山東省補(bǔ)齊地方性金融監(jiān)管短板

■ 我國第一部綜合性地方金融法規(guī)——《山東省地方金融條例》將于今年7月1日起施行?！稐l例》將地方金融組織納入監(jiān)管的范圍，注重保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的權(quán)益，突出了對小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等薄弱領(lǐng)域的金融支持。

地方政策解讀

地方金融組織設(shè)立需經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)

《條例》所規(guī)范的地方金融組織，是指依法設(shè)立并從事相關(guān)地方金融活動的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、大宗商品交易場所、農(nóng)民專業(yè)合作社和私募投資管理機(jī)構(gòu)等。對地方金融組織的創(chuàng)設(shè)，《條例》規(guī)定，設(shè)立由法律、行政法規(guī)或國務(wù)院授權(quán)省政府監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司以及其他金融組織，應(yīng)符合國家規(guī)定的條件，經(jīng)省政府地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

同時，省政府地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織信息披露制度，組織建立地方金融組織信息平臺，并與全國企業(yè)信用公示系統(tǒng)相銜接。

未如實(shí)告知風(fēng)險，應(yīng)依法承擔(dān)損失

《條例》規(guī)定，地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立金融消費(fèi)者和投資者適當(dāng)性制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)推介給適當(dāng)?shù)南M(fèi)者和投資者，維護(hù)消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)和信息安全。具體來說，地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言或文字，向消費(fèi)者如實(shí)披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險。未履行如實(shí)告知或風(fēng)險提示義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)給消費(fèi)者造成的損失。

開展民間資本管理業(yè)務(wù)需跨3000萬元門檻

“高息攬儲、動輒跑路”已成為當(dāng)下不少開展民間資本管理業(yè)務(wù)的投資公司的真實(shí)寫照。針對這一現(xiàn)象，《條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)開展民間資本管理業(yè)務(wù)的應(yīng)經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，一次性實(shí)繳貨幣資本不低于3000 萬元，且出資人的出資為自有資金。交易場所開展權(quán)益類交易或者介于現(xiàn)貨與期貨間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，除需滿足3000萬元的一次性實(shí)繳貨幣資本外，主要出資人需為法人，且經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)三年以上無重大違法違規(guī)行為。

此外，針對當(dāng)前部分農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用互助業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，條例規(guī)定此類業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)所在區(qū)縣金融辦批準(zhǔn)，且固定資產(chǎn)達(dá)50萬以上。

違反條例規(guī)定，最高可處違法所得5倍罰款

對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小貸公司、融資擔(dān)保公司以及其他金融組織的，民間融資機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事民間足本管理業(yè)務(wù)的，擅自從事權(quán)益類交易或者介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，擅自從事農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)的，監(jiān)管部門可視情節(jié)輕重處違法所得一至三倍、三至五倍的罰款。沒有違法所得或違法所得不足5萬元的，處5萬元以上 10萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

此外，違反《條例》規(guī)定，發(fā)布金融類虛假廣告，或者利用其他方式做虛假宣傳可能引人誤解的，由工商行政管理部門或者其他有關(guān)部門依照《中華人民共和國廣告法》《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定進(jìn)行處理、處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

突出對小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域金融支持

《條例》規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，重點(diǎn)為小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供融資服務(wù)?？h級以上人民政府應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織加大對重點(diǎn)為小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是貧困地區(qū)的金融支持。

（注：原載《大眾日報》2016 年4月20 日，已收入中國政務(wù)信息網(wǎng)·地方領(lǐng)導(dǎo)文庫，投稿郵箱：bjb@ ccgov.org.cn）