魏媛媛 李俊 李潔

【摘要】金融生態(tài)系統(tǒng)是指各類金融活動主體之間、金融活動主體與內(nèi)外部金融環(huán)境的相互依賴的動態(tài)平衡系統(tǒng)。完整的金融生態(tài)系統(tǒng)至少包含三個部分，金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)調(diào)節(jié)機制。良好的金融生態(tài)系統(tǒng)是區(qū)域性金融中心形成與發(fā)展的必要保障。

【關(guān)鍵詞】金融生態(tài) 區(qū)域性金融中心 政策建議

構(gòu)建合肥市區(qū)域性金融中心的問題早在“十一五”期間就提出了，在《安徽省“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中明確提出要集聚金融資源，全力推進合肥區(qū)域金融中心建設(shè)的實施步驟。通過5年的發(fā)展，合肥作為集聚各種金融要素資源，進而輻射和服務(wù)全市、全省經(jīng)濟社會發(fā)展的區(qū)域金融中心地位已經(jīng)凸顯。在最近的“十三五”規(guī)劃中進一步強調(diào)了通過金融深化金融改革全面推進區(qū)域性金融中建設(shè)。

一、金融生態(tài)系統(tǒng)是區(qū)域性金融中心形成與發(fā)展的必要保障

區(qū)域性金融中心是金融機構(gòu)集中、金融市場發(fā)達(dá)、金融信息靈敏、金融設(shè)施先進、金融服務(wù)高效的融資樞紐。在該區(qū)域內(nèi)聚集了大量的金融機構(gòu)，發(fā)達(dá)完善的金融市場，高效全面的金融服務(wù)，資金融通自由，金融功能齊全。在市場和政府的共同作用下，金融中心的形成是沿著以下路徑：金融產(chǎn)業(yè)集聚—金融產(chǎn)業(yè)集群—區(qū)域性金融中心—國內(nèi)金融中心—國際金融中心，不同層次的金融中心是金融體系發(fā)展到每一階段上的產(chǎn)物。

金融生態(tài)體系的概念源于白欽先教授把“可持續(xù)發(fā)展”理念引入到金融金融領(lǐng)域，周小川第一次系統(tǒng)地將生態(tài)的概念引申到金融領(lǐng)域，并強調(diào)用生態(tài)學(xué)的方法分析金融發(fā)展問題。金融生態(tài)系統(tǒng)的概念有兩種不同角度，即金融生態(tài)環(huán)境觀和金融生態(tài)系統(tǒng)觀，本文指的是金融生態(tài)系統(tǒng)觀，指各類金融活動主體之間、金融活動主體與內(nèi)外部外部金融環(huán)境之間不斷作用、相互影響，金融生態(tài)體系自身不斷進行調(diào)節(jié)，而形成的相互依賴的動態(tài)平衡系統(tǒng)。因此，完整的金融生態(tài)系統(tǒng)至少包含三個部分，金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)調(diào)節(jié)機制。

金融生態(tài)系統(tǒng)是區(qū)域性金融中心形成與發(fā)展的必要保障。金融中心的形成模式有三種，政府推動型、市場演進型和混合型，無論是哪種形成模式，金融生態(tài)系統(tǒng)與金融中心的形成和發(fā)展是相輔相成的關(guān)系。首先，良好的金融生態(tài)環(huán)境是區(qū)域性金融中心形成的必要條件，良好的金融生態(tài)環(huán)境才能吸引大量金各種金融資源的進入和聚集；其次，區(qū)域性金融中心的發(fā)展和演進有內(nèi)在的規(guī)律性，城市金融業(yè)是一個生命系統(tǒng)，金融主體之間分工協(xié)作，與周邊的社會體系不斷地通過物質(zhì)、能量和信息的交換形成了功能協(xié)調(diào)、優(yōu)勢互補的關(guān)系，使其自身通過“適應(yīng)、利用、改善”的過程實現(xiàn)了區(qū)域性金融中心的形成、成長和發(fā)展。

二、合肥市金融生態(tài)系統(tǒng)現(xiàn)狀及問題分析

（一）合肥市金融生態(tài)主體的發(fā)展現(xiàn)狀及問題

金融生態(tài)主體包括，銀行，證券、保險、信托、期貨、小額貸款、融資性擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)金融等多種金融機構(gòu)。目前在合肥的各類金融機構(gòu)、組織、第三方支付企業(yè)、基金管理機構(gòu)等等已逾400家。

1.商業(yè)銀行體系。合肥市目前已經(jīng)形成了多層次的商業(yè)銀行系統(tǒng)，以國有商業(yè)銀行為主體，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行及村鎮(zhèn)銀行信用社為補充的，功能較為齊備，分工較為合理的銀行組織體系。加強與渣打銀行、華僑銀行、新韓銀行等外資銀行聯(lián)系溝通，爭取到2020年，引進8～10家世界知名外資銀行分行落戶合肥，集聚發(fā)展近50家銀行業(yè)金融機構(gòu)。兩大金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)在合肥已經(jīng)形成：一是市場自發(fā)形成的廬陽區(qū)金融集聚區(qū)；二是山政府推動的濱湖新國際金融后臺服務(wù)基地，21家金融機構(gòu)總部或綜合基地及安徽省銀行業(yè)監(jiān)督管理局落戶合肥濱湖新區(qū)，預(yù)計總投資超250億元。

但是商業(yè)銀行體系仍然存在諸多問題：首先，商業(yè)銀行聚集度較低，商業(yè)銀行數(shù)量相比發(fā)達(dá)城市顯得不夠，尤其是外資銀行，目前只有4家入駐合肥；其次，商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為單一，盈利性資產(chǎn)主要是信貸；再次，商業(yè)銀行貸款較為集中，國有企業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款比例較高，而中小企業(yè)貸款份額較少。

2.區(qū)域金融市場。2015年前三季度，我市實現(xiàn)直接融資1230.32億元，完成全年目標(biāo)任務(wù)156.5%，超序時進度81.53個百分點，占全省56.28%。截至目前，合肥市境內(nèi)外上市企業(yè)達(dá)36家，其中境內(nèi)上市企業(yè)34家、居全國省會城市第七；“新三板”掛牌企業(yè)47家，居全國省會城市第十；省區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌企業(yè)175家，居全省之首。2015年前10個月，累計實現(xiàn)直接融資近1300億元，占全省55.6%。目前合肥市已經(jīng)初步形成了多層次資本市場體系，但是還沒有達(dá)到區(qū)域性金融中心的要求，特別是與北京、上海等金融發(fā)達(dá)城市相比，直接金融發(fā)展還是相對滯后，合肥市金融直接融資金融機構(gòu)數(shù)量少，資產(chǎn)少，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資、金融租賃公司、財務(wù)公司等很多還是空白，外資證券、基金、信托、投資銀行等還有待突破。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融。2014年安徽首家省級國資系平臺—德眾金融在合肥上線運營，是具有“國資+上市”復(fù)合背景的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺。目前，安徽省網(wǎng)貸運營平臺總數(shù)59家，在全國居第9位，總體規(guī)模處于中游水平，除德眾金融有一定品牌知名度外，其他平臺影響力較小?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)助力中小微企業(yè)發(fā)展，推動直接融資等方面發(fā)揮了積極作用，促進了實體經(jīng)濟的發(fā)展，但是普遍存在的問題就是監(jiān)管缺失下的金融風(fēng)險問題。

4.金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境包含金融市場運行的內(nèi)部環(huán)境以及整體宏觀經(jīng)濟環(huán)境，良好的金融生態(tài)環(huán)境有利于城市金融健康持續(xù)快速發(fā)展，惡劣的金融生態(tài)環(huán)境將導(dǎo)致城市金融萎縮或畸形發(fā)展。《中國城市金融生態(tài)報告》中列出了金融生態(tài)的九個構(gòu)成要素：經(jīng)濟基礎(chǔ)、企業(yè)誠信、地方金融發(fā)展、法治環(huán)境、誠信文化、社會中介發(fā)展、社會保障程度、地方政府公共服務(wù)、金融部門獨立性。

2015年中國社科院公布了《中國地區(qū)生態(tài)環(huán)境評價2013～2014》，安徽省綜合排名11名，首次位居中部六省之首，比前幾年都有所提高，在247個城市中，合肥金融生態(tài)排名36名，位于第二個檔次，比前幾年名詞有所提升。在中部六省的6個省會城市中，合肥綜合排名排名僅次于長沙，合肥市地方政府債務(wù)指標(biāo)明顯優(yōu)于其他城市這個指標(biāo)拉升名次，經(jīng)濟基礎(chǔ)、制度和誠信文化水平都有所提高，但是金融發(fā)展水平這一指標(biāo)明顯偏低。

（二）金融生態(tài)調(diào)節(jié)機制

金融生態(tài)系統(tǒng)具有自我調(diào)節(jié)能力，金融主體與金融生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)穩(wěn)定的機制生態(tài)系統(tǒng)的動態(tài)平衡是通過金融生態(tài)系統(tǒng)的自我調(diào)節(jié)機制來實現(xiàn)的。金融生態(tài)調(diào)節(jié)機制包括“優(yōu)勝劣汰”的市場競爭機制、靈活的利率和匯率機制、合理有效的市場監(jiān)管機制。金融生態(tài)的調(diào)節(jié)機制要遵從金融規(guī)律，如果政府對金融系統(tǒng)的過度保護和管制，破壞了金融生態(tài)的自我調(diào)節(jié)機制。

長期以來我國地方行政對金融業(yè)過度保護和管理，削弱了優(yōu)勝劣汰生存規(guī)則對金融主體功能作用的強化和創(chuàng)新推動，現(xiàn)行的法律根本就沒有對金融金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行債務(wù)債務(wù)的具體規(guī)定，金融機構(gòu)的退出機構(gòu)缺乏可操作性，這種情況隨著我國金融市場化改革的深入不斷改善。2015年1月，我國存款保險制度正式出臺，促使金融機構(gòu)公平競爭，完善商業(yè)銀行退出機制，為實行利率和匯率市場化保駕護航，使金融機構(gòu)能夠優(yōu)勝劣汰，形成一個競爭性、可持續(xù)發(fā)展的金融體系。

三、合肥市建設(shè)區(qū)域性金融中心的政策建議

（一）加強金融主體建設(shè)

多元化的金融主體在不斷變化的金融生態(tài)環(huán)境中相互推動和制約，其學(xué)習(xí)行為、競爭行為、合作行為和創(chuàng)新行為，構(gòu)成主體間的協(xié)同行為，這是區(qū)域金融中心形成的動力。安徽省的區(qū)域性金融建設(shè)是以政府為主導(dǎo)的模式，要把加快安徽金融業(yè)主體化建設(shè)列人政府工作目標(biāo)，建立由主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭的安徽省金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建有益于安徽金融業(yè)主體化發(fā)展的支持機制。首先，在普惠金融體系的金融理念下建立一個面向社會所有階層和所有群體提供金融服務(wù)的金融體系，是以商業(yè)可持續(xù)性、廣泛包容性與特定化配比為內(nèi)涵的金融體系，建立區(qū)域性銀行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行，為小微企業(yè)、低收入群體以及農(nóng)戶提供靈活的金融服務(wù)。其次，非銀機構(gòu)方面，還將發(fā)揮合肥在中部省會城市非銀行金融機構(gòu)牌照數(shù)量領(lǐng)先的優(yōu)勢，督促金融租賃公司、消費金融公司、財務(wù)公司、信托公司等加快發(fā)展步伐，專注特有領(lǐng)域，形成特色優(yōu)勢。

（二）加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

金融生態(tài)環(huán)境是影響金融業(yè)存在跟發(fā)展的各種因素總和，它既包括影響金融業(yè)發(fā)展的政治經(jīng)濟等外部環(huán)境因素，也包括金融體系內(nèi)部的內(nèi)在因素。通過進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，不僅有利于吸引區(qū)域金融業(yè)發(fā)展，還可以實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。合肥市要立足本地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展需求，加快完善生態(tài)發(fā)展環(huán)境，提升金融對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟支撐作用，提高金融發(fā)展效益，以發(fā)展實效來突圍區(qū)域性金融中心競爭中所面臨的困局。首先，營造和諧的金融文化環(huán)境，政府要加大對本市城市與金融業(yè)相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建設(shè)人文教育配套設(shè)施，為金融文化環(huán)境提供良好的條件；其次，加強社會信用體系建設(shè)，扎實推進“信用合肥”建設(shè)。加強企業(yè)決策人員和員工的金融市場信用道德意識，建立對失信者的懲罰機制；再次，全面建設(shè)金融信用體系，實現(xiàn)社會信用信息資源共享。形成一個覆蓋國家、企業(yè)、個人多層次立體式的社會誠信體系。

（三）完善金融生態(tài)系統(tǒng)的自我調(diào)節(jié)機制

首先，建立區(qū)域內(nèi)信息交流反饋機制，實施系統(tǒng)性監(jiān)管。由城市金融主管部門主導(dǎo)，建立銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會分支機構(gòu)以及金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)信息交換機制，保證信息交換的及時性和一致性。其次，建立與完善金融運行機制，其中包括建立金融企業(yè)破產(chǎn)和退市機制，培育金融機構(gòu)的良性競爭機。放寬民間資本的準(zhǔn)入條件，創(chuàng)造各類金融生態(tài)主體公平競爭的環(huán)境。再次，政府要轉(zhuǎn)變職能，堅持以市場為主導(dǎo)的金融監(jiān)管原則，構(gòu)建市場化的金融生態(tài)系統(tǒng)運行環(huán)境。減少政府對信貸資金流向的干預(yù)，建立起金融生態(tài)良好的自我調(diào)節(jié)機制。

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基金項目：安徽省人文社科項目：金融生態(tài)視角的合肥市區(qū)域性金融中心的構(gòu)建（SK2013B156）。