李帥
[摘要]:食品安全責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種,是為了保護(hù)消費(fèi)者及食品生產(chǎn)企業(yè)的合法權(quán)益,保障食品生產(chǎn)秩序和食品安全的一種保險(xiǎn)。它是指自追溯日起至保險(xiǎn)期間終止日止的期間內(nèi),被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同列明的經(jīng)營場所內(nèi)生產(chǎn)、銷售食品,或者現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質(zhì)相符的食品時(shí),因疏忽或過失致使消費(fèi)者食物中毒或其他食源性疾患,或因食物中摻有異物,而造成消費(fèi)者人身損害或財(cái)產(chǎn)損失的,受害人或其代理人在保險(xiǎn)期間內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出索賠,依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)公司根據(jù)本保險(xiǎn)合同的規(guī)定,在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
[關(guān)鍵詞]:食品安全 食品事件
食品安全是重大的基本民生問題,近些年來關(guān)于食品事件引起公眾的高度注意,對于食品安全更加注重。俗話說民以食為天,如若食品不能安全食用,那社會(huì)會(huì)怎樣?2008年的“三聚氰胺”奶粉事件一度使人們談“奶”色變,2010年發(fā)生的海南“毒豇豆”時(shí)間再一次觸及人們在食品安全上的敏感神經(jīng)。守住舌尖安全關(guān)尤為的重要,在有利于人民安居樂業(yè)的同時(shí),可以使社會(huì)健康發(fā)展。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種,是為了保護(hù)消費(fèi)者及食品生產(chǎn)企業(yè)的合法權(quán)益,保障食品生產(chǎn)秩序和食品安全的一種保險(xiǎn)。它是指自追溯日起至保險(xiǎn)期間終止日止的期間內(nèi),被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同列明的經(jīng)營場所內(nèi)生產(chǎn)、銷售食品,或者現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質(zhì)相符的食品時(shí),因疏忽或過失致使消費(fèi)者食物中毒或其他食源性疾患,或因食物中摻有異物,而造成消費(fèi)者人身損害或財(cái)產(chǎn)損失的,受害人或其代理人在保險(xiǎn)期間內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出索賠,依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)公司根據(jù)本保險(xiǎn)合同的規(guī)定,在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)“新國十條”的出臺(tái),為我國發(fā)展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)提供了鼓勵(lì)與支持,為進(jìn)一步完善食品安全責(zé)任保險(xiǎn)奠定了政策基礎(chǔ)。分析現(xiàn)階段我國食品安全責(zé)任面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
1食品安全責(zé)任保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇
1.1政策性支持
保險(xiǎn)的“新國十條”的出臺(tái),明確提出注重食品責(zé)任保險(xiǎn),保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。保監(jiān)會(huì)也表示要“積極鼓勵(lì)、支持保險(xiǎn)公司開發(fā)食品安全相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn),拓展相關(guān)業(yè)務(wù),事前、事中、事后的全方位保險(xiǎn)服務(wù)”。從以上可以看出,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在政策上得到了大力支持,可以說,政策上的有力支持為食品行業(yè)實(shí)行責(zé)任保險(xiǎn)提供了強(qiáng)大支撐,可以是食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展提供動(dòng)力,使人們認(rèn)識(shí)到食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的重要性。
1.2法律環(huán)境
食品安全責(zé)任保險(xiǎn)需要根據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行經(jīng)營,我國關(guān)于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)法律有《食品安全法》《侵權(quán)責(zé)任法》等相關(guān)法律法規(guī)。其中《食品安全法》中規(guī)定“因產(chǎn)品存在缺陷造成人身、缺陷產(chǎn)品以外的其他財(cái)產(chǎn)損害的,生產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?!薄肚謾?quán)責(zé)任法》規(guī)定:“因產(chǎn)品存在缺陷造成他人損害的,生產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任,因銷售者的過錯(cuò)使產(chǎn)品存在缺陷,造成他人損害的,銷售者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任?!币陨戏梢?guī)定一方面加大了食品企業(yè)面臨的索賠風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)其轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的需求,為我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)打開了新的市場空間:另一方面也為保險(xiǎn)公司開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)提供較為適宜的法律環(huán)境。
1.3市場需求
食品安全責(zé)任保險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移食品企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),保障消費(fèi)者的權(quán)益的有效工具手段,在市場上收到了大多數(shù)食品企業(yè)的歡迎。投保食品安全責(zé)任保險(xiǎn),可以使企業(yè)長久健康發(fā)展,有利于加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制,有效不穩(wěn)的達(dá)成企業(yè)經(jīng)營目標(biāo),在出現(xiàn)食品安全事件的時(shí)候,食品企業(yè)可以較少事件對企業(yè)經(jīng)營的影響。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)有著這些好處,對于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的需求不斷增加,這有利于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)快速發(fā)展,隨著近些年,食品時(shí)間層出不窮,導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益無法得到保護(hù),為了保障消費(fèi)者而轉(zhuǎn)移食品風(fēng)險(xiǎn)的需求愈來愈到,對于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)來說是一個(gè)好的基礎(chǔ)。
2食品安全責(zé)任保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)
2.1保費(fèi)計(jì)算困難
保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)期間內(nèi)企業(yè)的預(yù)計(jì)產(chǎn)值、銷售額或預(yù)計(jì)營業(yè)收入預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi),但實(shí)際上大量存在的食品經(jīng)營企業(yè)(如餐飲企業(yè)等)都是小型企業(yè),企業(yè)無賬目或賬目不清,這在保費(fèi)測算上存在較大困難。保費(fèi)測算的困難加上投保率較低的現(xiàn)狀,影響了保險(xiǎn)公司開展這塊業(yè)務(wù)的意愿。
2.2食品企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)薄弱
有些食品企業(yè)對于食品安全的認(rèn)識(shí)不足,一度為了節(jié)省經(jīng)營成本,一直心存僥幸。認(rèn)為發(fā)生食品安全事件概率小,如果投保食品安全責(zé)任保險(xiǎn),就會(huì)支付保險(xiǎn)費(fèi),增加企業(yè)的運(yùn)營成本,較少企業(yè)的利潤。這種缺乏長遠(yuǎn)眼光的企業(yè)目前在食品市場仍然存在。要加強(qiáng)食品企業(yè)對于食品安全認(rèn)識(shí)的加強(qiáng),對于責(zé)任保險(xiǎn)了解增多。
2.3食品安全責(zé)任保險(xiǎn)自身的特殊性
食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在一定程度具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì),由于其最終目的維護(hù)的是消費(fèi)者的利益,企業(yè)購買者購買食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的動(dòng)力不足,尤其是中小型食品企業(yè),他們面臨激烈的市場競爭總是盡量降低生產(chǎn)成本與各項(xiàng)費(fèi)用,導(dǎo)致投保率非常低。另外,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)涉及對食品安全責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的評估、承包食品的類別、承包方式、費(fèi)率厘定、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)理賠、訴訟程序的介入等多個(gè)環(huán)節(jié),對于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平提出了更高的要求,一般保險(xiǎn)公司不會(huì)輕易涉足。前非壽險(xiǎn)公司的條款都包含了大量的免責(zé)內(nèi)容,這些免責(zé)條款對被保險(xiǎn)人生產(chǎn)及管理都做了非常嚴(yán)格的要求,如一旦發(fā)生食品安全事故,絕大多數(shù)都屬于免責(zé)范圍。大量的免責(zé)條款也是限制了投保人的投保興趣。
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