■劉昌林

有效發(fā)揮金融在扶貧攻堅(jiān)中的助推作用

■劉昌林

今年是“五年決戰(zhàn)同步全面小康”的奠基之年，做好扶貧工作，發(fā)揮好金融扶貧的先導(dǎo)和杠桿作用意義重大。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身特點(diǎn)、管理要求以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力和水平，因地制宜、因人施策，從精準(zhǔn)施策、創(chuàng)新機(jī)制、協(xié)調(diào)聯(lián)動、監(jiān)測考核、宣傳引導(dǎo)等方面，進(jìn)一步改善服務(wù)方式和手段，使金融服務(wù)更加符合貧困人群的需求。

金融扶貧；精準(zhǔn)施策；創(chuàng)新機(jī)制；協(xié)調(diào)聯(lián)動

劉昌林，江西省人民政府副省長。（江西南昌330046）

一、高度重視，充分認(rèn)識金融精準(zhǔn)扶貧工作的重要性

扶貧開發(fā)到了攻堅(jiān)克難的階段。今年是“五年決戰(zhàn)同步全面小康”的奠基之年，做好扶貧工作，事關(guān)全局，任務(wù)緊迫，發(fā)揮好金融扶貧的先導(dǎo)和杠桿作用意義重大。

（一）開展金融精準(zhǔn)扶貧是貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院金融扶貧決策部署的重要舉措。黨的十八大以來，黨中央、國務(wù)院高度重視扶貧開發(fā)工作，把扶貧工作納入“四個全面”戰(zhàn)略布局，作為實(shí)現(xiàn)第一個百年奮斗目標(biāo)的重點(diǎn)工作，提出了一系列新思想、新部署、新要求。習(xí)近平總書記在中央扶貧開發(fā)工作會議上強(qiáng)調(diào)：“要做好金融扶貧這篇文章。通過完善激勵和約束機(jī)制，推動各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施特惠金融政策，加大對脫貧攻堅(jiān)的金融支持力度。”李克強(qiáng)總理提出：“必須采取綜合措施，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)性、政策性、開發(fā)性、合作性等各類金融機(jī)構(gòu)加大對扶貧開發(fā)的金融支持?！?015年底，中央出臺《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》，提出了金融支持脫貧攻堅(jiān)的20條舉措。人民銀行等7部委今年3月出臺了《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見》，圍繞“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”基本方略，提出要全面改進(jìn)和提升扶貧金融服務(wù)。2016年6月17日，人民銀行、財(cái)政部、國務(wù)院扶貧辦組織召開“金融精準(zhǔn)扶貧電視電話會議”，安排部署下一階段金融精準(zhǔn)扶貧工作。汪洋副總理出席會議并作重要講話。因此，金融扶貧作為扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系的重要組成部分，是扶貧政策組合拳的重頭戲，是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的過硬、管用措施。

（二）開展金融精準(zhǔn)扶貧是加快江西脫貧攻堅(jiān)的現(xiàn)實(shí)需要。習(xí)近平總書記今年春節(jié)前夕在江西考察時指出：“在扶貧的路上，不能落下一個貧困家庭，不能丟下一個貧困群眾”，這對江西加快推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)工作提出了更新更高要求。江西省委、省政府提出確保到2018年全省基本消除絕對貧困現(xiàn)象，到2020年，現(xiàn)行扶貧標(biāo)準(zhǔn)下貧困人口全部脫貧，貧困縣全部摘帽。先后出臺了《關(guān)于全力打好精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》《關(guān)于堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的實(shí)施意見》《江西省金融扶貧工作規(guī)劃》《江西省“十三五”易地扶貧搬遷工作實(shí)施方案》等一系列重要文件，對金融扶貧工作提出了具體措施和明確要求。金融機(jī)構(gòu)是金融扶貧的主力軍。推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)，完成既定目標(biāo)，迫切需要廣大金融機(jī)構(gòu)迅速行動，積極投入，發(fā)揮各自的優(yōu)勢和作用。

（三）開展金融精準(zhǔn)扶貧是金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的內(nèi)在要求。企業(yè)履行社會責(zé)任已經(jīng)成為重要的社會共識。金融機(jī)構(gòu)作為企業(yè)公民，發(fā)揮其金融杠桿力量推動各利益相關(guān)者和諧互動，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境有機(jī)統(tǒng)一和可持續(xù)發(fā)展是金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任，也是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富、形式多樣的服務(wù)活動。為弱勢群體和貧困人群提供平等享受現(xiàn)代金融服務(wù)的機(jī)會與權(quán)利，與滿足人的生存權(quán)、發(fā)展權(quán)、受教育權(quán)一樣，都是滿足人的基本權(quán)利，是金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的根本體現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧既是一項(xiàng)政治任務(wù)，也是履行社會責(zé)任的內(nèi)在要求。金融機(jī)構(gòu)集資金、人才、科技于一身，應(yīng)依托自身資源優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新，主動為貧困人口提供定制化金融服務(wù)。要以對黨和人民群眾高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，深化對金融精準(zhǔn)扶貧工作緊迫性、重要性的認(rèn)識，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，認(rèn)認(rèn)真真、扎扎實(shí)實(shí)打好金融精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

二、強(qiáng)化措施，有效發(fā)揮金融在持貧攻堅(jiān)中的助推作用

金融扶貧面對的是量大面廣、需求各異、經(jīng)營能力較弱的貧困人口，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身特點(diǎn)、管理要求以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力和水平，創(chuàng)新機(jī)制，因地制宜、因人施策，進(jìn)一步改善服務(wù)方式和手段，使金融服務(wù)更加符合貧困人群的需求。

首先，要精準(zhǔn)施策。經(jīng)過改革開放三十多年的發(fā)展，全國農(nóng)村居民貧困發(fā)生率已由1978年的97.5%，下降到2015年的5.7%，即使是貧困村，多數(shù)貧困發(fā)生率也大為降低。江西情況和全國情況基本類似，2015年全省農(nóng)村貧困發(fā)生率不到6%。如果不搞精準(zhǔn)滴灌，還走大水漫灌的老路，解決貧困人口脫貧問題將曠日持久，甚至出現(xiàn)貧富差距越扶越大的情況。當(dāng)前，江西金融扶貧工作的重點(diǎn)是要在精準(zhǔn)施策上出實(shí)招、在精準(zhǔn)推進(jìn)上下實(shí)功、在精準(zhǔn)落地上見成效。要圍繞全省200萬建檔立卡貧困人口脫貧致富，推動金融資金與扶貧對象、項(xiàng)目精準(zhǔn)對接。一方面，政策措施要精準(zhǔn)銜接。要進(jìn)一步認(rèn)真研究扶貧再貸款杠桿化運(yùn)作模式，進(jìn)一步優(yōu)化宏觀審慎評估參數(shù)設(shè)置，既支持貧困縣法人金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放，又能夠引導(dǎo)促進(jìn)這些機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營水平。進(jìn)一步落實(shí)好差異化監(jiān)管措施，對貧困地區(qū)設(shè)立銀行分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行更加審慎和更加寬松的準(zhǔn)入政策，金融機(jī)構(gòu)不要上浮扶貧小額信貸利率。切實(shí)加強(qiáng)指導(dǎo)，大力推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和民生保險(xiǎn)，防止因病因?yàn)?zāi)致貧或返貧。注重通過同等優(yōu)先原則，對帶動貧困戶脫貧較多的企業(yè)形成正向激勵，同等條件下優(yōu)先支持其掛牌上市。進(jìn)一步夯實(shí)相關(guān)的基礎(chǔ)信息收集和扶貧規(guī)劃編制工作，抓緊完善金融精準(zhǔn)扶貧信息系統(tǒng)與建檔立卡數(shù)據(jù)平臺的對接，盡快向參與金融扶貧的機(jī)構(gòu)和部門開放。進(jìn)一步加快推動財(cái)政涉農(nóng)扶貧資金整合，積極支持易地扶貧搬遷工程，認(rèn)真落實(shí)專項(xiàng)建設(shè)債和易地扶貧搬遷貸款貼息政策；指導(dǎo)基層地方政府發(fā)揮財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金杠桿作用，對扶貧小額信用貸款實(shí)行全額貼息，幫助建檔立卡貧困戶解決貸款難題；建立完善對金融機(jī)構(gòu)的正向激勵制度，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，通過適度補(bǔ)貼、獎勵和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)參與金融扶貧的積極性。引導(dǎo)和撬動更多金融資源投入扶貧開發(fā)，協(xié)同推進(jìn)金融扶貧開發(fā)工作。各級政府要切實(shí)發(fā)揮基層扶貧攻堅(jiān)主體作用，加快落實(shí)已承諾的扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系和農(nóng)村信用體系建設(shè)，切實(shí)優(yōu)化基層信用環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。地方法人金融機(jī)構(gòu)要用好扶貧再貸款，擴(kuò)大扶貧小額信用貸款規(guī)模，并適當(dāng)下放審批權(quán)限，簡化審批流程，提高審批效率。另一方面，金融資金要精準(zhǔn)投放。要科學(xué)統(tǒng)籌，結(jié)合區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，加大對易地扶貧搬遷、道路交通、飲水安全、電力保障、危房改造、農(nóng)田水利、信息網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度。積極做好對貧困地區(qū)特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、旅游、民族文化產(chǎn)業(yè)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的金融支持，完善承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套金融服務(wù)，促進(jìn)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級。要精準(zhǔn)發(fā)力，既滿足建檔立卡貧困戶的直接信貸需求，又加大對扶貧帶動企業(yè)和扶貧項(xiàng)目的支持。

其次，要找準(zhǔn)定位。金融機(jī)構(gòu)處于金融扶貧的一線，要在信貸、保險(xiǎn)和資本市場扶貧方面肩負(fù)起主體責(zé)任。一是銀行類金融機(jī)構(gòu)要將自身優(yōu)勢融入到扶貧開發(fā)工作之中，做好信貸精準(zhǔn)扶貧。進(jìn)一步下沉工作重心至縣、鄉(xiāng)、村，疏通金融服務(wù)渠道，把金融源頭活水真正送到貧困村、貧困戶，讓貧困人口受益。政策性金融機(jī)構(gòu)要積極向總行申請易地扶貧搬遷專項(xiàng)資金，提高對易地搬遷扶貧的金融服務(wù)效率。大中型商業(yè)銀行要下沉金融服務(wù)中心。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要深耕農(nóng)村，著力延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，增加貧困地區(qū)信貸投放。各股份制銀行要主動作為，通過銀團(tuán)貸款、異地貸款等方式加大貧困地區(qū)信貸投入。農(nóng)村信用聯(lián)社要發(fā)揮好農(nóng)村金融主力軍作用。同時，要大力支持設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等直接服務(wù)貧困農(nóng)民的機(jī)構(gòu)，支持培育發(fā)展農(nóng)民資金互助組織，開展農(nóng)民信用合作社等試點(diǎn)。通過完善貧困地區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，既確保扶貧資金投入渠道的暢通，著力提高貧困人口金融資源的可得性，又要為貧困地區(qū)農(nóng)民改善支付結(jié)算環(huán)境，提高金融服務(wù)便利性。二是保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好風(fēng)險(xiǎn)保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資本融通等功能，做好保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧。繼續(xù)豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，擴(kuò)大責(zé)任范圍，提升理賠效率；積極承辦“大病保險(xiǎn)”，研究提升貧困人群醫(yī)療保障水平的各項(xiàng)措施。針對建檔立卡貧困人口，開發(fā)推廣貧困戶主要勞動力意外傷害、疾病和醫(yī)療等扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品，兜住貧困群體生產(chǎn)生活風(fēng)險(xiǎn)底線。探索扶貧小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索通過保證保險(xiǎn)，分擔(dān)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，解決金融資金下鄉(xiāng)扶貧面臨的實(shí)際障礙，協(xié)助建檔立卡貧困人口更便利獲得免擔(dān)保、免抵押、利率優(yōu)惠的小額信貸資金支持。三是證券類機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化對落后地區(qū)直接融資工作的推進(jìn)力度，做好資本市場精準(zhǔn)扶貧工作。對進(jìn)入上市后備企業(yè)庫的扶貧地區(qū)龍頭企業(yè)優(yōu)先支持，加強(qiáng)輔導(dǎo)和培育，分類推動符合條件的企業(yè)進(jìn)入主板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、股權(quán)交易中心等進(jìn)行股權(quán)融資，支持扶貧地區(qū)龍頭企業(yè)發(fā)債融資，提升帶動建檔立卡貧困戶發(fā)展能力。要開展引進(jìn)或組建扶貧投資基金的可行性研究，集合社會資金、民間資金，專項(xiàng)用于貧困地區(qū)資源開發(fā)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)和新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，發(fā)揮直接融資在金融精準(zhǔn)扶貧中的積極作用。

第三，要創(chuàng)新機(jī)制。金融扶貧有別于財(cái)政救濟(jì)的最大特點(diǎn)是應(yīng)堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，既要扶貧脫貧，也要考慮金融機(jī)構(gòu)的利益和風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須進(jìn)一步深化機(jī)制創(chuàng)新，提高幫扶水平。一是鼓勵金融扶貧產(chǎn)品創(chuàng)新。從貧困地區(qū)千差萬別的實(shí)際出發(fā)，為貧困群眾多樣化需求提供金融服務(wù)。抓住農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革的契機(jī)，大力推廣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)和林權(quán)抵押貸款，拓寬貧困主體信貸抵（質(zhì)）押物范圍，提高貧困農(nóng)戶財(cái)產(chǎn)擔(dān)保抵押能力。二是鼓勵金融扶貧服務(wù)方式創(chuàng)新。很多貧困人口受教育程度低，自身經(jīng)營能力有限，金融支持幫扶難度較大。因此，要研究轉(zhuǎn)變扶持方式，由金融機(jī)構(gòu)扶持合作社、種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)，前提條件是必須帶動貧困戶脫貧。金融支持力度的大小要與帶動貧困人口的多少相掛鉤，誰帶得多、帶得好，誰的授信額度和貼息獎勵就高。這種以點(diǎn)帶面、以強(qiáng)帶弱的模式更加契合產(chǎn)業(yè)脫貧的實(shí)際，能夠更多地調(diào)動金融資本進(jìn)入到脫貧工作上來，提高脫貧實(shí)效，也能夠提高金融資源的安全程度。三是鼓勵金融運(yùn)營模式創(chuàng)新。貧困地區(qū)群眾分布分散、交通不便、通信不暢，金融服務(wù)成本高。因此，金融扶貧要充分利用現(xiàn)有社會資源，發(fā)揮涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)質(zhì)，利用農(nóng)村熟人社會治理的便利，提高服務(wù)效率。加快建立并落實(shí)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)分片包干機(jī)制，按照統(tǒng)籌安排與自愿選擇相結(jié)合的原則，以農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行和農(nóng)合機(jī)構(gòu)為主要責(zé)任銀行，實(shí)行金融扶貧、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和普惠金融等按鄉(xiāng)鎮(zhèn)分片包干。大力推進(jìn)“金融精準(zhǔn)扶貧工作站+觀察員”模式，將工作站建在貧困村，加大金融扶貧政策宣傳，直接對接貧困戶金融需求，解決農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里難題。聘請村干部、駐村干部、建檔立卡貧困戶和脫貧致富能人為觀察員，確保金融扶貧精準(zhǔn)到位，確保金融扶貧資金能夠安全。這里主要是要解決支持金融精準(zhǔn)扶貧、擴(kuò)大精準(zhǔn)扶貧規(guī)模與發(fā)現(xiàn)問題、控制風(fēng)險(xiǎn)的矛盾。四是鼓勵金融支持政策創(chuàng)新。支持貧困地區(qū)對特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的保費(fèi)予以補(bǔ)助，并設(shè)立政府出資的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)開展扶貧擔(dān)保業(yè)務(wù)，撬動更多的金融資金進(jìn)入扶貧領(lǐng)域；嘗試對政策性金融機(jī)構(gòu)在稅收、貼息、補(bǔ)助、差別化監(jiān)管方面給予必要的支持；切實(shí)發(fā)揮財(cái)政資金的風(fēng)險(xiǎn)化解作用，支持貧困地區(qū)設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，每年按貸款的實(shí)際投放量追加金額；積極發(fā)展扶貧小額信貸保證保險(xiǎn)，建立政、銀、保三方共擔(dān)壞賬損失機(jī)制，緩解金融機(jī)構(gòu)的顧慮和壓力。通過探索建立金融資源向貧困地區(qū)逆向流動的引導(dǎo)和支持政策，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性。

三、加強(qiáng)配合，共同凝聚金融精準(zhǔn)扶貧工作合力

金融扶貧是系統(tǒng)工程，涉及到方方面面，需要各相關(guān)部門密切配合。各地、各部門要統(tǒng)一思想，凝聚共識，采取有力措施，將金融扶貧落到實(shí)處。

一要加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動。金融監(jiān)管部門要切實(shí)發(fā)揮在脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作中的組織引導(dǎo)作用，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動相關(guān)配套政策落實(shí)。要加強(qiáng)政策互動、工作聯(lián)動和信息共享，定期通報(bào)各地、各部門、各金融機(jī)構(gòu)工作進(jìn)展情況，對工作中出現(xiàn)的苗頭性、傾向性問題。有關(guān)部門要加強(qiáng)對地方的工作指導(dǎo)，認(rèn)真做好政策解讀和解釋，形成上下銜接的金融扶貧工作格局。

二要做好監(jiān)測考核。要加快建立脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，充分利用各種大數(shù)據(jù)平臺，及時動態(tài)跟蹤監(jiān)測各地、各金融機(jī)構(gòu)脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作，為政策實(shí)施效果監(jiān)測評估提供數(shù)據(jù)支撐。加快建立科學(xué)的金融扶貧考核評價(jià)機(jī)制，明確考核目標(biāo)，積極探索開展扶貧專項(xiàng)信貸政策導(dǎo)向效果評估工作，不僅要算總賬，更要看細(xì)賬，科學(xué)測算各金融機(jī)構(gòu)的扶貧投入、對建檔立卡貧困戶的支持程度，做到對扶貧效果的精準(zhǔn)評估，進(jìn)一步提升金融扶貧政策的導(dǎo)向作用。要明確全省統(tǒng)籌評估考核、市縣具體抓落實(shí)的工作機(jī)制，通過監(jiān)測、評估、考核，層層壓實(shí)責(zé)任，層層傳導(dǎo)壓力，讓各級各方面切實(shí)把金融扶貧責(zé)任扛起來。

三要做好總結(jié)推廣?；鶎右痪€是智慧的啟蒙、是創(chuàng)新的源頭，很多有效的金融扶貧舉措，實(shí)際上是基層金融機(jī)構(gòu)、基層組織和基層貧困群眾共同探索出來的。金融監(jiān)管部門、基層地方政府和金融機(jī)構(gòu)要注重總結(jié)基層群眾創(chuàng)造的新做法新經(jīng)驗(yàn)，及時有效的在全省復(fù)制推廣。同時，還要有序開展金融扶貧創(chuàng)新示范區(qū)創(chuàng)建工作，努力將種類金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新都?xì)w集到創(chuàng)新示范區(qū)中來，發(fā)揮好創(chuàng)新引領(lǐng)的示范作用。

四要加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。各地、各有關(guān)部門應(yīng)通過多途徑、多形式、多渠道，大力開展金融扶貧政策知識宣傳培訓(xùn)，努力提高鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村干部和貧困戶對金融精準(zhǔn)扶貧政策措施、對象用途、方法步驟和具體要求的理解和掌握，充分調(diào)動干部群眾參與金融精準(zhǔn)扶貧工作的積極性和主動性，努力營造金融助推貧困群眾發(fā)展增收、早日脫貧致富奔小康的良好氛圍。

F830

A

1006-169X（2016）09-0004-04