陳信之

摘要：社會信用問題已經(jīng)成為事關我國社會經(jīng)濟能否快速協(xié)調健康發(fā)展的一個突出問題，社會信用體系的構建已經(jīng)成為全面建設小康社會，加快推進社會主義現(xiàn)代化的一項基礎工程，是關乎社會經(jīng)濟生活方方面面的一項龐大的系統(tǒng)工程。它不僅要求建立起一整套與有中國特色社會主義市場經(jīng)濟深入發(fā)展相適應的現(xiàn)代信用制度，更需要建立系統(tǒng)完備的法律法規(guī)作后盾。

關鍵詞：信用 社會信用體系 信用缺失 信用立法

由于我國信用體系建設工作起步較晚，發(fā)展速度比較緩慢，加入WTO之后，外國信用機構不斷涌入，我國的信用建設面臨更大的威脅和挑戰(zhàn)。在這種情況下，積極探索并加快建設完善社會信用體系便具有更加重要的意義，現(xiàn)從法律角度就我國信用體系建設的基本情況談談自己的認識和建議。

一、信用及信用體系的基本理論

1 信用概念

信用一詞，最早源于拉丁文"Credio"，原意為信任、信譽、相信，后被引入英文。漢語"信用"在《辭?！分杏腥N解釋，一是"信任使用"，二是"遵守諾言，實踐成約，從而取得別人對他的信任"，三是"以償還為條件的價值運動的特殊形式，多產(chǎn)生與貨幣借貸和商品交易的賒銷或預付之中，其主要形式包括國家信用、銀行信用、商業(yè)信用和消費信用"。在倫理學上，信用主要是道德上的主張，是指誠實守信，遵守諾言，是一種好的德行、善的表現(xiàn)。

2 信用體系的基本理論

"信用體系"，顧名思義，就是各個方面的信用組成的一個集合。另外，信用體系還可以從"信用"在社會生活中的運行來理解。從這一角度，信用體系主要包括四個環(huán)節(jié)：信用關系的產(chǎn)生、信用的風險管理和分散、信用信息的服務、失信行為的懲戒。

二.我國社會信用體系建設概況

1我國社會信用體系建設的現(xiàn)狀

近年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國內各類信用工具被推廣使用，信用交易正在形成。全國整規(guī)辦、國家工商總局、中國人民銀行、商務部、國家發(fā)改委等部門都積極推進信用建設，個人和企業(yè)信用體系建設已經(jīng)有了較大進展。上海、深圳、北京等一些城市積極開展信用制度建設，在改善信用環(huán)境，規(guī)范經(jīng)濟秩序，在促進經(jīng)濟發(fā)展上已產(chǎn)生積極的影響。

2我國目前在社會信用體系建設方面存在的主要問題

2.1社會普遍缺乏信用意識和信用道德

在中國，雖然誠實守信是我們的傳統(tǒng)美德，但整個社會無論是企業(yè)還是個人卻都嚴重的缺乏信用意識。失信行為只要不危害自身利益，多數(shù)人不會主動地去制止或舉報，甚至對危害到自身利益的失信行為也不過于追究失，最終導致各種失信行為盛行。

2.2信用立法尚不健全

我國目前社會信用活動始終處于緩慢和混亂的發(fā)展狀態(tài)。其實我國并非沒有信用法規(guī)。此外，信用信息的采集、披露、使用制度等尚未建立。" 總體來看，我國目前在信用立法方面做得遠遠不夠，目前的信用法律法規(guī)根本不能適應日益變化的信用市場需求。

2.3信用管理不規(guī)范

目前我國對社會信用的管理很不規(guī)范，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，政府領導機構"缺位"。其次，信用管理辦法和評價標準不統(tǒng)一。最后，信用管理的效力不足。

2.4信用中介服務的市場化程度低

我國信用中介服務市場還存在嚴重的供需雙重不足的局面：一方面信用服務行業(yè)的社會需求不足。另一方面，從信用服務的供給來看，國內有實力提供高質量信用產(chǎn)品的機構或企業(yè)還很少。

四、我國社會信用體系構建的立法思考

鑒于社會信用在發(fā)展過程中遇到上述的種種問題，如何進一步完善社會信用體系顯得愈發(fā)重要。

1.盡快頒行民法典，確立保障社會信用的民事基本法。盡快頒行民法典，給予"誠實信用原則"作為帝王條款的至高地位，理所當然地成為完善信用立法的第一步也是最重要的一步。同時，還應擴大誠實信用原則的適用范圍，并引申出各種附隨義務。使這一基本原則貫穿于各種制度，各種單行法律之中。

2.建立并完善信用管理立法體系。信用管理立法應主要從以下幾個方面進行：首先，在立法中要明確信用管理機構及其職責范圍。在信用體系建設中，政府應是最主要的信用管理機構，其主要職責包括：進行規(guī)劃和立法，規(guī)范和監(jiān)督信用市場，鼓勵信用工具投放和信用交易，對信用中介機構進行監(jiān)管等等。在明確了政府職責的基礎上應進對各部門行科學的分工，各負其責，不越位、錯位，更不缺位。這樣才能改變目前我國標準、方法不統(tǒng)一的信用管理局面，避免部門之間的重復建設、互不銜接，以提高工作效率，推動我國的信用體系建設的健康發(fā)展。其次，明確政府對信用中介機構的管理。法律應對信用中介機構的信用服務行為予以法律上的認可，讓他們有權采集信用信息，進行信用調查。再次，立法應明確每個社會成員都要加強對自身的信用管理，特別是企業(yè)。

3. 制定關于信用信息開放法律法規(guī)。為了實現(xiàn)信息開放，促進社會信用體系盡快建立，就必須對信用信息的開放，收集，使用和管理進行立法。我國應抓緊出臺《信用信息公開法》、《信用信息保護法》等，這方面立法要解決的關鍵問題在于：（1）明確信用數(shù)據(jù)的開放的范圍，確立信用信息資源部分不公開和有償使用原則。對于信用信息，該公開的必須公開，但鑒于對個人隱私權、國家秘密、商業(yè)秘密的保護，部分信息不能公開，或者只能在一定范圍內公開；部分信息必需要有合法身份的人才能使用；部分經(jīng)中介部門系統(tǒng)征集、整合后形成的信用資源，應有償使用，這里法律應明確中介信用機構的各項收費標準和幅度，使其中介行為更加規(guī)范。（2）明確信用機構采集信用信息的方法，可以是網(wǎng)絡采集、書面采集、社會調查、向評估人索要相關信用數(shù)據(jù)等。（3）明確政府部門及相關機構公開信用信息的具體方式，以及對采集和使用信用信息過程中的具體權利義務作出明確規(guī)定。

4.強化對失信行為的法律制裁，建立失信懲戒機制。失信的實質簡單說來其實就是只想擁有權利而不想履行義務。因此，必須讓失信的人承擔相應的法律責任，讓他得不償失，付出慘痛代價才能更有效的保障社會信用體系的建設。目前我國《合同法》和其他有關法律中規(guī)定了所謂"補償性責任原則"，但實施結果始終流于形式。所以在對失信行為的懲戒上，法律規(guī)定應當更加明確，即怎樣的行為屬于失信，屬于什么程度上的失信，應承擔何種責任都應有明確規(guī)定，這樣才更有利于適用。

總的來說，我國已經(jīng)走向社會主義市場經(jīng)濟，已經(jīng)融入了經(jīng)濟全球化之中，社會信用體系的建設刻不容緩。對于這樣一項艱巨而復雜的工程，我們既要考慮我國國情，又要借鑒國際先進經(jīng)驗，建立起一套能有效規(guī)范和管理市場主體之間信用關系的法律、法規(guī)和制度。所以，政府、企業(yè)、個人都應當積極參與其中，為建設我國社會信用體系不斷協(xié)同努力，完善自我。

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