文/于當

中產(chǎn)階級的人群特征

文/于當

近些年來，“中產(chǎn)階級”概念逐漸取代了“小康之家”，它特指一種消費人群。廣告商也在不斷強化“中產(chǎn)生活”的概念：溫馨的三口之家、暖意融融的家居、舒適寬敞的座駕、海外風景區(qū)旅行、華麗的商場購物……，“中產(chǎn)”成為越來越多人的現(xiàn)代夢想。

“中產(chǎn)”沒有國際標準

前不久，瑞信研究院的一份全球財富報告為人們勾畫了財富全景圖。在瑞信的這份報告中指出，中國已經(jīng)有1.09 億人進入中產(chǎn)，這個數(shù)字甚至已經(jīng)超過美國的9200萬人，成為全球中產(chǎn)人數(shù)最多的國家。

然而，這個數(shù)字似乎并不能夠讓人們信服。源自于瑞信對“中產(chǎn)”的定義，瑞信所采用的是資產(chǎn)標準：以美國當?shù)負碛?萬至50萬美元的財富基準來界定中產(chǎn)階級成年人，并采用國際貨幣基金組織的購買力平價系列，按本地購買力計算，得出其他國家的等值中產(chǎn)財富范圍。

可以說，5萬美元～50萬美元資產(chǎn)標準對于熱衷于存錢、偏好買房的中國人來說，并不算一個很高的標準。即使在四線城市，擁有一套價值30萬元的房產(chǎn)的要求并不算高；而在北京、上海、廣州、深圳這樣的一線城市，普通住宅超過300萬元也是稀松平常。因此按照5萬美元的下限、50萬美元的上限來劃分，以中國的人口來計，中產(chǎn)階級壯大并且人數(shù)超過美國完全在情理之中。

另外一種對“中產(chǎn)”的標準所依據(jù)的是金融資產(chǎn)，也就是人們所持有的存款、基金、股票等等，這個標準的優(yōu)點在于剔除了固定資產(chǎn)項目（主要是房產(chǎn)）的價值。

而安聯(lián)集團剛剛發(fā)布了第六版《全球財富報告》，全球金融資產(chǎn)總額達到136萬億歐元，人均金融資產(chǎn)為1.85萬歐元，也就是說擁有的金融資產(chǎn)達到3.9萬人民幣到23萬人民幣，即可進入中產(chǎn)行列。但這個標準由于彈性太大，因此，在也不是很清楚和讓人信服。

還有一種“中產(chǎn)”的標準是以收入來衡量。

按照麥肯錫全球研究所下的定義，中國中產(chǎn)階級是那些年收入（按購買力算）在1.35萬到5.39萬美元（約合9萬到36萬元人民幣）之間的人。

國家統(tǒng)計局則將中產(chǎn)階級定義為年收入在7250～62500美元（約合5萬～42萬元人民幣）之間。

而一份北亞地區(qū)的中產(chǎn)階級調(diào)查則顯示，中國內(nèi)地自認為是中產(chǎn)的家庭月收入在45202元。

由此看來，對于中產(chǎn)，不同的機構設置的標準不一，即使在同一個標準下，劃定的界限也有著巨大的差異。這一點即使在海外也是一樣的，各個國家和地區(qū)都認可“中產(chǎn)”這個概念，但是對于誰是中產(chǎn)，并沒有一個特別統(tǒng)一的界定。

收入標準更有說服力

一種普遍的看法是：用收入來衡量中產(chǎn)，似乎是一個更具有說服力的標準。

對中國人來說，房產(chǎn)在資產(chǎn)中已經(jīng)占據(jù)到很高的比例，而不同的城市之間房價的差異更是顯著。舉個例子，上周本刊剛剛登載過《千萬豪宅長啥樣》的系列文章，同樣是1000萬元，可能是北京、上海、深圳一套還可以的大居室，但在三四線城市完全是兩套別墅的價格了。所以，單單用資產(chǎn)來計算，一線城市居民只要有一套房產(chǎn)，擁有的資產(chǎn)可能就完全超越了三四線城市，但這并不代表他們的生活水準能夠勝出。

金融資產(chǎn)盡管剔除了房產(chǎn)項目，但與此同時引發(fā)了一個新的問題：A 因為購房支出了大筆存款，剩余的金融資產(chǎn)已不多；B 未產(chǎn)生購房支出，金融資產(chǎn)可觀。那么，A 和B 到底誰更中產(chǎn)呢？

中產(chǎn)生活的“四個指標”

根據(jù)中國目前的社會現(xiàn)狀，人們普遍認為以下四個方面是生活的“硬指標”，所以，中產(chǎn)身份的認同，也離不開這些內(nèi)容。

一是“供得起”。對于大部分中國中產(chǎn)家庭來說，擁有一兩套房產(chǎn)是普及性需求，對居住房產(chǎn)的地段、戶型、小區(qū)周邊等也有一定的要求。值得一提的是，盡管收入不低，但這幾年中產(chǎn)家庭也需要面對房產(chǎn)升級的需求，高企的房價使得他們也需要由住房貸款提供購房支持。因此，月供支出會是每個月開銷中的一部分，甚至占的比例還不低。

二是“花得起”。保持中產(chǎn)生活水準，物質(zhì)生活要豐裕，精神生活要豐盛，兩者皆不可缺。品得出紅酒產(chǎn)自于哪個酒莊，聽得出歌劇中的瑕疵，周末跑個“半馬”，休假時在太平洋的小島上偷得浮生之閑……而這一切自然離不開收入的支持。

三是“養(yǎng)得起”。為了不讓孩子輸在起跑線上，中產(chǎn)家庭在培養(yǎng)子女上更是樹立了遠大目標，一般的學區(qū)難以滿足家長們的需要，從小學，甚至幼兒園開始，就要把孩子們送入名校，平時還要跟著名師學英語、學樂器、學騎馬、學擊劍……養(yǎng)孩子的花銷也不少。

養(yǎng)車同樣也是生活支出之一，在大城市由于通勤時間長、地鐵擁擠，一些家庭甚至要養(yǎng)兩部車，油費、保養(yǎng)費都是必備開銷。

四是“老得起”。要想在退休之后依然保持中產(chǎn)生活的水準，怡情養(yǎng)老，中產(chǎn)家庭們從現(xiàn)在開始就需要為養(yǎng)老進行積極儲備。

中產(chǎn)的城市差別

在北、上、廣、深這樣的一線城市，房價高、物價高，中產(chǎn)階級過上繁華都市的雅致生活，家庭月收入至少要達到4.5萬元（這也與北亞中產(chǎn)家庭調(diào)查中的數(shù)據(jù)基本相符），其中占比最高的是月供的支出，至少需要2 萬元左右才能住在“理想之家”。其次是養(yǎng)老和子女教育的資金，生活支出也不低。生育兩個子女的中產(chǎn)家庭，要想保持生活水準，家庭月收入則需要達到6萬元。好在這些城市聚集了大量的優(yōu)質(zhì)資源，人們獲得高薪的機會更多。

相比之下，南京、成都、武漢等“新一線城市”的中產(chǎn)生活壓力要小得多，像成都和東部一樣經(jīng)歷著迅猛的發(fā)展，這里的人卻以散淡的態(tài)度打造出一種傳統(tǒng)精致的生活。中產(chǎn)家庭的日子有錢又有閑，月收入達到3萬元就可樂悠悠。難怪那么多人對成都心神向往，去了就不想回來。

經(jīng)過測算，三線城市的富足中產(chǎn)生活每月的收入達到2.5萬元，小城市月入1.6 萬元基本就夠達中產(chǎn)了。