■張智富

深耕細(xì)作挖潛拓面努力開(kāi)創(chuàng)江西金融精準(zhǔn)扶貧新局面

■張智富

本文在充分肯定近年來(lái)江西金融扶貧工作取得成效的基礎(chǔ)上，從提升認(rèn)識(shí)的高度、突出扶貧的精度、擴(kuò)大扶貧的廣度、挖掘扶貧的深度等方向明確了金融扶貧工作的總體要求，并指出了各金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)落實(shí)七個(gè)方面的具體工作。

金融扶貧；精準(zhǔn)對(duì)接；分類(lèi)幫扶；政策聯(lián)動(dòng)

張智富，中國(guó)人民銀行南昌中心支行副行長(zhǎng)。（江西南昌330008）

2016年以來(lái)，江西金融系統(tǒng)按照黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省政府關(guān)于金融扶貧的決策部署，積極整合部門(mén)資源，優(yōu)化配置，創(chuàng)新機(jī)制，切實(shí)加大對(duì)貧困地區(qū)和建檔立卡貧困戶的支持力度，形成了多方參與、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的金融扶貧新格局。截至2016年8月末，全省25個(gè)貧困縣（區(qū)）各項(xiàng)貸款余額2278.65億元，比2014年末增長(zhǎng)35.53%，高于同期全省各項(xiàng)貸款增速2.87個(gè)百分點(diǎn)；新增貸款占全省貸款增量的16%，高于2014年末6.57個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)貸款增速和新增貸款占比均實(shí)現(xiàn)了《江西省金融扶貧工作規(guī)劃》提出的“兩個(gè)高于”信貸投放目標(biāo)。2016年8月末，全省精準(zhǔn)扶貧貸款余額137.55億元，是上年同期的4.6倍，帶動(dòng)建檔立卡貧困人口34.48萬(wàn)人。全省完成對(duì)接易地扶貧搬遷項(xiàng)目26個(gè)，涉及貸款金額150.5億元；向19個(gè)項(xiàng)目投放貸款38.9億元，受益建檔立卡貧困人口10萬(wàn)余人。

一、凝聚合力，江西金融扶貧工作初顯成效

在各級(jí)政府的高度重視、相關(guān)部門(mén)的通力協(xié)作以及金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)作為下，江西金融扶貧工作初顯成效，歸納起來(lái)，主要體現(xiàn)為以下四方面。

（一）健全機(jī)制抓落實(shí)

為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)全省金融精準(zhǔn)扶貧的規(guī)劃引領(lǐng)和組織領(lǐng)導(dǎo)，凝聚部門(mén)合力，全省扶貧工作從“三有”入手,切實(shí)保障了各項(xiàng)措施的有效落實(shí)。一是有規(guī)劃。人民銀行南昌中心支行牽頭會(huì)同省財(cái)政廳、省金融辦、省扶貧與移民辦等8個(gè)省直部門(mén)出臺(tái)了《江西省金融扶貧工作規(guī)劃》，各市政府陸續(xù)出臺(tái)了金融精準(zhǔn)扶貧工作實(shí)施方案或工作指導(dǎo)意見(jiàn)。轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也制定了本系統(tǒng)本單位金融扶貧規(guī)劃,確保了全省金融精準(zhǔn)扶貧工作的有序開(kāi)展。二是有機(jī)制。省國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)成立了以一把手為組長(zhǎng)的金融扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組，形成了“扶貧、經(jīng)營(yíng)”齊抓共管同考核的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制。地市人行聯(lián)合地方政府金融辦、扶貧辦等部門(mén)建立金融扶貧工作推進(jìn)小組，建立金融扶貧工作聯(lián)系會(huì)議制度，定期召開(kāi)工作會(huì)議，強(qiáng)化部門(mén)聯(lián)動(dòng)，確保政策落實(shí)。牽頭省委農(nóng)工部、省發(fā)改委等政府相關(guān)部門(mén)和國(guó)開(kāi)行、農(nóng)行等多家金融機(jī)構(gòu)共同建立信息共享平臺(tái)，以“扶貧開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品匯編+金融精準(zhǔn)扶貧調(diào)研報(bào)告集+簡(jiǎn)報(bào)”為依托，形成了金融扶貧經(jīng)驗(yàn)交流、模式探討和交流機(jī)制。建立金融精準(zhǔn)扶貧激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)化再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的使用，擇優(yōu)支持扶貧工作貢獻(xiàn)大、效率高的金融機(jī)構(gòu)。三是有落實(shí)。全省人民銀行將金融精準(zhǔn)扶貧工作列入2016年重點(diǎn)工作，按月監(jiān)測(cè)重點(diǎn)扶貧信貸產(chǎn)品投放以及25個(gè)扶貧重點(diǎn)縣信貸投放情況，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)全省金融精準(zhǔn)扶貧工作的調(diào)度。省農(nóng)發(fā)行成立了扶貧業(yè)務(wù)處，并在25個(gè)貧困縣成立了扶貧金融事業(yè)部，在內(nèi)部績(jī)效考評(píng)和財(cái)務(wù)費(fèi)用資源配置上加大扶貧業(yè)務(wù)發(fā)展與獎(jiǎng)勵(lì)工資和財(cái)務(wù)資源掛鉤力度，確保各項(xiàng)扶貧政策落實(shí)到位。

（二）精準(zhǔn)滴灌扶真貧

一是明對(duì)象。圍繞助推全省200萬(wàn)貧困人口增收脫貧的實(shí)際問(wèn)題，出臺(tái)了《關(guān)于信貸支持江西脫貧攻堅(jiān)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于加快推進(jìn)建檔立卡貧困戶信貸需求摸底調(diào)查與分類(lèi)扶持的通知》等多項(xiàng)文件，以自愿選擇與統(tǒng)籌安排相結(jié)合為原則，建立并推動(dòng)落實(shí)分片包干扶貧機(jī)制，目前各責(zé)任銀行已完成全省近21%貧困戶的信貸需求調(diào)查，為實(shí)現(xiàn)“應(yīng)貸盡貸”目標(biāo)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二是明措施。充分發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，制定了《江西省扶貧再貸款操作規(guī)程》，探索“扶貧再貸款+”業(yè)務(wù)模式，積極引導(dǎo)法人銀行加大對(duì)建檔立卡貧困戶的信貸支持力度。截至8月末，全省共發(fā)放扶貧再貸款56.3億元，帶動(dòng)12萬(wàn)余戶建檔立卡貧困戶就業(yè)創(chuàng)業(yè)。充分發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，聯(lián)合政府相關(guān)部門(mén)建立了全省扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)合出臺(tái)《江西省扶貧和移民產(chǎn)業(yè)貸款試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》、《婺源縣金融扶貧小額信用貼息貸款管理辦法》等文件，引導(dǎo)省內(nèi)33個(gè)扶貧和移民重點(diǎn)縣開(kāi)展扶貧和移民產(chǎn)業(yè)貸款試點(diǎn)，并在全省范圍內(nèi)復(fù)制推廣婺源農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)。三是明保障。為努力打通金融扶貧“最后一公里”，全省在32個(gè)試點(diǎn)村建設(shè)了村級(jí)“金融精準(zhǔn)扶貧工作站”，為試點(diǎn)地區(qū)各項(xiàng)扶貧措施落實(shí)到位提供了保障。組織轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)做好“人民銀行金融精準(zhǔn)扶貧信息系統(tǒng)”在全省的上線試運(yùn)行工作，確保按季對(duì)全省扶貧資金使用情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，促進(jìn)全轄精準(zhǔn)扶貧工作的科學(xué)管理和決策。全省人民銀行積極探索多種途徑，有效提高了對(duì)貧困人口金融支持的精準(zhǔn)度。如：上饒?zhí)剿鏖_(kāi)發(fā)了《信貸扶貧分類(lèi)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)輔助軟件》，并按貧困戶“創(chuàng)業(yè)型、就業(yè)型、受益型”三類(lèi)信貸需求建立了信貸扶貧分類(lèi)檔案，實(shí)現(xiàn)了“自動(dòng)比對(duì)、批量處理、精準(zhǔn)識(shí)別、分類(lèi)統(tǒng)計(jì)、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、臺(tái)賬管理”等功能；宜春建立了精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)檔案；信豐縣建立了金融扶貧專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)機(jī)制等。

（三）強(qiáng)化服務(wù)助攻堅(jiān)

圍繞“政府扶得起、銀行貸得起、企業(yè)擔(dān)得起、貧困戶用得起”的工作理念，全省各地立足當(dāng)?shù)貙?shí)際，大力推進(jìn)扶貧信貸產(chǎn)品和模式的創(chuàng)新。一是產(chǎn)品新。贛州市推出了免抵押、免擔(dān)保、財(cái)政貼息的“扶貧產(chǎn)業(yè)信貸通”，重點(diǎn)支持建檔立卡貧困戶和帶動(dòng)貧困戶的新型經(jīng)營(yíng)主體，發(fā)展油茶等特色產(chǎn)業(yè)；上饒市創(chuàng)新了“金融扶貧產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)體+貧困戶”、“金融+光伏”以及“眾籌式產(chǎn)業(yè)扶貧貸”等產(chǎn)品；省農(nóng)行打造了“油茶貸”品牌；省聯(lián)社創(chuàng)新推出了“扶貧小額信用貼息貸款”等。二是模式好。上饒推出了以“創(chuàng)業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧、受益扶貧”為核心的“三位一體”分類(lèi)信貸扶持模式，有效擴(kuò)大了金融扶貧的精準(zhǔn)性和覆蓋面，吉安市推出的“紅色扶貧信貸”作為“服務(wù)型基層黨組織”案例被推薦到中組部；撫州市創(chuàng)新“保險(xiǎn)+信貸”扶貧模式，有效發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)貧困戶的增信作用，得到《金融時(shí)報(bào)》的認(rèn)可與報(bào)道；宜春市創(chuàng)新了“2+N”模式，提升了金融扶貧服務(wù)的精準(zhǔn)度；省農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新了扶貧過(guò)橋貸模式；國(guó)開(kāi)行創(chuàng)新了金融精準(zhǔn)扶貧“到省、到縣、到村（戶）、到人”的“四到”模式等。三是基礎(chǔ)實(shí)。全省2900個(gè)省級(jí)貧困村金融基礎(chǔ)覆蓋率達(dá)99%以上。如：宜春市萬(wàn)載縣黃茅鎮(zhèn)2015年初省定貧困村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋率為0%，自2015年開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧工作以來(lái)，新增金融網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)、助農(nóng)取款點(diǎn)11個(gè)、自助服務(wù)設(shè)施2個(gè)，現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理促長(zhǎng)效

一是重信用。積極聯(lián)合政府相關(guān)部門(mén)及涉及金融機(jī)構(gòu)建立了“農(nóng)戶信用信息建檔和評(píng)級(jí)”新體系，不斷完善貧困人員信用信息，精準(zhǔn)識(shí)別扶貧信貸信用風(fēng)險(xiǎn)。上半年，全省共為464.58萬(wàn)農(nóng)戶建立了信用檔案，共評(píng)定信用農(nóng)戶334.74萬(wàn)戶。余干縣利用信用和信貸的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，探索建立了農(nóng)戶信用修復(fù)和增進(jìn)方法，重新對(duì)農(nóng)戶開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，并采取新老劃斷方式，不僅使過(guò)去未獲得過(guò)貸款的貧困戶獲得1.5億元信用貸款支持，而且收回了部分舊欠貸款，重塑了良好的信用環(huán)境。二是重管理。圍繞扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)“可持續(xù)發(fā)展”這一原則，積極督促轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)在加大貧困地區(qū)金融服務(wù)力度的同時(shí)，實(shí)施多層次的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，嚴(yán)格按照正常貸款管理要求對(duì)扶貧貸款進(jìn)行日常管理。省郵儲(chǔ)銀行建立對(duì)信貸人員發(fā)放扶貧貸款放貸金額3%的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，省聯(lián)社探索通過(guò)建立扶貧貸款盡職免責(zé)機(jī)制，適當(dāng)提高扶貧不良貸款容忍度的政策支持，有效調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理發(fā)放扶貧貸款的工作積極性。三是重分擔(dān)。積極探索建立以“政府+銀行+保險(xiǎn)”為模式的風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償機(jī)制，截至8月末，全省三級(jí)協(xié)調(diào)機(jī)制共推動(dòng)設(shè)立扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金約2.11億元，有效分擔(dān)貧困地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)，為金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)放貸提供了保障。

總體來(lái)看，目前全省金融扶貧工作推進(jìn)較快，為“十三五”時(shí)期金融精準(zhǔn)扶貧工作開(kāi)了好頭。但與黨中央、國(guó)務(wù)院和省委省政府有關(guān)金融精準(zhǔn)扶貧要求相比，全省金融扶貧工作還有差距：一是部分地區(qū)、部分金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)性還有待進(jìn)一步提高；二是部分地區(qū)的配套政策還有待進(jìn)一步完善；三是扶貧信貸投放總量還有待進(jìn)一步做大；四是扶貧信貸投放精準(zhǔn)度還有待進(jìn)一步提升；五是扶貧優(yōu)惠政策運(yùn)用還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

二、統(tǒng)一思想，明確金融助推精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)任務(wù)

（一）提升認(rèn)識(shí)的高度

開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院扶貧開(kāi)發(fā)決策部署的重要舉措。黨的十八大以來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視扶貧開(kāi)發(fā)工作，把扶貧工作納入“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，作為實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的重點(diǎn)工作，提出了一系列新思想、新部署、新要求。習(xí)近平總書(shū)記在中央扶貧開(kāi)發(fā)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：“要做好金融扶貧這篇文章。通過(guò)完善激勵(lì)和約束機(jī)制，推動(dòng)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施特惠金融政策，加大對(duì)脫貧攻堅(jiān)的金融支持力度?！崩羁藦?qiáng)總理提出：“必須采取綜合措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)性、政策性、開(kāi)發(fā)性、合作性等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)扶貧開(kāi)發(fā)的金融支持?！比〗鹑跈C(jī)構(gòu)要將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國(guó)務(wù)院的要求和部署上來(lái)，既要看到金融扶貧是我們踐行社會(huì)職責(zé)、保障民生建設(shè)義不容辭的責(zé)任；也要看到金融扶貧是完善農(nóng)村金融體系的突破口，能有效挖掘農(nóng)村金融服務(wù)潛在需求，是搶占和培養(yǎng)廣大農(nóng)村金融市場(chǎng)的難得機(jī)遇。要以對(duì)黨和人民群眾高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，深化對(duì)金融扶貧工作緊迫性、重要性的認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，扎實(shí)打好金融精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

（二）突出扶貧的精度

金融扶貧，關(guān)鍵是要突出精準(zhǔn)二字。要提高金融扶貧對(duì)象的精度，核心是要瞄準(zhǔn)全省200萬(wàn)建檔立卡貧困戶的金融需求，通過(guò)精準(zhǔn)劃分、分類(lèi)扶持，以金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧帶動(dòng)94萬(wàn)貧困戶脫貧，以信貸投入易地搬遷帶動(dòng)17.4萬(wàn)貧困戶脫貧，加大扶貧貸款投放力度，確保建檔立卡貧困戶貸款增速高于同期各項(xiàng)貸款增速，實(shí)現(xiàn)全省2018年整體脫貧目標(biāo)。提高金融扶貧精度還應(yīng)提高金融扶貧主體的精度，江西確定了以農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行為金融扶貧主辦機(jī)構(gòu)，就是要精準(zhǔn)對(duì)接扶貧責(zé)任，防止相互推諉。三家主辦機(jī)構(gòu)要在分片包干區(qū)域內(nèi)認(rèn)真落實(shí)金融扶貧的各項(xiàng)政策要求，切實(shí)發(fā)揮金融助推精準(zhǔn)扶貧的功能。其余金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起扶貧責(zé)任，創(chuàng)新金融扶貧方式，努力加大金融扶貧服務(wù)力度。

（三）擴(kuò)大扶貧的廣度

全省金融扶貧主戰(zhàn)場(chǎng)是25個(gè)國(guó)定貧困縣，各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)分片包干制度，深耕包干區(qū)域，完善服務(wù)體系，積極拓寬金融扶貧的覆蓋面，將金融服務(wù)觸角延伸至廣大偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，確保到2016年底，全省2900個(gè)貧困村的每一名貧困戶足不出村就能享受到扶貧金融服務(wù)。優(yōu)先滿足貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障民生等方面信貸需求，確保實(shí)現(xiàn)貧困縣各項(xiàng)貸款增速高于全省同期各項(xiàng)貸款增速的工作目標(biāo)。另外，金融扶貧的參與主體不能僅限于農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行三家主辦機(jī)構(gòu)，各金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起扶貧責(zé)任，積極投身于金融扶貧的浪潮之中，努力加大金融扶貧服務(wù)力度，力爭(zhēng)縣域扶貧貸款增速高于當(dāng)?shù)馗黜?xiàng)貸款增速。

（四）挖掘扶貧的深度

金融扶貧不能僅僅停留在提供基礎(chǔ)服務(wù)和普通貸款業(yè)務(wù)上，而應(yīng)當(dāng)精準(zhǔn)貼近貧困地區(qū)和貧困戶的實(shí)際情況，既要能滿足貧困戶取款、轉(zhuǎn)賬、查詢等日常支付結(jié)算需要，又要能對(duì)接貧困戶生產(chǎn)生活的多樣化金融服務(wù)需求。全省金融機(jī)構(gòu)要深入開(kāi)展貧困戶信貸需求分類(lèi)摸底調(diào)查工作，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際不斷開(kāi)展金融扶貧分類(lèi)扶持模式的探索與創(chuàng)新，有針對(duì)性地推出可操作、可持續(xù)、覆蓋廣的金融扶貧信貸產(chǎn)品。重點(diǎn)結(jié)合各貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)扶貧的特色需求，開(kāi)發(fā)出諸如“油茶貸”、“蠶桑貸”、“光伏貸”等新型產(chǎn)業(yè)扶貧金融服務(wù)，力爭(zhēng)在全省各貧困縣都能形成“一村一品”、“一鄉(xiāng)一業(yè)”的差異化扶貧金融服務(wù)格局。

三、認(rèn)真部署，堅(jiān)決打贏全省金融扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)

（一）分片包干建站點(diǎn)

一是全面落實(shí)分片包干制度。分片包干是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧工作的責(zé)任保障，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行作為江西省金融扶貧的主辦銀行，應(yīng)明確劃分和落實(shí)包干區(qū)域，不斷健全和完善包干區(qū)域內(nèi)精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)。其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜鲐毠ぷ餍枰灾鬟x擇鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置包干區(qū)域。要督促相關(guān)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)分片包干制度，為各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置和系統(tǒng)接入提供便利，并組織專(zhuān)人對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)和服務(wù)水平進(jìn)行驗(yàn)收、考核，確保網(wǎng)點(diǎn)正常發(fā)揮金融扶貧服務(wù)功能。

二是加快推動(dòng)扶貧工作站建站工作。各金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌兼顧，因地制宜，結(jié)合全省貧困縣脫貧摘帽的進(jìn)度，在分片包干區(qū)域積極開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧工作站建設(shè)，要在2900個(gè)貧困村建立工作站，進(jìn)一步延伸金融扶貧服務(wù)，貼近建檔立卡貧困戶。工作站應(yīng)配備必要的工作人員和電腦等金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，充分發(fā)揮信貸管理、政策宣傳、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)防范等綜合性扶貧金融服務(wù)功能。要會(huì)同扶貧部門(mén)，與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商確定建站進(jìn)度，統(tǒng)一規(guī)范建站標(biāo)準(zhǔn)，不定期開(kāi)展對(duì)工作站運(yùn)轉(zhuǎn)情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查，并依托扶貧工作站積極開(kāi)展金融知識(shí)宣傳、反假貨幣、信用征信等工作。

（二）精準(zhǔn)對(duì)接摸需求

各金融機(jī)構(gòu)要在分片包干區(qū)域內(nèi)全面開(kāi)展貧困戶情況摸底和金融信息建檔工作。組織縣、鄉(xiāng)二級(jí)分支機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展“掃鄉(xiāng)、掃鎮(zhèn)、掃村、掃戶”的“四掃”活動(dòng)，深入扶貧一線，逐村逐戶開(kāi)展摸底調(diào)查并建立金融信息檔案，檔案內(nèi)容應(yīng)包括建檔立卡貧困戶基本信息、致貧原因、收入狀況、勞動(dòng)意愿、信貸需求等，使全省所有建檔立卡貧困戶的金融信息檔案建設(shè)工作實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”、“一村一冊(cè)”，為扶貧貸款投放打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。要對(duì)金融信息檔案的建檔進(jìn)度進(jìn)行跟蹤督促，并不定期抽查金融信息檔案，走訪相關(guān)建檔立卡貧困戶核對(duì)信息準(zhǔn)確性，確保信貸需求調(diào)查符合貧困戶真實(shí)意愿。

（三）分類(lèi)幫扶重創(chuàng)新

一是全面推進(jìn)易地扶貧搬遷金融服務(wù)工作。易地搬遷是實(shí)現(xiàn)環(huán)境惡劣、資源貧乏地區(qū)整體脫貧的重要舉措，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為易地搬遷的金融承載主體，要認(rèn)真貫徹落實(shí)相關(guān)政策要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸資金與搬遷需求的精準(zhǔn)對(duì)接。重點(diǎn)滿足建檔立卡貧困人口安置建房、安置區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)的信貸需求，加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)和投融資平臺(tái)的溝通協(xié)調(diào)，根據(jù)易地搬遷重大項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和還貸能力投放配套資金，努力提高信貸資金使用效率。要加強(qiáng)對(duì)易地扶貧搬遷貸款資金投向、用途、額度、利率等情況的動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，全面及時(shí)掌握各縣（市）搬遷規(guī)模、項(xiàng)目進(jìn)展、資金使用等情況，并做好信貸資金使用及效果的督查與評(píng)估。

二是積極推廣貧困戶分類(lèi)扶持辦法。各金融機(jī)構(gòu)要以金融信息檔案為依據(jù)，強(qiáng)化金融精準(zhǔn)扶貧服務(wù)創(chuàng)新，將建檔立卡貧困戶逐一劃分至“創(chuàng)業(yè)型、就業(yè)型、受益型”三大類(lèi)別，并創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，進(jìn)行針對(duì)性扶持。對(duì)具備一定的勞動(dòng)能力，自主脫貧意識(shí)強(qiáng)烈的貧困戶，將其劃分為“創(chuàng)業(yè)型貧困戶”，對(duì)其發(fā)放“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、一次授信循環(huán)使用”的小額扶貧信用貸款，支持其創(chuàng)業(yè)脫貧意愿。對(duì)具備一定勞動(dòng)能力，傾向就業(yè)脫貧的貧困戶，將其劃分為“就業(yè)型貧困戶”，推行“企業(yè)+農(nóng)戶”、“新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)扶貧模式，對(duì)吸納其就業(yè)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款，給予貸款利息、額度等方面的優(yōu)惠，支持其發(fā)揮帶動(dòng)脫貧功能。對(duì)缺乏勞動(dòng)能力、依賴收益分紅進(jìn)行脫貧的貧困戶，將其劃分為“受益型貧困戶”，發(fā)放貸款支持其入股當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體或建設(shè)光伏發(fā)電設(shè)施，幫助其獲得長(zhǎng)期、穩(wěn)定的投資收益。要加快相關(guān)職能部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)溝通，加快確定扶貧帶動(dòng)企業(yè)和經(jīng)營(yíng)主體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和財(cái)政貼息標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善建檔立卡貧困戶分類(lèi)統(tǒng)計(jì)制度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照三大扶貧類(lèi)型的需求特點(diǎn)加緊創(chuàng)新扶貧產(chǎn)品和服務(wù)。

（四）政策聯(lián)動(dòng)求突破

一是加強(qiáng)財(cái)政政策與信貸政策的聯(lián)動(dòng)。人民銀行各分支行應(yīng)擔(dān)負(fù)起金融扶貧工作的組織領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，牽頭轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)，積極加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣跋嚓P(guān)職能部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，提高部門(mén)協(xié)作效率，強(qiáng)化財(cái)政政策與信貸政策的配套聯(lián)動(dòng)。重點(diǎn)推動(dòng)各級(jí)政府整合財(cái)政資金，建立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和財(cái)政貼息制度，積極吸取江西財(cái)園信貸通融資模式的成功經(jīng)驗(yàn)，大力推廣財(cái)政擔(dān)保的扶貧產(chǎn)業(yè)信貸通融資模式，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)按照補(bǔ)償金1∶8的比例投放扶貧貸款，發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)信貸資金的撬動(dòng)、放大效應(yīng)。引導(dǎo)和推動(dòng)地方政府對(duì)建檔立卡貧困戶和扶貧企業(yè)進(jìn)行貼息，進(jìn)一步降低其融資成本。鼓勵(lì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的扶貧貸款進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)，提高金融機(jī)構(gòu)的積極性。

二是加強(qiáng)扶貧再貸款政策與扶貧信貸政策的聯(lián)動(dòng)。強(qiáng)化扶貧再貸款與產(chǎn)業(yè)扶貧信貸政策的配合，重點(diǎn)支持建檔立卡貧困戶和承擔(dān)扶貧帶動(dòng)責(zé)任的涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體，確保再貸款投放全面覆蓋貧困縣和省級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣。創(chuàng)新建立“核定額度、循環(huán)使用、隨借隨還”的扶貧再貸款管理制度，提高審批發(fā)放和使用效率。定期抽查法人金融機(jī)構(gòu)再貸款投放臺(tái)賬，確保使用再貸款資金投放的扶貧貸款投向符合金融扶貧的政策要求，貸款利率不超過(guò)基準(zhǔn)利率。各法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立扶貧再貸款使用臺(tái)賬，加強(qiáng)扶貧再貸款資金管理，確保運(yùn)用扶貧再貸款資金發(fā)放的扶貧貸款符合人民銀行有關(guān)規(guī)定，提高扶貧再貸款資金精準(zhǔn)幫扶貧困人口脫貧致富的政策效果。

（五）推動(dòng)普惠優(yōu)服務(wù)

一是加強(qiáng)貧困戶金融知識(shí)普及工作。加大貧困地區(qū)金融知識(shí)宣傳力度，定期或不定期深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)展形式多樣的金融知識(shí)宣傳活動(dòng)。重點(diǎn)宣傳扶貧政策、金融政策、信貸產(chǎn)品、非法集資、反假貨幣、金融詐騙等涉及廣大貧困戶生產(chǎn)生活的知識(shí)。依托金融精準(zhǔn)扶貧工作站，將金融宣傳工作拓展深入至一線貧困農(nóng)戶，編制金融扶貧服務(wù)手冊(cè)，真正實(shí)現(xiàn)金融知識(shí)普及不留死角。

二是不斷健全和完善貧困戶信用體系。積極健全新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體信息征集、共享和應(yīng)用機(jī)制，優(yōu)先采集建檔立卡貧困戶和扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息，開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，以縣(區(qū))為單位建立貧困地區(qū)征信數(shù)據(jù)庫(kù)。同時(shí)，要積極落實(shí)“守信獲利、失信受懲”的信用評(píng)級(jí)運(yùn)用機(jī)制，并將評(píng)級(jí)結(jié)果納入貧困戶金融信息檔案，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融扶貧生態(tài)環(huán)境。

（六）防范風(fēng)險(xiǎn)謀長(zhǎng)效

一是建立“銀擔(dān)?！比胶献鞯娘L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。人民銀行各分支行要主動(dòng)發(fā)揮三方合作的牽頭主導(dǎo)作用，加強(qiáng)扶貧金融服務(wù)的溝通協(xié)作，引導(dǎo)保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極參與金融扶貧工作，發(fā)揮保險(xiǎn)和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能，確保金融扶貧業(yè)務(wù)健康和可持續(xù)發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接，加快探索推廣“信貸+保險(xiǎn)”新型融資模式，聯(lián)合開(kāi)發(fā)扶貧保險(xiǎn)保證貸款，通過(guò)銀行放貸、保險(xiǎn)承保、政府補(bǔ)償三管齊下，建立完整的扶貧金融風(fēng)險(xiǎn)緩釋和補(bǔ)償機(jī)制。銀行要與擔(dān)保機(jī)構(gòu)緊密合作，聯(lián)手推進(jìn)“信貸+擔(dān)?！狈鲐毿刨J模式，提高扶貧貸款擔(dān)保比例，降低擔(dān)保費(fèi)率，充分發(fā)揮貸款擔(dān)保對(duì)銀行信貸的乘數(shù)放大效應(yīng)，積極做大扶貧貸款總量。

二是提高對(duì)扶貧貸款不良率的容忍度。要認(rèn)真落實(shí)金融監(jiān)管部門(mén)關(guān)于提高扶貧貸款不良率容忍度的精神，降低對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)扶貧貸款不良率的考核要求，適度減免法人金融機(jī)構(gòu)因其不良率升高可能產(chǎn)生的懲處后果，合理降低扶貧貸款不良率在宏觀審慎評(píng)估體系中的權(quán)重，以減少法人金融機(jī)構(gòu)投放扶貧貸款的顧慮。各金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立健全信貸工作人員盡職免責(zé)制度，只要是信貸工作人員盡職調(diào)查后發(fā)放的扶貧貸款，其出現(xiàn)不良就不應(yīng)當(dāng)追究信貸人員的責(zé)任，以提高信貸人員的扶貧積極性。

（七）強(qiáng)化考核重評(píng)估

一是開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧政策效果評(píng)估。要認(rèn)真落實(shí)《金融精準(zhǔn)扶貧政策效果評(píng)估指引（試行）》文件要求，每年組織一次對(duì)轄內(nèi)貧困縣和縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)金融扶貧政策效果情況的評(píng)估。評(píng)估應(yīng)堅(jiān)持定量評(píng)估與定性評(píng)估相結(jié)合、縣域評(píng)估與主體評(píng)估相結(jié)合、自我評(píng)價(jià)與外部評(píng)估相結(jié)合的原則，其中，定量評(píng)估應(yīng)從銀行信貸、基礎(chǔ)金融服務(wù)以及金融扶貧配套政策執(zhí)行情況三大類(lèi)別入手，通過(guò)數(shù)據(jù)的采集和測(cè)算對(duì)金融機(jī)構(gòu)扶貧政策效果進(jìn)行考評(píng)；定性評(píng)估應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送自查報(bào)告反映的情況進(jìn)行評(píng)分。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合人民銀行做好政策效果評(píng)估工作，及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送相關(guān)評(píng)估數(shù)據(jù)，客觀、完整地報(bào)送評(píng)估自查報(bào)告。

二是強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果的運(yùn)用。人民銀行各分支行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向上級(jí)人民銀行、各金融機(jī)構(gòu)上級(jí)機(jī)關(guān)、市縣人民政府及相關(guān)職能部門(mén)通報(bào)金融精準(zhǔn)扶貧政策效果評(píng)估結(jié)果，并將評(píng)估結(jié)果與扶貧再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)掛鉤，納入宏觀審慎評(píng)估體系，獎(jiǎng)優(yōu)懲劣，充分發(fā)揮央行貨幣政策工具的正向激勵(lì)作用。各金融機(jī)構(gòu)要高度重視評(píng)估結(jié)果，找準(zhǔn)差距，對(duì)效果評(píng)估反映出的問(wèn)題和不足要積極整改，持續(xù)加大金融助推精準(zhǔn)扶貧工作力度。

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1006-169X（2016）11-0033-05