李名達(dá)

摘 要：關(guān)于信用卡詐騙罪問題的研究一直以來都是理論界和實(shí)踐界研究的熱點(diǎn)問題，而且尚存在著不少爭議。因此，本文針對信用卡詐騙罪中幾個(gè)比較容易混淆的疑難問題進(jìn)行分析，并提出了自己的一些觀點(diǎn)，以期有利于信用卡詐騙罪的司法認(rèn)定。

關(guān)鍵詞：信用卡詐騙；疑難問題；法益；司法認(rèn)定

現(xiàn)階段，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速及科技進(jìn)步加快，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的快速增長，而關(guān)于信用卡詐騙的犯罪也呈現(xiàn)了上升趨勢，特別是隱蔽型、智能型的信用卡詐騙案件層出不窮，對社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的金融秩序造成了嚴(yán)重破壞的同時(shí)，也給法律界對于該罪的認(rèn)定帶來了難度和挑戰(zhàn)。我國在《刑法》的第196條中對信用卡詐騙罪進(jìn)行了明確規(guī)定，既違反信用卡管理規(guī)定，以非法占有為目的，使用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。該罪屬于詐騙罪的特殊罪名，應(yīng)當(dāng)是人以信用卡作為作案工具，進(jìn)行詐騙的行為。另外司法解釋中把撿拾信用卡在ATM機(jī)上使用的，屬于“冒用他人的信用卡”，也認(rèn)定為信用卡詐騙罪。具體而言信用卡詐騙犯罪形式包括使用偽造的信用卡、冒用他人的信用卡、使用作廢的信用卡、惡意透支這四種形式。本文僅對司法實(shí)踐中常見的盜竊并使用信用卡、撿拾并使用信用卡以及利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信用卡詐騙的問題進(jìn)行簡要的探討。

一、盜竊并使用信用卡的問題研究

關(guān)于盜竊并使用信用卡的問題在我國《刑法》第196條第3款規(guī)定，該行為應(yīng)當(dāng)按照《刑法》的264條的規(guī)定進(jìn)行定罪處罰，即立法上對于該行為是認(rèn)定為盜竊罪。但是一直以來，刑法理論界對于該行為的定性問題爭論比較激烈。①認(rèn)為是盜竊罪一罪。持此種觀點(diǎn)的學(xué)者指出，信用卡屬于支付的一種憑證，盜竊信用卡的行為實(shí)質(zhì)上就是對他人的財(cái)物進(jìn)行了占有，盡管盜竊信用卡之后，行為人還要對信用卡進(jìn)行使用才能實(shí)現(xiàn)對他人財(cái)物真正占有的目的，使用該信用卡的過程，其實(shí)是把信用卡中不確定價(jià)值轉(zhuǎn)化成具體價(jià)值的過程，其本質(zhì)上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為盜竊犯罪的繼續(xù)，所以應(yīng)認(rèn)定為盜竊罪。該觀點(diǎn)是和立法精神相符的。②認(rèn)定為信用卡詐騙罪。原因如下：盜竊了信用卡并不代表行為人就獲得了公私財(cái)物，公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)主要是在冒用信用卡時(shí)而轉(zhuǎn)移的，具備詐騙的性質(zhì)，與刑法中對信用卡詐騙罪中“冒用他人的信用卡”行為的規(guī)定是相一致的，所以應(yīng)認(rèn)定為信用卡詐騙罪。

本文比較贊同第二種觀點(diǎn)，對盜竊信用卡并使用的行為應(yīng)當(dāng)按信用卡詐騙罪定罪，而不是盜竊罪，原因如下：

（1）從法益保護(hù)的方面而言，把盜竊并使用信用卡的行為定為盜竊對于保障信用卡的管理秩序是不利的。行為人使用盜竊的信用卡的行為，在事實(shí)上對國家的信用卡管理秩序已造成了嚴(yán)重的破壞，假如只把該行為定為盜竊罪，只是單方面的體現(xiàn)了公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)遭到侵犯的情況，不能夠有效的保護(hù)信用卡管理秩序這一重要法益。

（2）該行為不屬于“事后不可罰行為”。立法上對盜竊并使用信用卡以盜竊罪論處的規(guī)定，是以“事后不可罰行為”進(jìn)行認(rèn)定的。而“事后不可罰行為”是規(guī)定的行為人侵犯同一法益的行為，按照先前行為就構(gòu)成了完整的犯罪，按照先前行為就能夠?qū)φ麄€(gè)行為的性質(zhì)進(jìn)行評價(jià)，事后行為是先前行為的繼續(xù)與順延，被先前行為吸收，法律對事后行為不再進(jìn)行重復(fù)的評價(jià)和處罰。但是信用卡其自身并不具有價(jià)值，只是盜竊信用卡的行為是不能夠構(gòu)成犯罪，和先前行為構(gòu)成完整的犯罪這一前提是不相符的；盜竊信用卡的行為侵犯了公私財(cái)產(chǎn)權(quán)這一法益，而使用的行為除了侵犯了財(cái)產(chǎn)權(quán)，還侵犯了金融管理秩序，顯然不屬于同一侵犯的法益，和事后行為的條件不相符。所以，只有使用了才能夠具有可罰性，該行為不應(yīng)歸屬為“事后不可罰行為”。

（3）從該行為的性質(zhì)特征分析，應(yīng)為信用卡詐騙罪。因?yàn)榫驼麄€(gè)犯罪而言，行為人盜竊并使用信用卡的行為是行為人的詐騙行為構(gòu)成犯罪的關(guān)鍵，而此行為實(shí)質(zhì)上和信用卡詐騙罪中“冒用他人信用卡”的行為相一致的，與信用卡詐騙罪的構(gòu)成特征是相符的，所以應(yīng)以信用卡詐騙罪論處。

二、撿拾并使用信用卡行為的問題研究

行為人撿拾他人的信用卡并使用也是在現(xiàn)實(shí)中常見的情況，一般表現(xiàn)為在公共場所，行為人撿拾信用卡同時(shí)得到密碼后予以使用，或者是持卡人在ATM機(jī)上取完款后，沒有把卡取出而被他人使用提取現(xiàn)金。對該行為的定性目前各界也存在不同觀點(diǎn)。部分觀點(diǎn)認(rèn)為，該行為是信用卡詐騙罪中冒用他人信用卡的情形，應(yīng)以信用卡詐騙罪論處；也有部分觀點(diǎn)指出，該行為應(yīng)按盜竊罪定罪，由于修改密碼后竊取是一種秘密竊取的行為，與盜竊罪的構(gòu)成特征相符；還有部分觀點(diǎn)認(rèn)為，該行為應(yīng)以侵占罪論處，由于被撿拾的信用卡系“遺忘物”，假如撿拾人對其所得拒絕退還，則應(yīng)以侵占罪論處。

本文認(rèn)為，撿拾并使用信用卡的行為屬于冒用他人信用卡的行為，應(yīng)按照信用卡詐騙罪定罪。理由如下：第一，取得信用卡方式是行為人撿拾，而不屬于非法取得，而行為人使用撿拾的信用卡并消費(fèi)或者取款的行為雖然具備秘密性，可是因?yàn)榇藭r(shí)信用卡已經(jīng)不在合法持卡人的控制范圍內(nèi)，所以以盜竊罪定罪，比較牽強(qiáng)。第二，侵占罪是指對他人財(cái)物、他人的遺忘物或埋藏物進(jìn)行代管，非法據(jù)為己有，且拒絕交還的行為，侵占的本質(zhì)是把對合法的持有財(cái)物轉(zhuǎn)變?yōu)榉欠ㄕ加?。而撿拾的信用卡屬于不屬于侵占罪中的“遺忘物”呢？本文認(rèn)為，侵占罪的對象應(yīng)是行為人持有并且能直接使用或控制的財(cái)物，可是信用卡本身只是對財(cái)產(chǎn)內(nèi)容進(jìn)行記載的一個(gè)載體，自身不具有什么價(jià)值，只有進(jìn)行支取才能轉(zhuǎn)化成財(cái)產(chǎn)，行為人撿拾了信用卡并不能說明行為人占有了信用卡的資金，所以，信用卡不能構(gòu)成侵占罪的犯罪對象，與侵占罪的行為特征也不相符，所以不能認(rèn)定為侵占罪。第三，撿拾并使用信用卡的行為人在主觀上認(rèn)識(shí)到了該信用卡是他人所有的，而在客觀上則實(shí)施了以持卡人的名義進(jìn)行使用、購物消費(fèi)、接受服務(wù)以及取款等騙取財(cái)物的行為，這和冒用他人信用卡的特征是完全相符，騙取數(shù)額較大的，則應(yīng)按信用卡詐騙罪論處。

三、利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施信用卡詐騙行為的問題研究

當(dāng)前計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展快速，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代到來，使得互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，人們越來越熱衷于利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，而且利用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付的方式倍受人們喜愛。而同時(shí)，這也成為了滋生犯罪的溫床，最近幾年，隨著網(wǎng)絡(luò)交易的盛行，采取攔截信用卡號(hào)碼而獲取利益的犯罪行為經(jīng)常發(fā)生，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信用卡詐騙已成為網(wǎng)絡(luò)犯罪的一個(gè)主要方式。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙，是指利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中可在網(wǎng)上進(jìn)行支付信用卡的功能、特征，以詐騙為目的使自己或第三人獲得經(jīng)濟(jì)利益，故意進(jìn)行詐騙活動(dòng)，造成他人財(cái)產(chǎn)損失的行為。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪其行為方式擁有一定的獨(dú)特性，其是通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)來實(shí)施詐騙，犯罪行為更具隱蔽性。

本文認(rèn)為，在立法對該問題進(jìn)行明確規(guī)定之前，對網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為應(yīng)按照信用卡詐騙罪定罪處罰。由于利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信用卡詐騙的行為，實(shí)質(zhì)上是在虛擬空間中冒用他人信用卡的行為，行為的性質(zhì)并沒有由于時(shí)空條件的改變而發(fā)生改變，而且行為人在主觀意識(shí)上，有對他人財(cái)物進(jìn)行騙取的故意，所以，這種行為更與信用卡詐騙罪的構(gòu)成特征相符，應(yīng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。

四、結(jié)語

現(xiàn)階段，社會(huì)各界對于信用卡詐騙犯罪的關(guān)注度越來越高，而我國開展信用卡業(yè)務(wù)的時(shí)間并不長，經(jīng)驗(yàn)比較少，不能全面預(yù)測和規(guī)范人們在使用信用卡過程中出現(xiàn)的各種問題。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，在具體實(shí)踐中還可能會(huì)出現(xiàn)更多關(guān)于信用卡詐騙的新問題，這就需要我們進(jìn)行不斷的總結(jié)和發(fā)現(xiàn)，對當(dāng)前關(guān)于信用卡詐騙犯罪的法律、法規(guī)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要，使理論與實(shí)踐相一致，從而有利于信用卡詐騙罪的司法認(rèn)定，能夠更好地保障金融秩序的穩(wěn)定，推動(dòng)我國法律體系的不斷完善。

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