張文昊

摘 要：當前，國際保理誕生于我國還是較晚，緩慢的發(fā)展，保有諸多問題，所以政府要拓展國際保理，必須付諸有效解決措施。本文在對國際保理拓展的必要性闡述后，提出我國滯后的國際保理的發(fā)展難點及其鼓勵開拓的思路。

關鍵詞：國貿(mào)；國際保理；資信調(diào)查

全球國貿(mào)在當下的一個主要結算方式便是國際保理。伴隨全球愈演愈烈的蠶食競爭，迅速催生了國際保理的發(fā)展，它是各國出口商有效強化競爭實力的工具。作為貿(mào)易結算新型方式的國際保理，憑借它特有的應用優(yōu)勢可謂風靡全球。全球國貿(mào)在當下的一個主要結算方式便是國際保理。伴隨全球愈演愈烈的蠶食競爭，迅速催生了國際保理的發(fā)展，它是各國出口商有效強化競爭實力的工具。但國際擔保這項新業(yè)務在我國僅是近些年才被我們所熟知，起步較晚、發(fā)展又慢，還保有諸多問題。

在全球我國是公認的貿(mào)易大國，外貿(mào)活動日益頻繁，拓展國際保理是勢在必行。九十年代我國針對結算方式引入保理，盡管在逐步增長業(yè)務規(guī)模，但總體進展速度較緩，未爆發(fā)其積極作用，相比貿(mào)易大國地位有所不符。盡管我國在強力推進保理業(yè)務下有所成效，但明顯與貿(mào)易第一大國有落差，所以國際保理仍有較大拓展空間。為了在海外市場盡可能多的爭奪占有率，我國主動降低信用證結算，改由更可靠的結算方式，顯而易見，拓展國際保理已是勢如破竹。

1 國際保理拓展的必要性

國際保理的拓展無論對企業(yè)還是對銀行都是共贏，中外銀行都在角逐有巨大空間、豐厚利潤的國際保理市場。此外，發(fā)展外向經(jīng)濟必然要配套對應國際結算。初級品消費品在我國外貿(mào)占據(jù)的比重相當大，在降低外貿(mào)企業(yè)壞賬率與確保安全收匯上國際保理的意義非凡。

1.1 國際保理是開拓國際市場的有力工具

國際保理提供了開拓國際市場的有力支撐，國際市場當下的價格、付款方式及質(zhì)量等方面競爭強度大。伴隨消失的成本與技術傳播優(yōu)勢，外貿(mào)核心競爭逐漸演化為付款方式。出口商為吸引客戶采用承兌交單、賒銷的付款方式，固然能取得外貿(mào)機會，然而擠占資金與收匯風險隨之而來。此外，出口商更多的還是進入日本、歐美及港澳這些傳統(tǒng)的國際出口市場，出口到非洲、中東及拉美等市場的比例相對偏少。根結就是這些區(qū)域信用級別低、風險高，外貿(mào)企業(yè)不太熟悉那些市場。國際保理為它們提供催收應收賬款與資信調(diào)查服務，弱化了它們拓展新市場的后顧之憂。

1.2 國際保理是銀行未來發(fā)展的必然選擇

首先，拓展國際保理對銀行利潤增多有利。伴隨銀行正在縮小的傳統(tǒng)業(yè)務盈利空間與加劇的同業(yè)競爭，中間業(yè)務拓展是銀行迫切所需，要找到利潤增長新亮點。國際保理的拓展非但能使業(yè)務品種豐富，市場范圍拓寬，隨之而來的還有可觀利潤。其次，拓展國際保理對挖掘銀行優(yōu)質(zhì)客戶有利。銀行業(yè)不局限于存貸、融資之中，更傾向提供服務。作為服務綜合性強的國際保理，既能給客戶融資，又能提供管理應收賬款、資信調(diào)查服務，吸引優(yōu)質(zhì)客戶當屬必然。最后，拓展國際保理對銀行經(jīng)營上一新臺階有利。國際保理的綜合服務較強，要求銀行對產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、市場行情及企業(yè)狀況熟知，為拓展外貿(mào)夯實基礎。銀行服務企業(yè)水準在國際保理拓展中能有效提升，這是銀行自我提升與完善的過程，對其發(fā)現(xiàn)實踐中的不足有利。

2 我國滯后的國際保理的發(fā)展難點

2.1 沒有普遍實現(xiàn)信用交易，國際保理法規(guī)構建滯后

我國當下仍未普遍實現(xiàn)信用交易，外貿(mào)企業(yè)因受托收、匯款及信用證這些傳統(tǒng)交易局限，它們在交易時偏愛于傳統(tǒng)結算，對以商業(yè)信用為前提的保理業(yè)務還未完全適應。眾多外貿(mào)企業(yè)都缺乏全面充足了解國際保理的優(yōu)勢、操作及概念，都對以銀行信用為前提的信用證結算習以為常，這樣在觀念上首先就形成一種排斥國際保理的想法，對我國拓展滯后的國際保理形成較大阻礙。更加突出的是手工藝品、服裝的出口仍保有較大的外貿(mào)份額，檢測此類產(chǎn)品的主觀性極強，合同糾紛易發(fā)。要是出現(xiàn)買方對產(chǎn)品質(zhì)量挑剔或存在有爭議產(chǎn)品，保理業(yè)務中的保理商就會不履行付款責任，所以出口商寧可選擇傳統(tǒng)結算，也不愿用國際保理結算。這勢必對開設此業(yè)務的目標定位及市場需求量有影響。相比客戶群穩(wěn)定、廣為接受的跟單托收、信用證，國際保理仍在起步時期，短期內(nèi)發(fā)展國貿(mào)的作用還顯示不出來。

2.2 宣傳國際保理不到位、缺少營銷手段

企業(yè)缺乏了解保理業(yè)務，占我國企業(yè)八成的中小企業(yè)最突出，因歷史因素的存在，部分企業(yè)尚無獲取進口商信用情況的路徑，結算方式通常只認可遠期與即期信用證，如此便可規(guī)避掉一些風險。還有受慣性思維與經(jīng)營規(guī)模限制，它們一般不愿用保付代理這種營銷的全新模式來嘗試改變。除此之外，過去主要是銀行做國際保理，當出現(xiàn)保理機構代為辦理保付代理時，企業(yè)缺少對其資質(zhì)的必要掌握，它們的戒備心理增強，這加重了保理機構拓展市場的難度。傳統(tǒng)國際結算在思想上對大量外貿(mào)企業(yè)有著深遠影響，完全不能適應以商業(yè)信用獨自構建的國際保理。在三、四線城市的企業(yè)與金融單位的外貿(mào)結算采用保理、拓展國際保理的少之又少?，F(xiàn)下宣傳國際保理只局限在簡單的網(wǎng)上介紹，眾多外貿(mào)企業(yè)均缺少充足了解國際保理的操作優(yōu)勢，對信用證結算卻是情有獨鐘?？梢姡麄鲊H保理的力度未對它們形成強大的心理攻勢，沒有轉(zhuǎn)變其固有觀念，這對我國拓展滯后的國際保理必將造成重大阻力。

2.3 從事國際保理的隊伍并非訓練有素

專業(yè)性極強的國際保理對從事國際保理的人員提的要求較高，既要操作計算機熟練、擅于應用英語的能力，又要對諳熟國貿(mào)知識、豐富的法律知識，對國貿(mào)交易習慣與規(guī)則、相關方面國際慣例熟透等。我國當下積極拓展國際保理的相關機構與銀行大多沒有專門對從事保理工作的人員培訓國際保理的專業(yè)知識。據(jù)統(tǒng)計至今國內(nèi)獲得FCI資格認證的從事保理的專業(yè)人員為數(shù)甚少，并且從業(yè)人員在現(xiàn)實操作中實務鍛煉方面同樣相當缺乏，進而不利擴展國際保理的應用范圍與提高國內(nèi)推廣速度。顯而易見，高素質(zhì)對口人才對我國開拓國際保理極其重要。

3 我國鼓勵開拓國際保理的思路

3.1 構建信用管理，制定出保理法規(guī)

從長遠看，外向企業(yè)應向外企借鑒經(jīng)驗，展開信息的全程管理，設置管理信用的部門及專職崗，并實施管理信用風險的三項制度，包括管理客戶資信的制度、管理應收賬款的制度、內(nèi)部授權制，讓新設的管理信用的部門對客戶資信狀態(tài)評估及掌握，對任一交易都定量化、科學的、獨立的審核其風險與價值，并按此嚴格監(jiān)督應收賬款的各個運作環(huán)節(jié)，將企業(yè)管理信用的能力全面提升。從眼前看，要構建進出口商品的全國范圍內(nèi)的報價系統(tǒng)與可靠完備的外向企業(yè)資信系統(tǒng)，做到銀企分享資源，方便保理商對商品價格實時變動及企業(yè)資信現(xiàn)狀隨時掌握。盡管我國已認可國際保理規(guī)則，但我國具體開展保理業(yè)務仍無法直接將該規(guī)范用于監(jiān)督指導。在我國能對國際保理有指導的法律體系亟待構建。法律滯后的這一現(xiàn)狀使該項業(yè)務開展缺少可靠法律依據(jù)，毫無疑問我國發(fā)展保理在此又遇到一大難點。國際保理這項服務，不管是從微觀發(fā)展層面還是從宏觀管理層面都要有一套相適的法律規(guī)范。人行要盡早頒發(fā)保理的基本操作規(guī)定及管理法規(guī)，方便我國規(guī)范保理的發(fā)展，并且現(xiàn)場監(jiān)管保理及其防范風險。法制的構建既能確保健康發(fā)展保理，減少或避免經(jīng)營風險，又能在國際結算中很好的發(fā)揮保理優(yōu)勢，將國貿(mào)市場份額有效提高。

3.2 抓住機遇加大營銷宣傳

我們要強化意識，牢抓機遇，在營銷的整體戰(zhàn)略中很好的融合國際保理業(yè)務。銀行要做的就是借助現(xiàn)代電視、網(wǎng)絡、廣播及報刊等傳媒，對目標客戶、目標產(chǎn)業(yè)逐漸加大營銷與市場宣傳力度，另外通過開展嘗試期優(yōu)惠、上門講解宣傳、開設企業(yè)培訓班等方式，使越來越多的商家、企業(yè)對國際保理更加了解，并選擇他。除此之外，銀行要注重細分市場的客戶群體，對客戶的服務需求做到深入分析，并施以對應合理的服務組合，對特定的目標客戶需求盡可能滿足，使國際保理擴大應用范圍。在對不同企業(yè)實際資金松緊與業(yè)務發(fā)展前提下，把出口更多采用賒銷方式、出口更傾向歐美，或已購買出口信用保險的外貿(mào)企業(yè)納入重要對象。這類企業(yè)我們可視其為主抓客戶，先行給其出口保理予以國際結算、對進口商資信審查、承購它們的應收賬款，如此一來原來有的使用信托及信用證方式的可能就會轉(zhuǎn)而投向使用保理。

3.3 注重從事國際保理人員的教育

我國從事國際保理人員的實踐能力、專業(yè)知識相比偏弱，認知保理服務的能力不足，這是不可回避的現(xiàn)實。為保理服務提高優(yōu)勢，擴大保理份額、強化競爭力，必須透過各種教研班等形式各異、層次有別的內(nèi)容，培訓高級別保理員。詳細的建議包括對保理人員積極踴躍開辦理論實踐培訓班，可優(yōu)先挑選在職的銀行從業(yè)者、未來銀行從業(yè)者（如財經(jīng)院校的畢業(yè)生）為培訓對象；強化財經(jīng)院校的教育合作，定向委托培養(yǎng)保理人才，為其提供培訓業(yè)務及課程開設的實踐支持；對從事保理的人員完善資格認證制，借助各種考試方式將優(yōu)秀的保理人員選拔出來，這其中便會形成上崗競爭制，培訓出水平高的保理方向的人才；同國際保理商之間深化協(xié)作，爭辦國際保理商之間的研討會、年會等重大活動，借此活動引入國際保理的海外專家，掌握最新的保理發(fā)展動態(tài)。

4 結論

綜上所述，國際保理發(fā)展受制整個經(jīng)濟大環(huán)境的影響，要促成其在我國大力且快速發(fā)展，一定要著手于法規(guī)、人才、政策、觀念等多方面的努力，構建相關信用管理，制定出保理法規(guī)；抓住機遇加大營銷宣傳；注重從事國際保理人員的教育，最終讓我國國際保理發(fā)展跟的上時代的腳步。

參考文獻

[1] 張東祥.《國際結算》[M].北京： 首都經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社，2005

[2] 李俠.我國發(fā)展國際保理業(yè)務存在的問題及對策建議[J].對外經(jīng)貿(mào)實務， 2009（08）

[3] 郭世華.我國國際保理業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題及對策研究 [J].現(xiàn)代工業(yè)經(jīng)濟和信息化，2011（16）