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山東農(nóng)村合作金融發(fā)展研究

本欄目由山東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理總站與本刊合辦

農(nóng)村合作金融是普惠金融的重要組成部分。目前，山東省農(nóng)村合作金融有多種形式，最常見(jiàn)的是農(nóng)村信用互助合作社。據(jù)農(nóng)經(jīng)統(tǒng)計(jì)情況，截至2015年底，全省開(kāi)展信用合作的農(nóng)民合作社達(dá)3139家，比2014年增長(zhǎng)2.8%，在一定程度上和一定范圍內(nèi)滿足了農(nóng)民最基本和初步的金融需求，呈現(xiàn)出自發(fā)、多元和快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

一、基本情況

根據(jù)信用合作開(kāi)展的規(guī)范程度和審批登記情況，可分為以下類型：

（一）納入信用互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)的合作社。2015年，山東省在27個(gè)縣（市、區(qū)）開(kāi)展農(nóng)民合作社信用互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作。截至2015年底，試點(diǎn)合作社達(dá)到78家，參與社員8140名，累計(jì)借出互助金549筆，累計(jì)互助金額1734萬(wàn)元。

（二）經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)的農(nóng)村資金互助社。這是一種納入銀監(jiān)部門監(jiān)管的正式金融機(jī)構(gòu)，可在內(nèi)部開(kāi)展存貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)。目前全省有2家，分別為沂水縣姚店子鎮(zhèn)聚福源農(nóng)村資金互助社和諸城市泰豐農(nóng)村資金互助社。

（三）由供銷社領(lǐng)辦的資金互助合作社。在供銷社系統(tǒng)內(nèi)，由縣（市、區(qū)）供銷社牽頭，以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為依托，成立農(nóng)民專業(yè)合作社，經(jīng)市供銷社批準(zhǔn)或指導(dǎo)開(kāi)展資金互助活動(dòng)。

（四）貧困村村級(jí)資金互助協(xié)會(huì)。由國(guó)務(wù)院扶貧辦倡導(dǎo)發(fā)起，以財(cái)政扶貧資金為引導(dǎo)，村民自愿按一定比例繳納互助金為依托，無(wú)任何附加條件的社會(huì)捐贈(zèng)資金為補(bǔ)充，在貧困村建立的民有、民用、民管、民享、周轉(zhuǎn)使用的生產(chǎn)發(fā)展資金。這類資金互助組織沒(méi)有在工商部門登記注冊(cè)，也沒(méi)有金融營(yíng)業(yè)許可證，資金基本上在30萬(wàn)元以內(nèi)。

（五）農(nóng)民合作社內(nèi)部自主開(kāi)展的信用互助服務(wù)。在農(nóng)民合作社信用互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)以外，山東部分農(nóng)民合作社在內(nèi)部自發(fā)開(kāi)展了資金互助業(yè)務(wù)。另外，還有經(jīng)工商部門批準(zhǔn)，在營(yíng)業(yè)執(zhí)照的業(yè)務(wù)范圍中寫(xiě)明“資金互助”或“信用合作”的農(nóng)民合作社和以合作名義組建的資金互助合作組織。

二、存在問(wèn)題

一是工作開(kāi)展不平衡。從調(diào)查了解和各地上報(bào)情況看，農(nóng)民合作社信用合作在地區(qū)之間差異很大，發(fā)展極不平衡。例如，菏澤、棗莊、淄博、臨沂等市分布較多，分別為1145個(gè)、699個(gè)、305個(gè)、285個(gè)，占全省總數(shù)的77.5%，而煙臺(tái)、濱州、泰安、德州、萊蕪5市開(kāi)展信用合作的合作社總數(shù)只有11個(gè)。二是監(jiān)督機(jī)制不完善。主要是內(nèi)部控制不健全和外部監(jiān)管不到位。三是引導(dǎo)規(guī)范不到位。按照山東省政府辦公廳《關(guān)于引導(dǎo)規(guī)范農(nóng)民合作社信用合作的通知》精神，各市多次開(kāi)展合作社信用合作業(yè)務(wù)的規(guī)范引導(dǎo)和清理整頓工作。但實(shí)際執(zhí)行中有的市縣措施不夠有力，工作機(jī)制不健全或協(xié)調(diào)不暢，往往以打擊取締為主、引導(dǎo)規(guī)范為輔，導(dǎo)致引導(dǎo)規(guī)范工作效果不佳。

三、下一步工作對(duì)策

為進(jìn)一步推動(dòng)山東省農(nóng)村合作金融規(guī)范有序發(fā)展，提出如下建議：

（一）擴(kuò)大信用互助合作試點(diǎn)。在總結(jié)前期農(nóng)民合作社信用互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步調(diào)整限制過(guò)多、管理過(guò)嚴(yán)的要求，按計(jì)劃在全省全面開(kāi)展信用合作，允許符合條件的農(nóng)民合作社經(jīng)金融部門批準(zhǔn)開(kāi)展信用互助業(yè)務(wù)，逐步釋放信用合作潛力，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村信用合作組織為農(nóng)服務(wù)的本質(zhì)要求。

（二）完善工作機(jī)制。在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，建議省、市、縣成立由金融監(jiān)管部門牽頭，銀監(jiān)、人民銀行、農(nóng)業(yè)、供銷、扶貧等部門聯(lián)合成立的農(nóng)村合作金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，或者成立由更多相關(guān)部門組成的普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)農(nóng)村合作金融工作辦公室，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村資金互助等合作金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管和服務(wù)，建立聯(lián)合工作機(jī)制，扎實(shí)有效推進(jìn)這項(xiàng)工作。在設(shè)立程序上，由信用互助組織發(fā)起人提出申請(qǐng)，經(jīng)縣農(nóng)業(yè)部門推薦，縣地方金融管理部門審核并頒發(fā)信用互助業(yè)務(wù)資格認(rèn)定書(shū)，報(bào)市金融和農(nóng)業(yè)部門備案。在監(jiān)督管理上，明確新型農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)農(nóng)民合作社信用合作的指導(dǎo)、審核和監(jiān)管，各有關(guān)部門各司其職，密切配合，逐步將開(kāi)展信用合作業(yè)務(wù)的新型農(nóng)村合作金融組織納入監(jiān)管范圍，形成監(jiān)管合力。

（三）做好引導(dǎo)規(guī)范。按照中央和省有關(guān)文件，明確提出允許農(nóng)民合作社開(kāi)展內(nèi)部信用合作，對(duì)農(nóng)村開(kāi)展的各類資金互助和信用合作行為進(jìn)行規(guī)范引導(dǎo)，健全內(nèi)部控制制度，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。按照“屬地管理”和“誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管職責(zé)。增強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)村合作金融主要負(fù)責(zé)人和從業(yè)者的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，推動(dòng)農(nóng)民合作社信用合作逐步納入規(guī)范化發(fā)展軌道。

（四）加大政策扶持。各級(jí)政府要把農(nóng)村合作金融納入扶持范圍，加大支持力度，以直接入股、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞剑龀制浒l(fā)展壯大。鼓勵(lì)有條件的縣（市、區(qū)）政府，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，幫助農(nóng)村信用合作組織規(guī)避、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

（李宗豫 棗莊市臺(tái)兒莊區(qū)農(nóng)業(yè)局）