【摘要】當前，我國刑法罪名能夠使懲罰互聯(lián)網(wǎng)金融的刑事犯罪需求得到部分滿足，需要對相關(guān)法律法規(guī)的實施進一步完善以及發(fā)展。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的刑法規(guī)制存在完善立法以及限度適用的雙重問題，不僅要在刑法罪行中遵循謙抑性的原則、二次違法性的原則以及法定原則的前提下對刑法限制進行限度，還要與時俱進，出臺刑法修正案以及司法解釋，使成文法典具有的滯后性以及局限性特點得以彌補，讓刑法與現(xiàn)代社會中的互聯(lián)網(wǎng)金融得以發(fā)展的需求相適應(yīng)，起到更為重要的作用。對互聯(lián)網(wǎng)金融的刑法規(guī)制進行探究十分有意義，主要表現(xiàn)為緊迫的現(xiàn)實需求、推動金融創(chuàng)新與保障國家的經(jīng)濟安全等方面。當前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融有許多問題存在，主要表現(xiàn)為在管理性以及技術(shù)性方面電子信息的系統(tǒng)存在缺陷、互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏規(guī)范的融資方式、完善的征信體系以及由于經(jīng)濟體制的限制導致互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管落后。因為上述的種種原因，我國互聯(lián)網(wǎng)的金融領(lǐng)域有刑事風險存在。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；刑法規(guī)制；兩面性；刑事風險

一、對互聯(lián)網(wǎng)金融進行創(chuàng)新

有一些學者認為，互聯(lián)網(wǎng)在技術(shù)層面影響了金融，互聯(lián)網(wǎng)金融不科學，由于互聯(lián)網(wǎng)是技術(shù)，沒有將新金融產(chǎn)生出來，不能把兩者混為一談變成互聯(lián)網(wǎng)金融，不能把它當成是新的金融形勢進行分析，事實上是把前臺金融功能與后臺技術(shù)改進相結(jié)合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融盡管應(yīng)用了互聯(lián)網(wǎng)方面的技術(shù)，但實際上與傳統(tǒng)金融的工作差不多，因此當前互聯(lián)網(wǎng)沒有產(chǎn)生任何新金融。也有的學者認為將金融領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域相結(jié)合不是簡單的事情，在本質(zhì)上開創(chuàng)了新的金融模式，這也是重大金融的創(chuàng)新，所以，對于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的活動的規(guī)制刑法應(yīng)保持限度性。對于金融的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是在形式上進行創(chuàng)新，極大地影響了金融的發(fā)展以及創(chuàng)新。

互聯(lián)網(wǎng)金融中借貸業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)銀行的借貸業(yè)務(wù)相比本質(zhì)相同，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融是通過依托搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)、云計算以及支付等互聯(lián)網(wǎng)工具創(chuàng)新了金融的形式?；ヂ?lián)網(wǎng)通過對制度、調(diào)控機制、金融市場、金融機構(gòu)、教育方式、交易方式以及交易對象等要素進行重塑，使傳統(tǒng)金融業(yè)中的運行模式以及存在方法得到了較大的改變，使傳統(tǒng)金融業(yè)具有操作方法更便捷、中間成本更低、協(xié)作性能更好、參與度更高以及透明度更強等特征，這些特點的金融形勢也被叫做互聯(lián)網(wǎng)金融的模式。由于金融模式不斷發(fā)展進步，已經(jīng)或者正在形成不僅不同于資本市場的直接融資中的第三種金融的融資模式，也不同于商業(yè)銀行的間接融資。這種金融模式會使交易所、券商以及銀行失去作用。貸款支付、交易與發(fā)行債務(wù)、股票以及貨款可以在網(wǎng)上進行，這就是無金融中介的狀態(tài)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融中對刑事立法進行限縮

刑法嚴厲的打擊以及懲處，通過互聯(lián)網(wǎng)金融來使違法犯罪的行為得以實施，對于那些在正常經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)的金融業(yè)務(wù)時不小心觸犯了刑事法律的行為，應(yīng)該適度寬容處理，避免扼殺或者阻滯金融創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融方面的活動最容易觸碰刑法的為非法經(jīng)營罪，對企業(yè)、公司以及股票進行擅自發(fā)行的債券罪、集資詐騙罪，對公眾存款非法吸收罪，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的刑法規(guī)制主要是針對這些犯罪進行。要將非法吸收公眾的存款罪的相關(guān)規(guī)定進行廢止，要對非法經(jīng)營罪的合理使用進行限制，要限制甚至發(fā)行企業(yè)、公司以其股票債券罪的合理使用，而且要對集資詐騙罪的合理適用進行限制。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融中的刑事風險

因為我國建立市場體制的時間并不長，金融市場開放程度比較低，所以國有金融機構(gòu)對我國金融資源進行壟斷，國有商業(yè)銀行對金融資產(chǎn)以及市場進行控制。為了使國有金融的壟斷局面得到維護，也為了使經(jīng)濟方面的宏觀調(diào)控更加方便，我國相關(guān)法律規(guī)范嚴格對吸收公眾資金行為進行管控。所謂民間融資常常被當作非法集資，有些是社會危害所造成的后果，經(jīng)常會被相關(guān)司法機關(guān)通過各種罪名來追究刑事責任?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)經(jīng)營行為存在的刑事風險分為以下兩個方面：

（一）自設(shè)立的金融機構(gòu)罪以及非法經(jīng)營

當下，我國提供互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)大部分是沒有互聯(lián)網(wǎng)的支付牌照的金融信貸公司或者互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，這些單位不一定具有經(jīng)營合法性。事實上，許多互聯(lián)網(wǎng)金融的活動都會涉及資金支付、結(jié)算、基金、保險、期貨以及證券等金融業(yè)務(wù)。刑法中規(guī)定了非法經(jīng)營行為，讓非法經(jīng)營罪變成口袋罪。所以在沒有經(jīng)過國家相關(guān)主管部門進行批準的狀態(tài)下，非金融機構(gòu)對這些業(yè)務(wù)金融業(yè)務(wù)進行經(jīng)營，就會形成非法經(jīng)營罪。

（二）構(gòu)成擅自發(fā)行企業(yè)、公司以及股票債券罪、集資詐騙罪以及非法吸收公眾存款罪

在互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)集資的機構(gòu)在業(yè)務(wù)開展的過程中，有歸集資金而形成資金池、沒有經(jīng)過批準就開展自融業(yè)務(wù)以及通過虛構(gòu)借款項目來吸收資金等情況。因為常常通過互聯(lián)網(wǎng)的方式向社會公開宣傳，向社會中不特定的公眾吸收資金并且承諾收益，所以在司法解釋中有關(guān)于非法吸收公眾的存款罪的認定標準以及特征時就構(gòu)成了犯罪，現(xiàn)如今，p2p網(wǎng)絡(luò)融資平臺大力發(fā)展，一部分p2p融資的平臺已經(jīng)跟金融中介定位嚴重偏離，由最開始的獨立平臺向融資擔保的平臺轉(zhuǎn)變，從而又變成了可以進行存貸款業(yè)務(wù)等的金融機構(gòu)，這樣已經(jīng)超出了其發(fā)展的界限，就易構(gòu)成犯罪。

四、結(jié)束語

綜上，當前在我國的金融市場沒有實現(xiàn)利率市場化以及沒有取消行政的許可制度的情況下，對互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)進行經(jīng)營可能會構(gòu)成犯罪，如果是這種情況就要用刑法原則進行約束。而且互聯(lián)網(wǎng)金融是時代產(chǎn)生的，如果不明確其領(lǐng)域的犯罪概念或者行為就要隨著時代的腳步出臺相關(guān)法律條文。此外，針對互聯(lián)網(wǎng)區(qū)域中違法性比較高，但是仍然沒有刑法進行規(guī)制的相關(guān)違法行為，應(yīng)該通過修正案的方法，修改以及制定新條文，進而對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中存在的新問題有效地應(yīng)對，避免因為刑法滯后性造成沒有刑法法規(guī)來制約新型犯罪，這樣才能與現(xiàn)實社會需求相適應(yīng)，在社會保護中讓刑法發(fā)揮其重要作用。

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作者簡介：姜煒楠（1985-），女，北京人，黃金分析師，在讀碩士研究生，研究方向：金融學。