紀(jì)元芳

摘要：保險(xiǎn)人的追償權(quán)與代位求償權(quán)是兩個(gè)具有相似性的權(quán)利，但它們具有不同的法律性質(zhì)，是兩個(gè)不同的概念。追償權(quán)一般是對(duì)之前損失的挽回，代位追償權(quán)是保險(xiǎn)人代被保險(xiǎn)人向第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，它們?cè)诒ｋU(xiǎn)人行使權(quán)力的對(duì)象、理論基礎(chǔ)和程序方面都有不同。如果不將這兩種權(quán)力區(qū)分清楚，容易造成保險(xiǎn)公司的追償權(quán)難以順利實(shí)現(xiàn)。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；追償權(quán)；代位求償權(quán)

保險(xiǎn)追償和保險(xiǎn)代位求償是兩個(gè)不同的概念，但在理論和實(shí)務(wù)中經(jīng)常被人們混淆，它們有共同地方，即在保險(xiǎn)人挽回經(jīng)濟(jì)損失方面具有共同性，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的代位求償權(quán)是在第三人侵害保險(xiǎn)標(biāo)的，造成被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失的情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際賠償后，取得被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，可以向第三人請(qǐng)求，獲得賠償。保險(xiǎn)公司的代位求償權(quán)實(shí)質(zhì)上是這種索賠權(quán)利的轉(zhuǎn)移，從被保險(xiǎn)人處轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，追償權(quán)則不同，追償權(quán)是保險(xiǎn)公司在進(jìn)行賠償被保險(xiǎn)人之后，對(duì)于保險(xiǎn)公司的這種損失，以自己的名義向侵權(quán)人進(jìn)行追償，是對(duì)自己損失的補(bǔ)償。如果把這兩種權(quán)利混同的話，對(duì)保險(xiǎn)人的追償會(huì)產(chǎn)生不利影響，容易產(chǎn)生糾紛。

一、保險(xiǎn)追償和保險(xiǎn)代位求償?shù)姆尚再|(zhì)

追償和代位求償在英語中分別用“recovery”和“subrogation”表示，追償表示收回失去的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益，代位求償表示權(quán)利的轉(zhuǎn)移。

追償權(quán)從性質(zhì)上來說，是一種債權(quán)，請(qǐng)求權(quán)，請(qǐng)求代償發(fā)生的損失，經(jīng)常出現(xiàn)在保證保險(xiǎn)中。在保證保險(xiǎn)中，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可以按照保證保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)人在履行了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠付責(zé)任后，有權(quán)要求賠償義務(wù)人承擔(dān)全部的保險(xiǎn)賠款義務(wù)或者部分的保險(xiǎn)賠款義務(wù)。除了保證保險(xiǎn)，我國《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定：有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：第一，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；第二，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；第三，被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。但該追償權(quán)的性質(zhì)在學(xué)界廣為爭議。

代位求償權(quán)是指第三者的過錯(cuò)導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，該損失在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人給付賠償金后，可以將自己置于被保險(xiǎn)人的地位，向第三人請(qǐng)求損失賠償。我國《保險(xiǎn)法》第六十條對(duì)于保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)作了明確規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！焙喍灾?，代位求償是保險(xiǎn)人代被保險(xiǎn)人行使的向第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

二、保險(xiǎn)追償和保險(xiǎn)代位求償?shù)膮^(qū)別

保險(xiǎn)追償和保險(xiǎn)代位求償在保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)中經(jīng)常出現(xiàn)，也經(jīng)常被人們混淆，下面討論一下它們之間的區(qū)別。

（一）保險(xiǎn)人行使權(quán)力的對(duì)象不同

保險(xiǎn)追償權(quán)和代位求償權(quán)最大的區(qū)別的就是保險(xiǎn)人行使權(quán)利的對(duì)象不同。保險(xiǎn)公司行使代位求償權(quán)的對(duì)象是第三人，該第三人就是前面提到的對(duì)保險(xiǎn)事故負(fù)有法律責(zé)任的第三人。第三人可以是自然人、法人或非法人組織，但不包括保險(xiǎn)合同當(dāng)事人，還有被保險(xiǎn)人的家庭成員。為了防止騙保的情況，若被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員故意造成該保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司仍可向其代位求償。而在保險(xiǎn)追償中，保險(xiǎn)人行使追償權(quán)的對(duì)象為保險(xiǎn)事故的責(zé)任人。如在消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)中，投保人即貸款合同中的債務(wù)人，投保人未能按貸款合同約定的期限歸還欠款，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后，可向被保證人即保險(xiǎn)事故的責(zé)任人追償。

（二）保險(xiǎn)人行使權(quán)力的理論基礎(chǔ)不同

保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的主要依據(jù)的是保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性。所以在這過程中，被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)事故中獲得額外收益。這種補(bǔ)償性從法條中可以體現(xiàn)出，保險(xiǎn)法第六十條第二款規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)法第六十一條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

保險(xiǎn)人行使追償權(quán)的主要依據(jù)是合同的性質(zhì)。根據(jù)合同的內(nèi)容，排除不可抗力、意外等事由，保險(xiǎn)公司在旅行賠償義務(wù)后，根據(jù)合同的約定，向賠償義務(wù)主體進(jìn)行追償。

（三）保險(xiǎn)人行使權(quán)力的程序不同

保險(xiǎn)人在行使代位求償權(quán)時(shí)，是先履行保險(xiǎn)責(zé)任，給付保險(xiǎn)金，然后取代保險(xiǎn)人的地位向第三人進(jìn)行索賠，這過程中有一個(gè)法定的權(quán)利移轉(zhuǎn)，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，權(quán)利移轉(zhuǎn)是保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，把索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司向第三人索賠。保險(xiǎn)人在行使追償權(quán)時(shí)，一般情況下，只要保險(xiǎn)事故發(fā)生且保險(xiǎn)人履行了對(duì)權(quán)利人的賠付責(zé)任，不需要經(jīng)過權(quán)利轉(zhuǎn)讓程序，保險(xiǎn)人即可依法行使追償權(quán)。

三、保險(xiǎn)追償權(quán)與代位求償權(quán)的案例分析

（一）基本案情

2012年6月8日，張某因醉酒駕駛，犯危險(xiǎn)駕駛罪而獲刑并被吊銷駕駛證。2012年6月25日，張某在大地財(cái)保為其車輛投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。2012年8月2日9時(shí)10分許，張某駕駛該車行駛至其村塘邊路段時(shí)，與李某駕駛的摩托車發(fā)生碰撞，造成李某受傷、兩車損失的交通事故。2012年8月22日，該地公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定張某未取得駕駛證且未靠右通行，負(fù)事故全部責(zé)任。此后，李某向該地人民法院提起民事訴訟，2015年6月19日，法院判決大地財(cái)保在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠付傷者損失120000元。2015年7月29日，大地財(cái)保依生效判決向李某支付了120000元賠償款。因張某未向大地財(cái)保返還120000元，大地財(cái)保遂于2015年8月28日向原審法院起訴，要求張某返還交通事故先行賠付款120000元，并承擔(dān)案件訴訟費(fèi)用。

（二）追索權(quán)利的性質(zhì)

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的代位求償權(quán)是在第三人侵害保險(xiǎn)標(biāo)的，造成被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失的情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際賠償后，代被保險(xiǎn)人之位，取得向第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)。而本案是保險(xiǎn)公司向受害人賠付交強(qiáng)險(xiǎn)理賠款后，代受害第三人而不是侵權(quán)第三人之位向侵權(quán)人追償，顯然有別于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)代位求償，故本案的案由應(yīng)為追償權(quán)糾紛。

該案中，投保人為侵權(quán)人，事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定向受害人李某支付賠償金之后，有權(quán)向致害人李某進(jìn)行追償，從法理上是符合邏輯的，從司法解釋上，最高人民法院也規(guī)定駕駛?cè)宋慈〉没蛭慈〉孟鄳?yīng)駕駛資格的，保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償?shù)?，人民法院?yīng)予支持，可見，駕駛?cè)藦埬潮坏蹁N駕駛證后致第三人李某人身損害時(shí)，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)向受害人予以賠償后，其有權(quán)向侵權(quán)人行使追償權(quán)。（作者單位：華北理工大學(xué)）

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