朱玲　劉雙

“無湘不成軍?！痹诮鹑趹?zhàn)線上，作為湖南人自己的銀行，華融湘江銀行不斷拓寬普惠金融的深度和廣度。

今年是國務(wù)院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》的第一年，“普惠金融”被提上了國家戰(zhàn)略高地，那么，金融機構(gòu)又是如何踐行普惠金融的呢？普惠金融的未來是否充滿期待？

“無湘不成軍?！庇浾邚娜A融湘江銀行了解到，在金融戰(zhàn)線上，作為湖南人自己的銀行，該行通過不斷提升金融服務(wù)的覆蓋率和滿意度，在服務(wù)中小微企業(yè)、提升百姓生活質(zhì)量、助推地方經(jīng)濟發(fā)展等方面不遺余力，讓普惠金融“久旱逢甘霖”。

聚集力量，拓展普惠金融的深度和廣度

普惠金融重點在于“普”與“惠”，那么，如何來詮釋這兩個字的內(nèi)涵呢？

工欲善其事，必先利其器。近年來，華融湘江銀行通過不斷延伸金融服務(wù)覆蓋面，初步形成了分工合理的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，滿足了不同地域、不同層次社會公眾的金融服務(wù)需求。截至2015年末，共有14家分行和1個營業(yè)部，181個營業(yè)網(wǎng)點。與此同時，華融湘江銀行加快互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)，先后完成了網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行等線上渠道布局，電子銀行簽約客戶達225萬戶，電子銀行交易筆數(shù)2768萬筆，交易金額4283億元。

今年3月30日，華融湘江銀行直銷銀行“華融e銀”正式上線。該產(chǎn)品研發(fā)初衷是聚焦“長尾”客戶，聚合“草根”力量，把金融服務(wù)送達長期被忽視的普通客戶。

它借助無卡虛擬電子賬戶，利用移動互聯(lián)網(wǎng)渠道，實現(xiàn)跨區(qū)域獲客，突破了城商行跨區(qū)經(jīng)營受限、物理網(wǎng)點少、經(jīng)營成本高、網(wǎng)點排隊難、理財門檻高、應(yīng)用場景太少等諸多老大難問題。

同時，華融湘江銀行還與深圳前海微眾銀行、螞蟻金服、陸金所、京東、百度、步步高云猴等企業(yè)積極拓展業(yè)務(wù)合作空間，不斷拓寬普惠金融的深度和廣度。

華融湘江銀行工作人員告訴記者，下一步，華融湘江銀行將按照“輕型化、綜合化、特色化、智能化”發(fā)展要求，圍繞智慧銀行、社交金融、O2O等新興領(lǐng)域，積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式，服務(wù)百姓日常生活。

扶持小微，鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新

“融資難”、“融資貴”一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。華融湘江銀行通過與30余家擔(dān)保公司開展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)、與多家保險公司開展履約保證保險貸款業(yè)務(wù)、與稅務(wù)部門開展“稅聯(lián)貸”業(yè)務(wù)，借助外部“增信”，解決了1000多家小微企業(yè)融資需求。

2015年，該行通過減少融資搭橋行為、精簡規(guī)范收費項目為小微企業(yè)減費3500余萬元，通過調(diào)低小微企業(yè)貸款利率向客戶讓利1.3億元。2015年，該行辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)近700筆，金額達45億元，有力地保障了小微企業(yè)客戶正常經(jīng)營資金需求。

特別是“給力貸”小微產(chǎn)品體系，針對小微企業(yè)創(chuàng)立、成長和成熟等各個生命周期，能夠滿足不同行業(yè)、不同類型、不同規(guī)模小微企業(yè)的融資需求。

除繼續(xù)支持湘潭檳榔、益陽米業(yè)和黑茶、醴陵瓷器、邵陽皮革等產(chǎn)業(yè)外，華融湘江銀行還對湘西十八洞村獼猴桃種植、懷化娃娃魚養(yǎng)殖等特色農(nóng)業(yè)給予支持。通過發(fā)放“創(chuàng)業(yè)貸”，華融湘江銀行扶持了數(shù)百名下崗工人、退伍軍人、殘障人士等弱勢群體進行創(chuàng)業(yè)。

精準扶貧，將普惠細節(jié)落到實處

習(xí)近平總書記在湘西考察時，曾提出了“精準扶貧”的重要思想。今年3月10日，由人民銀行湘西中支聯(lián)合華融湘江銀行湘西分行在花垣縣十八洞村設(shè)立的金融扶貧服務(wù)站正式掛牌。湘西花垣縣縣委、縣政府立足本地實際，為十八洞村量身定制了發(fā)展獼猴桃產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶動脫貧計劃，種植項目達1000畝。雖然政府拿出了300萬元啟動資金，但仍有上千萬元的資金缺口。

華融湘江銀行通過靈活組合各種信貸產(chǎn)品，以流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)做抵押，給予5年期項目貸款1000萬元，為精準扶貧該村的獼猴桃產(chǎn)業(yè)提供了資金后盾。此項目的成功實施充分體現(xiàn)了華融湘江銀行的支農(nóng)力度，該種合作模式作為國內(nèi)標桿受到了推廣。該項目所采用的“股東加國有公司保證擔(dān)?！笔且粋€解決抵押物不足的有效方式，具有較強復(fù)制推廣效應(yīng)。

記者從華融湘江銀行了解到，2015年信貸資金發(fā)放到位后，獼猴桃基地建設(shè)進展順利，預(yù)計三年可掛果，屆時年產(chǎn)值可達到2500萬元，年利潤1700萬元。十八洞村每戶村民年均可增收2.6萬元，產(chǎn)業(yè)區(qū)的農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)每人年均可增收2000元以上，勞務(wù)收入每人年均可增收1萬元。

華融湘江銀行李新華副行長表示，十八洞村金融扶貧服務(wù)站是湖南省首批53個試點村之一，該行將以服務(wù)站為切入點，加強與村支兩委的溝通聯(lián)系，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為農(nóng)戶提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，加大金融扶貧力度，切實發(fā)揮好服務(wù)站的功效和作用，助力十八洞村產(chǎn)業(yè)脫貧。

支農(nóng)惠農(nóng)，涉農(nóng)信貸落地生根

一方水土養(yǎng)育一方人。湖南是農(nóng)業(yè)大省，在扶持“三農(nóng)”方面，華融湘江銀行優(yōu)先滿足涉農(nóng)客戶以及扶貧項目信貸需要，增強貧困地區(qū)“造血”功能，為新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展做出了積極的努力。

記者了解到，該行研發(fā)了林權(quán)抵押、循環(huán)貸、倉單和應(yīng)收賬款質(zhì)押等新產(chǎn)品，開發(fā)了模式化的涉農(nóng)貸款經(jīng)營模式，先后推出了工業(yè)園區(qū)融資、供應(yīng)鏈融資、商場融資、科技孵化模式和認股權(quán)模式，打造了以株洲時代新材、湘潭心連心超市為核心企業(yè)的供應(yīng)商保理池融資模式、以岳陽新華聯(lián)為核心企業(yè)的下游經(jīng)銷商廠商銀模式，打通了一條新的批量服務(wù)“三農(nóng)”客戶渠道。

華融湘江銀行控股子公司湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行與湘鄉(xiāng)市政府合作推出了“中小微企業(yè)信用擔(dān)保貸款”，創(chuàng)新開發(fā)了農(nóng)業(yè)土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款，不斷發(fā)掘農(nóng)業(yè)客戶需求。各項貸款余額8.21億元，其中涉農(nóng)貸款余額7.98億元，占比97.2%。2015年，該行向人民銀行申請了6000萬元支農(nóng)再貸款，加大了對涉農(nóng)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的支持力度，進一步增強了信貸供給能力。

截至2015年12月末，華融湘江銀行涉農(nóng)貸款余額150.28億元，占全部貸款余額的19.20%，新增貸款余額比年初增長27.37%，2015年新增涉農(nóng)貸款占全部新增貸款為17.86%；涉農(nóng)客戶持續(xù)增長，目前已達6800余戶。

便民惠民，優(yōu)質(zhì)與低成本并駕齊驅(qū)

為了給廣大客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和低成本交易渠道，華融湘江銀行進一步加大了惠民力度。如華融卡ATM跨行取款免收手續(xù)費、網(wǎng)上銀行匯款免收手續(xù)費、手機銀行匯款免收手續(xù)費，個人異地本行柜臺取現(xiàn)免收手續(xù)費，檔案查詢免收費等。

該行在電子支付產(chǎn)品研發(fā)上不斷創(chuàng)新，通過與支付寶、財付通等知名fg=方支付公司的合作，支持支付寶錢包、微信支付、滴滴打車等手機線上支付產(chǎn)品，為大眾提供了方便快捷的移動支付解決方案。

除此之外，該行還持續(xù)推出增值服務(wù)，包括舉辦“安愉人生免費義診”活動、“華融杯”業(yè)主球類比賽活動、捐贈圖書進貧困山區(qū)活動、共建社區(qū)書屋、代收郵件活動。另外，該行發(fā)起了“華融湘江銀行·綠色助學(xué)行動”，支持湖湘學(xué)子完成學(xué)業(yè)。截至2015年9月，該行共出資640萬元，資助貧困學(xué)子2000人，取得了良好的社會效益。

未來，華融湘江銀行將繼續(xù)加大普惠金融力度，不斷延伸普惠金融的內(nèi)涵，提升品牌價值與核心競爭力，走出一條普惠金融的可持續(xù)發(fā)展之路。