文|本刊記者 鐘瑜

農(nóng)民利益心中裝
——記全國優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社副主任陳奎明

文|本刊記者 鐘瑜

陳奎明下鄉(xiāng)與農(nóng)民拉家常

“我是從大山走出來的農(nóng)民的兒子，我對農(nóng)民懷有深厚、天然、不可割舍的情感，能為海南的農(nóng)民脫貧致富做點(diǎn)事，心里感到無比激動。”

7月成立1日95，周在年慶大祝會中上國，共習(xí)產(chǎn)近黨平總書記為來自各地的全國優(yōu)秀共產(chǎn)黨員頒獎，海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社副主任陳奎明名列其中。他是誰？又是憑借什么獲得全國優(yōu)秀共產(chǎn)黨員榮譽(yù)稱號的？

“每名黨員都必須在自己平凡的崗位上不忘初心?！?年前，一邊是待遇優(yōu)渥的央企，一邊是中國最南端省份瀕臨破產(chǎn)的農(nóng)信社，陳奎明選擇了后者；8年間，他帶著干糧、背著水壺，走回農(nóng)村，跨過萬泉河、翻越五指山，足跡踏遍海南島204個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，1000多個行政村。他作出的這一選擇，讓很多人不理解。

“我是從大山走出來的農(nóng)民的兒子，我對農(nóng)民懷有深厚、天然、不可割舍的情感，能為海南的農(nóng)民脫貧致富做點(diǎn)事，心里感到無比激動?！笔冀K把農(nóng)民利益心中裝的陳奎明。8年后，由他帶領(lǐng)的594名大學(xué)畢業(yè)生組成的小額信貸技術(shù)員隊(duì)伍，用深情、激情、熱情創(chuàng)造了中國金融界一個奇跡——海南“一小通”小額信貸金融支農(nóng)新模式。

放棄央企只為農(nóng)民

34歲，正是干事創(chuàng)業(yè)的大好年華，陳奎明也不例外，擁有一副好口才的他，早早就成為中國人壽全國優(yōu)秀團(tuán)險講師。雖然事業(yè)上順風(fēng)順?biāo)?，但他心中總有念念不忘的部分?/p>

2007年正值海南農(nóng)信社改革之際，現(xiàn)任省委書記、時任省長的羅保銘與尤努斯“拉鉤約定”在海南農(nóng)信社試點(diǎn)格萊珉銀行模式，以期探索出一條適合在本土生長的小額貸款新路。此時，剛組建不久的海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱“省聯(lián)社”）依然存在底子薄、不良貸款率高等內(nèi)憂。

同年12月，由中國人壽主辦的全國小額信貸保險業(yè)務(wù)研討會在海南舉辦，作為主講師的陳奎明，不遠(yuǎn)千里，從直線距離2324公里之外的北京來到海南，從此與海南結(jié)下不解之緣。

無巧不成書，求賢若渴的省聯(lián)社理事長吳偉雄正好出現(xiàn)在研討會現(xiàn)場。坐在臺下聽講的吳偉雄，越聽越起勁，“中國不缺大銀行，如果農(nóng)信社像其他大銀行一樣，只盯著大客戶和有錢人，就沒有優(yōu)勢；如果另辟蹊徑，探索與保險業(yè)結(jié)合，為農(nóng)民增收辦實(shí)事，那就可能會辦成一個價值很大的銀行?！碑?dāng)聽到陳奎明這一番話，吳偉雄暗下決心：一定要把這個人引進(jìn)農(nóng)信社。

會后，吳偉雄徑直走上講臺，同正在收拾課件的陳奎明說：“小伙子，你剛才說得真好，我是海南農(nóng)信社理事長吳偉雄，農(nóng)信社剛剛組建，我們需要你這樣的人?！边@場談話中，陳奎明始終表現(xiàn)冷淡，他想：都說海南傳銷盛行，不會真遇上了吧！

看著陳奎明遲遲沒有回應(yīng)，爾后，吳偉雄幾次三番打電話給陳奎明。幾次通話下來，吳偉雄對他來瓊已不抱太大希望，便匆匆拋下一句話：“來農(nóng)信社不是為我，也不是為農(nóng)信社，是為了海南千千萬萬個農(nóng)民?！贝嗽捯宦洌惪鲀?nèi)心深處最柔軟的那部分被觸動了。

陳奎明是從大山里走出來的孩子，小時候，隨父母住在湖北十堰方灘鄉(xiāng)沉潭村，每次回到三面環(huán)山的家，車道不通，只能徒步6公里上山，山路兩旁長滿了雜草，若不邊走邊用木棍撥開，衣服就會被雜草上的露水打濕。家中的狀況更是苦不堪言，家里有兄妹四人，一人若念高中或讀大學(xué)，其他兄弟姐妹就面臨輟學(xué)。這樣的情況在農(nóng)村比比皆是。

陳奎明從小就知道農(nóng)民的日子苦、不容易，這下，擺在眼前的為農(nóng)民服務(wù)機(jī)會，讓他決心一試。2008年4月，陳奎明放棄了央企，推開了海南農(nóng)信社的大門。

為農(nóng)民貸好款把脈

走馬上任第一天，當(dāng)陳奎明手持農(nóng)信社報表時，他慌了：存款僅97億元，歷年虧損高達(dá)54億元，貸款53億元，不良率高達(dá)88%，小額貸款不良率超過90%。這些數(shù)字就像一座座大山壓在他的身上。

“小額信貸主戰(zhàn)場在農(nóng)村，我必須要下到基層去?！钡睫r(nóng)信社不滿一個月的陳奎明主動請纓到屯昌任職。屯昌情況之糟糕讓他瞠目結(jié)舌，城鄉(xiāng)貸款1.1億元中，不良貸款竟高達(dá)9000萬元。

陳奎明不斷地思索，他不明白為什么農(nóng)民不還款現(xiàn)象普遍存在？在他的心目中，農(nóng)民是最講誠信的。“小時候，家里每逢殺豬，都舍不得吃，首先要把豬肉賣掉換成錢來還債，這才是我心目中的農(nóng)民?！标惪髡f。

為找到問題癥結(jié)，解開疑惑，他帶著筆記本，一頭扎進(jìn)農(nóng)村，翻過五指山，深入瓊中等各市縣，在田間地頭和農(nóng)村黨員群眾拉話談心，走訪了1000多個農(nóng)戶。

起初，看到農(nóng)信社的人下村，很多村民都避而不見，甚至惡語相向，“你們給辦貸款都要收好處，我才不傻呢！”原來，收好處早已成為農(nóng)信社放貸的“行規(guī)”，比如放貸5000元到了農(nóng)民手中只有4500元，余下的500元自動被放貸員收入囊中，甚至在銀行若是沒有熟人，農(nóng)民想辦理貸款更是難上加難。到此，陳奎明終于想通了問題的癥結(jié)：不在農(nóng)民，在體制。

發(fā)展小額信貸是破解農(nóng)民貸款難、致富難的關(guān)鍵所在，只有讓省委、省政府大力引進(jìn)的格萊珉模式真正在農(nóng)村大地鋪開，小額信貸改革才有出路！于是，在吳偉雄的指導(dǎo)下，一支由300多名應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生組成的小額信貸團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)運(yùn)而生。陳奎明擔(dān)任這支隊(duì)伍的首任“班長”，全面負(fù)責(zé)小額信貸金融支農(nóng)模式的試點(diǎn)和推廣。

普惠金融助農(nóng)增收

“要實(shí)現(xiàn)普惠金融，就要站在農(nóng)民的角度上思考問題?！比绾巫鰧?shí)普惠金融，以陳奎明為首的小額信貸團(tuán)隊(duì)在借鑒格萊珉模式的基礎(chǔ)上，打通助農(nóng)增收的“最后一公里”，創(chuàng)造性地提出了“一小通”小額信貸金融支農(nóng)新模式。

把貸款“審批權(quán)”交給農(nóng)民，2萬元以下貸款，農(nóng)民自愿5戶聯(lián)保，接受5天以上培訓(xùn)，當(dāng)天申請當(dāng)天放款；把貸款利率“定價權(quán)”交給農(nóng)民，創(chuàng)新誠信保證金制度，引導(dǎo)農(nóng)民講誠信，降低利率，讓利于民；把貸款風(fēng)險“防控權(quán)”交給信貸員，信貸員3至6人聯(lián)保，監(jiān)督他人也接受他人監(jiān)督，形成“魚咬尾”環(huán)形監(jiān)控機(jī)制；把工資“發(fā)放權(quán)”交給信貸員，通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)收入與風(fēng)險掛鉤，強(qiáng)化風(fēng)險責(zé)任意識，引入薪酬延期支付方式，防止短期行為；把貸款“管理權(quán)”交給計(jì)算機(jī)，采集110多萬農(nóng)戶信息，開發(fā)監(jiān)控管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民貸款有效管理。

為打造一支紀(jì)律嚴(yán)明、富有戰(zhàn)斗力的小額信貸“童子軍”，陳奎明狠下功夫。

他推動成立了小額信貸總部黨總支，隨后又陸續(xù)推動設(shè)立19個小額信貸部黨支部，實(shí)現(xiàn)黨組織全覆蓋，建成一個個充滿正能量的戰(zhàn)斗堡壘；

他每周定期給信貸員上黨課，講中央大政方針，講黨章黨規(guī)黨史，講支農(nóng)惠農(nóng)政策，幾年下來，小額信貸黨員隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，黨員人數(shù)達(dá)到83人，300多人遞交入黨申請，43名共產(chǎn)黨員先后被選派掛職村支部副書記；

他還給小額信貸員定下了鐵的紀(jì)律：“不喝農(nóng)民一口水、不抽農(nóng)民一支煙、不拿農(nóng)民一分錢”，同時要求下鄉(xiāng)要統(tǒng)一著裝、統(tǒng)一口號、統(tǒng)一騎自行車。

目前，小額信貸團(tuán)隊(duì)已擴(kuò)大至594名，為數(shù)十萬農(nóng)民兄弟送去支農(nóng)創(chuàng)業(yè)的寶貴經(jīng)驗(yàn)。這支隊(duì)伍也被授予全國首批學(xué)習(xí)雷鋒活動示范點(diǎn)、全國創(chuàng)先爭優(yōu)先進(jìn)基層黨組織、全國“工人先鋒號”等榮譽(yù)稱號。

讓農(nóng)民朋友共享金融改革發(fā)展成果，是陳奎明孜孜不倦的追求。這8年來，在陳奎明的帶領(lǐng)下，瓊中小額信貸總部累放5萬元以下小額貸款58億元，惠及27萬戶；帶動全省農(nóng)信社發(fā)放50萬元以下小額貸款218億元，惠及62萬戶。他所帶領(lǐng)創(chuàng)立的海南小額信貸金融支農(nóng)新模式終于得到肯定。

在海南美麗的鄉(xiāng)間田野，年輕的小額信貸員們每天迎著晨曦而出、踏著夕陽而歸，走村串戶，為農(nóng)民提供信貸服務(wù)?！稗r(nóng)信社姓農(nóng)，一定要做農(nóng)民致富的貼心人，把黨的溫暖送到千家萬戶。”H