任鷹

【摘要】經(jīng)濟(jì)全球化已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢，隨著我國加入世界貿(mào)易組織，這種方向變得更加清晰，我國也做好了進(jìn)入國際市場競爭的準(zhǔn)備。具體到金融領(lǐng)域，我國的金融市場也已經(jīng)完全開放，正在和國際市場接軌，這就意味著國內(nèi)的銀行將面臨更多的來自其他國家和地區(qū)競爭對手的挑戰(zhàn)，行業(yè)內(nèi)的競爭相比以前在國內(nèi)市場環(huán)境將更加激烈。本文將研究對象鎖定為國內(nèi)的一些商業(yè)銀行，研究國際金融開放市場環(huán)境對這些商業(yè)銀行業(yè)績的影響。

【關(guān)鍵詞】金融 績效 影響

本文研究的大背景為開放性的國際金融市場，研究方式是在這種大背景下找出市場上能夠影響商業(yè)銀行績效的因素，對其進(jìn)行分析，并試圖找出提升銀行績效的方法。本次研究不管是從理論上還是在實踐上對我國商業(yè)銀行的發(fā)展都有很重大的意義。而且現(xiàn)在的國際市場是剛經(jīng)歷了金融危機的恢復(fù)階段，整個分析過程還必須要結(jié)合我國特殊的經(jīng)濟(jì)制度以及整個市場環(huán)境的狀態(tài)和變化，找出我國商業(yè)銀行應(yīng)該如何面對復(fù)雜多變的國際市場環(huán)境。

一、金融開放對我國銀行業(yè)的發(fā)展影響

（一）我國銀行業(yè)加快對外開放

我國加入世貿(mào)標(biāo)志著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入一個全新的階段。根據(jù)中國加入WTO議定書的附件《服務(wù)貿(mào)易具體承諾減讓表》，中國政府正一步步履行自己的承諾，加快銀行業(yè)的對外開放步伐。承諾減讓表的主要內(nèi)容可以概括如下：第一，減少人民幣的業(yè)務(wù)限制，在五年內(nèi)完成所有區(qū)域的人民幣限制改革，同時增加全國范圍內(nèi)的開放城市數(shù)量。第二，在中國設(shè)立外資金融機構(gòu)的許可條件上，將所有外資金融機構(gòu)的經(jīng)營許可標(biāo)準(zhǔn)的非審慎性措施全部取消，所有設(shè)立的經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)必須為審慎性。第三，外資金融機構(gòu)進(jìn)入境內(nèi)成立業(yè)務(wù)機構(gòu)其資產(chǎn)總額必須在100億美金之上；如果是在國內(nèi)設(shè)立分部，同時期總資產(chǎn)必須超過200億美元。國內(nèi)外的金融機構(gòu)在國內(nèi)市提供的所有服務(wù)業(yè)務(wù)，除了對證券和保險相關(guān)的業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的管制之外，其他服務(wù)沒有任何限制要求，還有一些非銀行的外資金融機構(gòu)在國內(nèi)從事汽車消費信貸也不會受到任何管束。第四，外資機構(gòu)如果需要申請本幣業(yè)務(wù)，必須滿足在國內(nèi)市場有3年及以上的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，同時至少2年內(nèi)實現(xiàn)盈利。

（二）我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模狀況

由于國內(nèi)金融市場和國際市場全面接軌，來自國際市場的任何變動都會給國內(nèi)市場帶來很大的影響。金融危機以來，國內(nèi)市場也出現(xiàn)了一些動蕩。近幾年來，國內(nèi)的投資逐漸轉(zhuǎn)向了以基礎(chǔ)建設(shè)為主的固定資產(chǎn)投資，所以國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸發(fā)展速度有所加快，數(shù)據(jù)顯示，2011年，我國新增信貸投放高達(dá)9. 57萬億元，全年增速高達(dá)31. 74%。因為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展便有了很好的資金支持，同時因為國內(nèi)的投資結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整為以基礎(chǔ)建設(shè)為主的固定資產(chǎn)投資，也讓國內(nèi)的金融行業(yè)的發(fā)展趨于穩(wěn)定。

二、金融開放對我國商業(yè)銀行績效的影響機理

（一）直接影響機理

國外的資本或者金融機構(gòu)進(jìn)入國內(nèi)市場的主要方式就是和國內(nèi)的商業(yè)銀行進(jìn)行合作，合作的主要方式一般有兩種。第一種，國外資本直接投資國內(nèi)的商業(yè)銀行。這很大程度上得益于國內(nèi)相關(guān)政策和制度的放松，促進(jìn)了大量的國外資本進(jìn)入國內(nèi)市場進(jìn)行投資活動。第二種，國外的資本通過某些商業(yè)活動參與到與國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)當(dāng)中。

（二）間接影響機理

第一點，市場開放是一項對國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展有著決定性意義的措施。國內(nèi)市場對外開放，就表示限制國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)展開的一些因素變少，那么商業(yè)銀行就會獲得更多的和國內(nèi)外其他投資者進(jìn)行合作的機會，實現(xiàn)共同發(fā)展。

第二點，市場開放還會對利率做出調(diào)整，從而影響國內(nèi)商業(yè)銀行的績效。資本流向和利率之間是一種相互影響的關(guān)系，國內(nèi)商業(yè)銀行目前還是以存貸款業(yè)務(wù)為主，而存貸款業(yè)務(wù)就是通過利率來實現(xiàn)盈利。所以一旦利率發(fā)生變化，對商業(yè)銀行的盈利影響是很大的。

第三點，因為國內(nèi)市場國際化的時間比較短，還沒有完全跟上國際市場的發(fā)展，特別是和一些金融制度比較成熟的地區(qū)相比，國內(nèi)的制度還存在很多缺陷。在市場開放的過程中，國家正在不斷調(diào)整政策來幫助國內(nèi)市場發(fā)展，其中匯率就是很重要的一點。

第四點，金融市場開放對國內(nèi)金融市場產(chǎn)生了極大的沖擊，這種沖擊主要是對國內(nèi)金融市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整和制度的改變。為了適應(yīng)國際市場的發(fā)展，在不斷參與國際金融活動的過程中，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該不斷的提升自己的競爭力，同時重視制度的改革和完善，在技術(shù)和管理上跟上國際先進(jìn)水平，不斷在國際市場上擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)范圍，來提升自己的績效水平。

（三）風(fēng)險影響機理

市場開放意味著更加激勵的競爭，國內(nèi)商業(yè)銀行的主要競爭對手從國內(nèi)轉(zhuǎn)向了國外，而且國外市場上的競爭對手往往更加強大。國外的投資者一般都會在產(chǎn)品、技術(shù)和管理等多方面領(lǐng)先于國內(nèi)的商業(yè)銀行，他們能夠在國際市場上贏得更多的用戶群體，并且能為他們提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。這就意味著國內(nèi)商業(yè)銀行會遭遇比在國內(nèi)市場上更多的發(fā)展困難。國內(nèi)銀行在搶占客戶的方式方法上沒有優(yōu)勢，同時也需要面臨更大的運營成本壓力，這點對國內(nèi)銀行來說會嚴(yán)重影響到其績效。除此之外，在尋求國外投資伙伴的過程中，只有一些規(guī)模比較成熟，信譽較好的銀行才能夠贏得合作機會，這點更加加劇了國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。

三、金融開放對我國商業(yè)銀行績效的影響評述

金融市場開放從兩個方面對我國商業(yè)銀行績效產(chǎn)生了影響。首先是法定維度的影響，一般表現(xiàn)為對商業(yè)銀行績效的小幅度負(fù)面影響。另一方面是事實水平的影響。因為商業(yè)銀行為了跟上法定的金融開放標(biāo)準(zhǔn)，會采取一系列的措施和行為，一般為金融市場上更加活躍的商業(yè)活動，而這些活動會都會促進(jìn)銀行績效的增長。

所以金融開放之后，國內(nèi)商業(yè)銀行需要進(jìn)行一段時間的調(diào)整，這段時期內(nèi)，商業(yè)銀行主要任務(wù)不是提升自己的績效而是如何讓自己能夠更好的適應(yīng)新的開放水平。國內(nèi)金融市場在開放過程中應(yīng)該重視以下幾點。

第一，需要不斷完善與金融相關(guān)的法律體系。完善的法律是規(guī)范金融市場最基本也是最可靠的保障，只有在完善的法律體系下，所有金融市場活動才能正常的展開進(jìn)行，商業(yè)銀行才能在正常的市場競爭中不斷提升自己的績效水平；第二，應(yīng)該主動學(xué)期國際市場上一些優(yōu)秀的發(fā)展方式，比如國外商業(yè)銀行在管理和服務(wù)上的優(yōu)秀經(jīng)驗等；第三，提高自身的風(fēng)險防范意識，在銀行發(fā)展的過程中，面對來自市場的風(fēng)險是不可避免的環(huán)節(jié)，只有提升自己的風(fēng)險防范意識，不斷提升自己應(yīng)對風(fēng)險的能力才能更好更穩(wěn)定的發(fā)展。