文/本刊記者 黃鑫宇

區(qū)塊鏈，馬云的敵人來(lái)了？

文/本刊記者 黃鑫宇

——誰(shuí)會(huì)擊碎馬云的金融帝國(guó)夢(mèng)？誰(shuí)會(huì)讓如日中天的支付寶失業(yè)？

——癡人說(shuō)夢(mèng)。

當(dāng)質(zhì)疑一個(gè)今天被估值到600億美元、且行將A+H股上市的螞蟻金服時(shí)，你可能聽(tīng)到的就是這樣一句回答。這場(chǎng)面，就如同2003年10月18日的中國(guó)大飯店里，馬云宣布淘寶將開(kāi)通支付寶服務(wù)?！榜R云，想開(kāi)銀行了？！”底下媒體們一片的私語(yǔ)聲。

“阿里‘害怕’區(qū)塊鏈，是怕別人研究了，讓人們之間的支付免費(fèi)，這樣支付寶就沒(méi)有存在的意義了”，點(diǎn)融網(wǎng)CEO、Lending Club聯(lián)合創(chuàng)始人Soul Htite在上海剛剛結(jié)束的朗迪大會(huì)（Lendit China）接受媒體專訪時(shí)，笑言區(qū)塊鏈的“顛覆”與支付寶的“失業(yè)”。

2015年，區(qū)塊鏈成為了美國(guó)創(chuàng)投中獲得融資最高的板塊、突破了10億美元。一份7月初由清華五道口金融學(xué)院/互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《2014-2016全球比特幣發(fā)展研究報(bào)告》中披露，如果從比特幣細(xì)分行業(yè)的融資占比的現(xiàn)狀看，區(qū)塊鏈相關(guān)融資占比達(dá)到17%。這個(gè)從比特幣中涅槃而生的創(chuàng)新技術(shù)，也許正在改變著金融行業(yè)和我們的生活。

幾周前，宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧在達(dá)沃斯論壇之上發(fā)現(xiàn)一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象，“本來(lái)一個(gè)金融科技的論壇，覆蓋的是金融科技領(lǐng)域的各個(gè)層面，但是到了后半段就成了區(qū)塊鏈的專場(chǎng)?！?/p>

人人都愛(ài)雷蒙德、人人都談區(qū)塊鏈。與唐寧感覺(jué)類似，作為金融媒體如果不能講出些區(qū)塊鏈的“故事”，好像“江湖地位”都會(huì)秒沒(méi)。然而，某種程度上，對(duì)于這個(gè)概念的認(rèn)知，大家似乎又存在著混亂。

到底，區(qū)塊鏈?zhǔn)莻€(gè)什么鬼？

簡(jiǎn)而言之，區(qū)塊鏈可以被定義為通過(guò)去中心化和去信任的方式、集體維護(hù)一個(gè)可靠數(shù)據(jù)庫(kù)的技術(shù)方案與底層基礎(chǔ)架構(gòu)。來(lái)自《區(qū)塊鏈：定義未來(lái)金融與經(jīng)濟(jì)新格局》的作者張健介紹，區(qū)塊鏈不僅可以承載交易，而且可以承載任何與價(jià)值相關(guān)的信息。

從最早期的陶片、泥板到現(xiàn)今的電子文檔，金融技術(shù)的基礎(chǔ)性作用就是把相關(guān)合約或權(quán)益記錄下來(lái)，以便交易、流通。防偽，即如何證明權(quán)利的真實(shí)性，是技術(shù)演化的核心。人類進(jìn)入私有制以來(lái)就一直面對(duì)確權(quán)問(wèn)題，區(qū)塊鏈正是互聯(lián)網(wǎng)虛擬空間中的一種新手段，而且彌補(bǔ)了互聯(lián)網(wǎng)的一些缺陷。這是為何唐寧不但作為Speaker討論區(qū)塊鏈，更是在今年6月、攜手IDG資本成為全球第一個(gè)拿到紐約州金融服務(wù)局（NYDFS）頒發(fā)數(shù)字貨幣許可證的Circle公司D輪6000萬(wàn)美元參投人的原因。而金融業(yè)態(tài)的變遷，也是一路由“信息不對(duì)稱、銀行為中心”向“信息對(duì)稱且去中心化”一路演變（如圖2所示）。

圖1 細(xì)分行業(yè)融資現(xiàn)狀

圖2 金融業(yè)態(tài)的變遷示意圖

戲說(shuō)“去中心”

講區(qū)塊鏈卻不能不提數(shù)字貨幣，特別是比特幣。畢竟區(qū)塊鏈?zhǔn)菫榱藵M足比特幣獨(dú)特的需求才被創(chuàng)造出來(lái)?！爱?dāng)年風(fēng)靡全球的比特幣，就是采用的區(qū)塊鏈底層技術(shù)。”O(jiān)KCoin創(chuàng)世人、CEO徐明星如是介紹，甚至有“即使比特幣不能顛覆世界，它的底層技術(shù)區(qū)塊鏈也可以”的說(shuō)法。徐明星旗下不僅有比特幣交易平臺(tái)（OKCoin），還有Base在香港、主做東南亞跨境結(jié)匯的區(qū)塊鏈技術(shù)支持公司（OKLink）。近來(lái)他頻頻受邀參加央行內(nèi)部關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的研討會(huì)。

為何監(jiān)管方會(huì)關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)？它到底有什么魅力？在第三方盈燦咨詢提供的一份相當(dāng)接地氣的資料中，我們看到了最為直白的區(qū)塊鏈技術(shù)描述。

很久以前，在地球上有個(gè)與世隔絕的村落叫比特村，這個(gè)村子一直過(guò)著原始的物物交換生活。后來(lái)這個(gè)村子經(jīng)過(guò)實(shí)物貨幣時(shí)代（黃金），又進(jìn)化到紙質(zhì)貨幣時(shí)代和中央系統(tǒng)虛擬貨幣（即貨幣的數(shù)字化）時(shí)代，并村長(zhǎng)擔(dān)當(dāng)虛擬銀行的角色。

“貨幣數(shù)字化”就比如說(shuō)，老張要拿一克金子向老李換一只羊，老張先給村長(zhǎng)打電話：“村長(zhǎng)，俺要花一克金子買老李一只羊”。村長(zhǎng)拿出賬本看老張賬上有沒(méi)有金子，確定有，就在賬上記一筆交易完成。

但，比特村的村長(zhǎng)“No Zuo No Die”先生，卻思想上放松、貪欲膨脹，走上了背離人民群眾的道路。有一天，他琢磨“村里各戶有多少錢，我都清楚得很，而且賬本上有多少還都不是我說(shuō)的算，那我豈不是……”于是他就私自從老張賬下劃了十克金子到自己名下。經(jīng)過(guò)比特村“潮樣兒區(qū)群眾”的舉報(bào)，村長(zhǎng)的事情東窗事發(fā)。村長(zhǎng)被彈劾是不可避免了，不過(guò)通過(guò)這件事，村民們發(fā)現(xiàn)賬本集中在一個(gè)人手里的弊端——假如這個(gè)人信用不好，隨意篡改賬本，那么整個(gè)系統(tǒng)就會(huì)崩潰；假如這個(gè)人家里失火，也會(huì)為整個(gè)體系帶來(lái)毀滅性的打擊。

說(shuō)到這，區(qū)塊鏈最大的技術(shù)優(yōu)勢(shì)——去中心化、分?jǐn)?shù)據(jù)存儲(chǔ)、不可偽造、不可撤銷，以此最大程度的降低信用成本——就體現(xiàn)出來(lái)了。用去中心化的“集體維護(hù)”方式（即彈劾村長(zhǎng)）來(lái)管理賬本，因?yàn)榫邆淠涿?，所以沒(méi)有人知道某一個(gè)賬戶的錢是屬于哪位村民的。例如，老張還是想拿一克金子向老李換一只羊，在貨幣系統(tǒng)集體維護(hù)的情況下，老張就不用給村長(zhǎng)打電話，只需要讓全村的人都知道這件事，而區(qū)塊鏈技術(shù)就是讓全村人看到這事件。

91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄在朋友圈里，轉(zhuǎn)發(fā)了一則題為“央行表態(tài)數(shù)字貨幣可能基于區(qū)塊鏈”的新聞，并發(fā)表評(píng)論“正是區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化這一特性，使得比特幣的交易與使用，格外安全，因此也才有可能成為真正意義上的數(shù)字貨幣?！?/p>

再回到比特村，如果把村子想象成整個(gè)比特互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，則比特幣信用系統(tǒng)就成為了一個(gè)比特幣的公共賬本。在這種想象下，區(qū)塊鏈的去中心化運(yùn)行就變得好理解。

首先，賬本存在在比特村的各個(gè)家庭中，每一個(gè)家庭（節(jié)點(diǎn)）都有完整的備份。其次，每個(gè)賬本里邊記錄也都是一樣的，并且每個(gè)賬本都記錄了自比特幣誕生以來(lái)的所有交易。再次，賬本是分區(qū)塊存儲(chǔ)的，每一塊包含一部分交易記錄。每一個(gè)區(qū)塊都會(huì)記錄著前一區(qū)塊的ID，形成一個(gè)鏈狀結(jié)構(gòu)（區(qū)塊鏈也就因此成名）。最后，當(dāng)有居民要發(fā)起一筆比特幣交易的時(shí)候，只需把交易信息廣播到比特幣專用的網(wǎng)絡(luò)中，并形成一個(gè)新的區(qū)塊存放于公共賬本中，交易就完成了。

北京市金融工作局的黨組書(shū)記霍學(xué)文介紹，區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在信息不對(duì)稱的情況下，無(wú)須相互擔(dān)保信任或第三方（所謂的“中心”）核發(fā)信用證書(shū)，采用基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的加密算法而創(chuàng)設(shè)的節(jié)點(diǎn)普遍通過(guò)即為成立的節(jié)點(diǎn)信任機(jī)制。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人都可以作為節(jié)點(diǎn)，參與信任機(jī)制的創(chuàng)設(shè)，而且創(chuàng)設(shè)的區(qū)塊必須在全網(wǎng)公示，任何節(jié)點(diǎn)參與人都看得見(jiàn)。

如此，任何一筆資金流動(dòng)變的透明無(wú)比。所謂的資金池、非法集資都可能得到解決——因?yàn)槟愫芮宄约旱腻X給了誰(shuí)，流向哪里。對(duì)于征信體系尚不完善的中國(guó)，區(qū)塊鏈具有太多的意義。這也成為監(jiān)管方和資本市場(chǎng)看好區(qū)塊鏈的重要原因。

火幣數(shù)字貨幣及區(qū)塊鏈研究中心負(fù)責(zé)人張健與機(jī)械工業(yè)出版社華章總經(jīng)理張敬柱。

除此外，生活中，我們總會(huì)遇到要求證明“我媽是我媽”的情況。在區(qū)塊鏈技術(shù)之下，上述的尷尬有望被一一解決。屆時(shí)屬于我們自己的一切信息證明都將準(zhǔn)確無(wú)誤、且不能篡改地記錄在區(qū)塊內(nèi)，任何人都沒(méi)有權(quán)利去改動(dòng)。

不只比特幣

如前所述，提到區(qū)塊鏈總是繞不開(kāi)當(dāng)年癲狂的比特幣。

2013年4月四川雅安地震發(fā)生后，壹基金宣布接受比特幣捐款。隨后，壹基金在短短幾天之內(nèi)收到了233個(gè)比特幣，折合人民幣約22萬(wàn)元。比特幣第一次在中國(guó)成為捐贈(zèng)物。2013年5月，央視2套《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》節(jié)目播出“揭秘比特幣”，比特幣這三個(gè)字開(kāi)始出現(xiàn)在公眾視野。“當(dāng)時(shí)，不少人在聊比特幣，但很少有人知道它到底是什么東西，更不要提該如何獲得及怎樣流通?！被饚啪W(wǎng)的創(chuàng)始人兼CEO李林回憶道。

火幣運(yùn)營(yíng)副總裁朱嘉偉介紹，2015年，火幣網(wǎng)貴賓用戶中女性比例為10%，2016年這個(gè)比例升為15.63%。

比特幣由于處于早期階段，其價(jià)格波動(dòng)、安全問(wèn)題成為業(yè)內(nèi)討論時(shí)的必談內(nèi)容。甚至有人論起區(qū)塊鏈與比特幣時(shí)會(huì)說(shuō)出“成亦比特幣，敗亦比特幣”。畢竟，談到貨幣的數(shù)字化，目前比特幣就是區(qū)塊鏈最為成功的應(yīng)用。很多比特幣公司也是區(qū)塊鏈技術(shù)權(quán)威發(fā)言者。

“在去年、前年還一些爭(zhēng)論，說(shuō)我們到底能不能單獨(dú)去談?wù)搮^(qū)塊鏈?！背藚^(qū)塊鏈專著的作者，張健還有一個(gè)身份——火幣技術(shù)副總裁兼火幣數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈研究中心負(fù)責(zé)人。“不管我們談?wù)摱嗌賲^(qū)塊鏈個(gè)對(duì)于各個(gè)產(chǎn)業(yè)未來(lái)帶來(lái)的產(chǎn)業(yè)和變化，最為核心就是從信息互聯(lián)網(wǎng)到價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)的轉(zhuǎn)變。這就是為什么，很多人都說(shuō)區(qū)塊鏈本身并不是特別的復(fù)雜，但是大家又給予了它如此巨大關(guān)注的原因，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)也是一樣，但是互聯(lián)網(wǎng)只關(guān)心信息的傳遞和傳播，本身并不關(guān)心信息的所有權(quán)，它很難做到有價(jià)值信息的傳遞。價(jià)值的傳輸，不管是同一個(gè)價(jià)值或者是不同價(jià)值之間的轉(zhuǎn)換，其實(shí)目前的成本都是非常高的，因?yàn)橛写罅康闹薪榈拇嬖?，并沒(méi)有一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施，能夠完成點(diǎn)對(duì)點(diǎn)價(jià)值的傳輸，這也是我堅(jiān)信區(qū)塊鏈能帶來(lái)一個(gè)非常宏大的未來(lái)的原因。”

未來(lái)已來(lái)，只是尚未流行

今年5月，平安集團(tuán)宣布與一家總部位于紐約的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司R3 CEV建立合作伙伴關(guān)系，正式加入由其R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟。在國(guó)外，R3是區(qū)塊鏈最知名的兩個(gè)金融應(yīng)用場(chǎng)景。在R3之前，國(guó)際銀行間通用SWIFT系統(tǒng)和VISA、Master結(jié)算通道，在各個(gè)銀行、代理行之間進(jìn)行交互，節(jié)點(diǎn)多、流程長(zhǎng)、效率低、成本高，易出錯(cuò)。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入，解決跨境銀行支付、交易和結(jié)算。R3 CEV至今已吸引了42家巨頭銀行的參與，其中包括富國(guó)銀行、美國(guó)銀行、紐約梅隆銀行、花旗銀行。

“區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于傳統(tǒng)金融從業(yè)者或互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的企業(yè)，以及各國(guó)的監(jiān)管者來(lái)講都是寄予厚望的，認(rèn)為是有巨大的前景。但另一面，它還處于非常早期，在國(guó)際上這樣的商業(yè)應(yīng)用實(shí)踐也是剛剛開(kāi)始?！碧茖幵诮邮懿稍L時(shí)如是表示。

圖3 比特幣行業(yè)單筆融資具體數(shù)據(jù)

與唐寧類似，很多從業(yè)者都愿意用“長(zhǎng)路漫漫”來(lái)形容處在嬰兒階段的區(qū)塊鏈。但無(wú)論是R3 CEV或是國(guó)內(nèi)由比特幣交易轉(zhuǎn)型到技術(shù)服務(wù)商的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，區(qū)塊鏈都正在試圖掙脫理論的母體，降生在你我身邊、真真實(shí)實(shí)的世界里。