張嘉文

[摘 要]隨著時(shí)代的發(fā)展和進(jìn)步，大眾的生活水平也隨之得到快速的提高，金融投資已經(jīng)慢慢普及到了每家每戶，且日益成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢扇鄙俚囊徊糠?。本文根?jù)現(xiàn)今國內(nèi)普通家庭投資理財(cái)?shù)那闆r，以大眾投資發(fā)展的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢為主題，對我國資本市場的行情及可能出現(xiàn)的趨勢進(jìn)行了科學(xué)、系統(tǒng)的論證與分析，從而為大眾投資提出了一些具有借鑒意義的研究觀點(diǎn)和看法。

[關(guān)鍵詞]大眾投資；發(fā)展現(xiàn)狀；發(fā)展趨勢；金融

[中圖分類號(hào)]F832.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 引言

當(dāng)今社會(huì)高速發(fā)展，盡管經(jīng)濟(jì)相比前幾年來說有所放緩，但是總體經(jīng)濟(jì)形勢還是趨向好的方面不斷發(fā)展的，這從某個(gè)角度上講也大大促進(jìn)了大眾投資的發(fā)展和壯大。特別是一些與百姓利益相關(guān)的投資項(xiàng)目，其發(fā)展的趨勢和節(jié)奏都是比較活躍的。這些大眾投資品種距離大眾生活比較近，也更易于大眾接受。其中包括：房地產(chǎn)、期貨、儲(chǔ)蓄、債券、股票、藝術(shù)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等等。而這些投資項(xiàng)目可以細(xì)分出很多種類和數(shù)不清的形式。

2 大眾進(jìn)行投資的重要性

2.1 大眾投資的概念

大眾投資指的是大眾在對個(gè)人的資產(chǎn)、收入、負(fù)債等進(jìn)行整理分析的原則上，根據(jù)所處的投資環(huán)境的不同而采用各種手段并運(yùn)用相應(yīng)的金融工具和投資手段合理安排自己現(xiàn)有的資金，由此實(shí)現(xiàn)大眾資產(chǎn)的增值與保值。因此，百姓在投資過程中不僅應(yīng)考慮財(cái)富的保值，更要考慮好財(cái)富的積累等相關(guān)問題，而這里的大眾投資的核心是對風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和控制的問題。

大眾投資作為一種投資創(chuàng)業(yè)的重要手段，其發(fā)展與生存依賴于一系列外部條件的組合，良好的投資創(chuàng)業(yè)條件既是衡量一個(gè)區(qū)域潛在發(fā)展能力和核心競爭力的主要核心競爭力和標(biāo)志，也是加快區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)保障。

2.2 大眾的收支狀況分析

在大眾遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足了溫飽生活水平這一條件后，越來越多的大眾選擇了金融投資這種活動(dòng)來進(jìn)行資產(chǎn)的升值。他們選擇更多具有前景的投資方式，目的就是為了未來生活獲得更多的收益。

大眾收入大于支出時(shí)就會(huì)帶動(dòng)投資構(gòu)想的形成，從而加速大眾投資目標(biāo)的形成，更加有利于大眾投資的收入的增加，而相反，就無法調(diào)動(dòng)大眾投資的積極性。

3 大眾投資的發(fā)展現(xiàn)狀

3.1 大眾投資需求大幅提升

近幾年來，伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和廣大人民群眾收入不斷提高，我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)正處在加速發(fā)展的階段，國民的資產(chǎn)收入正呈現(xiàn)出逐年增長的趨勢，而各種報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等多種媒體都加速通過投資頻道與投資專欄等形式，將其投資理念傳授給市民，以吸引和傳遞更多投資形式給大眾。很多調(diào)查報(bào)告顯示當(dāng)今大眾在購買投資產(chǎn)品時(shí)大多數(shù)是以首先考慮其資本保值兼顧增值為主要購買理由，并能夠較好平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況為主要觀念，大眾投資需求的大幅遞增，歸根結(jié)底就是由于大眾資本的不斷增加和大眾收益的不斷積累，其引發(fā)的投資需求也更加強(qiáng)烈。

3.2 大眾投資是生活狀態(tài)的需要

大眾投資的動(dòng)力是其目前生活狀態(tài)的體現(xiàn)，代表著一個(gè)大眾家庭對于提升生活狀態(tài)的愿望。更是大眾家庭內(nèi)在實(shí)力的體現(xiàn)。同時(shí)，當(dāng)大眾家庭擁有投資的能力并渴望提高生活狀態(tài)時(shí)，他們就是以自己認(rèn)為合理的方式尋找適合其投資的項(xiàng)目進(jìn)行合理項(xiàng)目，這有利于投資的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的降低。當(dāng)然，投資多少在于大眾生活狀態(tài)等級(jí)，在于生活狀態(tài)滿足度的大小，大眾投資滿足度越低，其渴望改善生活狀態(tài)的心理就強(qiáng)烈。

3.3 各大金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的大眾投資活動(dòng)旺盛

近年以來各大銀行為了促進(jìn)消費(fèi)，不斷降低人民幣的存款利率，而此時(shí)各大金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)推出很多投資理財(cái)?shù)捻?xiàng)目，不少商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等開始樹立獨(dú)有的投資項(xiàng)目，比如：信托、保險(xiǎn)、證券，而一些基金公司也不甘示弱在其后設(shè)立名目繁多的投資服務(wù)項(xiàng)目，而各大投資工具也不斷應(yīng)運(yùn)而生，銀保合作、銀證合作都有了很大的發(fā)展。其他金融領(lǐng)域，比如：證券公司、商業(yè)銀行也設(shè)立的投資基金管理公司，由此可見，各大金融機(jī)構(gòu)為了適應(yīng)大眾投資的更多需求。

4 大眾投資項(xiàng)目存在的問題

4.1 投資工具雷同性問題

各商業(yè)金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)推出的大眾投資的工具，其相似的現(xiàn)象非常嚴(yán)重，而其他非銀行金融機(jī)構(gòu)提供的金融投資的工具相似度也非常的高，僅就各類證券、基金、外匯等投資工具的而言其內(nèi)容和形式也大同小異，這么同質(zhì)化的現(xiàn)象對于大眾投資可選性造成了一定的不利影響。同時(shí)，各種金融商業(yè)機(jī)構(gòu)開展為客戶代理保險(xiǎn)、代繳各項(xiàng)費(fèi)用、代為兌換債券等可復(fù)制性強(qiáng)、層次低的投資服務(wù)對于大眾投資產(chǎn)生的影響相對更小。以上這些相類似的服務(wù)對百姓投資者來講其無論內(nèi)容還是形式都缺少現(xiàn)實(shí)的吸引力。

4.2 投資相關(guān)法規(guī)制度缺乏統(tǒng)一的規(guī)范

目前，我國不同的監(jiān)管部門對于各個(gè)金融領(lǐng)域的各個(gè)行業(yè)的監(jiān)管缺乏統(tǒng)一的規(guī)范和法規(guī)，這是源于投資市場業(yè)務(wù)的多樣性與復(fù)雜性。如果，不同監(jiān)管部門獨(dú)立頒布本行業(yè)的規(guī)定，就會(huì)出現(xiàn)不同金融行業(yè)間規(guī)定不相協(xié)調(diào)甚至出現(xiàn)矛盾的現(xiàn)象，更會(huì)給大眾投資者帶來了某種程度的投資難度。

除此之外，我國金融投資市場上的一些投資領(lǐng)域還有很多地方不夠規(guī)范，這也嚴(yán)重影響了投資者的信心和投資的數(shù)量的大小，例如：一些基金項(xiàng)目特別是私募的項(xiàng)目，其很難得到法律方面的認(rèn)可和社會(huì)各級(jí)部門的認(rèn)可，這就對大眾投資的安全可靠性造成一定影響。

5 我國大眾投資的發(fā)展趨勢

5.1 投資教育將多種途徑加強(qiáng)

市場細(xì)分提供人性化的投資服務(wù)，教育投資就是這個(gè)方面的一個(gè)代表。作為教育投資，其是發(fā)展教育事業(yè)、開發(fā)智力的物質(zhì)基礎(chǔ)，更是社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，從國家角度來講其是現(xiàn)代化建設(shè)成敗的一個(gè)關(guān)鍵，從大眾來說，也是一種伸手大眾關(guān)注的投資領(lǐng)域。從長遠(yuǎn)看，教育投資也是不可忽視的收益最大的一種投資方式。

縱觀世界各國投資領(lǐng)域的發(fā)展，我們可以看到普遍存在著投資教育領(lǐng)域的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)收到重視的現(xiàn)象。在我國，教育投資主要表現(xiàn)在教育基本建設(shè)費(fèi)用和教育經(jīng)常費(fèi)用這兩個(gè)最為主要的投資項(xiàng)目?？梢哉f，未來隨著我國高速的發(fā)展，需要更多的教育力量來彌補(bǔ)發(fā)展中帶來的空缺，這就為大眾投資教育帶來了更多可行的空間，這種投資將是以更多形式和途徑來進(jìn)行，并在發(fā)展中不斷加強(qiáng)。

5.2 需要更多正確的投資理念

大眾投資未來發(fā)展中需要大眾在投資過程中要樹立起良好的投資觀念，大眾投資都是以在保值的要求下實(shí)現(xiàn)投資的增值，此外，需要大眾能夠以合理平穩(wěn)的心態(tài)來面對投資工具所帶來的風(fēng)險(xiǎn)與收益。

很多人群認(rèn)為投資是風(fēng)險(xiǎn)大的行為，投入沒有保障，其實(shí)從簡單的銀行存款復(fù)利中可見這種投資以最簡單的方式已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了投資的明顯回報(bào)。其表現(xiàn)出是一種為遠(yuǎn)期人生謀求增值保障的方式和方法。由此可見，投資理念的樹立是大眾投資中不可或缺的辦法和形式，其觀念深入只有深入大眾心中才能轉(zhuǎn)化為一種有意識(shí)與有意義的活動(dòng)，并才能實(shí)現(xiàn)投資的收益，并才能在發(fā)展中實(shí)現(xiàn)將來收益的最大化。

5.3 更多創(chuàng)新的投資方式

大眾往往對于差別化、人性化的理財(cái)服務(wù)有著強(qiáng)烈的需求，投資經(jīng)營的發(fā)展趨勢及金融機(jī)構(gòu)間的競爭要求等都從客觀上對大眾投資產(chǎn)生了強(qiáng)大的創(chuàng)新感染力和助推力。在金融機(jī)構(gòu)方面，其也應(yīng)積極與證券、基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)有效地進(jìn)行合作并努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)。

就國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)而言可以考慮擴(kuò)大與外資金融機(jī)構(gòu)合作力度，有效地開發(fā)新的投資手段和更便利的投資品種。據(jù)此我國的投資市場只有創(chuàng)新投資的方式、拓寬投資渠道，才可能吸引更多的大眾投資者進(jìn)行長期的投資活動(dòng)。

5.4 加強(qiáng)投資培訓(xùn)提高從業(yè)素質(zhì)

我國投資行業(yè)一直以來在培訓(xùn)水平上就存在不足，特別是一些新興的投資行業(yè)。由此，就需要投資行業(yè)大力加強(qiáng)對金融投資機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)，不斷發(fā)掘出業(yè)務(wù)水平精湛、能力強(qiáng)、素質(zhì)高的高層次投資分析師隊(duì)伍，為大眾提高投資理財(cái)規(guī)劃做必要的準(zhǔn)備。此外還要加強(qiáng)對金融從業(yè)人員的職業(yè)道德培訓(xùn)，并加強(qiáng)金融從業(yè)人員的能力的提高。

6 總結(jié)

綜上所述，金融投資理財(cái)已成為國內(nèi)大眾家庭最基本的管理個(gè)人資產(chǎn)財(cái)富的一種重要的方式，諸如：購買基金、股票投資等投資行為已經(jīng)深入到了大多數(shù)大眾家庭的日常投資生活中，而較早的銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，到現(xiàn)今也已很大程度上無法滿足廣大民眾的實(shí)際投資需求。在當(dāng)前人民幣幣值相對較穩(wěn)定，而社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速攀升的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)下，不難預(yù)見，其必定還會(huì)有更多的大眾家庭參與到大眾投資的大隊(duì)伍中來，而大眾自身在投資方面的專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等也必將會(huì)進(jìn)一步提升。

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