徐夕湘吳揚張明娟

（中共晉江市委黨校，福建 晉江　362200））

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縣域新型城鎮(zhèn)化建設的金融政策研究
——以晉江市為例

徐夕湘吳揚張明娟

（中共晉江市委黨校，福建 晉江362200））

摘要：新型城鎮(zhèn)化建設離不開金融服務的支持。本文分析了金融對晉江市新型城鎮(zhèn)化建設的支持所取得的成果以及不足之處，提出了支持縣域新型城鎮(zhèn)化建設的金融政策建議。

關鍵詞：晉江；新型城鎮(zhèn)化；金融政策

一、新型城鎮(zhèn)化建設與金融政策的關系

新型城鎮(zhèn)化與傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化大相徑庭，不再是簡單的積累“量”，而是更為注重提升“質(zhì)”，要堅持走“以人為本、集約高效、綠色智能、四化同步”具有中國特色的發(fā)展道路。新型城鎮(zhèn)化的主要特征體現(xiàn)在城鄉(xiāng)一體化上，扭轉(zhuǎn)了以前“重城輕鄉(xiāng)”“城鄉(xiāng)分治”的做法，轉(zhuǎn)變?yōu)槌青l(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。具體表現(xiàn)為城市基礎設施各方面建設精細化、城市功能完善生活智能化、流動人口素質(zhì)提高市民化、公共服務均等化。相對于以前傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化，新型城鎮(zhèn)化建設對財政金融政策有著更為嚴格的要求。

新型城鎮(zhèn)化建設中只有財政政策的支持是遠遠不夠的，更由于金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，這就決定了城鎮(zhèn)化必然需要金融服務的支持。新型城鎮(zhèn)化建設與金融政策的關系類似于城鎮(zhèn)化與財政的關系，主要表現(xiàn)在以下兩方面：

1.金融發(fā)展對新型城鎮(zhèn)化的推動作用

金融的作用越能得到發(fā)揮，金融就越能推動經(jīng)濟的發(fā)展。金融體系具有資源配置等功能，這些功能的發(fā)揮，能將儲蓄有效地轉(zhuǎn)化為投資，加快非農(nóng)生產(chǎn)要素向城鎮(zhèn)集中，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，同時大力提高非農(nóng)收入，從而推進城鎮(zhèn)化進程。在生產(chǎn)要素（土地、資金和勞動力）的聚集過程中，金融機構(gòu)需要提供大量的信貸資金來進行征用、儲存、拍賣和流動土地，而信貸資金也來源于金融機構(gòu)。因此，城鎮(zhèn)化離開金融的支持將會舉步維艱。

2.新型城鎮(zhèn)化對金融發(fā)展的影響

城鎮(zhèn)化的過程就是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模經(jīng)濟效益的優(yōu)化過程，城鎮(zhèn)化為金融改革及其發(fā)展提供了堅實的經(jīng)濟基礎和穩(wěn)定的制度保障，為金融業(yè)提供了巨大的利潤空間。

二、晉江市新型城鎮(zhèn)化發(fā)展背景

1.晉江市經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

晉江市陸地面積649平方公里、海域面積957平方公里，海岸線長121公里，轄19個鎮(zhèn)、街道，391個行政村（社區(qū)），戶籍人口109萬，外來人口130萬，旅外華僑和港澳臺同胞有300多萬，加上200萬常住人口，一般稱海內(nèi)外500萬晉江人。晉江市有幾個特別突出的特點：①區(qū)位獨特，處在金門對面，是福建距離臺灣最近的地方；②歷史文化名城，晉江市歷史悠久，文化底蘊強大、文物古跡眾多；③人文特質(zhì)鮮明，晉江人身上多有“敢為天下先，愛拼才會贏”的闖勁；④民營企業(yè)發(fā)展良好，其經(jīng)濟實力在全國百強縣域排名第5，連續(xù)21年保持福建省縣級市第一名；⑤新型城鎮(zhèn)化很有特色，改變以往工業(yè)化帶動城市化的做法，大力推進城市更新改造，完善城市功能，提高人民生活水平。

2.晉江市政治現(xiàn)狀

晉江市新型城鎮(zhèn)化建設特別注重城市更新的高效化。在領導體制上，建立三級城建管理體系，構(gòu)建一把手抓城建、四套班子抓城建、城建制抓城建、統(tǒng)籌統(tǒng)一抓城建的工作格局。在運作上，堅持“八個同步”，即項目策劃、規(guī)劃設計、手續(xù)報批、征地拆遷、招商選資、安置建設、公共配套、文化保護這八項同步推進，交叉運作，提升效率。在投資和融資機制上，發(fā)揮了財政的“一把米”效應和“四兩撥千斤”的作用，實現(xiàn)政策性融資、發(fā)城投債、土地出讓收入和社會投資“四輪驅(qū)動”，初步建立多元化投融資體系。在社會管理上，晉江在福建最早實行市鎮(zhèn)村三級網(wǎng)格化管理，構(gòu)建街道、社區(qū)、業(yè)主、物業(yè)“四位一體”社區(qū)治理體系。

3.晉江市文化現(xiàn)狀

晉江市城市文化突出保留特色。第一，對固態(tài)古建筑文化給予保護，不得隨意拆建商業(yè)圈。全市保留修繕了10個古建筑群，6500多棟古建筑和一批古跡，注重在城市建設中注入閩南文化等元素。例如，在晉江市城市核心地區(qū)保留了五店市傳統(tǒng)街區(qū)，集中保護800多棟古建筑；2016年上半年已組織申報國家級傳統(tǒng)村落5個、省級傳統(tǒng)村落4個和省級歷史文化名村5個，同時，繼續(xù)推進“五店市傳統(tǒng)街區(qū)”建設項目。第二，注重活態(tài)文化的傳承。對活態(tài)文化如南音、木偶戲、高甲戲、國家級非遺項目“閩臺燈俗”傳統(tǒng)習俗及其他集中展示閩南文化的民俗遺風等非物質(zhì)文化遺產(chǎn)加大傳承力度，主要從傳承人培育、活態(tài)表演、場地保障等入手，對非物質(zhì)文化遺產(chǎn)進行保護和傳承，布局30個閩南文化生態(tài)保護區(qū)展示點，選擇30所中小學將非遺項目列入校本課程，實施非遺文化進校園，推動非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的“活態(tài)”傳承。第三，提升業(yè)態(tài)文化產(chǎn)業(yè)。努力將非物質(zhì)文化遺產(chǎn)轉(zhuǎn)化為文化產(chǎn)品、文化產(chǎn)業(yè)，寄保護傳承于產(chǎn)業(yè)化之中，推動地域文化品牌化。

4.晉江市生態(tài)現(xiàn)狀

晉江市的生態(tài)戰(zhàn)略指向是：百姓富、生態(tài)美。既要經(jīng)濟強，也要環(huán)境好——這是其發(fā)展目標。黨的十八大后，晉江市貫徹黨的方針政策，注重包含生態(tài)文明建設的“五位一體”的總體布局，在市十二屆黨代會上提出打造更加美麗的“生態(tài)綠城”，同步推進生態(tài)文明建設與“五城同創(chuàng)”戰(zhàn)略。

生態(tài)農(nóng)業(yè)，晉江市堅持以生態(tài)學原則來引導農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展多樣化的生態(tài)農(nóng)業(yè)。自2009年開始進行農(nóng)業(yè)部測土配方施肥項目以來，每畝節(jié)本增效30元以上，涌現(xiàn)出許多“節(jié)肥”生態(tài)農(nóng)業(yè)典型。

生態(tài)工業(yè)，通過設立更高門檻，更嚴的標準，推動企業(yè)總額和質(zhì)量，淘汰落后產(chǎn)能，培養(yǎng)優(yōu)秀產(chǎn)業(yè)鏈；通過發(fā)展清潔能源和循環(huán)經(jīng)濟等方式來推進生態(tài)工業(yè)的發(fā)展。

三、晉江市金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著經(jīng)濟日漸繁榮，金融業(yè)已逐步成為國民經(jīng)濟不可缺少的組成成分，是調(diào)節(jié)與配置資金的重要橋梁和紐帶，而金融業(yè)對晉江市新型城鎮(zhèn)化的促進作用也日趨增強。

從晉江市總量上來看，地區(qū)生產(chǎn)總值逐年增加，金融機構(gòu)的存貸款也一直處于穩(wěn)步上升中，金融相關率在1.4附近浮動，金融機構(gòu)貢獻率在0.6處上下浮動。金融相關率由美國經(jīng)濟學家雷蒙德·W·戈德史密斯提出，本義是指某一時期一國全部金融資產(chǎn)價值與該國經(jīng)濟活動總量的比值，在本文中用存貸款總額比經(jīng)濟總量；金融機構(gòu)貢獻的概念目前尚未統(tǒng)一，本文賦予它的含義是：金融機構(gòu)貸款余額占經(jīng)濟總量的比值。

由下表可以得出，晉江市的金融存貸款都不超過75%，很好地保證了其流動性。金融相關率表示經(jīng)濟貨幣化的程度，通常情況下不宜超過1，晉江的金融相關率一直處于穩(wěn)定的狀態(tài)，基本維持在1.4左右，說明晉江的經(jīng)濟貨幣化程度較高。金融機構(gòu)貢獻率通常用來衡量金融機構(gòu)對地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的貢獻，一般來說，貢獻率越高則表明金融機構(gòu)對該地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展作用越大。由下表中可以看出，晉江的金融機構(gòu)對經(jīng)濟的作用在逐年增大。

在新型城鎮(zhèn)化建設過程中，晉江市同中國其他地區(qū)一樣，金融服務與城鎮(zhèn)化進程無法步伐一致，存在著一些共性的問題。一是資金供給總量不足，存貸比嚴重落后于其他地區(qū)；二是城鎮(zhèn)金融基礎設施不完善，偏中等滯后水平；三是高端金融人才匱乏；四是支持城鎮(zhèn)化的金融服務形式過于單一，不足以滿足新型城鎮(zhèn)化的多種需求；五是城鎮(zhèn)化過程中土地權證問題難以解決。我們認為金融服務支持新型城鎮(zhèn)化建設，可以從以下幾方面入手。

表：2009—2013年晉江市金融機構(gòu)各項金融指標 （單位：億元）

一在金融機構(gòu)方面，增強金融基礎設施建設。一方面，搭建資源聚集平臺，政府獨立出資7億元，建設占地面積為40.7畝、總建筑面積為14萬多平方米的城市金融廣場項目，截止到1月份已經(jīng)有70多家金融機構(gòu)意向入駐，打造金融聚集區(qū)。另一方面，擴大城鎮(zhèn)各類金融服務網(wǎng)絡。持續(xù)推進機構(gòu)網(wǎng)點向小型化、基層化、專業(yè)化發(fā)展；進一步深化產(chǎn)融結(jié)合，引導民間資本發(fā)起或參與各類準金融機構(gòu)。同時，建設區(qū)域股權交易市場，引進證券、保險等金融機構(gòu)，不斷完善天津股權交易所泉州運營中心服務功能，構(gòu)建股權融資和銀行信貸相結(jié)合的新型服務平臺。

二在金融市場方面，拓寬城鎮(zhèn)化建設投資渠道和用金融市場解決土地流轉(zhuǎn)問題。由表中可以看出，晉江市的存貸比只是接近75%，晉江市資金不能滿足新型城鎮(zhèn)化發(fā)展需求。因此，金融資本支持城鎮(zhèn)化必須通過私募中票、直接債務融資等方式，支持新型城鎮(zhèn)化建設。一方面，通過發(fā)行保障房私募中票，如晉江市2013年發(fā)行了16億城投債，2014年前后接觸數(shù)家信托公司，作為補充性融資，進一步盤活財政資金，拓寬保障性安居工程建設資金來源渠道，為安居工程建設提供資金保障。另一方面，通過直接債務融資、私募結(jié)構(gòu)化融資以及引入保險資金創(chuàng)新政府融資方式支持新型城鎮(zhèn)化建設。另外，對土地流轉(zhuǎn)給予金融支持。城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場逐步建立以市場需求為主導的形式，通過金融資本運作使國有土地資本與集體土地資本均衡發(fā)展，特別是集體土地資本成為城鎮(zhèn)化發(fā)展的新動力，實現(xiàn)手段可以是信托、股權、基金和其他形式。

三在金融產(chǎn)品方面，強化金融服務民生力度。一方面，發(fā)展服務民生金融產(chǎn)品，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)類似“農(nóng)房樂”“醫(yī)療貸”等貼近居民、服務民生特別是推動城鎮(zhèn)化涉農(nóng)的金融產(chǎn)品。另一方面，支持文創(chuàng)園和新興產(chǎn)業(yè)，轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，支持晉江文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)意園建設，支持晉江市電子商務發(fā)展，推動信用保險融資和貿(mào)易信用保險等業(yè)務。

四在金融人才方面，加快金融人才工程建設。一方面，引進人才。組織人才招聘會引進金融、資本市場各類人才，強化金融人才引進的鼓勵扶持政策，爭取多種方式引進各類人才。另一方面，培育人才，籌劃舉辦金融創(chuàng)新與地方經(jīng)濟發(fā)展高級研修班，為民營企業(yè)開展資本運營提供人力支持。

五在金融信息化方面，加強信用體系建設。構(gòu)建一個資源共享、約束有效的信用系統(tǒng)，可由政府牽頭建立信用登記咨詢機構(gòu)，及時從各行各業(yè)廣泛搜集信息，建立信用檔案和有效的失信懲戒機制，有效規(guī)范金融市場行為，構(gòu)建誠實守信的金融環(huán)境。依托現(xiàn)代高新技術，運用授權查詢方式，向金融機構(gòu)及社會廣泛評估，全面、準確、公正地評定各經(jīng)濟實體的信用等級。同時，完善金融的法律監(jiān)管機制，嚴厲打擊非法集資等金融違法活動以及抽逃金融債務的行為，為金融服務支撐新型城鎮(zhèn)化建設打造一個良好的環(huán)境。

四、支持新型城鎮(zhèn)化建設的金融政策建議

1.強化金融服務功能

政府積極出臺引導政策，令各銀行在城鎮(zhèn)化建設進程中找準定位、明晰方向，提供相對應的金融服務功能。農(nóng)村金融機構(gòu)要充分發(fā)揮分布廣、貼近城鎮(zhèn)的優(yōu)勢，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展以及農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，研究和發(fā)展以農(nóng)村土地、林權、糧食倉儲、農(nóng)業(yè)機械等為擔保的全新信貸產(chǎn)品；股份制銀行和城市商業(yè)銀行應采用靈活的機制，加強產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品種類，大力扶持農(nóng)民工就業(yè)、改善民生。

2.拓展城鎮(zhèn)基礎設施建設多元化融資渠道

城鎮(zhèn)基礎設施建設需要大量資金，單靠財政難以為繼，需要多元化的融資渠道，為避免過度依賴財政撥款和商業(yè)銀行貸款，城市建設可以采取BOT即建設-運營-移交模式、TOT即轉(zhuǎn)讓-經(jīng)營-轉(zhuǎn)讓模式以及最新的PPP模式。

3.構(gòu)建城鎮(zhèn)化金融體系

一是通過直接債務融資、私募結(jié)構(gòu)化融資以及引入保險資金等渠道創(chuàng)新政府融資方式，重點探索與保險資金合作設立城建基金，發(fā)行保障房私募中票，支持新型城鎮(zhèn)化建設。二是引導銀行金融機構(gòu)積極向上爭取金融資源向晉江市傾斜，在機構(gòu)升級、網(wǎng)點增加、信貸投入等方面有更多突破，爭取更大金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務權限，并積極探索靈活多樣的融資方式和多元化融資渠道，滿足新型城鎮(zhèn)化對金融服務的多元化需求。三是發(fā)展農(nóng)地金融，推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權和農(nóng)村宅基地使用權的確權登記、抵押貸款試點工作。四是引導金融機構(gòu)細分外來人口消費金融市場，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務住房、耐用品、教育文化等消費型貸款需求。

4.加大對中小企業(yè)的融資支持力度

晉江市除了是全國上市公司最多的縣級市外，還是個中小企業(yè)眾多的城市，未來扶持這些中小企業(yè)，有必要建立新的適應中小企業(yè)發(fā)展的服務機制，大大提高金融服務實體經(jīng)濟的水平。首先，創(chuàng)建適應中小企業(yè)發(fā)展的信貸管理機制。其次，要培育地方中小金融機構(gòu)。最后，要完善資本市場，拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。

5.合理引導民間金融發(fā)展

晉江市上市公司多，中小企業(yè)多，其民間資本是非常充足的，但這些民間資本未能有效的合理投資。為促進經(jīng)濟發(fā)展和民間金融發(fā)展，可以嘗試發(fā)展多元化的農(nóng)村金融組織機構(gòu)，進行市場化改革，有效擴展金融服務的種類、數(shù)目及范圍，引導充裕資金流向需要資金的中小企業(yè)，滿足融資需求。首先，應該規(guī)范民間金融機構(gòu)市場準入規(guī)則，容許民間借貸在一定時間一定范圍內(nèi)存在。其次，要積極推動各種信貸機構(gòu)的合作。鼓勵和支持小額信貸領域金融機構(gòu)的合作，通過合作小型信貸機構(gòu)可以從大中型金融機構(gòu)獲得資金、技術、管理等各方面的支持，從而提高其放貸能力，將小額信貸機構(gòu)的本土優(yōu)勢與大眾性資本優(yōu)勢結(jié)合起來，提高資金就地轉(zhuǎn)化的水平。最后，應探索農(nóng)村本土內(nèi)金融力量。在融資過程中，有金融機構(gòu)和民間金融組織，還有兼具金融和非金融服務的多功能組織。后者也能夠為城鎮(zhèn)化提供融資平臺，因此在構(gòu)建城鎮(zhèn)化信貸服務體系中，需要統(tǒng)籌考慮。

6.加強金融市場信用監(jiān)管

在兩信平臺建設方面，晉江市積極對接泉州市人民政府關于開展小微企業(yè)信用信息建檔評級工作的會議精神，不斷加快中小微企業(yè)信用信息交換與共享平臺建設，晉江市共同參與建設的《中國泉州中小微企業(yè)信息共享與交換平臺》已搭建完畢并成功上線，并且不斷完善升級數(shù)據(jù)庫。但因2014年下半年暴發(fā)的企業(yè)倒閉潮及部分企業(yè)出現(xiàn)惡意逃廢債逆向選擇行為，沖擊并破壞了近十年來不斷完善的社會信用體系，給市場造成惡劣的影響，更有部分企業(yè)紛紛仿效，形成了拒不還本付息刻意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)最終銀行買單的狀況。針對這種情況，政府要加大打擊力度，以儆效尤，還經(jīng)濟社會一個公平公正的市場。

6.鼓勵“天使投資”支持商業(yè)模式創(chuàng)新平臺建設

早在2013年晉江市就出臺了《關于加快培育投融資產(chǎn)業(yè)的若干意見》，規(guī)定給予兌現(xiàn)相關獎勵政策，培育商業(yè)模式創(chuàng)新標桿，對被認定為晉江市商業(yè)模式創(chuàng)新典型企業(yè)的，給予相應的鼓勵和獎勵。但由于在實際操作過程中，這方面的企業(yè)受到關注不夠，認證不夠，資質(zhì)不夠，實施起來尚有難度。因此，建議引入天使投資，設立創(chuàng)業(yè)基金，發(fā)行委托債權投資業(yè)務，真正促進晉江市城鎮(zhèn)化水平的進程，提高城鎮(zhèn)化的包容性。

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責任編輯：林淑周

中圖分類號：D127

文獻標識碼：A

文章編號：1674-1072（2016）03-052-04

收稿日期：2016-05-22

基金項目：本課題為2015年度福建省社科規(guī)劃項目立項課題（FJ2015B210）的階段性成果。

作者簡介：徐夕湘（1963-），女，江西奉新人，中共晉江市委黨校高級講師，主要從事經(jīng)濟金融研究。吳揚（1987-），男，福建晉江人，中共晉江市委黨校助理講師，主要從事經(jīng)濟管理研究。張明娟（1985-），女，福建晉江人，中共晉江市委黨校助理講師，主要從事經(jīng)濟管理研究。