呂尊帆

如何讓廣大農(nóng)民群眾享受到便捷的金融服務(wù)，一直是沛縣農(nóng)商行探索解決的服務(wù)重點。自從改制以來，沛縣農(nóng)商行將根扎進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟沃土，“俯下身子”傾聽群眾心聲，全心全意服務(wù)三農(nóng)，通過“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”、“陽光信貸”、“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”等一個個務(wù)實舉措，將金融服務(wù)延伸至鄉(xiāng)間地頭，不斷提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，為全縣經(jīng)濟科學(xué)發(fā)展、跨越發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

取款“村村通”，構(gòu)建農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)

河口鎮(zhèn)黃莊村有4千多人口，近千名老人。雖然到最近農(nóng)商行的營業(yè)點只有幾里路，但由于附近車來車往比較多，仍然給老人們帶來極大的不便。經(jīng)過現(xiàn)場勘察，縣農(nóng)商行決定在黃莊村附近的小賣部設(shè)立農(nóng)民自助服務(wù)終端服務(wù)點，也就是大家所說的“小額支付便民點”。小賣部店主李先生告訴記者，每個月來這取錢的老人近百人。已經(jīng)73歲的黃富國說：“自從在村里設(shè)立小額支付便民服務(wù)點后，我再也不用過幾條馬路去取錢，方便多了。”

為改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境，沛縣農(nóng)商行共設(shè)立這種“小額支付便民點”308個，實現(xiàn)了對全縣所有行政村的全覆蓋，為了實現(xiàn)助農(nóng)取款點的功能多元化，沛縣農(nóng)商行在對308個助農(nóng)取款點進(jìn)行充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，篩選出了213個優(yōu)質(zhì)助農(nóng)取款點進(jìn)行功能拓展和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)作，升級為農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，綜合服務(wù)站以村民為主要服務(wù)對象，集小額取現(xiàn)、零鈔兌換、消費轉(zhuǎn)賬、公用事業(yè)費用繳納、金融知識宣傳、農(nóng)戶信用信息采集、金融消費投訴接報等功能于一體。目前，電子機具在全縣各行政村已實現(xiàn)全覆蓋，農(nóng)民足不出村，就能辦理金融業(yè)務(wù)。打通了金融服務(wù)的最后“一公里”。同時該行還不斷挖掘、豐富銀行卡功能，完善電子銀行系統(tǒng)功能，積極促進(jìn)網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用。

“陽光信貸”，打造支農(nóng)“綠色通道”

“陽光信貸”不只是一種新的貸款服務(wù)方式，更是一項惠民工程。沛縣農(nóng)商行將“陽光信貸”與創(chuàng)新金融產(chǎn)品、防范化解信貸風(fēng)險、提升服務(wù)水平、創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)等多方面結(jié)合起來，取得了很好的效果。楊屯鎮(zhèn)張街村農(nóng)民張敏是推行“陽光信貸”工程的受益者，目前她已經(jīng)成為該行的AAA級客戶。張敏創(chuàng)辦的是一家小型加工作坊，生產(chǎn)季節(jié)性強，對貸款的時效性要求很高。“在需要資金的時候，只要通過同行擔(dān)保提交申請，基本上+星期內(nèi)資金就可以到位。”張敏說，由于農(nóng)商行貸款手續(xù)簡單、放款及時，給生產(chǎn)經(jīng)營帶來了極大的便利。

此外，該行還把農(nóng)戶辦理貸款需要滿足的條件及評級授信、貸款發(fā)放的具體操作流程等內(nèi)容公布于眾，提高信貸業(yè)務(wù)的透明度，讓客戶了解金融機構(gòu)辦理貸款的全過程，逐漸打造一條公開透明、規(guī)范高效、互惠互利的支農(nóng)“綠色通道”。同時，該行還不斷優(yōu)化陽光信貸操作流程，實現(xiàn)陽光信貸移動調(diào)查、審批。提高了工作效率。

“量體裁衣”，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

沛縣農(nóng)商行順應(yīng)農(nóng)村金融市場競爭格局和服務(wù)需求變化，積極創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟特點的金融產(chǎn)品，提升農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，不斷滿足多元化、多層次的農(nóng)村金融服務(wù)需求。

積極開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評定工作，大力實施信用工程建設(shè)，以農(nóng)戶小額信用貸款為著力點，農(nóng)戶在授信額度內(nèi)可“隨用隨借、隨借隨還、周轉(zhuǎn)使用”，不需提供抵押、擔(dān)保，最高授信達(dá)5萬元。同時，對信用戶及信用村、信用鎮(zhèn)轄內(nèi)農(nóng)戶貸款實行優(yōu)惠利率，真正讓利于民，實現(xiàn)共贏。

根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)對象、行業(yè)特點，該行積極研發(fā)符合農(nóng)村經(jīng)濟特點的金融產(chǎn)品。例如，加強融資產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同客戶的融資需求；科學(xué)運用微貸管理等先進(jìn)技術(shù)，開發(fā)多樣化有特色的農(nóng)戶、商戶貸款產(chǎn)品。為促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級，該行還積極創(chuàng)新涉農(nóng)科技金融產(chǎn)品以及開發(fā)促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的信貸產(chǎn)品。

目前，沛縣農(nóng)商行創(chuàng)新的產(chǎn)品包括了農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、兩權(quán)抵押貸款“興農(nóng)貸”、婦女創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)村青年致富貸款、農(nóng)戶消費貸款、小微新易貸、住房按揭貸款、住房裝修貸款、汽車消費貸款等業(yè)務(wù)品種，全方位滿足農(nóng)村金融的各類需求；圓鼎借記卡、“易貸通”卡、POS機、網(wǎng)上銀行、手機銀行、小額便民支付點，便民金融服務(wù)觸及每個鎮(zhèn)和行政村。