丁連勇
摘要:科技與金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的兩大重要引擎,是科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的兩翼。就目前來(lái)看,科技成果轉(zhuǎn)化困難、科技型中小企業(yè)資金瓶頸等問(wèn)題十分凸顯,而科技金融的融合則能夠有效解決上述問(wèn)題,促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。在新形勢(shì)下,把握科技與金融之間的關(guān)系,促進(jìn)科技與金融的有機(jī)融合對(duì)于解決中小企業(yè)融資困難、促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化等方面有著積極的現(xiàn)實(shí)意義,關(guān)系到寶坻區(qū)科技型中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
關(guān)鍵詞:科技金融;特點(diǎn);發(fā)展;對(duì)策
中圖分類號(hào):F832.7 文獻(xiàn)識(shí)別碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2016)015-000-01
一、我區(qū)科技金融基本情況
(一)金融機(jī)構(gòu)情況
目前,我區(qū)現(xiàn)有主要銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、天津市農(nóng)商銀行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行、天津銀行、寶坻浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行。我區(qū)境內(nèi)現(xiàn)有唯一一家擔(dān)保公司--天津中信匯通投資擔(dān)保有限公司,成立于2008年,注冊(cè)資金1.4億元,由寶坻區(qū)人民政府牽頭籌建,財(cái)政局為主要出資人,聯(lián)合天津智川投資控股有限公司以及天津市勝智投資有限公司共同設(shè)立,集融資擔(dān)保、股權(quán)投資、咨詢服務(wù)于一體的專業(yè)投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
(二)科技融資情況
1.科技貸款
天津科技型中小企業(yè)融資培訓(xùn)輔導(dǎo)中心寶坻分中心于2009年掛牌成立,標(biāo)志著我區(qū)科技融資工作逐漸步入正軌,我區(qū)科技融資源于科技打包貸款??萍即虬J款是天津市科委于2009年在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)展的科技計(jì)劃項(xiàng)目與商業(yè)貸款結(jié)合打包貸款,對(duì)列入科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新資金項(xiàng)目計(jì)劃的企業(yè),在給予資金支持,由企業(yè)提出需求,市科委簽約的打包貸款合作銀行根據(jù)企業(yè)融資需要,對(duì)其發(fā)放無(wú)需抵押和擔(dān)保的商業(yè)貸款??萍即虬J款額度為40萬(wàn)元,貸款期限為1年。對(duì)于成功獲得科技打包貸款,并按時(shí)完成歸還本息的企業(yè),天津市科委以5萬(wàn)元的貼息對(duì)企業(yè)進(jìn)行后資助。2009—2014年,共幫助85家企業(yè)完成3400萬(wàn)元貸款,獲得貼息425萬(wàn)元。
2.周轉(zhuǎn)資金
天津市科技型中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)(周轉(zhuǎn)資金)項(xiàng)目是天津市科委為培育、扶持科技小巨人企業(yè)設(shè)立的發(fā)展專項(xiàng)資金。對(duì)于通過(guò)專家評(píng)審論證的項(xiàng)目,按照立項(xiàng)合同,每年給予立項(xiàng)周轉(zhuǎn)資金6.8%的貸款貼息和1.2%的擔(dān)保補(bǔ)貼,項(xiàng)目執(zhí)行兩年。我區(qū)從2011年開(kāi)始組織符合項(xiàng)目條件的企業(yè)進(jìn)行申報(bào),2011-2014年,累計(jì)組織申報(bào)天津市科技型中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)(周轉(zhuǎn)資金)項(xiàng)目113項(xiàng),成功立項(xiàng)95項(xiàng),獲得周轉(zhuǎn)資金37645萬(wàn)元。
二、我區(qū)科技型中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)
就目前來(lái)看,我區(qū)科技型中小企業(yè)在融資需求上呈現(xiàn)出以下兩個(gè)特點(diǎn):①融資需求高、額度小:寶坻區(qū)有一半以上的企業(yè)有著較高的融資需求,其中八成以上的企業(yè)融資需求十分迫切,對(duì)于科技成果轉(zhuǎn)化初步完成、產(chǎn)品已經(jīng)投入到市場(chǎng)的企業(yè)來(lái)說(shuō),融資需求一般在300到500萬(wàn)元之間,融資需求高、額度小的特點(diǎn)十分凸顯;②融資渠道單一、融資成本高:銀行貸款是寶坻區(qū)科技型中小企業(yè)融資的重要渠道,而其他融資渠道相對(duì)較少,當(dāng)企業(yè)資金不足時(shí),想要獲得銀行的貸款困難重重,而融資渠道的單一又使得企業(yè)難以通過(guò)其他方式實(shí)現(xiàn)融資,我區(qū)科技型中小企業(yè)融資需求高但融資困難特點(diǎn)十分顯著。
三、我區(qū)科技融資發(fā)展存在的主要問(wèn)題
(一)企業(yè)自身方面
由于大多數(shù)科技型中小企業(yè)處于規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)時(shí)間短、缺乏清晰的所有權(quán)和管理機(jī)構(gòu)階段,還貸能力和企業(yè)信譽(yù)度不高,惡意拖欠銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,特別是部分企業(yè)沒(méi)有獨(dú)立的財(cái)務(wù)人員,缺乏健全的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,不按規(guī)定填報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表,在使用銀行貸款上,隨意改變貸款用途,使得銀行風(fēng)險(xiǎn)控制比較難,影響了科技型中小企業(yè)的整體形象。
(二)銀行信貸方面
從銀行信貸方面來(lái)看,當(dāng)前銀行信貸管理制度越來(lái)越嚴(yán)格,對(duì)貸款對(duì)象的要求越來(lái)越高,處于安全性的考慮,當(dāng)前銀行貸款業(yè)務(wù)需要符合條件的抵押,同時(shí)在信貸產(chǎn)品、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)主要面向的還是大型企業(yè)和有形資產(chǎn)。
四、促進(jìn)我區(qū)科技金融創(chuàng)新發(fā)展的對(duì)策及建議
(一)深化務(wù)實(shí)合作,建立銀政企聯(lián)動(dòng)的投融資新機(jī)制
促進(jìn)科委、銀行以及擔(dān)保公司的協(xié)同配合,形成投貸聯(lián)盟,并進(jìn)行良好的管理,商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及政府政策性補(bǔ)貼共同參與,為我區(qū)中小科技型企業(yè)形成融資風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)體系,滿足融資需求。對(duì)于區(qū)科委來(lái)說(shuō),應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮橋梁作用,優(yōu)先將經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)大、科技研發(fā)能力強(qiáng)、成長(zhǎng)性優(yōu)良、市場(chǎng)前景廣闊且有融資需求的科技型企業(yè)推薦給商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu),擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保,同時(shí)豐富抵押形式,將中小企業(yè)的股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、有形資產(chǎn)等進(jìn)行抵押或質(zhì)押,降低對(duì)我區(qū)科技型中小企業(yè)的融資門(mén)檻,由商業(yè)銀行、區(qū)科委、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及科技型中小企業(yè)共同承擔(dān)責(zé)任,建立銀政企聯(lián)動(dòng)的投融資新機(jī)制,滿足我區(qū)科技型中小企業(yè)的融資要求,真正實(shí)現(xiàn)科技與金融的結(jié)合,促進(jìn)科技型中小企業(yè)的發(fā)展。
(二)搭建服務(wù)平臺(tái),完善寶坻區(qū)科技金融服務(wù)中心
由區(qū)科委牽頭,區(qū)政府相關(guān)職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)共同組建成立寶坻區(qū)科技金融服務(wù)中心,各成員單位為中心理事單位。中心主要面向區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè),按照政府主導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、企業(yè)化管理的原則,有效發(fā)揮財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、信用評(píng)級(jí)服務(wù)、擔(dān)保融資服務(wù)、小貸金融服務(wù)、金融推介、培訓(xùn)服務(wù)等職能,為企業(yè)量身定做專業(yè)化、精品化、個(gè)性化金融服務(wù)解決方案,搭建科技企業(yè)方便、快捷一站式科技金融服務(wù)平臺(tái)。中心各理事單位通過(guò)多層次,多形式科技金融對(duì)接,切實(shí)降低企業(yè)融資成本,提高科技企業(yè)融資成功率。
(三)立足園區(qū),圍繞產(chǎn)業(yè),加大科技融資培訓(xùn)對(duì)接服務(wù)
以注重提升多種新興融資工具運(yùn)用能力為突破,以增強(qiáng)融資工作管理能力為重點(diǎn),按園區(qū)、行業(yè)、領(lǐng)域組織開(kāi)展對(duì)企業(yè)相關(guān)工作人員培訓(xùn),形成常態(tài)、長(zhǎng)效培訓(xùn)機(jī)制。重點(diǎn)開(kāi)展4個(gè)示范園區(qū)及新能源新材料、節(jié)能環(huán)保、服裝家私、農(nóng)產(chǎn)品深加工等產(chǎn)業(yè)融資培訓(xùn)和銀企對(duì)接。
總之,加強(qiáng)科技與金融有效融合,是助推我區(qū)科技型中小企業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力,是從根本上推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)、提升區(qū)域核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略舉措。通過(guò)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造,加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展。
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現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息2016年15期