6月有專家表示[32],我國的國家醫(yī)保支付制度改革正在逐步推進，大方向包括：（1）醫(yī)保支付制度改革覆蓋所有醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)療服務(wù)，這意味著有可能包括法人化的醫(yī)生集團；（2）逐步減少按項目付費；（3）實施打包付費，建立新激勵機制；（4）多元付費方式組合，如門診服務(wù)按人頭付費（適用于“家庭醫(yī)生集團”或“家庭醫(yī)生連鎖”），或住院服務(wù)按病種、疾病診斷組、床日付費（適用于專科化醫(yī)生集團），以及區(qū)域總額預(yù)算制框架。在這種情況下，對醫(yī)生集團而言，醫(yī)保支付價制度，是一個可行的探索突破口。醫(yī)生集團應(yīng)該與醫(yī)保機構(gòu)開展談判，訂立契約，按病種設(shè)立醫(yī)保支付價——這個模式適用于?？苹t(yī)生集團，目前已在福建試點中。（后續(xù)見下期）。

10.12056/j.issn.1006-2785.2017.39.19.2017-2230

310013杭州，浙江省醫(yī)學科學院情報研究所

杜娟，E-mail：dujuan5626@126.com

2017-09-18）

（本文編輯：馬雯娜）