保險(xiǎn)的品牌時(shí)代是否已到來(lái)？

北京保險(xiǎn)研究院執(zhí)行院長(zhǎng) 姜 洪

品牌意識(shí)滯后、品牌形象較弱的問(wèn)題一直困擾著保險(xiǎn)業(yè)。在北京保險(xiǎn)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)姜洪看來(lái)：欲思其利，必慮其害。只有敢于面對(duì)問(wèn)題，找出問(wèn)題的癥結(jié)，才能持續(xù)健康的發(fā)展。

新常態(tài)注入新動(dòng)能

北京保險(xiǎn)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)姜洪表示“十三五”期間中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任更重。

首先，保險(xiǎn)業(yè)正在積極服務(wù)“雙引擎”，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、大眾創(chuàng)業(yè)，支持保險(xiǎn)資金投資科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及新型城鎮(zhèn)化等國(guó)家重大戰(zhàn)略，更好地發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。目前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出逐步適應(yīng)國(guó)家大局對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)新要求的新常態(tài)。

其次，保險(xiǎn)業(yè)正在致力服務(wù)于日益壯大的中產(chǎn)收入階層，并作為扶危濟(jì)困的行業(yè)，直接面向最廣大的貧困人口和社會(huì)弱勢(shì)群體，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下助力實(shí)現(xiàn)全面小康。目前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出積極適應(yīng)人民群眾對(duì)保險(xiǎn)新需求的新常態(tài)。

最后，保險(xiǎn)業(yè)正在以?xún)?yōu)化結(jié)構(gòu)、提升質(zhì)量為目標(biāo)，向深耕細(xì)作的內(nèi)涵式發(fā)展要效益；主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的形勢(shì)和要求，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線(xiàn)，做好對(duì)接服務(wù)，不斷釋放改革紅利；充分運(yùn)用新理念、新思維，積極探索新產(chǎn)品、新模式，不斷催生行業(yè)發(fā)展新動(dòng)力。

互聯(lián)網(wǎng)改變保險(xiǎn)“價(jià)值觀”

姜洪認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)最大的顛覆，是從“客戶(hù)思維”到“用戶(hù)思維”的改變。傳統(tǒng)“客戶(hù)思維”模式下，保險(xiǎn)公司是將公司產(chǎn)品推銷(xiāo)給消費(fèi)者。而在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，由于信息量大，信息流動(dòng)快，能最大程度消除信息不對(duì)稱(chēng)，信息不對(duì)稱(chēng)被加速打破后，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)決策過(guò)程發(fā)生巨大變化，消費(fèi)者擁有了更多的知情權(quán)和選擇權(quán)，買(mǎi)賣(mài)雙方權(quán)力將發(fā)生轉(zhuǎn)移，促使行業(yè)加速進(jìn)入用戶(hù)主權(quán)時(shí)代?！坝脩?hù)思維”模式下，個(gè)性化的產(chǎn)品、極致的消費(fèi)體驗(yàn)、簡(jiǎn)約的形式、跨界的資源整合以及大數(shù)據(jù)的分析運(yùn)用等能力，成為競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)主要依靠代理人銷(xiāo)售，而在代理人銷(xiāo)售體系中，代理人的傭金是保險(xiǎn)公司很大的一塊成本?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)將帶來(lái)渠道的扁平化，自動(dòng)化，這樣渠道費(fèi)用就將大大降低，同時(shí)，由于保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化，第三方比較平臺(tái)接入也變得水到渠成，信息的不對(duì)稱(chēng)被打破，這也進(jìn)一步促使渠道費(fèi)用的下降。

場(chǎng)景化銷(xiāo)售會(huì)是最早被認(rèn)為是“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”的案例。所謂場(chǎng)景化就是在相應(yīng)的情境下銷(xiāo)售合適的保險(xiǎn)。比如，你在淘寶上買(mǎi)了個(gè)寶貝，付款的時(shí)候系統(tǒng)順便推薦你買(mǎi)個(gè)運(yùn)輸險(xiǎn)，你會(huì)很容易接受，因?yàn)檫@是非常有針對(duì)性的需求在。場(chǎng)景化銷(xiāo)售由于相關(guān)度高，這種推銷(xiāo)方式不會(huì)讓人生厭，反而讓用戶(hù)覺(jué)得貼心，大大提高成交概率。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將從三個(gè)方面擴(kuò)展保險(xiǎn)的邊界：一是互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)新的經(jīng)濟(jì)、生活方式，其中蘊(yùn)含的新風(fēng)險(xiǎn)派生出的新的保障需求，如網(wǎng)購(gòu)?fù)素涬U(xiǎn)、盜刷險(xiǎn)等；二是大數(shù)據(jù)技術(shù)提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與管理能力，從而將以前難以有效管理的風(fēng)險(xiǎn)納入承保范圍，如高溫險(xiǎn)、霧霾險(xiǎn)、賞月險(xiǎn)等；三是借助互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大的客戶(hù)聚集能力，發(fā)揮“長(zhǎng)尾效應(yīng)”，將保險(xiǎn)期間碎片化、保費(fèi)碎片化，使得以往不具有高額投保能力的客戶(hù)納入被保人群，如一元“關(guān)愛(ài)險(xiǎn)”等。

正是由于“客戶(hù)思維”到“用戶(hù)思維”的轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式必定對(duì)傳統(tǒng)代理人保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式造成巨大的改變。但是正如同，傳統(tǒng)實(shí)體店和電商的關(guān)系一樣，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)無(wú)法徹底取代代理人模式，因?yàn)閷?duì)于有特定保險(xiǎn)信息咨詢(xún)和定制化需求的人身險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，向代理人咨詢(xún)交談這種有溫度的交流購(gòu)買(mǎi)方式還是有存在的發(fā)展空間，更多的是對(duì)于那些有家庭保障和財(cái)富傳承的高凈值人群來(lái)說(shuō)尤其如此。

“品牌”驅(qū)動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)力

談及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，姜洪表示，眼下保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)從渠道創(chuàng)新慢慢過(guò)渡到了產(chǎn)品創(chuàng)新，現(xiàn)在整個(gè)經(jīng)營(yíng)模式的改變，包括整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈改善，未來(lái)將產(chǎn)生越來(lái)越大的影響，而且這種影響可能最終是顛覆性的。

保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波也曾表示，“十三五”期間，我國(guó)將實(shí)現(xiàn)由保險(xiǎn)大國(guó)邁向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)的重大轉(zhuǎn)變，這對(duì)保險(xiǎn)品牌建設(shè)提出了新的更高要求。越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司都啟動(dòng)了品牌策略，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)品牌將會(huì)快速發(fā)展。