事故車理賠與維修服務連鎖的融合

朱偉華：中汽協(xié)信息服務委員會副秘書長，有壹手快修聯(lián)合創(chuàng)始人，“4S店+鈑噴中心”模式的踐行者。

一、保險公司需要何種汽修連鎖？

第一，保險公司需要不賺錢的汽修連鎖企業(yè)。為什么？因為汽修企業(yè)不賺錢，保險公司才能賺錢。但是一家企業(yè)不賺錢怎樣生存呢？針對這個問題，“樂視”給出了答案，它打造“平臺+內(nèi)容+終端+應用”的完整生態(tài)系統(tǒng)，在這個生態(tài)里只要有一個環(huán)節(jié)賺錢，這個生態(tài)就是成功的。一家汽修連鎖企業(yè)成為一個“生態(tài)”中的一員，只要生態(tài)成功，企業(yè)便可生存。如今汽車后市場中存在三大力量：保險公司、主機廠和互聯(lián)網(wǎng)公司，它們組建了各自的生態(tài)系統(tǒng)，汽修連鎖企業(yè)由于在供應鏈方面處于弱勢需要加入其中某個生態(tài)系統(tǒng)，而加入何種生態(tài)是需要考慮的。

第二，保險公司需要具有“操作系統(tǒng)”的汽修連鎖企業(yè)。我們所說的操作系統(tǒng)其實就是連接能力，比如“沃爾瑪”，它具有典型的共享連接，共享了用戶和上游經(jīng)銷商的能力，這也最終促使沃爾瑪成為零售領域霸王的關鍵。對于汽修連鎖企業(yè)來說，連接能力決定了企業(yè)的價值，這種連接能力不是線下有多少門店，而是客戶的引流。

二、連鎖企業(yè)為什么要加入后市場生態(tài)鏈？

汽車后市場中的三大力量：保險公司、主機廠和互聯(lián)網(wǎng)公司，其都有各自的生態(tài)圈，而汽修企業(yè)如果不選擇加入其中某一個陣營就會成為孤立的小島，步履維艱?！坝幸际帧庇腥酵顿Y人：平安、聯(lián)想和集市廣匯，平安是保險公司，聯(lián)想是互聯(lián)網(wǎng)公司，集市廣匯是有主機廠背景的4S店。成為三種生態(tài)的交集是“有壹手”的幸運。

作為連鎖企業(yè)，成為汽車后市場生態(tài)中的一員很關鍵，如果沒有供應鏈，或者是認為有供應鏈，但是供應鏈是不堪一擊的，則無法獨立生存。美國的很多保險公司和PE(私募股權(quán))的資本會在汽車后市場中做并購，但并購的前提是把汽修企業(yè)納入到某一個生態(tài)里面。

其實在汽車后市場中，互聯(lián)網(wǎng)對保險的滲透非常好，保險公司是天生的線上公司，并且與互聯(lián)網(wǎng)是相連的，它們都是基于信息的供應商。但是在汽車后市場中，保險公司與互聯(lián)網(wǎng)公司連接線下時需要有操作系統(tǒng)的公司，像“有壹手”這種公司，幫別人開店、幫別人運營，就是當一家汽修企業(yè)在線下沒有操作系統(tǒng)時，“有壹手”可以給它裝一個。

三、誰將掌控后市場生態(tài)鏈？

最近在網(wǎng)銷案例當中，保險公司與很多公司達成合作，前提是線下要有保費，沒有保費則不合作。雖然大趨勢是保險公司對線下依賴度越來越低，但是當前現(xiàn)實依賴度還是很高。作為線下企業(yè)，長遠來看還是要依托自己的服務能力和服務效果。作為具有操作系統(tǒng)的汽修連鎖企業(yè)有兩點很重要：一是給保險公司極致的體驗，二是提高效率。

4S店遠比獨立后市場有優(yōu)勢。4S店會把經(jīng)常出險的用戶信息賣給理賠價格高的公司，把不出險的客戶信息賣給代理費高的公司。只有精準識別客戶，才能獲得更高的用戶價值?，F(xiàn)在又出現(xiàn)了一種公司，比如“車通云”，是給4S店提供第三方定損服務的平臺。

未來的服務模式，我認為總趨勢是保險公司掌控整個生態(tài)鏈。小事故由“有壹手”這種公司來解決，中等事故需要專業(yè)維修，這就需要供應鏈的支持，如果沒有供應鏈保險公司沒辦法控制理賠成本。

保險公司需要一個競價平臺，這里面最關鍵的是配件的價格。比如“集百配”是一個競價體系，現(xiàn)在服務4S店，未來的“集百配”應該也會為保險公司提供競價平臺，而這個競價平臺是保險公司必需的，沒有競價平臺無法控制成本。我相信第三方的平臺成本更低，把連接分享給很多人用，這才符合互聯(lián)網(wǎng)的邏輯。未來的汽車后市場，救援定價、全損車定價等都是保險公司要做的事情。

現(xiàn)在，中國的汽車維修產(chǎn)能嚴重過剩，有很多數(shù)據(jù)說明，像美國一樣成熟的汽車后市場，只有十幾萬家汽修企業(yè)，但中國有三四十萬家，而且中國的汽車保有量比美國少，這種情況下過剩的產(chǎn)能肯定要去轉(zhuǎn)型。如今，保險公司在做融資租賃幫助4S店賣車，保險行業(yè)最終對汽車后市場的滲透是不可阻擋的一件事，作為獨立后市場來說，怎樣與汽車保險體系合作和競爭，是我們需要思考的問題。

(素材提供/AC汽車，整理/文二霞)