周戀芹
急用現(xiàn)金,但是又不想拉下臉向親友借錢欠下人情,事實(shí)上,還有多種預(yù)借現(xiàn)金的貸款方式可以派上用場。不過,不同的借款方式,對應(yīng)的還款期限、年化利率都有不同。
銀行金貸款
信用卡套現(xiàn)是明令禁止的行為,而且信用卡套現(xiàn)的成本的確非常高。
以10萬元為例,如果非法套現(xiàn)后選擇12期分期還款,每月除了償還本金以外,還要償還手續(xù)費(fèi)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),選擇分12期,各銀行信用卡的手續(xù)費(fèi)集中在7.2%~8.85%。
事實(shí)上,已有多家銀行推出新型的預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù),供市民資金應(yīng)急。以某股份制銀行推出的某某金為例,如果借款10萬元,選擇12個(gè)月等額本息法還款,每月還款總額9054元,總利息為8648元。
另外,有的銀行為了推廣相關(guān)業(yè)務(wù),還會(huì)做一些特別優(yōu)惠,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)推出折扣活動(dòng)。比如,某國有銀行推出的現(xiàn)金分期3萬3期(3個(gè)月),每月還款金額10159元(10000+30000×0.53%),手續(xù)費(fèi)(利息)一共477元。
支付平臺借款
網(wǎng)絡(luò)貸款金融業(yè)務(wù)發(fā)展良莠不齊,但是一些知名的支付平臺也陸續(xù)推出了現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù),門檻相對較低,可以供有大額資金需求的市民暫解燃眉之急。
記者發(fā)現(xiàn),兩家知名支付平臺都推出了給個(gè)人提供貸款業(yè)務(wù)。其中,一家支付平臺規(guī)定,給個(gè)人提供貸款,貸款總額度500~40000元,單筆最低要借500元、單筆最高可借40000元,日利息是0.05%(折算成年利率是18.25%)。另一家支付平臺規(guī)定,根據(jù)個(gè)人信用情況,可提供500~200000元貸款,日利息是0.04%(折算成年利率是14.6%),還款方式默認(rèn)為等額本金法,期限為12個(gè)月。
銀行信用貸款
除了銀行現(xiàn)金預(yù)約業(yè)務(wù),傳統(tǒng)信用貸款業(yè)務(wù)也是一種借款渠道。
一般來說,銀行消費(fèi)類信用貸款主要用于滿足市民裝修、婚嫁、購車、購車位、旅游、出國留學(xué)等大額消費(fèi)需求,貸款年利率集中在8%~12%。
不過,也有特別優(yōu)惠的產(chǎn)品,以某股份制銀行的一款消費(fèi)類信用貸款為例,授信金額最高可達(dá)30萬,授信額度期限最長可達(dá)5年,如果做活動(dòng)優(yōu)惠,日利息為0.021%(折算成年利率是4%)。
一般來說,申請銀行信用貸款門檻相對較高,需要提供收入證明、房產(chǎn)證、用途證明等信息,銀行多接納符合認(rèn)定條件的優(yōu)質(zhì)客戶。
保單貸款
家有保單,保單貸款也是一種可以考慮的融資方式。
記者了解到,只有儲(chǔ)蓄功能的保單才能貸款,也就是說人壽保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)保單可以申請貸款,而意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等純保障型險(xiǎn)種保單不能用來申請貸款。
一般來說,保單貸款也可借到保單價(jià)現(xiàn)金價(jià)值的80%~90%,年利率約在5%左右,按日計(jì)算利息,最長借款期為6個(gè)月,到期償還利息后還可以申請續(xù)借。保單用于貸款期間,保險(xiǎn)規(guī)定的相關(guān)責(zé)任繼續(xù)生效。目前,保險(xiǎn)APP,甚至有大的支付平臺都支持保單貸款。
需要提醒的是,保險(xiǎn)本質(zhì)是提供保障,如果看中保單貸款的較低貸款利率,逾期拖欠后,需要將利息計(jì)入本金按復(fù)利方式還款,拖欠性質(zhì)惡劣的還會(huì)導(dǎo)致保單中止甚至失效。
(摘自《武漢晨報(bào)》2016年8月24日)