吳剛

摘要：在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下，加大地方經(jīng)濟(jì)支持力度和加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)商業(yè)銀行而言是兩難選擇。然而，經(jīng)濟(jì)決定金融，任何問(wèn)題都要在發(fā)展中去化解。作為商業(yè)銀行，越是在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)候，越要主動(dòng)對(duì)接當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，持續(xù)深化“三農(nóng)”金融服務(wù)，全力支持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)良性循環(huán)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；地方經(jīng)濟(jì)；信貸投放；分類(lèi)服務(wù)

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）004-000306-02

一、主動(dòng)對(duì)接服務(wù)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和重點(diǎn)企業(yè)發(fā)展

一是明確對(duì)接服務(wù)重點(diǎn)。以政府主推、當(dāng)?shù)刂髁黜?xiàng)目為重點(diǎn)，著力支持城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施提升、地方國(guó)有企業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級(jí)、產(chǎn)業(yè)龍頭促進(jìn)等領(lǐng)域；積極對(duì)接“十三五”新上項(xiàng)目，尤其是上報(bào)省和國(guó)家發(fā)改委的重點(diǎn)項(xiàng)目；大力支持中央、省級(jí)國(guó)企在當(dāng)?shù)赝顿Y項(xiàng)目，國(guó)家級(jí)、省級(jí)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)水利及新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等項(xiàng)目。二是實(shí)施分類(lèi)服務(wù)策略。對(duì)于機(jī)械產(chǎn)業(yè)、有色金屬產(chǎn)業(yè)等優(yōu)勢(shì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)加大資金支持，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供個(gè)性、精準(zhǔn)、全方位、嵌入式的特色金融服務(wù)。對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品加工、建材等傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)走信息化、集約化道路，把握互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型提升。對(duì)于電子商務(wù)、能源精化、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)+的思維模式，不斷加強(qiáng)在支付、融資服務(wù)上的創(chuàng)新工作，為電子商務(wù)企業(yè)提供全方位、多渠道在線金融服務(wù)。三是加快項(xiàng)目投放進(jìn)度。重視項(xiàng)目?jī)?chǔ)備工作，對(duì)于有意向?qū)拥男马?xiàng)目，在認(rèn)真了解項(xiàng)目情況、準(zhǔn)入門(mén)檻等情況基礎(chǔ)上，逐戶落實(shí)責(zé)任團(tuán)隊(duì)和具體責(zé)任人，密切跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展，加強(qiáng)溝通，提早做好資料收集、撰寫(xiě)框架調(diào)查報(bào)告、梳理解決業(yè)務(wù)流程障礙等準(zhǔn)備工作，做到無(wú)縫對(duì)接、以快取勝。

二、加大精準(zhǔn)扶貧力度

按照增量和增速不低于全行平均水平的標(biāo)準(zhǔn)，加大縣域行信貸投入，支持貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展和貧困人口脫貧致富。持續(xù)加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)大戶《家庭農(nóng)場(chǎng)》的金融服務(wù)，通過(guò)支持支柱產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，輻射帶動(dòng)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)，進(jìn)一步提高扶貧的精準(zhǔn)度和貢獻(xiàn)度。每個(gè)縣域支行選定一個(gè)貧困村作為精準(zhǔn)扶貧對(duì)象，制定一對(duì)一的金融服務(wù)方案，從信貸支持、扶貧幫困、優(yōu)惠政策、基礎(chǔ)服務(wù)、智力支持等方面著手，真正支持村級(jí)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，真正支持農(nóng)民增收致富。推廣復(fù)制銀政合作扶貧新模式，推動(dòng)“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉(zhuǎn)變。深化金融覆蓋實(shí)現(xiàn)村村通，保持各類(lèi)電子機(jī)具實(shí)現(xiàn)村村全覆蓋，持續(xù)加大貧困縣、貧困鄉(xiāng)村農(nóng)戶貸款投放力度。

三、進(jìn)一步深化“三農(nóng)”金融服務(wù)

圍繞當(dāng)?shù)亍笆濉币?guī)劃中“三農(nóng)”政策導(dǎo)向，突出支持特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型城鎮(zhèn)化等重點(diǎn)領(lǐng)域。一是深化省級(jí)《含》以上龍頭企業(yè)合作，持續(xù)保持金融服務(wù)全市省級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋率最高的金融機(jī)構(gòu)榮譽(yù)，力爭(zhēng)服務(wù)覆蓋率達(dá)100%。二是積極推廣林權(quán)抵押貸款模式，推動(dòng)成功模式的復(fù)制推廣，為廣大林農(nóng)提供安全、便捷、高效的金融服務(wù)。三是大力支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園發(fā)展，拓展園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)合作空間，復(fù)制、推廣花卉專(zhuān)業(yè)合作社“互聯(lián)網(wǎng)+銀行+合作社+花農(nóng)+擔(dān)?；?土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)反擔(dān)?！钡摹盎ヂ?lián)網(wǎng)+”的合作模式。四是復(fù)制推廣農(nóng)村土地整治項(xiàng)目貸款，進(jìn)一步擴(kuò)展縣域建設(shè)用地空間，緩解土地供需矛盾，為工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)提供重要土地資源支撐。五是持續(xù)加大新農(nóng)村建設(shè)支持力度，推進(jìn)優(yōu)質(zhì)安置房項(xiàng)目的審批落地，實(shí)實(shí)在在為當(dāng)?shù)攸h政和廣大農(nóng)戶解決民生問(wèn)題。六是推廣優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式，積極扶持“一縣一特色、一鄉(xiāng)一品”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，圍繞當(dāng)?shù)孛麅?yōu)特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新高優(yōu)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式，倡導(dǎo)多種不同的農(nóng)戶貸款組合管理模式，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

四、積極扶持小微企業(yè)發(fā)展

認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院和省市政府支持小微企業(yè)發(fā)展的有關(guān)要求，加大小微企業(yè)扶持力度。一是完善服務(wù)政策。緊貼當(dāng)?shù)亍笆濉币?guī)劃中小微企業(yè)發(fā)展計(jì)劃，繼續(xù)加強(qiáng)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，拓寬融資渠道，加大對(duì)創(chuàng)新型、科技型、成長(zhǎng)型優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)信貸支持力度，提供支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、理財(cái)、個(gè)人業(yè)務(wù)等全方位服務(wù)，落實(shí)好小微企業(yè)金融服務(wù)支持政策。二是完善服務(wù)機(jī)制。積極推進(jìn)小微企業(yè)“批量授信、工廠化運(yùn)作”，探索對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)商圈和產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的同質(zhì)小微企業(yè)群體服務(wù)方案項(xiàng)下的批量營(yíng)銷(xiāo)、批量調(diào)查、批量審查和審批，提高小微企業(yè)運(yùn)作效率。加大服務(wù)創(chuàng)新，大力推廣小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款、小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，創(chuàng)新適合小微企業(yè)特點(diǎn)和本地產(chǎn)業(yè)特色的服務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)方式，滿足小微企業(yè)融資需求。三是完善服務(wù)定價(jià)。加強(qiáng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)定價(jià)管理，在覆蓋資金成本、管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本基礎(chǔ)上，給予利率優(yōu)惠，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管政策，規(guī)范收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”和“四公開(kāi)”相關(guān)規(guī)定。

五、積極支持購(gòu)房貸款

一是落實(shí)存量樓盤(pán)分層營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)機(jī)制，提升維護(hù)層次，推進(jìn)與樓盤(pán)的戰(zhàn)略合作，爭(zhēng)取投放更多按揭貸款；建立重點(diǎn)樓盤(pán)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)項(xiàng)目庫(kù)，一戶一策制定服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)合作全覆蓋；加大優(yōu)質(zhì)二手房中介聯(lián)系，通過(guò)設(shè)立綠色通道、提高效率等措施與中介建立穩(wěn)固的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，加快二手房業(yè)務(wù)發(fā)展；及時(shí)了解政策變化和市場(chǎng)信息，加大公積金委托貸款拓展力度，通過(guò)委托貸款帶動(dòng)商業(yè)按揭業(yè)務(wù)發(fā)展。二是積極穩(wěn)妥支持農(nóng)民進(jìn)城購(gòu)房貸款。加強(qiáng)與市政府及相關(guān)部門(mén)的溝通與對(duì)接，在上級(jí)行政策規(guī)定范圍內(nèi)，將農(nóng)戶貸款的重點(diǎn)向有明確用途的進(jìn)城農(nóng)民購(gòu)房貸款優(yōu)化調(diào)整。

六、積極幫扶企業(yè)渡過(guò)難關(guān)

要提升服務(wù)效率，進(jìn)一步優(yōu)化轉(zhuǎn)授權(quán)管理和簡(jiǎn)化信貸業(yè)務(wù)流程，加速轉(zhuǎn)貸。對(duì)每個(gè)月到期貸款，提前落實(shí)還貸資金來(lái)源，提前收集轉(zhuǎn)貸手續(xù)，貸款收回后原則上2天內(nèi)轉(zhuǎn)貸到位。在緩解企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題方面，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶采取利率優(yōu)惠；對(duì)融資性銀行承兌匯票、信用證業(yè)務(wù)，在落實(shí)擔(dān)保的前提下，實(shí)行退票進(jìn)貸，減輕企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)成本；對(duì)由保證人履行擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)的各類(lèi)信用，在期限上適當(dāng)放寬、利率上適當(dāng)優(yōu)惠，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

七、支持社會(huì)公共事業(yè)發(fā)展

一是推進(jìn)民生領(lǐng)域金融服務(wù)。主動(dòng)對(duì)接民生工程，積極運(yùn)用融資業(yè)務(wù)+電子銀行業(yè)務(wù)組合，為文教衛(wèi)生事業(yè)提供含融資、結(jié)算、電子商務(wù)、資管為一體的綜合服務(wù)。切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，配置專(zhuān)項(xiàng)資金，大力支持貧困學(xué)生的助學(xué)貸款需求。持續(xù)推進(jìn)社保金融服務(wù)。跟進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革，強(qiáng)化“四戶雙卡”專(zhuān)項(xiàng)對(duì)接服務(wù)；積極對(duì)接各級(jí)政府及機(jī)關(guān)社保部門(mén)職業(yè)年金聯(lián)名卡、社保Ic卡這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)需求。二是加大支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。運(yùn)用項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款、流動(dòng)性貸款等，加大高速公路、鐵路、普通公路等基礎(chǔ)設(shè)施的扶持，為構(gòu)建當(dāng)?shù)鼐C合交通樞紐做出貢獻(xiàn)。靠前服務(wù)省級(jí)以上工業(yè)園區(qū)的企業(yè)，并創(chuàng)新“信貸+租賃”、“信貸+債券”等融資方式，滿足重點(diǎn)項(xiàng)目的個(gè)性化資金需求。全力支持風(fēng)力發(fā)電、垃圾發(fā)電等清潔能源，為生態(tài)環(huán)保提供保障。

八、著力支持當(dāng)?shù)赝庀蛐徒?jīng)濟(jì)

對(duì)當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)外向型企業(yè)實(shí)行營(yíng)銷(xiāo)目錄制管理，動(dòng)態(tài)更新維護(hù)；加強(qiáng)多層聯(lián)動(dòng)，協(xié)調(diào)政策支持、產(chǎn)品對(duì)接和智力保障；實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)方案管理，充分了解出口重點(diǎn)客戶行業(yè)特征、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、金融需求和同業(yè)動(dòng)態(tài)，緊跟企業(yè)發(fā)展步伐，逐戶落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)金融服務(wù)方案。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，重點(diǎn)加強(qiáng)NRA賬戶福費(fèi)廷業(yè)務(wù)、人民幣期權(quán)產(chǎn)品和跨境結(jié)售匯等新興業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)推廣，豐富跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品體系，滿足企業(yè)多元化投融資需求。強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，提升跨境綜合服務(wù)能力。加強(qiáng)本外幣聯(lián)動(dòng)，滿足企業(yè)多樣化投融資需求，合力推進(jìn)業(yè)務(wù)拓展；加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，與境外分行互薦優(yōu)質(zhì)客戶，深化境內(nèi)外合作，助推海內(nèi)外一體化發(fā)展。