李　丹　李孟澤

（1.東北農業(yè)大學，黑龍江 哈爾濱150030；2.沈陽城市管理鐵西綜合監(jiān)管中心，遼寧沈陽 110020）

我國城市園林保險建立的影響因素分析

李丹1李孟澤2

（1.東北農業(yè)大學，黑龍江 哈爾濱150030；2.沈陽城市管理鐵西綜合監(jiān)管中心，遼寧沈陽 110020）

城市園林在生產經營過程中風險較多，且風險事故造成經濟損失較大，保險能夠為城市園林風險事故提供經濟補償。為加快我國城市園林保險的建立，首先確定影響城市園林保險建立的主要因素，并通過AHP進行權重計算及比較。結果顯示，影響我國城市園林保險建立的決定性因素是政府政策與補貼，主要因素是城市園林植物定價制度，并以此為依據提出政府主導、采取政策性支持并建立城市園林植物定價制度等加快我國園林保險建立的建議。

城市園林保險；影響因素；AHP

農業(yè)保險中的種植業(yè)保險由于標的經營管理方式不同可分為農作物保險、經濟林與園林苗圃保險和森林保險等［1］。由于城市園林植物主要包括樹木、花卉與草坪，樹木屬于林業(yè)經營對象，花卉、草坪屬于農業(yè)經營對象，因此城市園林保險屬于農業(yè)保險范疇。

在建造及維護過程中，城市園林面臨的風險主要包括：自然風險、城市特殊生態(tài)環(huán)境（土壤、空氣、光等）引起的風險、技術（施工人員、維修養(yǎng)護人員等相關專業(yè)技術）風險等。城市園林作為城市生態(tài)系統(tǒng)的重要組成部分，對于美化環(huán)境，凈化空氣，調整氣候，過濾塵埃，減少噪音，二氧化碳吸收具有重要作用［2］，但是，截至目前，國內外均沒有城市園林相關保險險種的建立，也未檢索到相關文獻。城市園林保險的建立對有效分散城市園林生產經營者風險、持續(xù)有效地建設城市園林以及維護園林良性發(fā)展具有重要意義。

本文研究的城市園林保險是以城市園林組成要素喬灌木、花卉等為保險標的，以自然災害、病蟲害、意外事故等為保險責任，當保險標的遭受風險事故，以及城市園林經營管理過程中施工養(yǎng)護人員遭受意外傷害、第三方責任等事故發(fā)生時，由保險人提供經濟補償的一種保險。由于保險的建立主要受市場需求、行業(yè)內部因素、相關制度影響，本文運用AHP從這三方面對我國城市園林保險建立的影響因素進行分析，并以AHP計算結果為依據，提出加快我國城市園林保險建立的對策建議。

一、建立城市園林保險的必要性

城市園林植物除了面臨與野生植物相同的自然風險之外，由于環(huán)境差異，還存在諸多其他風險，影響園林植物的抗風險能力［3］。例如，城市內部的土壤PH值與郊區(qū)、野外的土壤PH值相比普遍偏高，有機質和氮的含量偏低，磷、鉀含量偏高［4］；城市道路的鋪設對土壤物理性狀的影響也很大，土壤的通氣度和孔隙度較小、密實度相對較高［5］。這些特殊的城市生態(tài)系統(tǒng)特點，在一定程度上影響城市園林植物的正常生長，進而降低植物對病蟲害等風險事故的抵抗能力［6］。城市園林遭受風險事故造成的經濟損失較大，2003年某省會大樹移植成活率不足30％，導致直接經濟損失千萬元［7］。因此，在城市園林保險制度缺失的情況下，維護過程中風險事故造成的經濟損失全部由施工養(yǎng)護單位、園林等相關政府部門承擔，發(fā)生重大風險事故造成巨額經濟損失時，可能會對相關負責部門造成影響，而相應責任人沒有足夠的經濟支付能力，建造的城市園林綠地水平就達不到要求，繼而影響整個城市生態(tài)系統(tǒng)的正常運作［8］。另外，在城市園林風險管護過程中可能會衍生其他風險，如管護人員遭受意外事故造成人身傷害，以及管護過程中的第三方責任事故等風險。這些風險事故造成的經濟損失，也將由相應城市園林經營管理者承擔。為降低園林風險事故造成的損失，可以從提高植物管護技術、提升管護人員水平、做好應急災害預防工作等技術方面降低風險事故發(fā)生概率，也可利用具有轉移、分散風險作用的保險降低事故對經營管理者造成的損失。

二、城市園林保險建立影響因素的AHP分析

AHP（層次分析法）是將影響決策的因素分成目標、準則、方案等層次，并以此為依據對各影響因素進行定性分析、定量分析的方法，是一種層次權重決策分析法。通過向保險、園林相關單位工作人員發(fā)放調查問卷，統(tǒng)計問卷數據（對各影響因素影響程度的打分結果），建立層次結構模型并得到對比矩陣，利用Matlab7.0版軟件計算影響因素的權重。

（一）影響城市園林保險建立因素的定性分析

1.需求因素。城市園林保險的需求，是指由城市園林經營管理者實際購買能力決定的城市園林保險需求。影響需求因素主要包括以下三個方面：政府政策與補貼，城市園林經營管理者的風險意識，城市園林保險的險種類別。其中，部分城市園林經營管理者風險意識薄弱，風險管理方式單一，導致城市園林保險有效需求不足；而對于風險意識較強的城市園林經營管理者，影響其城市園林保險需求的因素是險種類別及保障程度等。政府政策與補貼直接影響城市園林保險費率，進而間接影響城市園林保險供給與需求的關系。

2.保險行業(yè)因素。作為保險經營重要元素的相關保險技術是影響保險建立以及發(fā)展的重要因素。城市園林保險的建立在實踐中要涉及和運用保險學、園林植物病蟲害學等多學科知識，具有較強的技術性要求；另外，城市園林災害種類多、突發(fā)性強、恢復周期長的特點，加大了城市園林保險經營、管理及理賠方面的難度［9］。第一，作為城市園林保險標的的林木具有生命特征，隨著林齡增加，價值逐年增長。因此，合理確定城市園林林木價值的難度較大，據此確定城市園林保險金額對精算人員來說難度更大。第二，城市園林保險標的根據植物種類不同可分為喬木、灌木、花卉和草坪。城市園林災害種類、受損強度等都各不相同，難以確定，評估技術要求高。城市園林保險災害事故一旦發(fā)生，受損標的數量較大，損失較難統(tǒng)計，對理賠人員的技術性要求較高。第三，建立城市園林保險需要該保險相關專業(yè)人才。我國保險行業(yè)發(fā)展較早，但由于多方面因素影響，發(fā)展過程中多次起落，出現保險專業(yè)人才斷層的局面［10］。

3.保險制度因素。城市園林保險是在城市園林遭到損害時對其經營管理者的經濟損失提供經濟補償的一種經濟行為，而經濟行為受制度影響和制約。我國城市園林保險的建立與發(fā)展在保險制度方面主要受以下三方面因素影響。首先，政府政策與補貼對城市園林保險的建立與推廣具有很大影響。保險公司對城市園林保險這一創(chuàng)新險種研究、建立、推廣的可行性評估，受政府政策影響較大。其次，國家尚未建立城市園林植物定價制度，該制度的缺失使出險理賠缺乏依據，進而影響城市園林保險險種的設計。另外，城市園林保險金額的制定主要依據城市園林的災害統(tǒng)計，而此項制度的缺失直接影響城市園林保險的建立。

三、城市園林保險建立影響因素模型構建

本文在研究過程中設計了影響我國城市園林保險建立因素的調查問卷。通過電子郵箱方式，向陽光農業(yè)相互保險公司、光合園林股份有限公司、安華農業(yè)保險股份有限公司、安華農業(yè)保險股份有限公司、四川易園園林集團有限公司等17家保險、園林相關單位工作人員發(fā)放調查問卷。共發(fā)放問卷1 000份，一周內收回有效問卷940份。通過整理調查問卷，依據相關行業(yè)實踐人員的反饋意見，篩選出相應評價指標，再根據AHP原理，建立層次評價指標機制，以便進行影響因素的權重計算與比較。

（一）評價指標

通過整理問卷結果，篩選出以下評價指標：

①城市園林經營、管理者風險意識，即城市園林經營管理者對城市園林經營管理過程中所面臨風險的認知程度及主觀感受。只有城市園林經營管理者對城市園林風險有充分認知，才能在主觀上主動選擇有效的方式進行風險管理。就目前而言，在所有的風險管理方式中，保險是有效、科學的一種。

②城市園林災害損失狀況，具體描述城市園林由于遭受火災、病蟲鼠害、氣象災害等風險事故而造成的經濟損失。城市園林災害損失程度直接影響城市園林經營管理者的投保意愿及投保方向。

③城市園林保險險種類別，城市園林保險組織根據城市園林風險、保險標的的不同設計不同城市園林保險險種。不同險種間的組合能夠滿足不同投保人需求。

④城市園林保險從業(yè)人員專業(yè)素質，即指城市園林保險經營管理組織內部相關專業(yè)人員的保險業(yè)務技能以及相關專業(yè)水平。城市園林保險組織的專業(yè)人員，在具有相關保險知識及技術的同時，還應具有一定的城市園林相關知識及經驗，這樣才能保證城市園林風險的準確評估、災害事故的準確判斷以及災后處理及時有效。

⑤政府政策與補貼，即指在城市園林保險的建立、發(fā)展過程中，政府提供的支持性政策、財政補貼。政府的政策與補貼直接影響投保人的投保意愿，如果政府對城市園林保險的扶持政策與補貼到位，會刺激投保人選擇保險作為管理城市園林風險的方式，促進保險經營、管理者對城市園林保險這一創(chuàng)新險種的開辦，起到推動城市園林保險建立的作用。

⑥城市園林災害統(tǒng)計制度，指城市園林行業(yè)內，為保證對城市園林災害的發(fā)生、變化狀況有效監(jiān)控而制定的對城市園林災害統(tǒng)計時間、方法、頻率等事項的相關規(guī)定。城市園林災害統(tǒng)計制度的完善程度關系到能否連續(xù)、真實反映城市園林災害的損失狀況，為城市園林保險費率水平的確定提供有效依據。

⑦城市園林植物定價制度，即指城市園林行業(yè)內，對城市園林植物價值確定依據、方法的規(guī)定，是城市園林保險金額確定的依據。合理的城市園林植物定價制度能夠使投保方在城市園林災害風險事故發(fā)生后獲得必要的經濟補償。

⑧城市園林標準化管理，即指城市園林行業(yè)內，對園林生產全過程技術指標的統(tǒng)一制定、實施以及監(jiān)督。城市園林標準化管理有利于克服技術障礙的影響，使城市園林保險的發(fā)展與運行在同一標準下進行。

（二）建立層次評價指標機制

將上述四類影響城市園林保險建立的因素和8個具體指標經過層次化分析，構造出結構模型。將模型構造分為三個層次：

第一層是目標層——城市園林保險建立的因素層A；第二層是影響城市園林保險建立的因素層B：需求因素B1（包括城市園林經營管理者風險意識、城市園林災害損失狀況、城市園林保險險種類別、政府政策與補貼），供給因素B2（包括城市園林災害損失狀況、城市園林保險險種類別、城市園林保險從業(yè)人員專業(yè)素質、政府政策與補貼），制度因素B3（包括政府政策與補貼、城市園林災害統(tǒng)計制度、城市園林植物定價制度），管理因素B4（包括城市園林災害統(tǒng)計制度、城市園林植物定價制度、城市園林標準化管理）；第三層為指標因素層C，其中包括：城市園林經營管理者風險意識C1、城市園林災害損失狀況C2、城市園林保險險種類別C3、城市園林保險從業(yè)人員專業(yè)素質C4、政府政策與補貼C5、城市園林災害統(tǒng)計制度C6、城市園林植物定價制度C7、城市園林標準化管理C8。

式中，A為問題全集。上述8個指標C1～C8可歸結為B層的三大類問題，即：

四、比較判斷矩陣的計算

（一）分層次構建比較判斷矩陣

調查問卷中對影響我國城市園林建立因素的影響程度打分，分數從1到7表示各因素影響程度依次為：非常不重要、不重要、比較不重要、一般、比較重要、重要、非常重要。將調查問卷打分整理，構造分層次比較判斷矩陣，如表1、表2。

表1　二級指標矩陣

表2　三級指標矩陣

（二）計算因素權重并排序

應用Matlab7.0版軟件計算對應目標層A的評價因素層Bi的權重WBIA、對應不同評價因素層Bi的指標因素層Ci的權重WCIB、對應目標層的指標因素層Ci的權重WCIA。

（三）影響因素排序結果分析

1.影響因素單排序分析。由A-B權重對比（見圖1）可知影響城市園林保險建立的四大類因素排序為：（1）制度因素；（2）供給因素；（3）需求因素；（4）管理因素。其中，制度因素對城市園林保險建立的影響程度為63.44％，處于絕對重要地位。這表明，促進我國城市園林保險建立，推進其有效運行，最為關鍵的是制度建設。制度因素一方面直接影響城市園林保險的建立，另一方面又通過影響保險供給和保險供求發(fā)揮間接作用。另外，供給因素排在第二位，其影響程度為19.24％，說明城市園林保險供給能力是影響城市園林保險建立的一個非常重要因素。城市園林保險供給水平直接反映城市園林保險的發(fā)展水平和運行效果，且供給增加拉動保險需求的擴大。因此，在加強制度建設的同時，努力擴大城市園林保險供給規(guī)模，完善險種類別，改善供給質量是促進城市園林保險建立的必要策略選擇。城市園林保險需求因素的影響程度為12.37％，也是影響城市園林保險建立的一個重要因素。由此可見，城市園林保險的供給決定其需求。城市園林管理因素的影響程度為4.95％，說明城市園林保險建立與運行狀況不是由城市園林內部的管理因素決定。

圖1A-B權重對比

①政府政策與補貼是影響保險制度的決定性因素。由B3-C權重對比（見圖2）可知，影響我國城市園林保險建立的制度因素排序依次為政府政策與補貼、城市園林植物定價制度、城市園林災害統(tǒng)計制度。制度因素是影響我國城市園林保險建立的關鍵因素。在制度因素內部，政府政策與補貼又是關鍵，其影響程度為72.58％，即政府政策與補貼在影響我國城市園林保險建立的制度因素中發(fā)揮至關重要作用。

圖2B3-C權重對比

②城市園林災害損失狀況嚴重的情況下，政府政策與補貼是影響城市園林保險需求和供給的重要因素。由B1-C權重對比、B2-C權重對比（見圖3、圖4）可知，影響我國城市園林保險建立的需求因素排序依次為城市園林災害損失狀況、政府政策與補貼、城市園林經營管理者風險意識、城市園林保險險種類別。定量分析結果表明，城市園林災害損失狀況影響程度為51.79％，城市園林經營管理者風險意識的影響程度為10.09％，抑制因素影響程度不到促進因素影響程度的20％，說明城市園林災害損失狀況是城市園林保險需求的決定性因素；政府政策與補貼的影響程度為31.93％，說明政府政策與補貼是影響需求的非常重要因素。城市園林險種類別的影響程度為6.19％，說明城市園林險種類別對需求具有一定影響。影響城市園林保險建立與發(fā)展的供給因素排序依次為城市園林災害損失狀況、政府政策與補貼、城市園林保險險種類別、城市園林保險從業(yè)人員專業(yè)素質。前兩個因素的影響程度分別為56.46％和29.71％，說明城市園林災害損失狀況與政府政策與補貼因素對城市園林保險供給的影響程度超過80％。

圖3B1-C權重對比

圖4B2-C權重對比

綜合分析，在城市園林災害及其損失嚴重的情況下，城市園林保險需求和供給不足的決定性原因是政府政策支持不足。因此，建立政策性保險制度，加大政府財政補貼，是刺激城市園林保險有效需求、擴大供給、促進我國城市園林保險建立的關鍵。

③影響管理因素的關鍵因素是城市園林標準化管理制度。由B4-C權重對比（見圖5）可知，影響城市園林保險建立的管理因素排序依次為城市園林標準化管理、城市園林植物定價制度、城市園林災害統(tǒng)計制度。其中，城市園林標準化管理制度因素的影響程度為53.96％，說明園林標準化管理狀況是城市園林行業(yè)中影響我國城市園林保險建立的主要因素。因此，加強城市園林標準化管理，是促進我國城市園林保險建立必須采取的關鍵措施。

2.影響因素總排序分析。由總排序計算結果，即權重總對比（見圖6）可知，影響我國城市園林保險建立的因素按影響程度由大到小排列順序依次是政府政策與補貼、城市園林災害損失狀況、城市園林植物定價制度、城市園林災害統(tǒng)計制度、城市園林標準化管理、城市園林保險險種類別、城市園林保險經營管理者風險意識、城市園林保險從業(yè)人員專業(yè)素質。

圖5B4-C權重對比

圖6 權重總對比

政府政策和補貼的影響程度排在首位，影響程度為55.71％，說明政府政策與補貼是決定城市園林保險建立的核心因素。因此，加快建立城市園林保險政策，加大政府財政補貼，是促進我國城市園林保險建立的首要問題。

城市園林災害損失狀況、城市園林植物定價制度的影響程度分別排在第二位、第三位，影響程度分別為17.27％、12.39％，對影響我國城市園林保險建立的程度均接近15％，說明這兩個因素是影響城市園林保險建立重要因素。

城市園林災害統(tǒng)計制度、城市園林標準化管理、城市園林保險險種類別、城市園林保險經營管理者風險意識、城市園林保險從業(yè)人員專業(yè)素質的影響程度排在第四至第八位，其影響程度合計為20.87％，雖然相對于其他因素影響程度較小，但也是比較重要的影響因素。要從保險業(yè)角度增加城市園林保險險種，優(yōu)化險種結構，提高從業(yè)人員的技術素質，從而促進我國城市園林保險的建立。同時也要從城市園林行業(yè)角度完善城市園林災害統(tǒng)計和園林植物定價制度，進一步推進城市園林行業(yè)標準化管理。

由AHP結果可知，影響城市園林保險建立的決定性因素是政府政策與補貼，主要因素是城市園林植物定價制度。其中，政府政策與補貼能夠同時促進城市園林保險的有效需求與供給，又能夠推動相關制度的建立。因此，促進我國城市園林保險建立的重中之重是加大政府政策與補貼。

五、加快城市園林保險建立的對策建議

由AHP結果可知，為加快我國城市園林保險的建立，主要問題是政府政策與補貼，建立園林植物定價制度，從而促進我國城市園林保險的建立。

（一）加強政府主導作用，采取政策性支持

城市園林保險屬于農業(yè)保險范疇，而我國農業(yè)保險的發(fā)展及現有政策已為我國城市園林保險的建立奠定了基礎［11］：2006年《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確了我國農業(yè)保險發(fā)展的重要性；2013年起施行的《農業(yè)保險條例》中明確規(guī)定了保險機構經營農業(yè)保險業(yè)務依法享受稅收優(yōu)惠；2014年國務院頒布的“新國十條”中，再次強調保險業(yè)改革創(chuàng)新，與此同時，進一步加強了農業(yè)保險的稅收優(yōu)惠政策以及財政補貼政策的貫徹落實，另外還指出在公共服務領域，政府可通過向具有資質的保險機構購買服務等方式，推進保險機構經辦保險服務，以達到提升社會管理效率目的。以上政策的推出與實行，為我國農業(yè)保險產品創(chuàng)新險種的開發(fā)與推廣奠定了制度基礎。

此外，為促進我國城市園林保險的建立，要加強發(fā)揮政府的主導作用，采取政策性支持：除居住區(qū)以外的城市園林歸屬于城市園林部門，城市園林保險的購買主體為政府部門，因此，建議采取對城市園林保險低額度補償的財政補貼政策。政府應實施支持性政策，進而鼓勵農業(yè)保險公司、商業(yè)保險公司積極參與城市園林保險市場的開發(fā)，鼓勵投保人選擇保險作為管理城市園林風險的有效機制。

（二）建立城市園林植物定價制度

作為我國城市園林保險建立的重要影響因素，城市園林植物定價制度能夠為保險公司對城市園林保險金額的確定提供依據。但是，截至目前，我國并尚未建立相關制度。加之，除居住區(qū)園林以外的城市園林最終維護單位為歸屬于政府部門的地方園林局。因此，建議由地方園林局建立我國城市園林植物定價制度：根據園林苗圃專業(yè)人員、市場專業(yè)人員、高校園林及保險相關專業(yè)研究人員的專業(yè)知識確定城市園林植物的價格。喬灌木等木本植物依據樹種、樹齡、冠幅等差異，花卉、草坪等草本植物依據品種、種類（一年生、二年生、多年生）等不同，再結合地域差別（即相同種類園林植物不同地域價格有所差異），為城市園林植物定價。

（三）加強宣傳，試點運行

要借助電視、網絡及各類媒體，廣泛宣傳城市園林保險知識，特別是宣傳建設城市園林保險對城市園林經營管理者、對城市園林可持續(xù)發(fā)展、對維護生態(tài)平衡的重要意義，提高城市園林經營管理者投保積極性，為城市園林保險建設營造良好的氛圍。

另外，借鑒我國保險業(yè)先由農民自發(fā)組織形成的互助組、再到多地區(qū)試辦、最終全面推廣的成功經驗，以及試點運行具有的帶動及示范作用，建議選綠化率較高的省份作為試點運行城市園林保險。

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F840.66

A

1672-3805（2016）03-0032-07

2016-04-24

李丹（1972-），女，東北農業(yè)大學經濟管理學院教授，博士，研究方向為保險學。