張繼波

為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，多部門日前聯(lián)合發(fā)布通告，要求從今年12月1日起，資金若通過銀行ATM自助設(shè)備向非本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬，當日不能實時到賬。該通告發(fā)布后，輿論聚焦于“效率與安全孰重孰輕”的爭議，卻忽略了一個關(guān)鍵問題——延遲到賬時間無法有效遏制電信詐騙。

“打蛇要打七寸”，與電信詐騙最直接相關(guān)的薄弱環(huán)節(jié)其實是“ATM快速提現(xiàn)”。盡管銀聯(lián)已規(guī)定ATM當日取款最高限額不能超過2萬元，但這無法阻止詐騙團伙化整為零地將贓款提現(xiàn)。

通過分析以往各類電信詐騙案可知，騙子通常先誘騙受害人向指定賬戶轉(zhuǎn)賬，然后分拆到若干個人賬戶，最后在全國各地的ATM機上瘋狂提現(xiàn)。對于前兩步，銀行系統(tǒng)在目前技術(shù)條件下很難區(qū)分“客戶是正常轉(zhuǎn)賬還是被騙子忽悠轉(zhuǎn)賬”，但對ATM機提現(xiàn)目的實現(xiàn)細分，在技術(shù)上是可行的。

目前，正常金融往來已普遍采用轉(zhuǎn)賬、刷卡、微信等方式，用現(xiàn)金交易的越來越少。一般人不會資金一到賬，就迫不及待跑到ATM機前取現(xiàn)金。針對這一情況，銀行系統(tǒng)可在ATM取現(xiàn)環(huán)節(jié)，采取必要限制措施，如規(guī)定：當日入賬的款項，24小時（或48小時）后才能在ATM機上提現(xiàn)；若急需現(xiàn)金，可持本人身份證件到銀行各網(wǎng)點柜臺辦理。同時還可考慮，對商戶大額消費、境外匯款等環(huán)節(jié)也做出相應(yīng)限制規(guī)定。

各銀行也應(yīng)建立健全彼此間的轉(zhuǎn)賬追查機制，加大止付、凍結(jié)、扣劃追討的力度，可先期接受客戶追查匯款轉(zhuǎn)賬下落的申請。相關(guān)銀行可根據(jù)匯款轉(zhuǎn)賬人的請求，按轉(zhuǎn)賬記錄接力追查相關(guān)賬戶，對所涉資金實施臨時止付，為公安部門立案后凍結(jié)扣劃被騙資金贏得時間。

如此可對詐騙團伙“關(guān)門打狗”，以較小社會成本遏制電信詐騙?！?/p>

（作者是中國建設(shè)銀行總行資金結(jié)算部副總經(jīng)理）