文/李欽 陶偉峰 編輯/韓英彤

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單證操作系統(tǒng)完善體驗(yàn)

文/李欽 陶偉峰 編輯/韓英彤

國際結(jié)算操作系統(tǒng)作為單證中心運(yùn)用的最重要工具之一，其完善與否直接決定著單證中心能否向世界一流中心邁進(jìn)。中國銀行2010年在北京、上海和廣州設(shè)立了國際結(jié)算單證處理中心，而單證中心所依托的就是最新的國際結(jié)算操作系統(tǒng)（GTS）。

此前很長一段時(shí)間，較為分散的IT應(yīng)用格局，成為中國銀行快速發(fā)展業(yè)務(wù)、提高經(jīng)營管理水平、有效控制風(fēng)險(xiǎn)和案件的主要障礙。鑒此，中行于2004年全面啟動(dòng)了IT藍(lán)圖建設(shè)，并通過在國際結(jié)算方面引入外部咨詢公司——科爾尼咨詢公司，完成了以國際最佳實(shí)踐為基礎(chǔ)的國際結(jié)算集中化運(yùn)營模式和業(yè)務(wù)流程的整體設(shè)計(jì)工作，開始建設(shè)新一代國際結(jié)算和貿(mào)易融資集中化處理系統(tǒng)——GTS。2009年，新一代國際結(jié)算系統(tǒng)GTS正式投入運(yùn)行，為全行提供了高效、優(yōu)質(zhì)的后臺(tái)集中化單證處理服務(wù)。

新一代國際結(jié)算系統(tǒng)已經(jīng)運(yùn)行六年時(shí)間，單證中心在該系統(tǒng)強(qiáng)有力的支持下，為全行國際結(jié)算業(yè)務(wù)提供了安全、快捷、優(yōu)質(zhì)的單證服務(wù)。但隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、相關(guān)政策的變化，以及貿(mào)易金融產(chǎn)品的不斷推陳出新，新一代國際結(jié)算系統(tǒng)也暴露出一些需要完善和改進(jìn)的問題。本文試從系統(tǒng)功能、優(yōu)勢(shì)分析入手，梳理系統(tǒng)不足，提出改進(jìn)建議，以期完善單證操作系統(tǒng)，助力貿(mào)易金融發(fā)展。

GTS系統(tǒng)

GTS系統(tǒng)主要用于國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的集中化處理、產(chǎn)品管理和信息管理。其支持國際結(jié)算和貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)集中處理，可實(shí)現(xiàn)全行邏輯集中，提供全行國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)和信息，符合“處理中心-網(wǎng)點(diǎn)”（HUB-SPOKE模型）這一集中化運(yùn)營模型及未來業(yè)務(wù)架構(gòu)整合的建設(shè)需要。

G T S系統(tǒng)是基于B / S （Browser/Server）架構(gòu)，以Eximbills Enterprise 產(chǎn)品為中心，以工作流為門戶，以影像模塊為延伸的綜合集成系統(tǒng)。整個(gè)系統(tǒng)主要由以下四個(gè)子系統(tǒng)組成：

●工作流系統(tǒng)（Biz-flow）。負(fù)責(zé)定義系統(tǒng)的所有作業(yè)流程，為所有參與流程的操作及操作者提供實(shí)時(shí)的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)任務(wù)分發(fā)管理的自動(dòng)化。

●交易處理系統(tǒng)（Eximbills Enterprise）。提供國際業(yè)務(wù)所有交易處理核心功能，包括對(duì)交易畫面輸入、收費(fèi)計(jì)算、賬務(wù)、客戶、優(yōu)惠等所有交易相關(guān)信息的輸入處理，并生成各種面函通知和發(fā)送的各類報(bào)文（SWIFT、EDI），同時(shí)接收/自動(dòng)接收各類報(bào)文并導(dǎo)入系統(tǒng)。

●影像獲取系統(tǒng)（Capture）。通過掃描將紙制單據(jù)電子化，并完成電子化單據(jù)的質(zhì)檢、查看、上傳，以及電子化單據(jù)與交易的聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)全行電子單據(jù)集中管理。

●報(bào)表系統(tǒng)（B u s i n e s s Object）。提供與業(yè)務(wù)相關(guān)的各類報(bào)表、圖表、信息，供各級(jí)機(jī)構(gòu)決策參考。定制各分類報(bào)表、信息類統(tǒng)計(jì)用報(bào)表，根據(jù)需要，按維度動(dòng)態(tài)生成各類統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表，支持全行國際業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一分析。

國際結(jié)算操作系統(tǒng)作為單證中心運(yùn)用的最重要工具之一，其完善與否直接決定著單證中心能否向世界一流中心邁進(jìn)。

優(yōu)勢(shì)分析

基于對(duì)新一代國際結(jié)算系統(tǒng)的了解以及多年在單證中心的工作體驗(yàn)，筆者將GTS系統(tǒng)的主要優(yōu)勢(shì)歸納為以下幾方面：

一是可有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)。首先，在柜員設(shè)置方面，GTS系統(tǒng)根據(jù)“授權(quán)有限、相互制約”的原則設(shè)置了經(jīng)辦、復(fù)核和授權(quán)三大類操作權(quán)限：一筆業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理好后，直接到復(fù)核工作隊(duì)列，如果還需授權(quán)，則業(yè)務(wù)直接到授權(quán)隊(duì)列。這種對(duì)一筆業(yè)務(wù)的經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)的分離，有效避免了業(yè)務(wù)“一人一手清”的風(fēng)險(xiǎn)。其次，系統(tǒng)設(shè)置了網(wǎng)點(diǎn)和中心各自的業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，真正起到了相互制約的作用。系統(tǒng)還對(duì)一些業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，比如進(jìn)口信用證下業(yè)務(wù)，到單后第5個(gè)工作日，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提示此筆業(yè)務(wù)需要做拒付、付款或承兌，避免引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

二是節(jié)約了成本。GTS系統(tǒng)采用brower/server（瀏覽器/服務(wù)器）架構(gòu)，由于前端使用IE瀏覽器，后臺(tái)使用集群分布技術(shù)，因而負(fù)載均衡、擴(kuò)展方便、易于維護(hù)，且全行數(shù)據(jù)邏輯集中，實(shí)現(xiàn)了全行一點(diǎn)管理，結(jié)合影像系統(tǒng)，支持跨地域操作。業(yè)務(wù)人員只要通過IE瀏覽器進(jìn)行簡單配置后，就可連接上服務(wù)器進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。相較中行前一代采用client/server（客戶端/服務(wù)器）架構(gòu)的NISS國際結(jié)算系統(tǒng)，GTS省去了單獨(dú)安裝客戶端的環(huán)節(jié)，因而大幅降低了安裝難度、減少了維護(hù)費(fèi)用，有效節(jié)約了營業(yè)成本。

三是實(shí)現(xiàn)了單據(jù)電子化。GTS強(qiáng)大的影像技術(shù)使單證中心能夠通過影像來操作業(yè)務(wù)，無須網(wǎng)點(diǎn)提供紙制文件，避免了實(shí)物單據(jù)的交換。網(wǎng)點(diǎn)通過文件掃描完成與中心的文檔交互。而在NISS系統(tǒng)時(shí)代，國際結(jié)算的單據(jù)完全以紙制方式保存。紙制單據(jù)雖然為業(yè)務(wù)人員審單提供了方便，但保存和未來調(diào)閱卻非常麻煩。而GTS系統(tǒng)將單據(jù)通過掃描直接以電子數(shù)據(jù)的格式保存，則有效解決了業(yè)務(wù)檔案的保存和調(diào)閱問題。

四是實(shí)現(xiàn)了信息的全方位收集和集中。GTS系統(tǒng)的報(bào)表子系統(tǒng)Business Object，用于各類業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表的生成。通過報(bào)表系統(tǒng)可以得到全行的國際結(jié)算數(shù)據(jù)。由于數(shù)據(jù)完全集中在單證中心，GTS憑借強(qiáng)大的電子化實(shí)力，可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息的高度集中。理論上，報(bào)表平臺(tái)能采集到全行國際結(jié)算的任意數(shù)據(jù)，比如全行開證筆數(shù)、金額，特定客戶的開證余額等。除了這些常規(guī)的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)外，有關(guān)國際結(jié)算產(chǎn)品的收益、特定客戶的貢獻(xiàn)、分支行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況等信息，也可以從GTS系統(tǒng)自動(dòng)、準(zhǔn)確地提取，為業(yè)務(wù)開展提供了有力支持；同時(shí)，通過報(bào)表系統(tǒng)還可對(duì)重點(diǎn)客戶或重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行分析，更為有效地收集大客戶的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)大客戶或重點(diǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行科學(xué)預(yù)判，使行內(nèi)政策制定更加富有效率，并切實(shí)可行。

五是提高了業(yè)務(wù)處理效率。GTS系統(tǒng)最大的特色就是引入了工作流技術(shù)。系統(tǒng)內(nèi)各類業(yè)務(wù)流動(dòng)由工作流控制，通過控制業(yè)務(wù)流程的走向，實(shí)現(xiàn)操作系統(tǒng)從以往“人找業(yè)務(wù)”到“業(yè)務(wù)找人”模式的轉(zhuǎn)變。此前的NISS系統(tǒng)，業(yè)務(wù)人員做每一筆業(yè)務(wù)都需要從不同菜單里先選操作這筆業(yè)務(wù)的功能模塊，再選擇要操作的此筆業(yè)務(wù)，相比之下，GTS系統(tǒng)的工作流功能會(huì)自動(dòng)判斷此筆業(yè)務(wù)的下一步操作，相關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)自動(dòng)出現(xiàn)在具有此功能業(yè)務(wù)人員的工作界面上，業(yè)務(wù)人員只需點(diǎn)擊工作項(xiàng)，相應(yīng)操作界面就會(huì)打開。這就像工廠中的生產(chǎn)流水線，每個(gè)人都有自己專門的工作平臺(tái)和工作內(nèi)容。該項(xiàng)功能與單證中心人員的專業(yè)性相結(jié)合，大大提高了全行國際結(jié)算業(yè)務(wù)工作的處理效率。

六是便于量化考核。由于GTS的工作流系統(tǒng)可以自動(dòng)記錄每筆業(yè)務(wù)從進(jìn)入系統(tǒng)到業(yè)務(wù)人員開始處理，再到業(yè)務(wù)最終完成的時(shí)間，包括操作過程中可能被復(fù)核或授權(quán)退回的時(shí)間、次數(shù)等，因而通過系統(tǒng)中的工作流報(bào)表，就能分析每位員工的工作量和業(yè)務(wù)處理效率，可實(shí)現(xiàn)對(duì)員工業(yè)務(wù)量的科學(xué)量化，使量化考核真正做到真實(shí)、客觀、公平。

不足分析

雖然包括GTS系統(tǒng)在內(nèi)的各大銀行的國際結(jié)算系統(tǒng)為業(yè)務(wù)處理提供了有力的支撐，但隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、相關(guān)政策的變化，以及貿(mào)易金融產(chǎn)品的不斷推陳出新，加之科學(xué)技術(shù)的不斷提高，在系統(tǒng)功能和系統(tǒng)建設(shè)上也暴露出一些不足。筆者將其歸納為以下幾方面：

一是系統(tǒng)尚不具備提供差異性服務(wù)的功能。目前的系統(tǒng)模式下，只要網(wǎng)點(diǎn)提交業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)會(huì)自動(dòng)出現(xiàn)在單證中心的業(yè)務(wù)隊(duì)列中，但對(duì)重點(diǎn)客戶和普通客戶，系統(tǒng)無法加以區(qū)別，導(dǎo)致單證中心操作人員對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的了解遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于對(duì)客戶的了解，熟知的是各網(wǎng)點(diǎn)提交業(yè)務(wù)的習(xí)慣而非客戶的習(xí)慣。而缺乏針對(duì)性的服務(wù)，可能導(dǎo)致客戶滿意度的下降，也不利于網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展。系統(tǒng)無法提供差異性服務(wù)，也是銀行同業(yè)面臨的共同問題，目前基本上都是通過系統(tǒng)外人工手工操作來加以彌補(bǔ)。

二是應(yīng)急災(zāi)備能力不足。現(xiàn)在各大銀行都把國際結(jié)算單證業(yè)務(wù)集中到單證中心處理，系統(tǒng)操作也以單證中心為主。這種集中方式雖然有利于效率提高，成本降低，但如果單證中心突發(fā)意外，無法及時(shí)處理業(yè)務(wù)，則會(huì)對(duì)全行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。目前，各大行雖然設(shè)有分中心可以互為災(zāi)備，但互為備份的程度不高，如何應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案也尚有待完備，且缺乏實(shí)踐的檢驗(yàn)。

三是弱化了網(wǎng)點(diǎn)國際結(jié)算能力。為考慮高效率、低成本的目的，系統(tǒng)將主要功能都集中于單證中心，網(wǎng)點(diǎn)人員在系統(tǒng)前端基本就只進(jìn)行掃描影像的工作，不再接觸具體業(yè)務(wù)操作。這會(huì)導(dǎo)致新增人員難以熟悉業(yè)務(wù)。長此以往，網(wǎng)點(diǎn)可能會(huì)出現(xiàn)單證業(yè)務(wù)后繼無人的現(xiàn)象，處理國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力也會(huì)隨之下降，甚至無法有效營銷客戶、開拓市場(chǎng)，最終可能會(huì)陷入網(wǎng)點(diǎn)客戶流失的困局。此情況是各銀行同業(yè)需要面對(duì)的通病。

四是系統(tǒng)優(yōu)化不及時(shí)。各大銀行的國際結(jié)算系統(tǒng)基本上是自行開發(fā)，也有銀行是購買軟件公司的系統(tǒng)再結(jié)合自身情況進(jìn)行改進(jìn)完善。由于國際結(jié)算系統(tǒng)只是各行操作系統(tǒng)之一，雖然各行都有軟件中心，但內(nèi)部均沒有設(shè)置專門負(fù)責(zé)國際結(jié)算系統(tǒng)優(yōu)化的部門，也沒有聘用外部專業(yè)公司負(fù)責(zé)系統(tǒng)的維護(hù)優(yōu)化。這導(dǎo)致時(shí)至今日系統(tǒng)仍只能處理進(jìn)出口的基本業(yè)務(wù)，相對(duì)于國際結(jié)算業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)嚴(yán)重滯后，許多新產(chǎn)品無法在國際結(jié)算系統(tǒng)中處理。以中行單證中心為例，雖然近幾年提出了許多系統(tǒng)優(yōu)化的需求，但由于得不到專業(yè)技術(shù)部門的支持，進(jìn)展十分緩慢。

相關(guān)建議

針對(duì)系統(tǒng)存在的不足，筆者提出以下幾點(diǎn)改進(jìn)建議，使系統(tǒng)能更好地服務(wù)于單證中心高效、節(jié)約的目標(biāo)。

增強(qiáng)系統(tǒng)實(shí)時(shí)交流功能。針對(duì)單證中心人員面臨眾多的客戶群體，現(xiàn)在系統(tǒng)無法提供差異化服務(wù)的情況，可以通過增強(qiáng)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)交流功能，來加強(qiáng)單證中心與網(wǎng)點(diǎn)的信息交流和傳遞，如增加“實(shí)時(shí)對(duì)話”等功能，把特殊業(yè)務(wù)記錄、反饋、意見等集合在系統(tǒng)里，無須再使用電話能外部工具，使得個(gè)性化需求直接可以通過系統(tǒng)渠道得以實(shí)現(xiàn)；同時(shí)，這些個(gè)性化需求保留在系統(tǒng)中，也便于后續(xù)監(jiān)督、檢查。

建立單證中心應(yīng)急預(yù)案。要深刻認(rèn)識(shí)到單證中心應(yīng)急預(yù)案的重要性。目前，國內(nèi)各大行的單證中心都設(shè)立了分中心，要利用幾個(gè)中心互為備份，同時(shí)要根據(jù)突發(fā)事件可能的影響范圍，對(duì)各類突發(fā)事件制定詳細(xì)的應(yīng)急預(yù)案。比如，如果中心系統(tǒng)癱瘓，全行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)該如何處理。為保證預(yù)案的可操作性，還應(yīng)該定期對(duì)預(yù)案進(jìn)行模擬演練。

加強(qiáng)國際結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)。總行要重視網(wǎng)點(diǎn)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)。同時(shí)，單證中心作為單證專業(yè)人才的集中地，要加強(qiáng)與網(wǎng)點(diǎn)交流，組織單證中心的專家定期對(duì)全行國際結(jié)算人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，組織網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算人員與中心人員相互交流、學(xué)習(xí)。

建立系統(tǒng)優(yōu)化團(tuán)隊(duì)。應(yīng)建立專門的國際結(jié)算系統(tǒng)優(yōu)化團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對(duì)國際結(jié)算系統(tǒng)的各類需要進(jìn)行分析研究。對(duì)業(yè)務(wù)操作人員日常碰到的系統(tǒng)問題，能快速反應(yīng)，及時(shí)解決；對(duì)出現(xiàn)的國際結(jié)算新產(chǎn)品，要分析其能否進(jìn)入系統(tǒng)操作，并據(jù)此對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行改進(jìn)、完善和升級(jí)。此外，還要做好系統(tǒng)的日常維護(hù)工作，保證操作系統(tǒng)平穩(wěn)、高效運(yùn)行。

作者單位：中國銀行國際結(jié)算單證處理中心（上海）