徐文景

摘 要：成都銀行屬于我國(guó)成立較早的城市商業(yè)銀行，成都銀行作為成都市重要的金融機(jī)構(gòu)，其歷史可以追溯到1996年。1996年9月18日，通過(guò)對(duì)37家城市信用社以及城市信用聯(lián)社進(jìn)行改組，成都市財(cái)政、成都地區(qū)部分區(qū)縣財(cái)政以及有入股資格的企業(yè)共同發(fā)起成立的股份有限公司。該公司成為長(zhǎng)江上游和西南地區(qū)成立最早的地方性股份商業(yè)銀行。成都銀行實(shí)行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)策略，即由外在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)決定，同時(shí)也由其自身的發(fā)展需要決定。

關(guān)鍵詞：規(guī)模經(jīng)濟(jì)；區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)；品牌價(jià)值

一、追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)

實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)是眾多企業(yè)的目標(biāo)，作為資本金巨大，業(yè)務(wù)成本高昂的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，尋求規(guī)模經(jīng)濟(jì)，更是其與生俱來(lái)的本質(zhì)屬性。銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)之后，不僅能夠增加營(yíng)業(yè)收入，減少經(jīng)營(yíng)成本，而且還能提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，因?yàn)橐话阋?guī)模較大的銀行，破產(chǎn)倒閉的可能性就小很多。而我國(guó)城市商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)了若干年的發(fā)展，其自身實(shí)力不斷發(fā)展壯大，資本規(guī)模也越來(lái)越大，截止2010年年底，我國(guó)城市商業(yè)銀行的總體資產(chǎn)規(guī)模比上一年上升了38.2%，而相應(yīng)的，國(guó)有銀行和股份制銀行分別只比上一年上升了14.4%和26.1%。就成都地區(qū)而言，情況也是一樣的，雖然成都銀行的總體資金實(shí)力不及國(guó)有銀行，但其發(fā)展迅速，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了國(guó)有銀行。如果成都銀行的業(yè)務(wù)范圍被限制在成都市一地，那么成都銀行的發(fā)展規(guī)模就會(huì)受到極大限制，成都銀行就不可能實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

二、規(guī)避區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

目前中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)越來(lái)越密切。區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)的加強(qiáng)，方便了區(qū)域內(nèi)部資本、勞動(dòng)等生產(chǎn)要素的流通，能夠使區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)資源得到更有效的配置，從而促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)更快的發(fā)展。但是，不可否認(rèn)的是，區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化也會(huì)加大本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。一旦宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)風(fēng)吹草動(dòng)，區(qū)域內(nèi)所有的經(jīng)濟(jì)體都會(huì)受到影響，出現(xiàn)一榮俱榮，一損俱損的局面。區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生難以采取有效措施進(jìn)行規(guī)避，這種區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的存在對(duì)實(shí)行單一城市發(fā)展的城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是致命的。成都銀行的主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)地域是成渝地區(qū)，成渝地區(qū)屬于我國(guó)西部最大的經(jīng)濟(jì)區(qū)，區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，且經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快，對(duì)金融的需求巨大。成渝地區(qū)金融機(jī)構(gòu)眾多，實(shí)力強(qiáng)，競(jìng)爭(zhēng)日常激烈。成都銀行若將經(jīng)營(yíng)重心局限在成渝地區(qū)，則難以避免區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響，而且這這樣一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中發(fā)展，收效并不會(huì)很好。因此，對(duì)于成都銀行而言，走出成都，實(shí)行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，將經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)展到更為廣泛的地區(qū)，能夠有效地防范和化解區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

三、提升品牌價(jià)值

品牌是一家企業(yè)最為重要的無(wú)形資產(chǎn)之一，良好的品牌對(duì)一家企業(yè)的作用是無(wú)法估量的。例如可口可樂(lè)公司，其品牌價(jià)值是無(wú)可比擬的，有人曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，即使可口可樂(lè)公司頃刻間傾家蕩產(chǎn)，全部的有形資產(chǎn)瞬間消失，可口可樂(lè)公司仍可憑借其注冊(cè)商標(biāo)，在一夜內(nèi)東山再起，可見其品牌的價(jià)值之大。同樣地，品牌價(jià)值對(duì)于銀行業(yè)亦是如此，匯豐、花旗等著名銀行之所以會(huì)成為國(guó)際性的大銀行，與其在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中所形成的品牌價(jià)值不無(wú)關(guān)系，良好的品牌形象可以給客戶留下好的口碑，進(jìn)而促進(jìn)該銀行的發(fā)展。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的現(xiàn)代社會(huì)，好的品牌價(jià)值更是銀行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的集中體現(xiàn)。

對(duì)于城市商業(yè)銀行而言，如果有了地域限制，就不能夠跨區(qū)域?yàn)榭蛻籼峁┊惖刂Ц督Y(jié)算等眾多業(yè)務(wù)，客戶和銀行之間的資金往來(lái)以及客戶對(duì)該銀行服務(wù)的需求就會(huì)減少，銀行良好的服務(wù)也無(wú)法培養(yǎng)出來(lái)，客戶對(duì)銀行的品牌忠誠(chéng)度更是難以建立。所以，取消地域限制，準(zhǔn)許城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，對(duì)于擴(kuò)大城市商業(yè)銀行的社會(huì)影響，提升品牌知名度和品牌價(jià)值，具有非常重要的作用。就成都銀行而言，由于其目前經(jīng)營(yíng)范圍主要是成都地區(qū)，這就造成只有成都地區(qū)的客戶知道該銀行，而外地客戶很少知道成都銀行，其社會(huì)影響面狹窄，因此品牌價(jià)值也難以大幅提升。

四、成都銀行自身生存與發(fā)展的客觀需要

實(shí)行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是成都銀行實(shí)現(xiàn)自身生存與發(fā)展的客觀需要，這一點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

首先，成都銀行所面臨的金融監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)厲。在當(dāng)前金融宏觀調(diào)控中，銀根的放松與收緊調(diào)控比較常見，這些調(diào)控對(duì)城市商業(yè)銀行所帶來(lái)的影響是巨大的，而且近年來(lái)我國(guó)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管正逐漸走向完善，銀監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)厲，這就給中小商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)了嚴(yán)厲的挑戰(zhàn)。在越來(lái)越嚴(yán)厲的金融監(jiān)管之下，作為城市商業(yè)銀行的成都銀行極有必要改變以往以成都為主要經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)的做法，必須努力拓展自身的發(fā)展空間，推行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)策略，最終找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，以應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，并逐步走向壯大。

其次，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐漸建立以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，使得規(guī)模相對(duì)較小的城市商業(yè)銀行處于不利地位，面臨這一日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，成都銀行若繼續(xù)立足于成都本地發(fā)展，城市商業(yè)銀行發(fā)展到一定規(guī)模之后，如果僅僅立足于當(dāng)?shù)匕l(fā)展，其發(fā)展?jié)摿?shì)必會(huì)受到較大限制。如果成都銀行的發(fā)展能夠突破地域限制，在成都以外的地區(qū)設(shè)立分支行或者與其他銀行進(jìn)行并購(gòu)重組，則可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，促進(jìn)成都銀行的發(fā)展，在增強(qiáng)成都銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也可以避免同一地域商業(yè)銀行之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

再次，近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，金融創(chuàng)新力度加強(qiáng)，新的金融產(chǎn)品以及服務(wù)問(wèn)世，這些新產(chǎn)品要想戰(zhàn)略更廣闊的市場(chǎng)，必須突破對(duì)地域的限制。對(duì)于成都銀行而言，其自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大變化，降低傳統(tǒng)的利差收入在總收入中的比重，而大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)將是其未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)，將會(huì)出現(xiàn)一系列金融工具的創(chuàng)新，地域的限制對(duì)其金融創(chuàng)新勢(shì)必會(huì)造成不利的影響，這一限制應(yīng)該得到突破。

總的來(lái)說(shuō)，成都銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)發(fā)展較為緩慢，總體上還處于起步階段，要進(jìn)一步推行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，還有很長(zhǎng)的路要走。成都銀行必須結(jié)合自身實(shí)際情況，采取科學(xué)合理的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)策略和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式，按部就班，穩(wěn)步推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，而不應(yīng)該急于求成。隨著成都銀行自身的不斷發(fā)展，其有潛力從一家位于成都市的城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€(gè)西南地區(qū)有影響的區(qū)域性商業(yè)銀行。（作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）

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