阿波莉　沈建苗

金融科技初創(chuàng)公司的迅速崛起，似乎給舒舒服服曬太陽(yáng)的銀行投去了一點(diǎn)陰影。隨著支付技術(shù)日趨發(fā)展，金融科技初創(chuàng)公司在為消費(fèi)者簡(jiǎn)化理財(cái)方面更富有想象力。

雖然金融科技初創(chuàng)公司迅猛發(fā)展，但不太可能完全取代銀行，因?yàn)樗鼈儗?shí)際上依賴現(xiàn)有的銀行賬戶。然而，金融科技初創(chuàng)公司往往在縮小銀行的盈利部分，讓銀行更難維持低利潤(rùn)服務(wù)。

銀行也在用不同的方法應(yīng)對(duì)金融科技初創(chuàng)公司，包括并購(gòu)、投資、人才收購(gòu)、達(dá)成合作、創(chuàng)業(yè)孵化器，不一而足。但是關(guān)注金融科技圈子就要懂得非銀行老牌公司在如何應(yīng)對(duì)金融科技井噴式發(fā)展的勢(shì)頭，如何通過(guò)廣泛接觸金融科技開(kāi)發(fā)者、金融科技創(chuàng)業(yè)者和金融科技影響者，設(shè)法參與到其中。

“與銀行一樣，連金融科技界的非銀行機(jī)構(gòu)也面臨來(lái)自初創(chuàng)公司的壓力，不過(guò)明智的企業(yè)不會(huì)躲到洞里。相反，它們正在將威脅化為機(jī)遇。”LTP的聯(lián)合創(chuàng)始人阿密特·戈?duì)枺ˋmit Goel）說(shuō)。

在銀行與金融科技創(chuàng)業(yè)公司之間勉強(qiáng)的友誼中，投資者注入巨額資金，為金融服務(wù)賦予一種全新定義，而許多銀行通過(guò)關(guān)閉分行，試圖將這筆錢(qián)投入到新技術(shù)來(lái)削減成本。在著手啟動(dòng)這個(gè)戰(zhàn)略時(shí)，銀行多次嘗試與金融科技初創(chuàng)公司合作，到目前為止屢試不爽。然而，在這場(chǎng)勉強(qiáng)的友誼和整個(gè)金融科技界缺少一些重要的利益相關(guān)者。幾家非銀行金融老牌公司正試圖給這種“勉強(qiáng)的友誼”一個(gè)名分，另一些竭力向雙方示好，以此擴(kuò)展、創(chuàng)新以及以后伺機(jī)擊敗對(duì)方。

信用卡組織凍起來(lái)

萬(wàn)事達(dá)卡公司是竭力巧妙應(yīng)對(duì)金融科技的非銀行金融老牌公司之一，不斷投資于金融科技初創(chuàng)企業(yè)。實(shí)際上，說(shuō)到收購(gòu)，它是信用卡組織當(dāng)中動(dòng)作最快的公司之一。萬(wàn)事達(dá)卡的金融科技戰(zhàn)略一致側(cè)重于移動(dòng)支付、生物特征識(shí)別、支付鑒定和驗(yàn)證。萬(wàn)事達(dá)卡最近還宣布了全球創(chuàng)業(yè)孵化器Start Path的首批成員。

Start Path成立于2014年，旨在通過(guò)與早期階段的初創(chuàng)公司合作，更迅速地發(fā)展壯大業(yè)務(wù)，從而幫助它們。初創(chuàng)公司可得益于萬(wàn)事達(dá)卡全球?qū)＜揖W(wǎng)絡(luò)的知識(shí)庫(kù)，接觸萬(wàn)事達(dá)卡客戶和合作伙伴，還能夠在萬(wàn)事達(dá)卡自家的解決方案基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新。

美國(guó)運(yùn)通創(chuàng)投是該公司為專(zhuān)為投資于金融科技及相關(guān)初創(chuàng)公司而設(shè)立的投資基金。最近，美國(guó)運(yùn)通投資于有墨西哥版Square之稱的Clip。Clip的第一個(gè)合作伙伴正是美國(guó)運(yùn)通，Clip占墨西哥支付市場(chǎng)總額的30%，但在該國(guó)使用的大約3000萬(wàn)張信用卡和借記卡中只占有300萬(wàn)張。

Autonomous Research開(kāi)展的一項(xiàng)調(diào)查表示，美國(guó)運(yùn)通被受訪者選為是技術(shù)變革導(dǎo)致的最大輸家之一。眾所周知，美國(guó)運(yùn)通信用卡交易的交換費(fèi)較高。Autonomous Research LLP的合伙人布賴恩·福倫說(shuō)：“如果金融技術(shù)可以逐漸讓交易減少摩擦、降低成本，收費(fèi)最高的金融公司最不堪一擊。”不過(guò)，這可能只是表面印象。在內(nèi)部，這家信用卡巨頭可能在規(guī)劃強(qiáng)有力的戰(zhàn)略舉措。實(shí)際上，美國(guó)運(yùn)通在金融科技領(lǐng)域的投資比Visa來(lái)得還活躍。

除了金融科技外，美國(guó)運(yùn)通還投資于以消費(fèi)者為中心的非金融科技公司。這可能與高價(jià)值信用卡會(huì)員的價(jià)值主張有關(guān)。一個(gè)例子是，2013年美國(guó)運(yùn)通投資了總部位于紐約的眼鏡初創(chuàng)公司瓦爾比派克（Warby Parker）。瓦爾比派克公司提供的服務(wù)符合美國(guó)運(yùn)通的目標(biāo)受眾的期望。借助這些非金融科技合作伙伴，美國(guó)運(yùn)通也在努力為客戶提供最佳的電子商務(wù)體驗(yàn)。

緊跟形勢(shì)

納斯達(dá)克一直被稱為是“以科技股著稱”的證券交易所，但隨著時(shí)間的推移，它獲得了“老牌公司”的地位?，F(xiàn)在，由于面臨來(lái)自其他證券交易所的激烈競(jìng)爭(zhēng)，為吸引下一個(gè)熱門(mén)IPO，它在初創(chuàng)公司上市之前積極接洽。

如果納斯達(dá)克仍沾沾自喜，可能會(huì)輸給別人。那么，它采取了什么措施呢？通過(guò)聯(lián)營(yíng)，納斯達(dá)克在舊金山的市場(chǎng)街設(shè)立了一個(gè)“創(chuàng)業(yè)中心”，承諾為早期階段的初創(chuàng)公司創(chuàng)業(yè)人提供商業(yè)培訓(xùn)、指導(dǎo)和交流機(jī)會(huì)。原因何在？一個(gè)是近些年來(lái)，納斯達(dá)克的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手紐約證券交易所加大了接洽科技行業(yè)的力度，已吸引了推特（Twitter）等一些大名鼎鼎的創(chuàng)業(yè)公司：再有就是為了與以后可能IPO的私營(yíng)公司建立起早期關(guān)系。

納斯達(dá)克還收購(gòu)了一家名為SecondMarket Solutions的公司，這家交易所讓私營(yíng)公司的新老員工可以將股票賣(mài)給條件合格的投資者。據(jù)后者稱，由于許多公司保持私營(yíng)性質(zhì)的時(shí)間更久，二級(jí)市場(chǎng)越來(lái)越受歡迎。納斯達(dá)克將通過(guò)這筆交易夯實(shí)自家的上市前平臺(tái)。

納斯達(dá)克還與Visa和Fiserv等投資者一起向區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司Chain投資3000萬(wàn)美元。

湯森路透這家收入達(dá)200億英鎊的研究和數(shù)據(jù)巨頭涉足眾多行業(yè)，包括金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、法律、稅務(wù)會(huì)計(jì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科學(xué)和媒體等市。2012年10月，湯森路透推出App應(yīng)用解決方案，讓金融機(jī)構(gòu)和第三方開(kāi)發(fā)者能夠毫不費(fèi)力地創(chuàng)建開(kāi)拓性的市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和投資類(lèi)應(yīng)用程序。通過(guò)將湯森路透的內(nèi)容資產(chǎn)與某家公司的客戶賬戶數(shù)據(jù)及其他數(shù)據(jù)源無(wú)縫集成起來(lái)，湯森路透正試圖幫助金融機(jī)構(gòu)（和開(kāi)發(fā)者）充分利用這些富有洞察力的數(shù)據(jù)，為客戶帶來(lái)差異化體驗(yàn)，同時(shí)降低開(kāi)發(fā)成本、縮短上市時(shí)間。

解決方案推出3年后，為了應(yīng)對(duì)大行其道的金融科技，該公司推出了App Studio，這是蘋(píng)果面向金融科技開(kāi)發(fā)者的金融版App Store。有了App Studio，開(kāi)發(fā)者就可以構(gòu)建在湯森路透的Eikon軟件里面運(yùn)行的應(yīng)用程序，提供從圖表工具到分析推特情緒的各種功能。

湯森路透的桌面平臺(tái)全球主管阿爾伯特·洛杰科提到，他將金融科技的崛起視為威脅?！敖鹑诳萍蓟顒?dòng)體現(xiàn)了我們客戶的所有想法。他們渴望考慮如何充分利用云計(jì)算，如何重塑公司企業(yè)，這種需求切實(shí)存在。有許多監(jiān)管法規(guī)，市場(chǎng)上出現(xiàn)了許多變化，他們必須緊跟形勢(shì)。我們的客戶如今考慮公司結(jié)構(gòu)的角度與僅僅幾年前大不一樣。”

如今，App Studio已經(jīng)大受歡迎，湯森路透將這款產(chǎn)品視為每家金融機(jī)構(gòu)都想要的一種基礎(chǔ)平臺(tái)，不管金融科技領(lǐng)域的發(fā)展是興盛還是衰落。

另外還有許多老牌公司，比如西聯(lián)匯款（Western Union）、彭博社和維薩，正全力進(jìn)入銀行與金融科技初創(chuàng)公司之間“勉強(qiáng)的友誼”這一地盤(pán)。