辛濤

摘 要：現(xiàn)階段，我國經(jīng)濟已經(jīng)進入新常態(tài)的發(fā)展階段。在此背景下，與我國市場經(jīng)濟休戚相關(guān)的金融業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，中國企業(yè)的發(fā)展環(huán)境、生產(chǎn)成本及人們的消費觀念和服務(wù)需求等方面都發(fā)生了巨大的改變。如何應對這些變革和挑戰(zhàn)，將決定我國金融業(yè)未來發(fā)展態(tài)勢，而明確并掌握新常態(tài)下中國金融體系所面臨的新挑戰(zhàn)是應對這些問題的前提。基于此，本文對我國金融體系現(xiàn)狀進行分析的基礎(chǔ)上，對新常態(tài)下中國金融體系面臨的新挑戰(zhàn)進行探究，并提出相應的應對措施，以供參考。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；中國金融體系；新挑戰(zhàn)

2015年中央經(jīng)濟工作會議提出：“經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，正從高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長，經(jīng)濟發(fā)展方式正從規(guī)模速度型粗放增長轉(zhuǎn)向質(zhì)量效率型集約增長，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正從增量擴能為主轉(zhuǎn)向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存的深度調(diào)整，經(jīng)濟發(fā)展動力正從傳統(tǒng)增長點轉(zhuǎn)向新的增長點?！爆F(xiàn)如今，我國的經(jīng)濟正在不斷的調(diào)整和適應的過程中，我國的實體經(jīng)濟也隨之經(jīng)濟的發(fā)展環(huán)境不斷的與之相適應，同時與過去的傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展模式相比發(fā)生了巨大的變化。實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級，發(fā)展變化將會直接對我國的金融整體體系產(chǎn)生長久而深遠的意義。

一、我國金融體系現(xiàn)狀

（一）資源配置效率依然低下

我國在信貸行業(yè)還不夠完善，很多資金沒有得到合理的利用，使得社會經(jīng)濟趨于停滯。不管是銀行在個人、企業(yè)貸款方面，還是國家、企業(yè)在融資方面都存在著極大的問題。由于社會信用體制還不夠完善，銀行對貸款有所保留，造成了金融資金的滯留。社會上仍有大量資金滯留在銀行等機構(gòu)，沒有得到合理的使用，更沒有轉(zhuǎn)化為有效的生產(chǎn)性資金，造成金融資源的浪費。在國家融資方面，盡管國家具有良好的信用，可是國家并沒有很好地利用這一點，也沒有專門的機構(gòu)致力于這一方面，導致國家融資后勁不足。而在公司證券融資方面，由于不規(guī)范的資本市場使得其融資的受眾有限，有些根本難以為繼。另外，國內(nèi)儲蓄過剩與外資大量涌入，這一定程度上說明了我國國內(nèi)金融的浪費以及金融體系存在著不合理，阻礙了我國金融體系健康有序的發(fā)展。

（二） 融資結(jié)構(gòu)不合理

一般企業(yè)的資金有兩個方面的來源，一個是內(nèi)源融資，企業(yè)自身的資金；另一個是外源融資，企業(yè)對外籌集，主要分為直接融資和間接融資。直接融資是企業(yè)用公司股權(quán)向外集資；間接融資是向金融機構(gòu)貸款。我國的融資結(jié)構(gòu)不合理就是我國的直接融資與間接融資的結(jié)構(gòu)不合理，間接融資遠遠高于直接融資。這種現(xiàn)象一定程度上給銀行帶來了一定的風險，同時也給我國的金融體系帶來了一定的風險，極大地阻礙了我國經(jīng)濟的健康發(fā)展。

二、新常態(tài)下中國金融體系面臨的新挑戰(zhàn)

在經(jīng)濟新常態(tài)下，我們的經(jīng)濟將隨著經(jīng)營環(huán)境的變化產(chǎn)生一系列變化，而這些變化也會對中國的金融體系產(chǎn)生深遠的影響。

（一）海外市場的持續(xù)萎縮

自美國次貸危機爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟都受到了前所未有的影響，尤其是歐洲一些發(fā)達國家所受的影響最大，使得各國經(jīng)濟持續(xù)處于低迷的發(fā)展狀態(tài)，經(jīng)濟的活力受到了影響。在全球經(jīng)濟持續(xù)低迷的環(huán)境下，一些國家的貿(mào)易保護主義開始抬頭，以美國、德國、法國、英國為主的發(fā)達國家大力推行再工業(yè)化，這樣一來極大地對我國的外貿(mào)出口產(chǎn)生了巨大的影響。

據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)看，1995年-2000年五年期間，我國年均出口增速保持在10%，2001年-2010年期間平均出口增速接近28%，2011年-2014年年均出口增速均為8.7%，而2014年出口增速僅為6%。從這些數(shù)據(jù)可以清楚的看出，我國的對外貿(mào)易受到外界環(huán)境的影響非常巨大。這種情況不僅僅在我國顯現(xiàn)，我國周邊的東南亞國家也所受的影響也同樣的巨大，但是這些東南亞鄰國人力成本低下的優(yōu)勢也開始逐步得以顯現(xiàn)出來，這些東南亞國家所生產(chǎn)的服裝、紡織品、玩具等勞動密集型的企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品開始向我大陸返銷，這樣就嚴重擠壓了我國國內(nèi)市場。使得我國的上述優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)失去了其優(yōu)勢地位。

（二）生產(chǎn)成本提高，企業(yè)壓力加大

伴隨這經(jīng)濟的快速發(fā)展，土地、原材料、能源以及環(huán)境總體價格的持續(xù)上漲從而讓我國的實體經(jīng)濟生產(chǎn)成本大幅度提高，無形中增加了企業(yè)的生產(chǎn)成本，加大了企業(yè)的壓力。

（三） 人們的消費觀念和服務(wù)需求改變

人口結(jié)構(gòu)性的變化改變了人們的消費觀念和消費習慣。我國已經(jīng)步入了老齡化社會國家之列，人口老齡化的速度正在逐年加快，這就促使了消費觀念和服務(wù)需求的改變。隨著“90后”、“00后”的個性化時代的到來，普遍存在著自我的認識度明顯增強，網(wǎng)絡(luò)生活成為了他們的主要生活方式，他們追求髦，不走傳統(tǒng)的發(fā)展模式而是另辟蹊徑，過著我行我素的生活方式，在這樣的人群消費的觀念下，對我國的傳統(tǒng)的生產(chǎn)和消費模式提出了新的機遇和挑戰(zhàn)。

（四） 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)盈利能力顯著下降

隨著我國利率市場化改革，社會資金脫節(jié)的態(tài)勢不斷加強，銀行業(yè)存款流失也將加重，這會迫使銀行提高存款利率水平來穩(wěn)定資金來源，銀行傳統(tǒng)運行模式難將以為繼。與此同時，信貸資產(chǎn)質(zhì)量進入下降通道，金融風險不容忽視。我國已無法依靠投資和出口來拉動經(jīng)濟增長，近年來我國經(jīng)濟下行壓力不斷加大，包括制造業(yè)在內(nèi)的工業(yè)形勢嚴峻，房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)疲軟。同時，近年來，我國出口增速也大幅度下降。

（五） 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融體系的沖擊日益加劇

近年來，新型金融業(yè)逐漸興起，金融業(yè)競爭格局正在重構(gòu)。隨著互聯(lián)網(wǎng)時的到來，我國網(wǎng)民人數(shù)激增，隨之而生的互聯(lián)網(wǎng)金融也欣欣向榮。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)貸款和網(wǎng)絡(luò)理財，極大地豐富和便利了網(wǎng)民的生活，也對傳統(tǒng)的金融體系造成了不可避免的巨大沖擊。

三、中國金融體系面對新挑戰(zhàn)的應對措施

我國的金融體系只有在經(jīng)濟變化的新常態(tài)下也隨之不斷變化，才能在競爭中立于不敗之地。新常態(tài)下的中國經(jīng)濟的重大轉(zhuǎn)變既是機遇又是挑戰(zhàn)，這對金融行業(yè)轉(zhuǎn)型提出了更加緊迫的要求。

（一）抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)

要認清當前的經(jīng)濟形勢，正確認識到我國金融體系的優(yōu)勢與劣勢，抓住發(fā)展的機遇，迎接挑戰(zhàn)。盡管我國的金融體系依然存在諸多問題，但是仍要看到其發(fā)展的光明前途。面對新常態(tài)下金融體系的各種挑戰(zhàn)、問題和不足，要逐步適應并靈活運用“新常態(tài)”的思維來思考問題，找到金融發(fā)展的新規(guī)律，并運用于實踐。同時，我們還要清醒地認識到新常態(tài)的長期性與復雜性，做好攻堅戰(zhàn)的思想準備。

（二）改變傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展模式

轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的依靠吸引外資的方式，進而向大規(guī)模的走出去。這樣的發(fā)展模式是一種新型的實體經(jīng)濟發(fā)展模式，未來我國的企業(yè)不斷的走出國門的現(xiàn)象將會是一種常態(tài)化。隨著我國經(jīng)濟體量、質(zhì)量以及融入全球經(jīng)濟程度的不斷提高，把傳統(tǒng)的大規(guī)模的商品輸出進而轉(zhuǎn)向為大規(guī)模的以資本輸出為主的模式，這不僅僅是體現(xiàn)我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)出現(xiàn)的不斷優(yōu)化，更是增強我國多元化經(jīng)濟的必然結(jié)構(gòu)，同時也是進一步深化國際交往的主要方式。改革開放以來，我國一直都在想方設(shè)法將如何更好地吸引外資，讓外國資本流入我國市場，這樣一來我國為了實現(xiàn)這一目標通過稅收優(yōu)惠、免費出讓土地、降低貸款門檻等多方舉措。到哪但是從依靠吸引外資慢慢發(fā)展成為我國企業(yè)也不斷地走出國門資本外出，這種發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變使得我國的企業(yè)面臨著一個新的問題就是如更好地適應海外市場、提升自主競爭力，使得走出去的企業(yè)能夠在世界的舞臺中表演得更加出色。

（三） 創(chuàng)新驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展

在傳統(tǒng)的主要依靠投入資本來拉動經(jīng)濟的增長和發(fā)展模式，在這樣的模式下，高污染、高能耗、低產(chǎn)出以及產(chǎn)能嚴重過剩。雖然在短期的一段時期內(nèi)投資拉動經(jīng)濟增長還是主要的發(fā)展模式，但是在科技不斷提升的時代背景下，企業(yè)大力發(fā)展的創(chuàng)新成果是未來經(jīng)濟發(fā)展的主要動力和增長的最大潛能。依靠科技創(chuàng)新驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展將會未來經(jīng)濟發(fā)展的主要方向，依靠科技推動企業(yè)產(chǎn)品向特色化和高端化發(fā)展，不斷加快企業(yè)的化傳承、人才培養(yǎng)、平臺創(chuàng)新、研發(fā)投入以及相應的技術(shù)儲備等科技創(chuàng)新建設(shè)，在未來的一段時期內(nèi)將成為我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點。

（四）迎合市場需求，向服務(wù)型金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變

融機構(gòu)在早期注重的是傳統(tǒng)工業(yè)的發(fā)展，主要投資重工業(yè)大型企業(yè)等等。而在新常態(tài)下，市場需求日益?zhèn)€性化、多元化。原來的發(fā)展模式已不再適應市場的需求，這就需要金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變模式，迎合市場的需求。金融機構(gòu)應將資金漸漸向新興的中小企業(yè)和服務(wù)業(yè)流動，使得資金的效益最大化。

金融業(yè)的發(fā)展模式要與市場經(jīng)濟相適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的潛力巨大，要迎合社會需求，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，并保障互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性和規(guī)范性。

四、結(jié)語

綜上所述，在當前新常態(tài)的經(jīng)濟形勢下，我國金融體系面臨著諸多的挑戰(zhàn)，但仍要看到其發(fā)展的光明前途，抓住發(fā)展機遇。至于面臨的挑戰(zhàn)，要結(jié)合我國國情，采取切實有效的應對措施，使我國金融體系在新常態(tài)下實現(xiàn)自己的轉(zhuǎn)型。

參考文獻：

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