個人選擇投資理財?shù)牟呗苑治?/h1>
2016-08-10 18:18:22楊秀茵
現(xiàn)代經(jīng)濟信息 2016年18期
楊秀茵
摘要：目前，我國經(jīng)濟的發(fā)展勢頭良好，人民生活有較大改善，生活質(zhì)量有明顯提高。人們的思想觀念和消費觀念都在發(fā)生日新月異的變化，投資理財逐漸成為人們的新的生活目標和選擇方向。如今，個人投資理財已經(jīng)步入日常百姓之家，成為人們?nèi)找骊P(guān)注的熱點問題和生活的重要組成部分。然而，目前我國的投資方式眾多，種類繁多，投資巨額與日俱增，人們的承受風險的能力有限，如何理性地選擇合理的投資方式已成為現(xiàn)代人們投資理財?shù)慕裹c問題。
關(guān)鍵詞：經(jīng)濟發(fā)展；投資理財；方法分析
中圖分類號：F830.59 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）018-000-02
引言
當前，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，大大增加了居民的生活收入和社會收入，人們愈加追求更多的收入渠道，特別追求個人理財領(lǐng)域，人民通過各種方式了解合理科學的理財種類，讓自身的財產(chǎn)得到有效地使用，提升財富價值，增加個人財產(chǎn)收入，使自己得到滿意的價值服務(wù)。然而，目前我國市場經(jīng)濟發(fā)展空間較為廣闊，投資理財方式多種多樣，在如此廣大的投資市場、種類繁雜的的理財方式，如何有效地使用自己的資產(chǎn)得到利益最大化，這是每個公民特別關(guān)注的焦點問題。
一、促進居民選擇投資的主要動機
投資是指居民通過購買金融資產(chǎn)，到一定時期不僅可以獲得自己的本金，還可以獲取多余的收益的一種理財方式，目前，從市場上的實物資產(chǎn)包括：股票、債券、保險等投資方式。由于市場投資方式的多樣化，巨大的收入差異誘惑，追求投資、增加財富價值的欲望愈加強烈，尤其是我國經(jīng)的濟體制在不斷地進行深入的改革，居民地家庭投資方式的重要性認識的得到很大提高，投資的主體已經(jīng)在發(fā)生深刻的變化，逐漸由轉(zhuǎn)向個人和家庭，由此可知，實現(xiàn)保值增值是人們實行投資理財行動的最終目的。
二、目前居民主要的投資種類
1.銀行儲蓄的理財方式
一直以來，人們比較傾向于銀行存款，因為銀行是人們接觸最頻繁的財產(chǎn)交易和理財基地，加上銀行具有低風險性，強流動的優(yōu)勢特點，就算人們選擇定期存款，一般情況下，也可預先支取。目前，各大銀行的營業(yè)網(wǎng)點大范圍的分布在全國各地，這使人們的投資方式更加安全，投資心理更加踏實。然而，當物價指數(shù)遠遠超過銀行存款利率時，居民實施的投資難以受益，還有可能面臨貨幣貶值的不良狀況。近年來，我國居民在消費觀念和投資觀念方面，逐漸發(fā)生翻天覆地的變化，但我們首選的投資方式依然是銀行儲蓄。根據(jù)統(tǒng)計的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國居民的在選擇儲蓄的投資方式方面，投資金額超了40萬億元。在2013年8月，已經(jīng)實現(xiàn)了連續(xù)三個月的巨大突破，超過43萬億元以上，達到歷史新高。
2.通過購買國債和投資房地產(chǎn)業(yè)的理財方法
目前，國債種類多種多樣，由于上市國債是在交易所開始上市，所以，有眾多的投資者參與上市國債，導致上市國債的流通性極強。與銀行存款相比較，銀行的同期存款利率遠遠低于發(fā)行國債的收益，除此之外國債和活期存款一樣具有較強的靈活性和流通性，但收益扔高于活期存款。房地產(chǎn)投資方式也是目前人們的重要選擇之一，房地產(chǎn)的巨大發(fā)展，國家政策的扶持，使得人們更愿意嘗試甚至選擇房地產(chǎn)投資方式，在眾多的投資方式中，房地產(chǎn)投資與其他的投資方式有很大差異，具體表現(xiàn)在房地產(chǎn)投資不僅具有很高的保值作用，還有較強的盈利好處。
3.通過最直接的方式：參與股市和購得基金
股票是一種高風險高收益的投資方式，主要發(fā)行于股份有限公司，通過股票體現(xiàn)出各大股東權(quán)勢和身份，股東借此贏得股息和紅利。投資者選擇股票投資獲得收益主要有以下幾種方式：第一，投資者直接取得股份公司的盈利，第二，股東獲得盈利還會通過一些買賣差價，其大多數(shù)來源于股票流通過程中產(chǎn)生而得來的收益。但是，因為股票的預期獲益頻繁不確定和紛雜多樣，所以，投資者在選擇股票投資的時候需要謹慎考慮清楚。另外，基金也是人們觀望的投資理賬方式，基金說到底是集中地集合各個投資者的部分投資金額，由于基金具有很多優(yōu)勢：具有利益共享性、共同承擔風險性，因此，這種投資方式比較適合中小投資者。4.購買黃金和新興市場產(chǎn)品的理財方式
從傳統(tǒng)到現(xiàn)代，黃金一直是人們推崇的追捧的貴金屬，象征著富有和權(quán)勢，由于影響黃金價格的因素種類較多，體現(xiàn)在政治、經(jīng)濟、文化等方方面面。黃金的價格趨向與經(jīng)濟發(fā)展的方向亦步亦趨聯(lián)，然而與股市的發(fā)展方向和走勢卻背道而馳。經(jīng)濟的發(fā)展推動著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛被應(yīng)用和認可，一些新興的網(wǎng)絡(luò)理財工具日益出現(xiàn)在人們的生活和理財領(lǐng)域，比如：支付寶、余額寶理財通等等。這些理財方式具有低風險低收益的效益，然而盈利卻高于英航活期存折卡的收益，這是一種極其方便快捷的理財方式，比較適合個人單獨進行小資理財。這類新型產(chǎn)品的流通能力遠遠超過傳統(tǒng)的理財方式，由于互聯(lián)網(wǎng)的便捷和高技術(shù)，人們可以方便通過此方式實施購物、轉(zhuǎn)賬、支付等生活需要，方便了人們的生活支付方式，提高了人們的生活質(zhì)量。
三、投資理財?shù)穆窂?/p>
1.儲蓄投資方法
儲蓄是最接近人們生活的一種投資方式，然而，儲蓄的利率波動較大，這會大大影響人們的投資選擇。當中國人民銀行開始規(guī)定降低利率的時候，這就暗示著人們?nèi)绻x擇銀行儲蓄進行投資，不能獲取較高的收益額。雖然儲蓄存款風險較低，能保證投資者的穩(wěn)定利息收益，是一種很適合人們尤其是農(nóng)民的投資理財方式，但是面對這較低的儲蓄利率，居民需要轉(zhuǎn)變投資觀念，改進思想積極努力尋找能保證資金安全或一項對穩(wěn)定的投資方式，從而實現(xiàn)自己的資金投資收益，提高收入。目前，我國還有很多人的觀念比較傳統(tǒng)，堅定穩(wěn)重的性格讓他們依然愿意選擇銀行儲蓄。
2.股票投資策略
由于在股市領(lǐng)域，常常存在著“一夜暴富的”說法，所以大多數(shù)人們 總是把美好的發(fā)財夢想寄托在股市中，并堅持暴富的觀念。然而，股市中真正的狀況并非人們主觀所想。股市存在著眾多隱患，一直是一種高風險高收益方式，而且每次的股市行情不是一成不變的，這就要求居民投資者在選擇為投資的時候，必須適當?shù)馗淖兺顿Y策略，變換思想，改變觀念，精通股市操作方法。目前，大多數(shù)的居民投資者仍然懷著依著股市發(fā)家致富的高回報思想，但他們在選擇股市投資的時候，沒有正確地認識到股市還中存在著不為人知的各種隱患，股市也是一種高風險的投資方式，安全性較低，波動率較大。所以，居民投資者需要樹立正確的人生觀和價值觀，明確自己的投資目標，正確選擇適合自己的理財方式，保證資金安全穩(wěn)定，提高自身的理財收益。
3.購買黃金理財方式
在中國國內(nèi)，黃金是人們最為常見和追求的貴金屬重品，然而黃金飾品在投資理財方面有利有弊。首先，黃金飾品與生俱來就擁有較高的美學價值，值得人們珍藏，提升價值。然而，購買黃金從來都不是一個簡單低廉價格，但依舊沒有影響人們對黃金的推崇。由于市場上黃金的價格不符合黃金原料的內(nèi)在價值，金塊到金飾的過程，必須要經(jīng)過一系列程序：加工、制造、批發(fā)、零售等，整個過程結(jié)束后最后的費用承擔者就是購買者。從中可知，黃金的在市場上的交易成本費用不低，程序不少。人們在選擇購買黃金實現(xiàn)自己投資目標時，要充分考慮黃金價格的波動以及是否易磨損，否則就會降低黃金價格，難以達到收益。
4.選擇購買實物的投資方式
在現(xiàn)代社會，越來越多居民投資者喜歡選擇實物投資，比如：房地產(chǎn)投資要選擇房地產(chǎn)投資的投資者第一必須要根據(jù)自身的情況，合理地對房地產(chǎn)投資進行分析，尤其注重投資的資本和時間安排，再根據(jù)當?shù)貙嵤┑恼撸瑯?gòu)深入了解人民幣存款基準率波動，最后進行合理分析和科學的決策。投資者首先必須樹立投資風險意識，正確對待認識投資研究的積極意義，從而讓自己能夠精通掌握房地產(chǎn)業(yè)的變動趨勢和發(fā)展狀況，用客觀全面的角度去看待投資。除此之外，投資者還必須結(jié)合充分考慮國內(nèi)外的經(jīng)濟、政治社會發(fā)展前景和傾向，客觀分析國內(nèi)的地區(qū)性差異，以及國家制定和修改的一些政策方針。在深刻認識這些后，以此為基礎(chǔ)，對自己需要進行的方案設(shè)計實施精準的估測，最終獲得比較準確合理的經(jīng)濟測算數(shù)據(jù)。然而，投資者還需要注意投資不能自目跟風，而是要根據(jù)自己的真實情況，清楚地認識到投資的特點和結(jié)果，理性分析，合理作出選擇。
四、結(jié)語
由于我國的金融行業(yè)在發(fā)展的基礎(chǔ)上，不論寬度和廣度還不能完全滿足居民投資者的要需求，所以，有必要進一步改進、拓寬居民選擇的投資途徑和渠道。這就要求投資者需要充分考慮儲蓄分流，深刻改變?nèi)藗兊睦碡斖顿Y觀念，改進理財方式，有單一的選擇方式轉(zhuǎn)向多渠道的投資選擇方式，實現(xiàn)資產(chǎn)的合理組合，進而全面完善居民在金融資產(chǎn)領(lǐng)域的選擇，滿足各類投資理財者的投資收益需求。
參考文獻：
[1]敖旭.社會主義市場條件下我國居民家庭投資理財模式研究[J].西安石油大學，2014（05）23：357-368.
[2]王寶萍.通貨膨脹下中產(chǎn)家庭投資理財策略分析[J].山西財政稅務(wù)?？茖W校學報，2016（05）31：56-57.
[3]楊金敏.我國個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在問題及對策[J].經(jīng)濟論壇，2015（12）12：125-126.
[4]鄭椒瑾.通貨膨脹壓力下投資理財策略的探討[J].湖北科技學院學報，2013（01）16：226-228.
[5]任慧.我國個人理財現(xiàn)狀研究[J].科技信息，2014（08）12：446-448.
[6]艾春榮，汪偉.中國居民儲蓄率的變化及其原因分析[J].湖北經(jīng)濟學院學報，2008（11）.
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楊秀茵
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當前，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，大大增加了居民的生活收入和社會收入，人們愈加追求更多的收入渠道，特別追求個人理財領(lǐng)域，人民通過各種方式了解合理科學的理財種類，讓自身的財產(chǎn)得到有效地使用，提升財富價值，增加個人財產(chǎn)收入，使自己得到滿意的價值服務(wù)。然而，目前我國市場經(jīng)濟發(fā)展空間較為廣闊，投資理財方式多種多樣，在如此廣大的投資市場、種類繁雜的的理財方式，如何有效地使用自己的資產(chǎn)得到利益最大化，這是每個公民特別關(guān)注的焦點問題。
一、促進居民選擇投資的主要動機
投資是指居民通過購買金融資產(chǎn)，到一定時期不僅可以獲得自己的本金，還可以獲取多余的收益的一種理財方式，目前，從市場上的實物資產(chǎn)包括：股票、債券、保險等投資方式。由于市場投資方式的多樣化，巨大的收入差異誘惑，追求投資、增加財富價值的欲望愈加強烈，尤其是我國經(jīng)的濟體制在不斷地進行深入的改革，居民地家庭投資方式的重要性認識的得到很大提高，投資的主體已經(jīng)在發(fā)生深刻的變化，逐漸由轉(zhuǎn)向個人和家庭，由此可知，實現(xiàn)保值增值是人們實行投資理財行動的最終目的。
二、目前居民主要的投資種類
1.銀行儲蓄的理財方式
一直以來，人們比較傾向于銀行存款，因為銀行是人們接觸最頻繁的財產(chǎn)交易和理財基地，加上銀行具有低風險性，強流動的優(yōu)勢特點，就算人們選擇定期存款，一般情況下，也可預先支取。目前，各大銀行的營業(yè)網(wǎng)點大范圍的分布在全國各地，這使人們的投資方式更加安全，投資心理更加踏實。然而，當物價指數(shù)遠遠超過銀行存款利率時，居民實施的投資難以受益，還有可能面臨貨幣貶值的不良狀況。近年來，我國居民在消費觀念和投資觀念方面，逐漸發(fā)生翻天覆地的變化，但我們首選的投資方式依然是銀行儲蓄。根據(jù)統(tǒng)計的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國居民的在選擇儲蓄的投資方式方面，投資金額超了40萬億元。在2013年8月，已經(jīng)實現(xiàn)了連續(xù)三個月的巨大突破，超過43萬億元以上，達到歷史新高。
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3.通過最直接的方式：參與股市和購得基金
股票是一種高風險高收益的投資方式，主要發(fā)行于股份有限公司，通過股票體現(xiàn)出各大股東權(quán)勢和身份，股東借此贏得股息和紅利。投資者選擇股票投資獲得收益主要有以下幾種方式：第一，投資者直接取得股份公司的盈利，第二，股東獲得盈利還會通過一些買賣差價，其大多數(shù)來源于股票流通過程中產(chǎn)生而得來的收益。但是，因為股票的預期獲益頻繁不確定和紛雜多樣，所以，投資者在選擇股票投資的時候需要謹慎考慮清楚。另外，基金也是人們觀望的投資理賬方式，基金說到底是集中地集合各個投資者的部分投資金額，由于基金具有很多優(yōu)勢：具有利益共享性、共同承擔風險性，因此，這種投資方式比較適合中小投資者。4.購買黃金和新興市場產(chǎn)品的理財方式
從傳統(tǒng)到現(xiàn)代，黃金一直是人們推崇的追捧的貴金屬，象征著富有和權(quán)勢，由于影響黃金價格的因素種類較多，體現(xiàn)在政治、經(jīng)濟、文化等方方面面。黃金的價格趨向與經(jīng)濟發(fā)展的方向亦步亦趨聯(lián)，然而與股市的發(fā)展方向和走勢卻背道而馳。經(jīng)濟的發(fā)展推動著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛被應(yīng)用和認可，一些新興的網(wǎng)絡(luò)理財工具日益出現(xiàn)在人們的生活和理財領(lǐng)域，比如：支付寶、余額寶理財通等等。這些理財方式具有低風險低收益的效益，然而盈利卻高于英航活期存折卡的收益，這是一種極其方便快捷的理財方式，比較適合個人單獨進行小資理財。這類新型產(chǎn)品的流通能力遠遠超過傳統(tǒng)的理財方式，由于互聯(lián)網(wǎng)的便捷和高技術(shù)，人們可以方便通過此方式實施購物、轉(zhuǎn)賬、支付等生活需要，方便了人們的生活支付方式，提高了人們的生活質(zhì)量。
三、投資理財?shù)穆窂?/p>
1.儲蓄投資方法
儲蓄是最接近人們生活的一種投資方式，然而，儲蓄的利率波動較大，這會大大影響人們的投資選擇。當中國人民銀行開始規(guī)定降低利率的時候，這就暗示著人們?nèi)绻x擇銀行儲蓄進行投資，不能獲取較高的收益額。雖然儲蓄存款風險較低，能保證投資者的穩(wěn)定利息收益，是一種很適合人們尤其是農(nóng)民的投資理財方式，但是面對這較低的儲蓄利率，居民需要轉(zhuǎn)變投資觀念，改進思想積極努力尋找能保證資金安全或一項對穩(wěn)定的投資方式，從而實現(xiàn)自己的資金投資收益，提高收入。目前，我國還有很多人的觀念比較傳統(tǒng)，堅定穩(wěn)重的性格讓他們依然愿意選擇銀行儲蓄。
2.股票投資策略
由于在股市領(lǐng)域，常常存在著“一夜暴富的”說法，所以大多數(shù)人們 總是把美好的發(fā)財夢想寄托在股市中，并堅持暴富的觀念。然而，股市中真正的狀況并非人們主觀所想。股市存在著眾多隱患，一直是一種高風險高收益方式，而且每次的股市行情不是一成不變的，這就要求居民投資者在選擇為投資的時候，必須適當?shù)馗淖兺顿Y策略，變換思想，改變觀念，精通股市操作方法。目前，大多數(shù)的居民投資者仍然懷著依著股市發(fā)家致富的高回報思想，但他們在選擇股市投資的時候，沒有正確地認識到股市還中存在著不為人知的各種隱患，股市也是一種高風險的投資方式，安全性較低，波動率較大。所以，居民投資者需要樹立正確的人生觀和價值觀，明確自己的投資目標，正確選擇適合自己的理財方式，保證資金安全穩(wěn)定，提高自身的理財收益。
3.購買黃金理財方式
在中國國內(nèi)，黃金是人們最為常見和追求的貴金屬重品，然而黃金飾品在投資理財方面有利有弊。首先，黃金飾品與生俱來就擁有較高的美學價值，值得人們珍藏，提升價值。然而，購買黃金從來都不是一個簡單低廉價格，但依舊沒有影響人們對黃金的推崇。由于市場上黃金的價格不符合黃金原料的內(nèi)在價值，金塊到金飾的過程，必須要經(jīng)過一系列程序：加工、制造、批發(fā)、零售等，整個過程結(jié)束后最后的費用承擔者就是購買者。從中可知，黃金的在市場上的交易成本費用不低，程序不少。人們在選擇購買黃金實現(xiàn)自己投資目標時，要充分考慮黃金價格的波動以及是否易磨損，否則就會降低黃金價格，難以達到收益。
4.選擇購買實物的投資方式
在現(xiàn)代社會，越來越多居民投資者喜歡選擇實物投資，比如：房地產(chǎn)投資要選擇房地產(chǎn)投資的投資者第一必須要根據(jù)自身的情況，合理地對房地產(chǎn)投資進行分析，尤其注重投資的資本和時間安排，再根據(jù)當?shù)貙嵤┑恼撸瑯?gòu)深入了解人民幣存款基準率波動，最后進行合理分析和科學的決策。投資者首先必須樹立投資風險意識，正確對待認識投資研究的積極意義，從而讓自己能夠精通掌握房地產(chǎn)業(yè)的變動趨勢和發(fā)展狀況，用客觀全面的角度去看待投資。除此之外，投資者還必須結(jié)合充分考慮國內(nèi)外的經(jīng)濟、政治社會發(fā)展前景和傾向，客觀分析國內(nèi)的地區(qū)性差異，以及國家制定和修改的一些政策方針。在深刻認識這些后，以此為基礎(chǔ)，對自己需要進行的方案設(shè)計實施精準的估測，最終獲得比較準確合理的經(jīng)濟測算數(shù)據(jù)。然而，投資者還需要注意投資不能自目跟風，而是要根據(jù)自己的真實情況，清楚地認識到投資的特點和結(jié)果，理性分析，合理作出選擇。
四、結(jié)語
由于我國的金融行業(yè)在發(fā)展的基礎(chǔ)上，不論寬度和廣度還不能完全滿足居民投資者的要需求，所以，有必要進一步改進、拓寬居民選擇的投資途徑和渠道。這就要求投資者需要充分考慮儲蓄分流，深刻改變?nèi)藗兊睦碡斖顿Y觀念，改進理財方式，有單一的選擇方式轉(zhuǎn)向多渠道的投資選擇方式，實現(xiàn)資產(chǎn)的合理組合，進而全面完善居民在金融資產(chǎn)領(lǐng)域的選擇，滿足各類投資理財者的投資收益需求。
參考文獻：
[1]敖旭.社會主義市場條件下我國居民家庭投資理財模式研究[J].西安石油大學，2014（05）23：357-368.
[2]王寶萍.通貨膨脹下中產(chǎn)家庭投資理財策略分析[J].山西財政稅務(wù)?？茖W校學報，2016（05）31：56-57.
[3]楊金敏.我國個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在問題及對策[J].經(jīng)濟論壇，2015（12）12：125-126.
[4]鄭椒瑾.通貨膨脹壓力下投資理財策略的探討[J].湖北科技學院學報，2013（01）16：226-228.
[5]任慧.我國個人理財現(xiàn)狀研究[J].科技信息，2014（08）12：446-448.
[6]艾春榮，汪偉.中國居民儲蓄率的變化及其原因分析[J].湖北經(jīng)濟學院學報，2008（11）.
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