新險(xiǎn)種！互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療+兒童保險(xiǎn)怎么玩？

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療+保險(xiǎn)的熱潮在繼續(xù)。3月8日，垂直于婦兒健康領(lǐng)域的“媽咪知道”聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特賣平臺(tái)“小雨傘”正式推出“媽咪?！?，至此，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目與商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合的隊(duì)伍中又添一員大將。

實(shí)際上，這并不是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目與商業(yè)保險(xiǎn)合作上的首次探索。此前，在慢病和健康咨詢等垂直領(lǐng)域已經(jīng)有探路者在這方面作出嘗試，春雨醫(yī)生與中國人保、騰訊+眾安保險(xiǎn)+丁香園的合作等都是先例。而此次“媽咪知道”與“小雨傘”合作的“媽咪保”則是首個(gè)婦兒健康領(lǐng)域與商業(yè)保險(xiǎn)合作的產(chǎn)品。

先來看看互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、健康項(xiàng)目與商業(yè)保險(xiǎn)合作的部分案例列表：

從表格中不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、健康項(xiàng)目與商業(yè)保險(xiǎn)合作具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1、保險(xiǎn)大多為多方合作。合作方基本為：互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。

2、保險(xiǎn)支付方分為三種。一種是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目，其主要是為平臺(tái)上的用戶購買。第二種則是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目本身的用戶，他們?cè)谑褂闷脚_(tái)時(shí)，可購買平臺(tái)上提供的保險(xiǎn)服務(wù)。如“媽咪知道”為用戶定制的“媽咪保”。第三種則是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)用戶，他們?cè)谫徺I保險(xiǎn)產(chǎn)品后，享受互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目提供的服務(wù)。

3、合作模式包括兩大類。一類是雙方合作以開發(fā)新險(xiǎn)種，這里面又包括互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目方面提出的新險(xiǎn)種和保險(xiǎn)公司想要研發(fā)的新險(xiǎn)種。另一類則是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目所提供的服務(wù)作為保險(xiǎn)的附加項(xiàng)目。

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療+保險(xiǎn)的優(yōu)勢是什么？

在商業(yè)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目合作的案例中，大多都是醫(yī)療服務(wù)作為保險(xiǎn)的增值項(xiàng)目存在。這種模式中，用戶在購買保險(xiǎn)后，可以享受到項(xiàng)目提供的醫(yī)療服務(wù)，如健康咨詢等。

以“媽咪知道”的“媽咪保”為例，該款保險(xiǎn)產(chǎn)品具有三大優(yōu)勢：

優(yōu)勢一：個(gè)性化定制。據(jù)了解,“媽咪知道”APP的最大特點(diǎn)便是利用大數(shù)據(jù)算法為媽咪匹配場景化、個(gè)性化的資訊和問診服務(wù)。而這個(gè)特點(diǎn)也為“媽咪?！钡闹贫ㄌ峁┝藦?qiáng)大的數(shù)據(jù)支持。“媽咪?！闭菋屵渲览么髷?shù)據(jù)為平臺(tái)為用戶個(gè)性定制的產(chǎn)品，其產(chǎn)品對(duì)用戶來說更有針對(duì)性。

優(yōu)勢二：服務(wù)打包融合?！皨屵浔！睂⒈ｋU(xiǎn)服務(wù)和醫(yī)療服務(wù)進(jìn)行打包融合，購買保險(xiǎn)的用戶，也可享受到媽咪知道的急診服務(wù)?！皨屵渲馈?.0版本更新后，在原有義診的基礎(chǔ)上，推出1分鐘響應(yīng)的快速問診，提升醫(yī)生回復(fù)速度，可以在最快的時(shí)間內(nèi)提供問診服務(wù)。由此，用戶在出現(xiàn)小問題的時(shí)候可以使用“媽咪知道”的急診功能，在出現(xiàn)大問題時(shí)，可以直接通過“媽咪?！边M(jìn)行保險(xiǎn)理賠。

優(yōu)勢三：產(chǎn)品性價(jià)比高。相較傳統(tǒng)保險(xiǎn)，“媽咪知道”和小雨傘砍掉中間所有渠道，給到消費(fèi)者最優(yōu)惠、高性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，作為一款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，“媽咪?！北瓮该?、服務(wù)便捷、理賠簡單。

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療+保險(xiǎn)將是商業(yè)化重要一環(huán)

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項(xiàng)目與商業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，將是2016年的巨大熱點(diǎn)。

實(shí)際上，我國的醫(yī)保體制并不能完全滿足國民對(duì)于健康險(xiǎn)的需求，商業(yè)保險(xiǎn)的加入將會(huì)大大補(bǔ)充市場供給，激活市場活力，在更大程度上滿足社會(huì)需求。2016年兩會(huì)期間，全國政協(xié)委員、原中國人壽總裁楊超曾表示，醫(yī)保原來設(shè)計(jì)的是全覆蓋的惠民工程，但暫時(shí)還沒法實(shí)現(xiàn)，所以商業(yè)保險(xiǎn)可以參與其中作為有益補(bǔ)充，在商業(yè)保險(xiǎn)參與醫(yī)保后，老百姓的保障和實(shí)惠可以增加。

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療聯(lián)合商保陸續(xù)推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是中國醫(yī)療保障體系的有力補(bǔ)充?！皨屵渲馈蓖瞥鍪讉€(gè)婦兒健康領(lǐng)域與商業(yè)保險(xiǎn)合作的產(chǎn)品“媽咪保”，也是基于兒童大病醫(yī)療保障嚴(yán)重不足的問題。中國老齡化給醫(yī)保的壓力將越來越大，未來必然面臨醫(yī)?；鹑氩环蟪龅膯栴}。政府難以承擔(dān)兒童醫(yī)療保障，商業(yè)保險(xiǎn)成了必要的補(bǔ)充。兒童大病費(fèi)用醫(yī)保不覆蓋，需要自費(fèi)，會(huì)給普通家庭造成極大負(fù)擔(dān)。父母如為孩子購買專門的兒童醫(yī)療保險(xiǎn)，尤其是兒童重疾保險(xiǎn)，一旦發(fā)病，一次性賠付一筆錢，可以幫助家庭控制健康風(fēng)險(xiǎn)。

“媽咪?！贬槍?duì)出生30天的嬰兒到17歲的少兒特別定制，保障25種少兒重疾，包括惡性腫瘤、急性心肌更塞、雙目失明、雙耳失聰?shù)取?/p>

對(duì)于“媽咪?！眮碚f，“媽咪知道”則是問診服務(wù)的提供方，還兼具銷售平臺(tái)的功能。“小雨傘”是銷售平臺(tái)，中國平安是承保方和理賠方。

據(jù)了解，對(duì)接兒童健康保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司的用戶提供健康管理服務(wù)是“媽咪知道”商業(yè)化試水的重要步驟。而邁出這一步最主要的前提便是有大量的用戶基礎(chǔ)。

“媽咪知道”APP頁面中新增加了“我的保單”選項(xiàng)。

“媽咪知道”為母嬰在線問診專業(yè)平臺(tái)，其核心目標(biāo)人群是孕婦和家有18歲以下孩子的家長人群，這個(gè)群體的特點(diǎn)是口碑相傳非常快。據(jù)媽咪知道提供的數(shù)據(jù)顯示，在沒有做大規(guī)模推廣的情況下，媽咪知道目前的用戶群體就突破了300萬，且用戶的好評(píng)率是96%，用戶重復(fù)提問64%。

而保險(xiǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的關(guān)注，正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療正在建立之前保險(xiǎn)難以觸及的客戶基礎(chǔ)信息。這也是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療+保險(xiǎn)被持續(xù)追捧的主要原因。