摘要：對(duì)湖北省農(nóng)村金融發(fā)展與湖北農(nóng)民收入增長(zhǎng)影響進(jìn)行分析，為制定符合湖北省農(nóng)民收入增長(zhǎng)要求的農(nóng)村金融發(fā)展政策提供基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：湖北省；農(nóng)村金融；農(nóng)民收入

中圖分類號(hào)：F323.8 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：0439-8114（2016）12-3226-02

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2016.12.057

Abstract： The influences of rural financial development on the peasants' income growth in Hubei province were analyzed， the rural financial development policies were put forword to meet the requirements of the peasants' income growth in Hubei province.

Key words： Hubei province； rural finance； peasants’ income

“三農(nóng)”問題是關(guān)系到中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的核心問題之一，其中農(nóng)民收入的增長(zhǎng)更是關(guān)乎國(guó)計(jì)民生。農(nóng)民收入的增長(zhǎng)離不開農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展又必然需要農(nóng)村金融的大力支持[1-3]。但是現(xiàn)階段農(nóng)村金融市場(chǎng)普遍面臨著市場(chǎng)失靈、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)以及傳統(tǒng)的信貸方式不愿意將農(nóng)業(yè)和農(nóng)民納入理想的融資對(duì)象等困境[4-5]。農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的資金籌集更多地需要通過農(nóng)村金融體系和農(nóng)村金融市場(chǎng)來獲取。一個(gè)良好的農(nóng)村金融支持體系對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素優(yōu)化組合、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值迅速增長(zhǎng)、農(nóng)民快速增收起著舉足輕重的作用[6-7]。

1 湖北農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

由于農(nóng)村金融服務(wù)的成本高、資金回流緩慢、信貸風(fēng)險(xiǎn)大，使得很多的金融機(jī)構(gòu)不愿意涉足于農(nóng)村金融市場(chǎng)；另外，立足于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的農(nóng)村信用合作社也逐漸將目標(biāo)集中于農(nóng)村的企業(yè)和少數(shù)富裕的農(nóng)民，大部分急需資金的農(nóng)民卻得不到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸，這進(jìn)一步阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入增長(zhǎng)，同時(shí)也不利于農(nóng)村金融的發(fā)展。

表1顯示，湖北省農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)村貸款不僅絕對(duì)值偏低，而在湖北省金融機(jī)構(gòu)貸款總額中所占的比例相當(dāng)?shù)汀?005-2014年，湖北省農(nóng)業(yè)貸款總額為74.0～90.8億元，2009年湖北省農(nóng)業(yè)貸款總額最高，為90.8億元，而2010-2014年湖北省農(nóng)業(yè)貸款總額與2005-2009年相比下降趨勢(shì)。2005-2014年，湖北省農(nóng)村貸款總額逐年增加，由2005年的340.1億元增加到2014年的1 310.2億元，但在湖北省金融機(jī)構(gòu)貸款總額中所占的比例僅為5.03%～7.24%。2005-2014年，湖北省農(nóng)業(yè)貸款在湖北省農(nóng)村貸款中所占的比例由2005年的5.81%下降到2014年的5.43%。湖北省農(nóng)村金融發(fā)展并不樂觀。

2 湖北農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

湖北省是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，其農(nóng)村土地幅員遼闊，農(nóng)村中小型企業(yè)以及農(nóng)民的分布比較分散，這將會(huì)增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融資產(chǎn)的管理成本。同時(shí)，農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較小，農(nóng)民對(duì)資金的單次需求額度小、次數(shù)多，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的管理成本較高。此外，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、農(nóng)民的收入低、有價(jià)值的可抵押資產(chǎn)幾乎沒有，同時(shí)，農(nóng)業(yè)易受自然因素的影響，這些極大地增加了金融貸款的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)甚至是專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都不愿意向農(nóng)民和農(nóng)村中小型企業(yè)貸款。

目前，湖北農(nóng)村金融市場(chǎng)還沒有形成一個(gè)完善的且符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的制度環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)秩序，政府對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的嚴(yán)格控制維護(hù)了現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位，減少了競(jìng)爭(zhēng)，卻不利于農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量的改善，農(nóng)村金融市場(chǎng)上單一的金融機(jī)構(gòu)和單一的金融產(chǎn)品不能滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)需求的多樣性和層次性。

與此同時(shí)，市場(chǎng)上出現(xiàn)了一批非正規(guī)金融組織機(jī)構(gòu)。非正規(guī)金融組織借貸操作簡(jiǎn)單、合同內(nèi)容簡(jiǎn)單且實(shí)用，同時(shí)對(duì)于借貸參與者的素質(zhì)要求也不是特別高；非正規(guī)金融組織由于其自身的規(guī)模小、組織靈活、借貸時(shí)間比較易于掌握，這些都大大降低了農(nóng)村非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的交易成本，非正規(guī)金融組織的成本較低而且其借貸機(jī)制靈活也吸引了很多的農(nóng)民及農(nóng)村中小企業(yè)的青睞。但是，由于農(nóng)村非正規(guī)金融活動(dòng)的自發(fā)性和盲目性特征十分明顯，內(nèi)部管理機(jī)制非常不規(guī)范，其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理與制約機(jī)制很不健全，因此不可避免地存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

3 湖北省農(nóng)村人均收入現(xiàn)狀

湖北省擁有66.1%的農(nóng)村人口。農(nóng)業(yè)仍然屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱。從圖1可知，2009-2013年湖北省農(nóng)村人均收入均略低于全國(guó)平均水平，2014年略高于全國(guó)平均水平，湖北省農(nóng)民人均收入與東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份浙江省的差距較大， 2014年湖北省和浙江省農(nóng)民人均收入分別為9 892元和19 400元，2009-2014年湖北省農(nóng)村人均收入是浙江省的50.99%～54.40%。2009-2014年湖北省農(nóng)村人均收入年增長(zhǎng)率為16.64%，全國(guó)農(nóng)村人均收入年增長(zhǎng)率為13.95%，浙江省農(nóng)村人均收入年增長(zhǎng)率為14.21%，湖北省農(nóng)村人均收入年增長(zhǎng)率高于浙江省和全國(guó)農(nóng)村人均收入年增長(zhǎng)率。

4 湖北省農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)民收入影響的分析

湖北農(nóng)村金融不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的快速增長(zhǎng)的需求。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)占整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總量的份額并不是很大，2005年底湖北農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額僅占湖北金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)額的19.7%，與全國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展程度相比，湖北農(nóng)村的金融發(fā)展還處于較低水平，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)以及農(nóng)民收入的提高和改善迫切需要農(nóng)村金融的有力支持。

從湖北農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)民收入分析來看，湖北省農(nóng)村金融的發(fā)展從長(zhǎng)期來看具有可持續(xù)性。對(duì)農(nóng)民收入以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展均具有長(zhǎng)期的積極促進(jìn)作用。農(nóng)村金融與農(nóng)民收入之間存在著密切聯(lián)系，而且二者之間也存在著長(zhǎng)期均衡的相互關(guān)系。農(nóng)村金融體系的改革關(guān)鍵是要提高農(nóng)村金融的效率，進(jìn)而解決農(nóng)村及農(nóng)業(yè)的資金緊缺問題。效率是農(nóng)村金融市場(chǎng)的核心，不僅關(guān)系著社會(huì)儲(chǔ)蓄能否順利轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期投資進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期持續(xù)增長(zhǎng)，而且還關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、農(nóng)民收入增長(zhǎng)的發(fā)展模式。

盡管目前農(nóng)村金融與農(nóng)民收入之間還存在著一定的供需失調(diào)的問題，但從國(guó)家層面來看，仍需要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入水平持續(xù)增長(zhǎng)的作用，充分發(fā)揮農(nóng)村金融對(duì)于農(nóng)民收入乃至農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民收入穩(wěn)步增加。

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