◎劉卓琳

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商業(yè)保險(xiǎn)公司區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略初探——以P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司為例

◎劉卓琳

本文以P保險(xiǎn)公司黑龍江分公司為例，對(duì)該企業(yè)的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了研究，力求通過(guò)客觀闡釋企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題，分析該公司所在區(qū)域的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并在此基礎(chǔ)上提出該公司區(qū)域發(fā)展的對(duì)策建議。

P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司發(fā)展概述

P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司簡(jiǎn)介

P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司黑龍江分公司隸屬于中國(guó)P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司省級(jí)分公司（二級(jí)機(jī)構(gòu)），分公司地址位于哈爾濱南崗區(qū)，其總部在深圳。P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司是全國(guó)42家分公司之一，于1992年成立。目前，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司有13家中心支公司，縣級(jí)網(wǎng)點(diǎn)40余家，營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)遍布黑龍江全省。2013年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入15.6億元，同比增長(zhǎng)14.8%，綜合成本率96.4%，市場(chǎng)份額穩(wěn)居全省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)第二位。

P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司經(jīng)營(yíng)管理分析

公司制度建設(shè)。P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司黑龍江分公司有著較為完善的公司制度體系，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)、人力資源管理、員工績(jī)效考核、發(fā)展戰(zhàn)略研究、承保理賠管控、人才招聘等方面都有著相應(yīng)的制度保證，這些都為P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司黑龍江分公司能夠在黑龍江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展中處于領(lǐng)先地位打下了夯實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，在對(duì)客戶權(quán)益保障與品牌建設(shè)方面，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司黑龍江分公司也做了積極的努力，通過(guò)激勵(lì)員工的相關(guān)制度，提高服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)水平?？傮w上看，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司黑龍江分公司在制度建設(shè)方面相對(duì)完善，達(dá)到了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下現(xiàn)代化服務(wù)型企業(yè)的基本要求。

營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自1988年成立，有著比較成熟的營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)與發(fā)展策略，在全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市都建有完善的營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)。P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司黑龍江分公司，在近幾年的發(fā)展中特別注重營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，投入大量資金，添置保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)設(shè)備、車輛，購(gòu)置房產(chǎn)，經(jīng)過(guò)不斷的努力，目前P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司黑龍江分公司，在全省十三個(gè)地市均建有分公司，同時(shí)，分公司達(dá)到13個(gè)，營(yíng)銷服務(wù)部達(dá)到26個(gè)，位居全省第三位。

但是，由于黑龍江省地處邊疆，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展相對(duì)較經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)比較為落后，因此，人們的保險(xiǎn)意識(shí)，特別是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)意愿不強(qiáng)，雖然網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不斷完善，但是投資回報(bào)并不高。因此，在P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司黑龍江分公司區(qū)域發(fā)展過(guò)程中，營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)的完善只能為企業(yè)發(fā)展提供基礎(chǔ)性的幫助。

此外，由于快速發(fā)展分公司、營(yíng)銷服務(wù)部規(guī)模，專業(yè)人才引進(jìn)與培養(yǎng)相對(duì)滯后，導(dǎo)致出現(xiàn)人才匱乏。同時(shí)，在人才引進(jìn)中注重學(xué)歷，引進(jìn)的多為本科以上學(xué)歷大學(xué)畢業(yè)生，而對(duì)于高等職業(yè)院校和中等職業(yè)學(xué)校的專業(yè)技術(shù)型人才不夠重視，因此在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員方面出現(xiàn)短缺，這直接制約了營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際工作效率與業(yè)績(jī)。

P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司發(fā)展“SWOT”模式分析

優(yōu)勢(shì)（Strength）

一是地緣優(yōu)勢(shì)。黑龍江省是我國(guó)的邊陲省份，與多個(gè)國(guó)家接壤，特別是與俄羅斯有多達(dá)20多個(gè)的口岸，國(guó)內(nèi)外航向眾多，是我國(guó)提出“一路一帶”建設(shè)的重要區(qū)域。因此，黑龍江對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)頻繁。

二是產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。黑龍江省是外國(guó)重要的糧食安全保障基地，耕地面積全國(guó)最大，同時(shí)黑土也成為黑龍江發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)的有力保障。因此，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

三是自身優(yōu)勢(shì)。P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司作為黑龍江第二大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在社會(huì)認(rèn)知度、服務(wù)體系、品牌效應(yīng)等方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，這些優(yōu)勢(shì)更容易適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

四是區(qū)域優(yōu)勢(shì)。P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司作為黑龍江省內(nèi)大型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，進(jìn)入黑龍江市場(chǎng)早，綜合實(shí)力強(qiáng)，業(yè)務(wù)內(nèi)容豐富，與其他中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相比，更容易獲得政策、人才方面的優(yōu)惠，對(duì)于企業(yè)自身成本降低和價(jià)格優(yōu)勢(shì)有著明顯的益處。

五是人才優(yōu)勢(shì)。P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司作為區(qū)域內(nèi)綜合實(shí)力強(qiáng)大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在人才引進(jìn)和使用過(guò)程中，加大了對(duì)于本區(qū)域內(nèi)人才的使用，這突出了信息資源整理、分析、開(kāi)發(fā)、利用方面的優(yōu)勢(shì)。此外，由于本區(qū)域內(nèi)的人才有著相對(duì)寬廣的人脈，更便于P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司做出正確選擇,增強(qiáng)防風(fēng)險(xiǎn)的能力。

劣勢(shì)（Weakness）

一是與區(qū)域發(fā)展特色契合程度低。P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司作為傳統(tǒng)商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要保費(fèi)收入來(lái)源于企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)，而作為農(nóng)業(yè)大省，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)2013年才取得政策性農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼保險(xiǎn)資格，與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司比失去比較大的市場(chǎng)份額，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域處于劣勢(shì)。

二是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)居多難有特色競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司業(yè)務(wù)還是以傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)為主，雖然近幾年逐步開(kāi)發(fā)了一些與黑龍江區(qū)域發(fā)展實(shí)際相結(jié)合的產(chǎn)品，但是在P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司開(kāi)展相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，省內(nèi)其他企業(yè)也同時(shí)推出相類似產(chǎn)品，同時(shí)由于省內(nèi)其他保險(xiǎn)公司規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)成本低等因素，導(dǎo)致P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中沒(méi)有明顯優(yōu)勢(shì)而言。

機(jī)遇（Opportunity）

一是國(guó)家政策扶持?！罢衽d東北老工業(yè)基地”戰(zhàn)略的提出，為黑龍江這個(gè)以農(nóng)業(yè)和資源型為主的城市提供了新的發(fā)展動(dòng)力，在發(fā)展的過(guò)程中龍江銀行應(yīng)運(yùn)而生，在振興老工業(yè)基地的過(guò)程中，提供優(yōu)質(zhì)、高效、價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司提供了難得的機(jī)遇。

二是區(qū)域發(fā)展目標(biāo)明確。黑龍江省委、省政府全力提高居民生活水平和發(fā)展黑龍江經(jīng)濟(jì)，特別是近幾年，黑龍江提出打造“農(nóng)業(yè)大省、農(nóng)業(yè)強(qiáng)省”，農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金支持、金融產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品需求十分迫切，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司也將面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)作為了企業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。

三是行業(yè)發(fā)展提速。2011年黑龍江省委、省政府提出了“產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目決戰(zhàn)三年”的發(fā)展方向。由此，過(guò)億元的大項(xiàng)目紛紛建設(shè)，同時(shí)一些科技含量高、成本低的項(xiàng)目也進(jìn)行建設(shè)，這為P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司在特色化保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)又提供了難得的機(jī)遇，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司將面向中小企業(yè)，面向地方經(jīng)濟(jì)作為了企業(yè)自身發(fā)展的重點(diǎn)。

威脅（Threat）

一是來(lái)自于同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。目前進(jìn)入黑龍江省的保險(xiǎn)公司達(dá)到17家，主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)，一是呈現(xiàn)一家獨(dú)大的局面，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司呈現(xiàn)一家獨(dú)大的局面，在支公司、營(yíng)銷服務(wù)部等數(shù)量上處于絕對(duì)領(lǐng)先，二是專業(yè)細(xì)化程度相對(duì)高，目前黑龍江省內(nèi)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)在專業(yè)細(xì)化程度上相對(duì)較高，在出口保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域都有相對(duì)專業(yè)的專門保險(xiǎn)公司，三是區(qū)域特色突出，服務(wù)地方建設(shè)，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司是黑龍江省本省設(shè)立的公司，其業(yè)務(wù)構(gòu)成專注于服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民，同時(shí)，新成立的中航安邦保險(xiǎn)公司，在傳統(tǒng)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)和其他商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)基礎(chǔ)上，其發(fā)展目標(biāo)定位于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。因此，同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)威脅不斷增加，使P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中面臨更大的沖擊。

二是來(lái)自其他金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)于存款、理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知程度不斷提高，過(guò)去傳統(tǒng)的保險(xiǎn)加理財(cái)模式，正在被更為快捷、高效、高回報(bào)的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所取代，這直接威脅到以傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品為主的P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司的業(yè)務(wù)開(kāi)展，因此，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，應(yīng)更多的注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)，更好的服務(wù)黑龍江的農(nóng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)、中小企業(yè)等，把在個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面失去的市場(chǎng)份額，通過(guò)具有區(qū)域發(fā)展特色的新保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行彌補(bǔ)。

對(duì)P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司的優(yōu)勢(shì)S (strengths)、W (weaknesses)、O (opportunities)、T (threats)，進(jìn)行矩陣分析，其結(jié)論如下：

從企業(yè)自身看，一是優(yōu)勢(shì)，目前企業(yè)的主要優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在地緣優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、自身優(yōu)勢(shì)和人才優(yōu)勢(shì)等四個(gè)方面；二是劣勢(shì)，存在問(wèn)題主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品集中在傳統(tǒng)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等方面，為黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品較少，同時(shí)企業(yè)創(chuàng)新不足。

從企業(yè)區(qū)域發(fā)展看，一是機(jī)遇，目前黑龍江省處于難得的快速發(fā)展時(shí)期，國(guó)家給予黑龍江省很多優(yōu)惠發(fā)展政策，同時(shí)黑龍江省委、省政府發(fā)展目標(biāo)明確，保險(xiǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境良好；二是威脅，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司目前不但要克服自身的劣勢(shì)，同時(shí)要面對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的威脅以及其他金融行業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的沖擊。

面對(duì)優(yōu)勢(shì)與機(jī)遇，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司應(yīng)立足自身優(yōu)勢(shì)，抓住機(jī)遇，充分分析國(guó)家政策扶持與黑龍江省區(qū)域發(fā)展的特點(diǎn)；對(duì)于劣勢(shì)與機(jī)遇，應(yīng)及時(shí)解決企業(yè)自身發(fā)展中存在的問(wèn)題，及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略。

面對(duì)優(yōu)勢(shì)與威脅，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司要把自身優(yōu)勢(shì)最大化，同時(shí)要全面、細(xì)致分析企業(yè)在區(qū)域發(fā)展中的威脅，針對(duì)性的做出短期、中長(zhǎng)期的發(fā)展戰(zhàn)略；對(duì)于劣勢(shì)與威脅，則要積極完善企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、不斷創(chuàng)新，在產(chǎn)品內(nèi)容、保費(fèi)價(jià)格、個(gè)性化服務(wù)方面提升服務(wù)品質(zhì)。

發(fā)展對(duì)策建議

提升品牌價(jià)值，積極服務(wù)龍江發(fā)展。目前，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司在黑龍江省內(nèi)有著良好的信譽(yù)度與穩(wěn)定的客戶群體，這是公司能夠在黑龍江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域成為業(yè)績(jī)靠前的因素之一，因此保持和提升客戶的信任度，樹(shù)立公司良好的形象，成為提升品牌價(jià)值的主要環(huán)節(jié)。一是提升服務(wù)效率，二是實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，三是注重服務(wù)細(xì)節(jié)。提升品牌價(jià)值的另一有效途徑是通過(guò)積極參與經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展事業(yè)，為所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供自己的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一是積極服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，二是積極服務(wù)社會(huì)發(fā)展，三是積極服務(wù)公益事業(yè)。

發(fā)揮傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新研發(fā)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司成立較早，發(fā)展業(yè)務(wù)與市場(chǎng)需求基本同步，因此，形成了一些特色、傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，在機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、跨境電子商務(wù)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先地位；同時(shí)隨著信息化、網(wǎng)絡(luò)化的不斷發(fā)展，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品，如電話直銷車險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)、非機(jī)動(dòng)車綜合保險(xiǎn)等領(lǐng)域應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)寬服務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)，結(jié)合客戶需要開(kāi)發(fā)個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保證已有的市場(chǎng)份額，穩(wěn)定客戶群體，實(shí)現(xiàn)效益的保障。

另一方面，P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司在發(fā)展中存在的劣勢(shì)之一，就是與區(qū)域發(fā)展重點(diǎn)契合度低，而產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)目前是黑龍江省經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)，因此圍繞產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)，為企業(yè)提供相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品成為P財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司新的發(fā)展重點(diǎn)。

【Abstract】The P insurance company Heilongjiang Branch as an example, regional development strategy of the enterprise to conduct the research, try to through the objective interpretation of enterprise development present situation, the existence question analysis, the company where the regional advantages, disadvantages, opportunities and challenges, and based on this proposed countermeasures and suggestions for the regional development of the company.

（作者單位：哈爾濱市第九中學(xué)；指導(dǎo)教師：哈爾濱工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 應(yīng)用經(jīng)濟(jì)系 姜明輝教授）