張小飛

摘 要：廣發(fā)銀行是我國首家發(fā)行信用卡的股份制商業(yè)銀行，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展在我國信用卡發(fā)展史上具有舉足輕重的作用。論文從宏觀分析廣發(fā)銀行信用卡的發(fā)行現(xiàn)狀，從產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)營銷和優(yōu)質(zhì)化服務(wù)方面提出具體的發(fā)展測策略。

關(guān)鍵詞：廣發(fā)銀行；信用卡；發(fā)展策略

一、廣發(fā)銀行信用卡的特點(diǎn)

廣發(fā)銀行是我國國內(nèi)首家股份制商業(yè)銀行，1995年發(fā)行第一張信用卡，開啟了中國信用卡發(fā)展的里程。從此，持有信用卡的人群真正實(shí)現(xiàn)了記賬消費(fèi)的可能。它始終堅(jiān)守“辦中國最好的信用卡”這一定位和服務(wù)業(yè)務(wù)理念，強(qiáng)調(diào)客服中心在信用卡發(fā)展戰(zhàn)略中的重要地位。“給您更多，為您看更遠(yuǎn)”是廣發(fā)卡的服務(wù)追求，也是其一直以來堅(jiān)定不移的服務(wù)理念傳播。它具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：信用卡申請手續(xù)快；免息時(shí)間期限可延長至50天；信用卡還款靈活，理財(cái)行為自如；還款的限額有所設(shè)置，可以設(shè)置最低還款額，也可以全部償還欠款；信用額度可以循環(huán)使用；丟失信用卡后有報(bào)失政策保障，零風(fēng)險(xiǎn)；刷卡可以積累積分換禮品；特約商戶的優(yōu)惠待遇明顯；可在世界大部分地區(qū)使用，可在有銀聯(lián)或者VISA標(biāo)志的ATM上提取當(dāng)?shù)刎泿拧?/p>

二、廣發(fā)銀行信用卡發(fā)行現(xiàn)狀

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年廣發(fā)銀行的信用卡發(fā)行量已經(jīng)突破4500萬張，信貸余額已超過3000億元。可見，其龐大的客戶群已充分印證了廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和規(guī)模。廣發(fā)銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展不斷豐富和完善，在基本的信用卡業(yè)務(wù)透支消費(fèi)和還款基礎(chǔ)上，積極開拓體驗(yàn)升級(jí)業(yè)務(wù)，不斷根據(jù)消費(fèi)市場和客戶群體的變化來優(yōu)化營銷發(fā)行模式。

廣發(fā)銀行信用卡具有自身的發(fā)展優(yōu)勢，優(yōu)勢在于廣發(fā)銀行開辦信用卡時(shí)間早，具有比其他銀行更豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在廣發(fā)銀行開啟我國真正的信用卡市場后，它有針對性地推出多種類型的專屬信用卡，滿足不同經(jīng)濟(jì)水平、不同群體的消費(fèi)需求。其次，它的風(fēng)險(xiǎn)控制力較強(qiáng)，由于信用卡具有信貸的功能，信用卡信貸總額會(huì)不斷增加，壞賬率會(huì)不斷升高，廣發(fā)銀行堅(jiān)定把信用卡的風(fēng)險(xiǎn)控制工作當(dāng)作放在第一位。第三，在經(jīng)營發(fā)展過程中，廣發(fā)銀行信用卡的經(jīng)營發(fā)展勢頭穩(wěn)健，強(qiáng)調(diào)扎扎實(shí)實(shí)地發(fā)展步伐，在利潤攀升的勢頭下，深化發(fā)展理念和目標(biāo)，不好高騖遠(yuǎn)。

在優(yōu)勢化的發(fā)展過程中，也存在本質(zhì)的危機(jī)和不足。雖然信用卡是一個(gè)具有個(gè)性化的專屬產(chǎn)品，但隨著國內(nèi)各大銀行信用卡業(yè)務(wù)的不斷推出，產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象開始存在。產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和營銷手段很容易在信用卡市場上出現(xiàn)同質(zhì)化現(xiàn)象，雖然廣發(fā)注重客戶的細(xì)分研究，但產(chǎn)品的品牌特色仍需不斷加強(qiáng)并深化。從內(nèi)部服務(wù)來說，廣發(fā)銀行人員的素質(zhì)有待加強(qiáng)。要想提升客戶滿意度就要在微笑服務(wù)和員工素質(zhì)上下功夫，以提高員工的素質(zhì)和危機(jī)處理能力。

三、廣發(fā)銀行信用卡發(fā)展策略

第一，產(chǎn)品創(chuàng)新。針對信用卡的產(chǎn)品創(chuàng)新要從“質(zhì)”和“量”上做文章，當(dāng)前，廣發(fā)銀行率先引用全球先進(jìn)的信用卡系統(tǒng)，大機(jī)系統(tǒng)是目前世界上計(jì)算能力、高可用性、高穩(wěn)定性方面最先進(jìn)的系統(tǒng)，這是中國信用卡行業(yè)發(fā)展20年以來在異構(gòu)平臺(tái)上遷移數(shù)據(jù)量最大和實(shí)施最復(fù)雜的跨平臺(tái)項(xiàng)目，是信用卡中心的“最強(qiáng)心臟”，全面支撐廣發(fā)信用卡未來的發(fā)展戰(zhàn)略。其次，加深與行業(yè)領(lǐng)先者合作，利用各類大數(shù)據(jù)資源展開精準(zhǔn)營銷。第二，精準(zhǔn)營銷。精準(zhǔn)營銷即針對目標(biāo)人群的消費(fèi)習(xí)慣推出有針對性的信用卡產(chǎn)品，可針對女性推出購物生活卡、針對商旅人群推出旅游航空卡、針對有車一族推出交通加油卡等，豐富化的信用卡產(chǎn)品可以增強(qiáng)不同人群持有廣發(fā)卡的持久度，從而有效擴(kuò)大持卡人群的范圍領(lǐng)域?；谛庞每ǖ闹饕M(fèi)群體是年輕人，信用卡能夠?yàn)槠湎M(fèi)行為提供便利的經(jīng)濟(jì)條件。此外，信用卡在營銷過程中要通過整合流通渠道的方式實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。整合流通渠道是加強(qiáng)自身實(shí)力的有效途徑。整合流通渠道可以使銀行總體的控制力增強(qiáng)，提高了營銷效率，減少運(yùn)營成本，更加靈活化、規(guī)范化，能夠能好地滿足市場多樣化、靈活化的需求。第三，優(yōu)質(zhì)化客戶服務(wù)。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是鞏固品牌，提升客戶滿意度的重要因素。優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)可以給客戶留下良好的口碑和印象，從而提升客戶選擇的可能性。優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)是包含多重系統(tǒng)的整體服務(wù)，強(qiáng)調(diào)客戶的整體服務(wù)感受和體驗(yàn)，讓客戶在享受服務(wù)的同時(shí)感受到廣發(fā)卡給他們帶來的便捷和享受。通過持卡體驗(yàn)，可以獲得一種更深層次的價(jià)值和更高品質(zhì)的生活。無論客戶群體所處的經(jīng)濟(jì)地位如何，持有廣發(fā)信用卡的客戶都可以與之匹配的合理的服務(wù)享受。此外，隨著信用卡功能的不斷發(fā)展，很多銀行也意識(shí)到卡的表面美觀性，這不但可以是身份地位的象征，也是其吸引客戶辦理所需求信用卡的誘餌。廣發(fā)銀行信用卡發(fā)行之后，之所以受到更多的人的喜愛，主要是因?yàn)椴煌娜巳憾寄苻k理到一張屬于自己個(gè)性化的信用卡。它在為人們的生活提供方便的同時(shí)，也在提醒著人們在使用信用卡時(shí)一定要保持著一種良好的使用習(xí)慣，避免產(chǎn)生不良信用記錄等情況。

參考文獻(xiàn)：

[1] 沈旭霞. 廣發(fā)銀行的信用卡營銷策略研究[D]. 西南交通大學(xué)， 2014.