■ 文 / 陳光濤 李廷友

創(chuàng)新合作社財(cái)政投入模式促進(jìn)合作社做大做強(qiáng)——重慶市實(shí)施合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助試點(diǎn)成效明顯

■ 文 / 陳光濤 李廷友

2014年以來，重慶市作為農(nóng)業(yè)部確定的全國農(nóng)民合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助試點(diǎn)?。ㄊ校?，精心組織、認(rèn)真實(shí)施，試點(diǎn)取得了積極成效，不僅降低了農(nóng)民合作社融資成本，增強(qiáng)了合作社發(fā)展實(shí)力，促進(jìn)了合作社發(fā)展，也創(chuàng)新了財(cái)政補(bǔ)助資金使用方式，放大了財(cái)政資金投入效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民合作社及其成員、公司和合作銀行、主管部門三方面滿意的效果。

一、主要成效

截至2015年2月，農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司累計(jì)為永川區(qū)富和家禽養(yǎng)殖專業(yè)合作社提供700萬元融資授信，合作社順利進(jìn)行了養(yǎng)雞場的擴(kuò)建以及雞苗、設(shè)備的引進(jìn)。圖為合作社的養(yǎng)雞場。

1. 合作社的擔(dān)保融資規(guī)模增長迅速。通過項(xiàng)目實(shí)施，減輕了合作社的經(jīng)營壓力，激發(fā)了合作社通過融資擔(dān)保實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大的意愿。2014年—2015年，累計(jì)為110家農(nóng)民合作社提供擔(dān)保貸款17605萬元，讓許多原來貸不到款的合作社看到了低成本融資發(fā)展的希望。同時(shí)，前期獲得擔(dān)保貸款的合作社，也自愿、自發(fā)地向其他合作社宣傳政策，吸引更多的合作社提出貸款擔(dān)保申請。

2. 大幅降低了合作社融資成本。試點(diǎn)直接減免農(nóng)民合作社2.2%的擔(dān)保融資成本的同時(shí)，農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司為農(nóng)民合作社擔(dān)保貸款向銀行集中授信，提高了合作社整體的貸款規(guī)模，增加了合作社群體與銀行的議價(jià)能力，降低了銀行利率的上浮比例（原則上不超過30%），有效降低了農(nóng)民合作社融資成本，讓更多的經(jīng)營利潤惠及廣大農(nóng)民成員。據(jù)測算，平均每家農(nóng)民合作社融資成本直接降低27%左右。

3. 促進(jìn)了合作社發(fā)展壯大。通過項(xiàng)目實(shí)施，既解決了部分合作社融資貸款難、貸款貴的問題，又增加了金融資本對農(nóng)業(yè)的投入。110家合作社獲得了貸款資金17605萬元，合計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入13.8628億元，比獲得貸款擔(dān)保前增加37.6%。

4. 放大了財(cái)政資金投入規(guī)模。通過項(xiàng)目實(shí)施，積極引導(dǎo)金融資本增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投入，充分發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)作用和乘數(shù)效應(yīng)，擴(kuò)大了受眾人數(shù)與支持面。2014年—2015年，累計(jì)落實(shí)擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助400萬元，撬動了17605萬元的銀行信貸資金支持農(nóng)民合作社發(fā)展，放大中央財(cái)政資金倍數(shù)43.84倍。

二、主要做法

（一）農(nóng)業(yè)行政主管部門的做法

作為主管部門，重慶市農(nóng)委著重在政策宣傳、合作社推薦和項(xiàng)目監(jiān)督等方面，全力抓好項(xiàng)目實(shí)施指導(dǎo)工作。一是做好指導(dǎo)監(jiān)督。重慶市農(nóng)委高度重視，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、強(qiáng)化指導(dǎo)服務(wù)，明確項(xiàng)目實(shí)施目標(biāo)，協(xié)調(diào)解決試點(diǎn)開展中的問題，定期研究試點(diǎn)進(jìn)展、強(qiáng)化監(jiān)督等。二是組織項(xiàng)目推薦。通過全市農(nóng)經(jīng)系統(tǒng)，一方面由區(qū)縣開展合作社擔(dān)保推薦工作。另一方面，重慶市農(nóng)委向農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司推薦一批具有發(fā)展前景、經(jīng)營效益較好、輻射帶動能力較強(qiáng)、信用狀況良好的合作社，以國家級、市級示范社為主。三是開展人員培訓(xùn)。重慶市農(nóng)委組織開展合作社培訓(xùn)時(shí)，邀請農(nóng)擔(dān)公司宣傳講解貸款擔(dān)保有關(guān)程序和要求，鼓勵(lì)農(nóng)民合作社自我推薦申請擔(dān)保。兩年來，市級已培訓(xùn)600余名合作社理事長。四是做好指導(dǎo)監(jiān)督。重慶市農(nóng)委定期對合作社擔(dān)保試點(diǎn)工作情況進(jìn)行檢查與指導(dǎo)，強(qiáng)化項(xiàng)目資金使用的跟蹤監(jiān)督，確保項(xiàng)目資金使用的合規(guī)合法。

截至2015年5月，農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司累計(jì)為大足區(qū)穗源專業(yè)合作社提供80萬元融資授信，合作社設(shè)施設(shè)備得到升級改善。圖為合作社水產(chǎn)示范養(yǎng)殖及垂釣基地。

（二）農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的主要做法

一是嚴(yán)格資金監(jiān)管。資金下達(dá)后，重慶市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司將項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)納入專戶進(jìn)行專賬核算管理，確保財(cái)政補(bǔ)貼資金的安全。根據(jù)項(xiàng)目資金到位的時(shí)間，對補(bǔ)助專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)實(shí)行“前期先付后補(bǔ)，后期直接減免”的補(bǔ)助方式。二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)體系。在全市各區(qū)縣組建農(nóng)業(yè)金融聯(lián)絡(luò)站，主要用于開展農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擔(dān)保項(xiàng)目的初選、推薦以及擔(dān)保項(xiàng)目保后管理工作，縮短合作社融資服務(wù)進(jìn)程。同時(shí)，針對合作社擔(dān)保需求的季節(jié)性及時(shí)效性，突破業(yè)務(wù)部門限制，合理調(diào)配人員，成立工作小組，批量開展合作社擔(dān)保貸款項(xiàng)目調(diào)查工作。三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)評審機(jī)制。針對合作社擔(dān)保貸款“短、頻、急”的特點(diǎn)，公司設(shè)計(jì)適合合作社貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)審批流程與機(jī)制。堅(jiān)持“發(fā)展前景、誠信記錄、產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)、社會效益”的合作社項(xiàng)目四個(gè)審核重點(diǎn)，并圍繞重慶特色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展目標(biāo)，綜合設(shè)計(jì)包含農(nóng)民合作社擔(dān)保貸款的整體方案。四是創(chuàng)新反擔(dān)保措施。合作社融資難的主要原因在于沒有足值的抵押物，沒有金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有效抵押物。為此，公司為合作社量身定制了專屬的反擔(dān)保措施，以增強(qiáng)其融資能力。如生物資產(chǎn)抵押，合作社聯(lián)保，合作社核心成員互保，地上附著物、管理房大棚設(shè)施設(shè)備抵押等。五是加強(qiáng)與銀行的合作。在推進(jìn)試點(diǎn)中，擔(dān)保公司密切加強(qiáng)與相關(guān)銀行的合作。合作銀行為合作社擔(dān)保貸款集中授信，承諾銀行利率的最低上浮比例（原則上不超過30%），降低農(nóng)民合作社融資成本。如重慶三峽銀行、重慶銀行作為合作銀行，通過簡化審批流程，加快放款進(jìn)程等措施，積極推動合作社擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的拓展。

三、幾點(diǎn)啟示

實(shí)踐表明，農(nóng)民合作社貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助項(xiàng)目，政策目標(biāo)清晰，操作方式簡便，實(shí)施效果明顯，在解決合作社融資難、貸款貴，扶持合作社發(fā)展壯大等方面發(fā)揮了重大促進(jìn)作用，是解決合作社融資難題的新路徑。從重慶探索實(shí)踐中，可得到解決合作社融資難題的幾點(diǎn)啟示。

1. 注重風(fēng)險(xiǎn)防控。農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司能夠更準(zhǔn)確地識別和管控借款人風(fēng)險(xiǎn)，降低交易成本和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。因此，通過擔(dān)保，一方面撬動了銀行貸款，另一方面為銀行培養(yǎng)了有信用基礎(chǔ)的客戶群體。

2. 創(chuàng)新反擔(dān)保措施。農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司創(chuàng)新反擔(dān)保措施，除銀行認(rèn)可的反擔(dān)保措施以外，還包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體的生物資產(chǎn)（種豬、種苗等）、大額個(gè)人（第三方）信用保證、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一受益人等，從而盤活了農(nóng)村的資源，為融資創(chuàng)造了良好的條件。

3. 加強(qiáng)三方合作。在推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施中，農(nóng)業(yè)部門、擔(dān)保公司和合作銀行等三方面密切合作，共同推進(jìn)。農(nóng)業(yè)部門著重項(xiàng)目宏觀指導(dǎo)，提出明確具體要求，做好合作社推薦及項(xiàng)目評審建議等工作。農(nóng)擔(dān)公司做好有關(guān)貸款擔(dān)保項(xiàng)目的審核確認(rèn)，選擇信譽(yù)較好的合作銀行，落實(shí)貸款擔(dān)保保費(fèi)補(bǔ)助的兌現(xiàn)等事項(xiàng)。合作銀行為合作社擔(dān)保貸款集中授信，協(xié)商銀行優(yōu)惠利率，降低農(nóng)民合作社融資成本。

（作者單位：重慶市農(nóng)經(jīng)站）