【摘 要】 本文解讀了家庭養(yǎng)老保障的內(nèi)涵，闡述了新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)框架中的家庭養(yǎng)老保障方式和特點，探討了現(xiàn)代家庭養(yǎng)老保障的出路。要提升養(yǎng)老保障水平；樹立新型養(yǎng)老觀念；提倡居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老；引入智能家居；增強(qiáng)家庭的自我發(fā)展能力。

【關(guān)鍵詞】 家庭養(yǎng)老；養(yǎng)老保障；出路；新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)

現(xiàn)今，人口老齡化進(jìn)程迅猛發(fā)展，這使得高齡、失能、空巢等特殊老年群體不斷增大，老年服務(wù)需求在短時間內(nèi)快速釋放。相比之下，能夠滿足老年人養(yǎng)老需求的各類基礎(chǔ)設(shè)施和社會化的養(yǎng)老服務(wù)體系還較為薄弱，單純依靠適度普惠的社會化養(yǎng)老方式，難以解決眾多人口的養(yǎng)老問題。所以，對家庭養(yǎng)老各方面內(nèi)容的進(jìn)一步探討解讀，以及不斷探索其完善發(fā)展的相應(yīng)措施都是非常必要的。

一、家庭養(yǎng)老保障內(nèi)涵解讀

在傳統(tǒng)社會，家庭是生產(chǎn)和消費的基本單位，同時承擔(dān)分配、儲蓄、保障、生育、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)等各種職能。養(yǎng)老問題在家庭內(nèi)部得到解決，老人所需生活資料全部由家庭提供，如果老人失去生活自理能力，由家庭成員來照料老人?？偟膩碚f，家庭養(yǎng)老是一種養(yǎng)老資源提供者和養(yǎng)老職能實施者均是家庭的養(yǎng)老模式。

家庭養(yǎng)老在其特定的時代背景下有其獨有的合理性、可靠性、穩(wěn)定性，除此之外，家庭養(yǎng)老還是一種非常經(jīng)濟(jì)的養(yǎng)老模式。首先，家庭養(yǎng)老的交易成本很低。從養(yǎng)老資源的提供到養(yǎng)老職能的實施，均在家庭內(nèi)部完成，幾乎沒有交易成本。家庭內(nèi)部可以很容易地通過很合理地分工來完成對老年人的贍養(yǎng)。其次，家庭養(yǎng)老所需要的資源是很少的，家庭對老人的付出常常是有限的。老人對別人的依賴程度是隨年齡變化的。根據(jù)其勞動的伸縮性，其幾乎是活到老干到老，除非老人喪失勞動和生活自理能力。家庭養(yǎng)老的另一優(yōu)點是，在為老人提供生活上方便的同時，還可以給老人以精神上的慰藉，滿足老人的精神需求。

現(xiàn)代家庭在養(yǎng)老中可以扮演兩種角色，一是養(yǎng)老資源的提供者，即為老人提供生活的經(jīng)濟(jì)來源，由社會或市場組織料理老人的生活；二是養(yǎng)老職能的實施者，即照料老人的生活，老人（家庭）可以通過社會保障體制或個人積累獲得生活的經(jīng)濟(jì)來源。與此同時，尤其值得關(guān)注的是家庭對老人情感上的支持和慰藉，這是家庭養(yǎng)老得以傳承延續(xù)的精神源泉。

二、新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)框架中的家庭養(yǎng)老保障

如果把養(yǎng)老理解為老年人的消費，那么在現(xiàn)代社會中，家庭養(yǎng)老問題可以在新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析框架內(nèi)，從宏觀和微觀兩個角度來思考。從微觀來看，養(yǎng)老就是家庭或個人的一種跨期消費（投資）決策問題，可以用最優(yōu)化的分析工具來分析。[1]從宏觀來看，養(yǎng)老是一個與社會總消費、總投資這些宏觀經(jīng)濟(jì)變量相關(guān)的問題，可以去考察其對其他宏觀經(jīng)濟(jì)變量的影響。

1、家庭養(yǎng)老的運行機(jī)制——人力資本投資與回報

當(dāng)前，每個家庭在孩子的教育投入方面支出非常大。未來，隨著人力資本價值不斷提升，家庭的教育支出必將呈增長趨勢。將家庭視作追求家庭成員福利最大化的經(jīng)濟(jì)行為人，家庭對孩子的教育投入或者說人力資本投資回報便可成為年老家庭成員的養(yǎng)老資源。使得家庭中的孩子教育問題，以及老年人的養(yǎng)老問題同時得以解決。

貝克爾認(rèn)為利他主義（當(dāng)孩子的處境好時，父母的效用增加）的父母樂意負(fù)擔(dān)對孩子人力資本投資的成本，但是這種投資受到下面認(rèn)識的制約：對孩子的支出越多，對自己的支出就越少。因此，即使利他主義的父母也會對孩子的投資不足。貝克爾的分析有一定的道理，但存在嚴(yán)重問題，就是利他主義的父母也許更樂意于減少自己支出，甚至根本不去考慮投資收益率的問題，那么就不可能存在對孩子的投資不足的問題。比如在中國，望子成龍心切的父母對孩子的投資幾乎是不計代價的。事實上，從這種人力資本投資中獲益的任何一代人，都能很容易地用這種投資的高收益去支付老人的贍養(yǎng)費用，而且還會有很可觀的剩余。

2、家庭養(yǎng)老與宏觀經(jīng)濟(jì)運行

就家庭養(yǎng)老而言，老人的生活水平依賴于子女的數(shù)量和收入水平。為了分散風(fēng)險，人們可能會選擇多生孩子，導(dǎo)致出生率很高。無法回避的是一個國家的資源稟賦在一個特定的時期是一個硬約束，其可持續(xù)發(fā)展一定會要求適度的人口減少。從這個角度看家庭養(yǎng)老是有負(fù)面效應(yīng)的。除此之外，子女的收入水平很大程度上依賴于父母在其年幼時對其的人力資本投資。父母增加對子女的人力資本投資會帶來社會總消費和社會總投資的增加，從而有助于國民生產(chǎn)總值的增長。人力資本投資的增加提高了勞動力的生產(chǎn)技能，還會加速社會的技術(shù)進(jìn)步，都能帶來社會勞動生產(chǎn)率的提高，進(jìn)而促進(jìn)社會總體經(jīng)濟(jì)的增長。

綜上所述，兩方面的影響一正一負(fù)，最終效果很難判斷，但已有研究表明，人口增長對經(jīng)濟(jì)增長的負(fù)面效應(yīng)常常大于增加子女人力資本投資的正面效應(yīng)。單純依靠家庭現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老，即使可以通過道德規(guī)范得以實施，但如果家庭在經(jīng)濟(jì)上不堪重負(fù)，老年人生活仍難免大失水準(zhǔn)，甚至部分老年人將失去生活來源。這也會損害社會穩(wěn)定和宏觀經(jīng)濟(jì)的正常運轉(zhuǎn)。

三、現(xiàn)代家庭養(yǎng)老保障的出路

由上述一系列分析可知，家庭養(yǎng)老這種養(yǎng)老方式有利有弊，并且隨著時代的變化及各種影響因素和現(xiàn)實情況的制約，家庭養(yǎng)老的功能弱化，但其作為當(dāng)前養(yǎng)老保障制度下的有益補(bǔ)充，不斷探索其出路仍具有現(xiàn)實的積極意義。

1、提升養(yǎng)老保障水平

首先，老年人收入水平的提高是家庭養(yǎng)老更好地發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。應(yīng)從以下幾方面予以改進(jìn)：第一，完善最低生活保障制度，通過科學(xué)的評價指標(biāo)及有效的監(jiān)督體系，使貧困老年人的生活得到有力的保障。第二，增加老年人相關(guān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，例如老年護(hù)理、服務(wù)、營養(yǎng)補(bǔ)貼等，提高養(yǎng)老生活水平。第三，在個人所得稅方面，改革個人所得稅制度，按照家庭平均收入作為所得稅征收稅基，以家庭人口負(fù)擔(dān)情況作為減免個人所得稅的依據(jù)，對于贍養(yǎng)老年人的家庭給予一定額度的寬免稅額。[2]

其次，完善的保險體系能為家庭養(yǎng)老提供重要物質(zhì)保障。應(yīng)提高基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險的覆蓋面及保障水平，同時促進(jìn)多種形式、與老年人需求相適應(yīng)的相關(guān)養(yǎng)老商業(yè)保險的發(fā)展。除此之外，長期護(hù)理保險未來在應(yīng)對老年人護(hù)理服務(wù)方面將扮演重要角色，不斷提高其家中看護(hù)的服務(wù)質(zhì)量水平，有利于家庭養(yǎng)老的進(jìn)一步發(fā)展。

2、樹立新型養(yǎng)老觀念

首先，樹立和諧社會的養(yǎng)老觀念。家庭環(huán)境中父母要以身作則敬愛老人，為孩子做好榜樣。在學(xué)校教育中對孝文化應(yīng)積極開展教育宣傳，潛移默化地影響少年兒童的觀念行為。其次，要有養(yǎng)老風(fēng)險防范意識。在未進(jìn)入養(yǎng)老時期前，應(yīng)通過增加鍛煉、強(qiáng)健身體，積極投資、合理儲蓄，參加基本保險，結(jié)合自身實際情況購買所需相關(guān)保險等方式應(yīng)對日后養(yǎng)老生活及風(fēng)險。最后，使老年人形成積極樂觀養(yǎng)老心態(tài)。一方面鼓勵老年人要相對自立，鼓勵自我照顧，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的思想。普及老年人健康保健知識，使老年人及其照料者能夠積極應(yīng)對老年人出現(xiàn)的健康狀況，預(yù)防傷殘發(fā)生。另一方面，要鼓勵老年人參與社會活動，鼓勵老年人融入社會“老有所為”。[3]

3、提倡居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老

家庭養(yǎng)老為主，輔之以社區(qū)養(yǎng)老的居家、社區(qū)養(yǎng)老模式是現(xiàn)代家庭養(yǎng)老的發(fā)展趨勢，這既可以使老人精神心理上得到慰藉，又減輕家庭養(yǎng)老成本負(fù)擔(dān)，同時也緩解國家財政壓力。首先，加強(qiáng)社區(qū)養(yǎng)老基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)，強(qiáng)化其服務(wù)功能，完善的社區(qū)服務(wù)使老年人家庭養(yǎng)老的時間延長、質(zhì)量得以提升。建立社區(qū)養(yǎng)老信息服務(wù)平臺，及時有效了解老年人各方面的情況及需求。其次，重視養(yǎng)老服務(wù)人員的培訓(xùn)及隊伍建設(shè)，一方面是對專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)知識技能培訓(xùn)。另一方面發(fā)揮社會組織的力量，讓社會組織中的志愿者進(jìn)入社區(qū)或老年人家庭進(jìn)行志愿服務(wù)，為擴(kuò)充養(yǎng)老服務(wù)隊伍建設(shè)提供有力的基礎(chǔ)和條件。最后，在社區(qū)或家庭中可以適當(dāng)增加商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)項目，老年人家庭可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況來進(jìn)行選擇和消費。

4、智能家居的引入

新時代下，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的崛起及迅速發(fā)展給現(xiàn)代家庭養(yǎng)老也帶來新的發(fā)展契機(jī)。尤其是智能家居的引入，將極大改變老年人的家庭養(yǎng)老生活。例如，房屋中有一系列防火、防盜、防止燃?xì)庑孤┘袄先送话l(fā)身體狀況時的安全防護(hù)的報警系統(tǒng)；室內(nèi)各處的燈、電器等設(shè)備的啟動與關(guān)閉都可以通過一個小小的遙控器進(jìn)行控制；配備小型機(jī)器人為老人的房間進(jìn)行清掃整理，同時有智能床改善檢測老年人睡眠質(zhì)量并提供服務(wù)等等。在老年人家庭中引入智能家居，不僅僅提高老年人家庭養(yǎng)老的生活質(zhì)量，更為老年人的健康安全提供有力保障。

5、增強(qiáng)家庭的自我發(fā)展能力

注重家庭中子女的教育問題，為家庭經(jīng)濟(jì)困難的家庭提供義務(wù)基礎(chǔ)教育和高等教育。教育具有正外部性，并且它的正面影響是長遠(yuǎn)的。讓他們學(xué)習(xí)更多的知識，掌握更多的技能，增強(qiáng)自身的能力，才能在未來為家庭養(yǎng)老提供起碼的支持能力。除此之外，還應(yīng)為一些相對貧困的家庭提供上崗培訓(xùn)及就業(yè)支持，讓他們有機(jī)會去接觸學(xué)習(xí)新知識、新技術(shù)，結(jié)合自身的優(yōu)勢找到適合的崗位，從而獲得持續(xù)穩(wěn)定的收入。而對于一些剛退休、身體健康、有就業(yè)意愿的老年人，可以為他們提供一些相對輕松的工作崗位，為養(yǎng)老生活積累更多儲備資金。通過這些方式使家庭增強(qiáng)自身能力的建設(shè)，也給予了自我發(fā)展的機(jī)會。

【注 釋】

[1] 劉曉英.農(nóng)村家庭養(yǎng)老模式探析[D].遼寧：東北財經(jīng)大學(xué)，2007.7.

[2] 魏彥彥.中國現(xiàn)行家庭養(yǎng)老支持政策分析與評估[J].中國老年學(xué)雜志，2004.22.28.

[3] 辛濤.我國城市家庭養(yǎng)老現(xiàn)狀及問題研究[D].北京：清華大學(xué)公共管理學(xué)院，2014.

【參考文獻(xiàn)】

[1] 袁志剛主編.養(yǎng)老保險經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].上海：上海人民出版社，2005.265.

[2] 余梅玲，李毅.家庭養(yǎng)老的市場介入與國家化[J].南方金融，2014（4）.

[3] 穆光宗.中國傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的變革和展望[J].中國人民大學(xué)學(xué)報，2000（5）.

[4] 鄧偉志，徐榕.家庭社會學(xué)[M].北京：中國社會科學(xué)出版社，2001.

【作者簡介】

秦梓萌（1994-）女，內(nèi)蒙古呼和浩特人，本科學(xué)歷，研究方向：社會保障.