肖鵬+呂之望

摘 要：出租是土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流向家庭農(nóng)場(chǎng)的主要方式，租賃權(quán)是家庭農(nóng)場(chǎng)土地權(quán)利的主要構(gòu)成部分。租賃權(quán)不屬于依法可以抵押的財(cái)產(chǎn)，決定了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押不能解決大多數(shù)家庭農(nóng)場(chǎng)的融資困難。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制約因素還包括土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不完善、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)嚴(yán)格的轉(zhuǎn)讓條件、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的用途管制等。土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)是土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人或者土地經(jīng)營(yíng)權(quán)租賃合同的承租人依法享有的收取自然孳息的權(quán)利。土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押在主體范圍、設(shè)立難度、權(quán)利實(shí)現(xiàn)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)等方面，遠(yuǎn)比土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押更具優(yōu)勢(shì)。土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押為解決家庭農(nóng)場(chǎng)的融資困境提供了新的思路，并在我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的培育和發(fā)展的實(shí)踐中進(jìn)一步完善。

關(guān)鍵詞：土地經(jīng)營(yíng)權(quán)；土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押；土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押；家庭農(nóng)場(chǎng)

中圖分類號(hào)：F301.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-9107（2016）04-0043-06

引 言

2013年11月，黨的十八屆三中全會(huì)明確指出：“賦予農(nóng)民對(duì)承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán)能”。2014年11月，《關(guān)于引導(dǎo)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）明確規(guī)定：“按照全國(guó)統(tǒng)一安排，穩(wěn)步推進(jìn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、擔(dān)保試點(diǎn)，研究制定統(tǒng)一規(guī)范的實(shí)施辦法，探索建立抵押資產(chǎn)處置機(jī)制?！?015年中央1號(hào)文件明確要求，做好承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押擔(dān)保貸款試點(diǎn)工作。

土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押制度研究受到學(xué)界的廣泛關(guān)注。解除對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的禁止[1]，并對(duì)該制度進(jìn)一步完善成為學(xué)界的共識(shí)。不同學(xué)者因研究視角的不同，對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押形成了較為豐碩的研究成果。農(nóng)村土地社會(huì)保障功能曾被認(rèn)為是立法禁止土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的主要原因[2]。但是，隨著土地社會(huì)保障功能的弱化，使土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押具備了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)[3]。有學(xué)者從法學(xué)的視角，對(duì)比德國(guó)、美國(guó)和日本的農(nóng)地抵押制度，提出應(yīng)當(dāng)完善關(guān)于農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的法律體系[4]。關(guān)于土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制度構(gòu)建，有學(xué)者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)包括：抵押標(biāo)的物的范圍界定、抵押當(dāng)事人的資格限制、抵押設(shè)立的規(guī)則限定和抵押的實(shí)現(xiàn)方式選擇[5]。從不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的視角，關(guān)于農(nóng)戶的研究主要集中在農(nóng)戶對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的意愿[6]，分析的因素主要包括：農(nóng)戶分化[7]、受教育程度、土地面積、家庭年收入、貸款利率、政策認(rèn)知和家庭人口數(shù)等[8]。農(nóng)戶、土地股份合作社與專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)開(kāi)展土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押應(yīng)當(dāng)有所區(qū)別[9]。金融機(jī)構(gòu)是重要的參與方，有調(diào)查發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款意愿不強(qiáng)，原因包括：法律限制、抵押品處置難度大和專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)缺失[10]。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，必然違背“安全性、盈利性、流動(dòng)性”的經(jīng)營(yíng)原則[11]。

目前，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押制度的研究缺乏家庭農(nóng)場(chǎng)的研究視角。作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體之一的家庭農(nóng)場(chǎng)，在其培育和發(fā)展過(guò)程中，同樣面臨融資困難的問(wèn)題。學(xué)界普遍認(rèn)為，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押能夠?yàn)檗r(nóng)戶因缺少抵押財(cái)產(chǎn)而導(dǎo)致的融資困難，提供有效的解決途徑。但是，家庭農(nóng)場(chǎng)從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的土地主要通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)獲得，其土地權(quán)利結(jié)構(gòu)比普遍農(nóng)戶更為復(fù)雜。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押能否同樣解決家庭農(nóng)場(chǎng)的融資困難，應(yīng)當(dāng)在實(shí)證調(diào)研的基礎(chǔ)上深入研究。

一、數(shù)據(jù)與方法

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源

數(shù)據(jù)來(lái)源于2014年6-11月，對(duì)上海市、江蘇省、浙江省、山東省、安徽省、遼寧省、廣東省、四川省和寧夏回族自治區(qū)等9個(gè)省、自治區(qū)、直轄市139個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行的抽樣調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括家庭農(nóng)場(chǎng)的基本信息、家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)信息、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)以及家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的問(wèn)題與建議等方面。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的調(diào)查內(nèi)容具體包括家庭農(nóng)場(chǎng)的土地面積，流轉(zhuǎn)土地的面積、形式和期限，流轉(zhuǎn)是否簽訂書(shū)面合同，流轉(zhuǎn)土地的來(lái)源以及流轉(zhuǎn)土地的媒介等。

此外，全國(guó)農(nóng)戶數(shù)量和耕地面積的數(shù)據(jù)從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的我國(guó)《第二次農(nóng)業(yè)普查公報(bào)》中獲得。

（二）研究方法

運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法對(duì)實(shí)地調(diào)研的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而為土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制度構(gòu)建提供實(shí)踐支撐。具體而言，通過(guò)對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流向家庭農(nóng)場(chǎng)的方式和數(shù)量的數(shù)據(jù)分析，明確家庭農(nóng)場(chǎng)的土地權(quán)利結(jié)構(gòu)；通過(guò)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)面積的數(shù)據(jù)分析，在與全國(guó)農(nóng)戶平均耕地面積對(duì)比的基礎(chǔ)上，討論家庭農(nóng)場(chǎng)租賃權(quán)質(zhì)押的問(wèn)題；通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流向家庭農(nóng)場(chǎng)媒介的數(shù)據(jù)分析，明晰了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題；通過(guò)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)以未來(lái)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出抵押貸款意愿的分析，掌握了土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押的可接受程度。

二、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制約因素

我國(guó)“家庭農(nóng)場(chǎng)的培育和發(fā)展處于起步階段，受到各種因素的制約，家庭農(nóng)場(chǎng)融資渠道極為有限。在有限的融資渠道中，貸款期限短、貸款利率高等因素進(jìn)一步降低了家庭農(nóng)場(chǎng)獲得融資的可能性?！盵12]“資金短缺成為家庭農(nóng)場(chǎng)持續(xù)發(fā)展的掣肘?！盵13]在139個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的調(diào)研中，有50個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)在“家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的問(wèn)題和建議”中提到了資金短缺、融資困難，占36%。然而，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制約因素眾多，如前文所述，不同學(xué)者從農(nóng)戶、金融機(jī)構(gòu)等角度分析了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的意愿，其影響因素，諸如土地面積、受教育程度、貸款利率和政策認(rèn)知等，也同樣制約著家庭農(nóng)場(chǎng)能否通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押解決融資困難。

但是，就家庭農(nóng)場(chǎng)而言，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押制約因素中的兩個(gè)核心問(wèn)題往往被忽視：一是土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押能否設(shè)立？土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)是家庭農(nóng)場(chǎng)培育和發(fā)展的基本前提，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)方式的不同對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)能否通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押解決融資困難具有決定性影響。二是抵押權(quán)能否實(shí)現(xiàn)？土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn)媒介是家庭農(nóng)場(chǎng)在市場(chǎng)發(fā)育程度約束下的行為選擇，體現(xiàn)了當(dāng)前土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的基本情況。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的完善程度，以及包括土地經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓條件和用途管制在內(nèi)的制度約束，都影響著抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)能否設(shè)立，是本文研究的起點(diǎn)。

（一）土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)方式與土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押

1.土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)方式對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的影響。

土地經(jīng)營(yíng)權(quán)是否流轉(zhuǎn)及其流轉(zhuǎn)方式?jīng)Q定了權(quán)利人所享有權(quán)利的性質(zhì)不同，從而直接決定了權(quán)利人能否以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)立抵押權(quán)。第一，在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)沒(méi)有流轉(zhuǎn)時(shí)，承包方享有的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，該權(quán)利為用益物權(quán)，用益物權(quán)可以設(shè)立抵押權(quán)。第二，在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)采用轉(zhuǎn)讓、互換或入股方式流轉(zhuǎn)時(shí)，受讓方取得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，該權(quán)利可以設(shè)立抵押權(quán)。第三，在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)采用轉(zhuǎn)包或者出租方式流轉(zhuǎn)時(shí)，承租人因租賃合同取得租賃權(quán)，該權(quán)利為債權(quán)。根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，債權(quán)只能設(shè)立權(quán)利質(zhì)權(quán)。

2.家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)土地的權(quán)利結(jié)構(gòu)。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流向家庭農(nóng)場(chǎng)的方式，決定了家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)土地的權(quán)利結(jié)構(gòu)，也決定了家庭農(nóng)場(chǎng)能否通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押解決融資困難。在139個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的調(diào)研中，流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的方式包括轉(zhuǎn)讓、出租、轉(zhuǎn)包等，具體數(shù)量和比重分布見(jiàn)表1。

從表1調(diào)研數(shù)據(jù)可以看出，轉(zhuǎn)包和出租是土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流向家庭農(nóng)場(chǎng)的主要途徑，通過(guò)轉(zhuǎn)包或者出租流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的家庭農(nóng)場(chǎng)有135個(gè)，共占97.1%。需要注意的是，轉(zhuǎn)包在《農(nóng)村土地承包法》和《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)管理辦法》中，并沒(méi)有具體的制度設(shè)計(jì)，在傳統(tǒng)民法中也沒(méi)有相關(guān)規(guī)定，只能采用類推適用租賃合同的方式予以規(guī)范。

同時(shí)，家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者難以清晰地區(qū)分轉(zhuǎn)包和出租這兩種形式。轉(zhuǎn)包和出租的主要區(qū)別在于受讓方的不同，受讓方為同一集體經(jīng)濟(jì)組織的其他農(nóng)戶的為轉(zhuǎn)包，受讓方為本集體經(jīng)濟(jì)組織之外的其他人的為出租。在92個(gè)以出租形式流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的家庭農(nóng)場(chǎng)中，有57個(gè)流轉(zhuǎn)本集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)戶的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，有11個(gè)流轉(zhuǎn)本集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)戶和其他集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)戶的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。在38個(gè)以轉(zhuǎn)包形式流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的家庭農(nóng)場(chǎng)中，有5個(gè)流轉(zhuǎn)其他集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)戶的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，有6個(gè)流轉(zhuǎn)本集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)戶和其他集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)戶的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。總的來(lái)說(shuō)，在135個(gè)以轉(zhuǎn)包或者出租方式流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的家庭農(nóng)場(chǎng)中，有79個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)者并不能清晰區(qū)分轉(zhuǎn)包和出租方式的差異，占58.5%。

因此，轉(zhuǎn)包和出租的區(qū)別并無(wú)實(shí)際意義。家庭農(nóng)場(chǎng)通過(guò)轉(zhuǎn)包或者出租方式流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的，都應(yīng)該通過(guò)構(gòu)建和完善土地經(jīng)營(yíng)權(quán)租賃合同制度予以統(tǒng)一規(guī)范。從家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)土地的權(quán)利結(jié)構(gòu)來(lái)看，主要是基于土地經(jīng)營(yíng)權(quán)租賃合同取得的租賃權(quán)，租賃權(quán)不能作為抵押權(quán)的標(biāo)的。換言之，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押并不能為98%的家庭農(nóng)場(chǎng)的融資困難提供解決之道。

3.租賃權(quán)質(zhì)押的障礙。既然出租是土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流向家庭農(nóng)場(chǎng)的主要方式，能否通過(guò)租賃權(quán)質(zhì)押解決家庭農(nóng)場(chǎng)的融資問(wèn)題呢？租賃權(quán)是基于當(dāng)事人之間特殊信任關(guān)系的債權(quán)，屬于性質(zhì)上不得讓與的債權(quán)。但是，出租人同意的，租賃權(quán)可以讓與。因此，出租人同意的，租賃權(quán)可以設(shè)定質(zhì)權(quán)[14]。

在139個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的調(diào)研中，典型家庭農(nóng)場(chǎng)的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)面積是260畝。根據(jù)我國(guó)第二次農(nóng)業(yè)普查公報(bào)，2006年末，全國(guó)共有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戶20 016萬(wàn)戶。截止2006年10月31日，全國(guó)耕地面積（未包括香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣省的數(shù)據(jù)）121 775.9千公頃[15]。我國(guó)農(nóng)戶擁有耕地面積平均約為9畝。因此，典型家庭農(nóng)場(chǎng)需要流轉(zhuǎn)29個(gè)農(nóng)戶的耕地。換言之，家庭農(nóng)場(chǎng)以租賃權(quán)設(shè)立權(quán)利質(zhì)權(quán)，需要經(jīng)過(guò)29個(gè)農(nóng)戶的同意。如果農(nóng)戶不是把所有的土地都流轉(zhuǎn)出去，則需要經(jīng)過(guò)更多農(nóng)戶的同意。這在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)租賃實(shí)踐中難以實(shí)現(xiàn)。

更為關(guān)鍵的是，無(wú)論是土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，還是租賃權(quán)質(zhì)押，就抵押權(quán)或者權(quán)利質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)而言，都需要相對(duì)完善的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。

（二）土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的阻礙

土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的核心問(wèn)題是如何實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，即在家庭農(nóng)場(chǎng)不履行到期債務(wù)時(shí)，將土地經(jīng)營(yíng)權(quán)折價(jià)、拍賣或者變賣，由債權(quán)人就所得價(jià)款優(yōu)先受償。無(wú)論抵押權(quán)是通過(guò)協(xié)議采用折價(jià)、拍賣或變賣的方式實(shí)現(xiàn)，還是通過(guò)人民法院采用拍賣或者變賣的方式實(shí)現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上都是對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的處分。租賃權(quán)質(zhì)押同樣面臨租賃權(quán)處分的問(wèn)題，這都需要相對(duì)完善的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。

在139個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的調(diào)研中，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流向家庭農(nóng)場(chǎng)的媒介不盡相同（見(jiàn)表2）。

注：表中①代表集體經(jīng)濟(jì)組織和鄉(xiāng)、縣政府土地流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)；②代表集體經(jīng)濟(jì)組織和直接與農(nóng)戶交易；③代表鄉(xiāng)、縣政府土地流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)；④代表鄉(xiāng)、縣政府土地流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，又有直接與農(nóng)戶交易；⑤代表農(nóng)民專業(yè)合作社，又有直接與農(nóng)戶交易；⑥代表集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)民專業(yè)合作社以及鄉(xiāng)、縣政府土地流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)

從表2調(diào)研數(shù)據(jù)可以看出，在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流向家庭農(nóng)場(chǎng)的過(guò)程中，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)揮的作用很小，主要是通過(guò)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織或者與農(nóng)戶直接交易。涉及農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織為媒介或者與農(nóng)戶直接交易的，占土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的72.7%。“當(dāng)前大部分地區(qū)尚未形成完整、健全和法定意義上的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。缺乏農(nóng)地流轉(zhuǎn)平臺(tái)，這就極大地制約了農(nóng)地的流轉(zhuǎn)，加大了農(nóng)地抵押貸款中借款人違約時(shí)抵押物的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。而抵押變現(xiàn)存在的風(fēng)險(xiǎn)，必然又會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)地抵押貸款的積極性?！盵16]即使存在相對(duì)完善的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押或者租賃權(quán)質(zhì)押來(lái)說(shuō)也只是必要條件而非充分條件。

（三）土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制度約束

根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，家庭承包方式取得的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)不能抵押。但是，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制度約束絕非僅此而已，還主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1.以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)立抵押權(quán)的，在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，需要轉(zhuǎn)讓土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。根據(jù)《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》對(duì)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件主要包括：第一，承包方有穩(wěn)定的非農(nóng)職業(yè)或者有穩(wěn)定的收入來(lái)源；第二，流入方必須是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶；第三，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓須經(jīng)發(fā)包方同意。此外，《意見(jiàn)》明確指出：“以轉(zhuǎn)讓方式流轉(zhuǎn)承包地的，原則上應(yīng)在本集體經(jīng)濟(jì)組織成員之間進(jìn)行，且需經(jīng)發(fā)包方同意?！币虼耍绻诘盅簷?quán)實(shí)現(xiàn)的考慮，以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)立抵押權(quán)，應(yīng)當(dāng)具備土地經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件，這會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的可能性大打折扣。

盡管有的學(xué)者提出，應(yīng)當(dāng)放寬對(duì)抵押人的限制，例如，取消“承包方有穩(wěn)定的非農(nóng)職業(yè)或有穩(wěn)定的收入來(lái)源”的限制[17]。但是，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的核心問(wèn)題是找到合適的受讓方。目前對(duì)于受讓方原則上應(yīng)為本集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)戶的限制，實(shí)踐中很難找到合適的受讓方?！班l(xiāng)土社會(huì)成員之間負(fù)有互通有無(wú)、守望相助的道德義務(wù)與責(zé)任?！麄?nèi)f萬(wàn)不肯冒著‘見(jiàn)死不救之行徑可能被曝光的危險(xiǎn)，受讓被處置的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”[18]。

2.土地經(jīng)營(yíng)權(quán)存在嚴(yán)格的用途管制，即從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)。以日本為例，日本的農(nóng)地雖然可作為不動(dòng)產(chǎn)用于抵押，也可以通過(guò)拍賣進(jìn)行處置，但實(shí)際操作中拍賣處置極為困難，原因主要是對(duì)農(nóng)地性質(zhì)的嚴(yán)格保證導(dǎo)致農(nóng)地失去了商品價(jià)值。土地抵押貸款在日本僅占1%左右[19]。因此，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押實(shí)現(xiàn)存在巨大的阻礙，而這一阻礙在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)用途管制的背景下幾乎難以克服。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的用途管制同樣作用于租賃權(quán)質(zhì)押。

綜上所述，作為用益物權(quán)的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，允許抵押無(wú)疑是其權(quán)利內(nèi)容的應(yīng)有之義，應(yīng)當(dāng)通過(guò)修訂相關(guān)法律，允許家庭承包方式取得的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)立抵押。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押確實(shí)能為解決普通農(nóng)戶因缺乏抵押財(cái)產(chǎn)而導(dǎo)致的融資困難，起到積極的促進(jìn)作用。由于租賃權(quán)不能作為抵押權(quán)的標(biāo)的，土地權(quán)利結(jié)構(gòu)以租賃權(quán)為主的家庭農(nóng)場(chǎng)，并不能通過(guò)設(shè)立土地經(jīng)營(yíng)抵押解決其融資困難。正是缺少了家庭農(nóng)場(chǎng)的研究視角，使得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押能否設(shè)立容易被忽視。雖然土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)和土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制度約束阻礙抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)和普通農(nóng)戶都存在影響，但是也應(yīng)該注意到，由于家庭農(nóng)場(chǎng)與普通農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)土地的規(guī)模不同，該阻礙的程度存在差異。普通農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)土地規(guī)模較小，即便存在種種阻礙，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)也相對(duì)較為容易；而家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)土地規(guī)模較大，該阻礙的程度則會(huì)大大增加。家庭農(nóng)場(chǎng)研究視角的缺失，使得抵押權(quán)能否實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有被給予充分的重視，因此，就以家庭農(nóng)場(chǎng)為例的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而言，真正解決其融資困難，應(yīng)當(dāng)另辟蹊徑。

三、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押難題的破解——土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押

（一）土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押的可行性

1.土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)的概念?！笆找鏅?quán)是指利用財(cái)產(chǎn)并獲取一定的經(jīng)濟(jì)利益的權(quán)利?！盵20]收益權(quán)可以由所有權(quán)人行使，也可以與所有權(quán)相分離?！盁o(wú)論是所有人自己親自行使，還是設(shè)定借貸關(guān)系而將其權(quán)限委托給他人行使，均可。”[21]在設(shè)定用益物權(quán)的情況下，收益權(quán)由用益物權(quán)人行使。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人可以自己行使收益權(quán)，也可以通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)租賃合同交由承租人行使。在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)出租的情況下，出租人的收益權(quán)，是指獲得租金的權(quán)利。承租人的收益權(quán)，是指獲得自然孳息的權(quán)利。

土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)，是指土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人或者土地經(jīng)營(yíng)權(quán)租賃合同的承租人，依據(jù)法律規(guī)定或者租賃合同約定，因占有、使用集體土地或者國(guó)家所有農(nóng)民集體使用的土地，而享有的獲取自然孳息的權(quán)利。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)收益權(quán)既包括現(xiàn)在收取自然孳息的權(quán)利，也包括將來(lái)收取自然孳息的權(quán)利。

土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)，源于所有權(quán)的收益權(quán)能。通過(guò)承包合同，土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)由土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人享有；再通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)租賃合同，土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)由承租人享有。從性質(zhì)上講，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)收益權(quán)，源于所有權(quán)的收益權(quán)能，按照物權(quán)法定的原則，并不是所有權(quán)或者用益物權(quán)。同時(shí)，土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)無(wú)須存在相對(duì)人，也難以劃歸債權(quán)的范疇。因此，土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)只能認(rèn)定為以獲得自然孳息這一財(cái)產(chǎn)利益為內(nèi)容的新型財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

2.土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)的可讓與性。

作為權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的的土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)，“必須具有可讓與性，這是由質(zhì)權(quán)實(shí)行時(shí)需要變賣或拍賣標(biāo)的物所決定的。性質(zhì)上不得讓與的債權(quán)、禁止扣押的債權(quán)、特別規(guī)定不得讓與、扣押或供作擔(dān)保的債權(quán)，不得成為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物?！盵22]

土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)的可讓與性在于能否與使用權(quán)獨(dú)立而進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?！安荒苷J(rèn)為有了使用權(quán)就必然有收益權(quán)，因?yàn)檫@畢竟是兩個(gè)不同的權(quán)能。從社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活來(lái)看，在使用權(quán)和收益權(quán)的行使中，一般來(lái)說(shuō)會(huì)出現(xiàn)四種情況：一是因?yàn)橛惺褂脵?quán)而獲得收益；二是既有使用權(quán)又有收益權(quán)，二者聯(lián)系在一起；三是只有使用權(quán)但不能獲得收益；四是只有收益權(quán)而沒(méi)有直接使用權(quán)”[20]。“收益權(quán)也可以獨(dú)立轉(zhuǎn)讓”[23]。

因此，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人或者土地經(jīng)營(yíng)權(quán)租賃合同的承租人以土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)設(shè)立權(quán)利質(zhì)權(quán)的，在其債務(wù)履行期限屆滿之前，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人或者承租人既享有使用權(quán)，也享有收益權(quán)。在其債務(wù)履行期限屆滿時(shí)，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人或者承租人不履行到期債務(wù)的，權(quán)利質(zhì)權(quán)人有權(quán)將收益權(quán)折價(jià)、拍賣或者變賣。此時(shí)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人或者承租人只享有使用權(quán)，即可以繼續(xù)從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是不能獲得收益。獲得土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)的人，只享有收益權(quán)而不能直接從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)。

（二）土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押的優(yōu)勢(shì)

土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押最大的阻礙在于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的收益受到諸多因素影響，波動(dòng)較大。但是，該問(wèn)題可以通過(guò)進(jìn)一步完善我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度得到很大程度的解決。相較于土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押和租賃權(quán)質(zhì)押，土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

1.在主體范圍上，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的設(shè)立主體只能是土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人，租賃權(quán)質(zhì)押的設(shè)立主體只能是承租人。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人或者承租人都可以設(shè)立土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押，主體范圍的廣泛性正符合土地權(quán)利結(jié)構(gòu)復(fù)雜的家庭農(nóng)場(chǎng)的需要。

2.在設(shè)立難度上，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的設(shè)立，按照現(xiàn)有法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)與土地經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)定相同的條件；租賃權(quán)質(zhì)押的設(shè)立則需要經(jīng)過(guò)出租人同意；土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)立則只需要明確土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)屬于《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定的可以出質(zhì)的權(quán)利即可。

3.在權(quán)利實(shí)現(xiàn)上，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押和租賃權(quán)質(zhì)押的實(shí)現(xiàn)，都需要健全的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)相配合，而且要符合土地經(jīng)營(yíng)權(quán)用途管制的要求，不然土地經(jīng)營(yíng)權(quán)或者租賃權(quán)難以變現(xiàn)。而土地收益權(quán)質(zhì)押的實(shí)現(xiàn)則不受土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)和土地經(jīng)營(yíng)權(quán)用途管制的影響。

4.在農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)上，無(wú)論土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押還是租賃權(quán)質(zhì)押，在擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，都需要將土地經(jīng)營(yíng)權(quán)或者租賃權(quán)轉(zhuǎn)讓他人，這不利于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)發(fā)展。土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押在權(quán)利實(shí)現(xiàn)時(shí)，使用權(quán)和收益權(quán)的相分離，既能保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，又能保持了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)人或者承租人農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)發(fā)展。

就家庭農(nóng)場(chǎng)而言，家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的土地既有家庭農(nóng)場(chǎng)原有的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，也有通過(guò)流轉(zhuǎn)獲得的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)或者租賃權(quán)。因此，家庭農(nóng)場(chǎng)可以設(shè)立土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、租賃權(quán)質(zhì)押和土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押等三種形式的擔(dān)保物權(quán)。但是，家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)是一個(gè)整體，盡管家庭農(nóng)場(chǎng)從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的土地的權(quán)利性質(zhì)有所差異，也應(yīng)該實(shí)行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理。一旦家庭農(nóng)場(chǎng)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，又設(shè)立多種形式的擔(dān)保物權(quán)，將會(huì)出現(xiàn)同一片土地進(jìn)行不同處分的情況，徒增繁瑣。同時(shí)，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)土地的分散處理，無(wú)法真正體現(xiàn)土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)的真正價(jià)值，也不符合《意見(jiàn)》的要求，即“鼓勵(lì)各地整合涉農(nóng)資金建設(shè)連片高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田，并優(yōu)先流向家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶等規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶?！币虼?，從家庭農(nóng)場(chǎng)從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的角度出發(fā)，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一實(shí)行土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押。在家庭農(nóng)場(chǎng)接受程度上，在139個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的調(diào)研中，102個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)能夠接受以家庭農(nóng)場(chǎng)未來(lái)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出抵押貸款，占73.4%。土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押是一種能為大多數(shù)家庭農(nóng)場(chǎng)接受的融資渠道。

四、結(jié) 論

1.土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押受到諸多因素的制約。即便是通過(guò)修改現(xiàn)行法律允許土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的背景下，不同流轉(zhuǎn)方式?jīng)Q定了并非所有受讓方都可以設(shè)立土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押。同時(shí)，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不完善、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)嚴(yán)格的轉(zhuǎn)讓條件和土地經(jīng)營(yíng)權(quán)用途管制導(dǎo)致了抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難。

2.家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)土地的權(quán)利結(jié)構(gòu)復(fù)雜，且以租賃權(quán)為主，大多數(shù)家庭農(nóng)場(chǎng)不能通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押解決融資困難，須經(jīng)出租人同意方能設(shè)立的租賃權(quán)質(zhì)押，因出租人眾多難以取得所有人同意，同時(shí)也受到土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不完善和用途管制的制約。

3.土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押是破解土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押困境的新途徑。土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押在主體范圍、設(shè)立難度、權(quán)利實(shí)現(xiàn)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)等方面，遠(yuǎn)比土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押或者租賃權(quán)質(zhì)押更具優(yōu)勢(shì)。期望土地經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押能夠?yàn)榻鉀Q家庭農(nóng)場(chǎng)的融資困境提供新的思路，并在我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的培育和發(fā)展的實(shí)踐中得到進(jìn)一步完善。

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