巫莉莎

摘 要：金融是政府實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的重要手段，而金融運(yùn)行狀態(tài)構(gòu)成了政府的政治約束，在利益的驅(qū)使下政府成為了決定金融安全狀態(tài)的主導(dǎo)因素之一。政府既影響金融生存的環(huán)境，又直接作用金融體系、參與金融活動(dòng)。本文從中央和地方兩個(gè)層面分析了我國(guó)政府影響和維護(hù)金融安全的主要路徑和方式，認(rèn)為我國(guó)政府行為導(dǎo)致了很多金融風(fēng)險(xiǎn)但又通過(guò)實(shí)質(zhì)擔(dān)保提供了安全屏障，其中中央政府是安全維護(hù)的主導(dǎo)者，目前制度變遷手段在安全維護(hù)方面的作用正不斷增大。

關(guān)鍵詞：政府；金融安全；影響

近20多年我國(guó)金融體系中積聚了巨大的風(fēng)險(xiǎn)，但金融運(yùn)行卻一直處于安全狀態(tài)。我們認(rèn)為這種奇特現(xiàn)象很大程度上是由于政府的行為，轉(zhuǎn)型背景下很多金融風(fēng)險(xiǎn)都與政府有直接和間接的關(guān)系，同時(shí)政府又以多種方式和手段維護(hù)金融的安全。

一、金融安全的概念

金融安全是經(jīng)濟(jì)安全的一個(gè)重要組成部分，而且在經(jīng)濟(jì)安全中具有舉足輕重的地位，因此，國(guó)外學(xué)者通常都將金融安全放在國(guó)家安全戰(zhàn)略和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的系統(tǒng)中來(lái)探討。目前對(duì)金融安全的概念，國(guó)內(nèi)外學(xué)者尚無(wú)統(tǒng)一的界定。

從金融的實(shí)質(zhì)角度，金融安全就是貨幣資金融通的安全，凡是與貨幣流通以及信用直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都屬于金融安全的范疇。一國(guó)國(guó)際收支和資本流動(dòng)的各個(gè)方面，無(wú)論是對(duì)外貿(mào)易，還是利用外商直接投資、借用外債等都屬于金融安全的范疇，其狀況如何直接影響著經(jīng)濟(jì)安全。從國(guó)際關(guān)系學(xué)角度，國(guó)家金融安全是指一國(guó)能夠抵御內(nèi)外沖擊保持金融制度和金融體系正常運(yùn)行與發(fā)展，即使受到?jīng)_擊也能保持本國(guó)金融及經(jīng)濟(jì)不受重大損害，如金融財(cái)富沒(méi)有大量流失、金融制度與金融體系基本保持正常運(yùn)行與發(fā)展的狀態(tài)。

中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系學(xué)會(huì)常務(wù)理事王元龍先生在2004年對(duì)金融安全做了如下定義：金融安全是指在金融全球化條件下，一國(guó)在其金融發(fā)展過(guò)程中具備抵御國(guó)內(nèi)外各種威脅、侵襲的能力，確保金融體系、金融主權(quán)不受侵害、使金融體系保持正常運(yùn)行與發(fā)展的一種態(tài)勢(shì)。

二、我國(guó)政府對(duì)金融安全的直接影響

（一） 政府的信用

我國(guó)政府的信用涉及到國(guó)債及其他債務(wù)、政府對(duì)某些企業(yè)在一些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所做出的承諾等。我國(guó)政府在發(fā)行國(guó)債時(shí)或是一些地方政府背負(fù)其他債務(wù)時(shí)，若政府長(zhǎng)期拖欠，且難以彌補(bǔ)資金的空缺時(shí)，容易造成債務(wù)大量積累，并產(chǎn)生信用危機(jī)。當(dāng)這一狀況發(fā)生時(shí)，我國(guó)金融業(yè)將會(huì)進(jìn)人不穩(wěn)定狀態(tài)。嚴(yán)重時(shí)將會(huì)引起金融危機(jī)，產(chǎn)生不可預(yù)料的后果。因此，政府應(yīng)采取措施來(lái)控制財(cái)政防止其達(dá)到赤字，以保證我國(guó)政府擁有良好的信用度。

（二）中央銀行的控制作用

中央銀行的控制作用主要體現(xiàn)在中央銀行對(duì)貨幣幣值的控制，中央銀行可保持相對(duì)的獨(dú)立性，從而保證幣值的穩(wěn)定，不會(huì)被輕易干擾。若有地方政府對(duì)其進(jìn)行強(qiáng)制調(diào)控則是不被允許的。當(dāng)然，中央銀行可根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、金融市場(chǎng)運(yùn)行狀態(tài)、國(guó)際勢(shì)態(tài)等，經(jīng)國(guó)家許可對(duì)貨幣政策進(jìn)行適當(dāng)調(diào)控，以滿足中國(guó)發(fā)展國(guó)情。

（三） 國(guó)家對(duì)金融運(yùn)行的控制管理

國(guó)家對(duì)金融運(yùn)行的控制管理直接關(guān)系到金融業(yè)的走向。國(guó)家通過(guò)制定一系列金融政策來(lái)維護(hù)金融行業(yè)的秩序，找準(zhǔn)金融行業(yè)的發(fā)展核心，并在發(fā)展中認(rèn)清方向、及時(shí)調(diào)控，維護(hù)金融安全。如果國(guó)家政策出現(xiàn)失誤，必定會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，甚至于引起金融危機(jī)。因而，國(guó)家對(duì)金融運(yùn)行的控制管理將直接影響到金融安全問(wèn)題。

（四）政府對(duì)具體金融活動(dòng)的干預(yù)

政策干預(yù)可以分為兩類：針對(duì)具體的問(wèn)題制定具體政策，如國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)剝離政策；確定某個(gè)時(shí)期某個(gè)方面的政策導(dǎo)向，如對(duì)證券市場(chǎng)的政策導(dǎo)向就曾在規(guī)范與發(fā)展之間不斷變換。由于政策制定往往缺乏明確的法定程序，利益、主觀判斷等因素會(huì)影響政策的科學(xué)性與合理性，無(wú)人對(duì)干預(yù)后果承擔(dān)責(zé)任又導(dǎo)致政策的失誤難以及時(shí)矯正。因此政策性的干預(yù)一旦失誤就很可能給金融安全帶來(lái)顯著的負(fù)面影響。保值儲(chǔ)蓄的利息支出是農(nóng)村信用社普遍虧損的原因之一，原來(lái)政策規(guī)定保值貼補(bǔ)利息部分由財(cái)政承擔(dān)，取消該政策使農(nóng)信社雪上加霜。

三、政府對(duì)我國(guó)金融安全的間接影響

政府能夠在很大程度上影響宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和基礎(chǔ)制度條件，并由此形成對(duì)金融運(yùn)行的間接影響，這是一個(gè)具有普遍性的現(xiàn)象。特殊的轉(zhuǎn)型背景使我國(guó)政府對(duì)金哨運(yùn)行的間接影響更加顯著。

不斷提高人民生活水平是政府贏得民眾對(duì)轉(zhuǎn)型過(guò)程支持的根本條件。對(duì)于中央政府來(lái)講，只有較高的GDP增長(zhǎng)率才有可能使人均收入不斷提高，才可能緩解巨大的就業(yè)壓力。1998年中央政府就提出了確保GDP增長(zhǎng)8%的目標(biāo)。在政治體制尚未達(dá)到理想水平時(shí)，以GDP增長(zhǎng)率為核心的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是地方官員升遷的重要依據(jù)，而且由于民主法制建設(shè)的滯后，地方官員常?？梢酝ㄟ^(guò)本地經(jīng)濟(jì)的發(fā)展獲得尋租機(jī)會(huì)。同時(shí)，政府自身的預(yù)算約束通常是軟性，缺乏進(jìn)行科學(xué)可行性、經(jīng)濟(jì)可行性研究的充足動(dòng)力，經(jīng)濟(jì)決策失誤的可能較大。低水平重復(fù)建設(shè)、地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的同構(gòu)化、公共設(shè)施建設(shè)嚴(yán)重超前在我國(guó)非常普遍。政府特別是地方政府所具有難以抑制的擴(kuò)張動(dòng)能，成為了宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和總體投資效率低下的重要原因，影響了金融業(yè)生存的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。雖然近年大銀行的獨(dú)立性顯著增強(qiáng)，在一定程度上抑制了地方政府的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張行為，但地方的擴(kuò)張傾向仍然是經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的一個(gè)重要來(lái)源。2002年各級(jí)政府換屆之后啟動(dòng)了大量的項(xiàng)目，這成為2003年貸款高增長(zhǎng)的主要誘因。

金融風(fēng)險(xiǎn)積累到一定的程度才會(huì)誘發(fā)金融危機(jī)。經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)為我國(guó)金融業(yè)的迅猛發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，巨大的增量往往能夠掩蓋既有的問(wèn)題或者通過(guò)總量的增加使風(fēng)險(xiǎn)的累積度維持在較低水平。我國(guó)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率相當(dāng)高，但存款的快速增長(zhǎng)使銀行能夠用新增的負(fù)債保持流動(dòng)性，2003年GDP增長(zhǎng)率創(chuàng)出了1997年以來(lái)的新高，全國(guó)銀行不良資產(chǎn)總額和比例都顯著下降。有學(xué)者提出，只要保持高速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，我國(guó)的銀行不良資產(chǎn)就可以在一定時(shí)間內(nèi)自動(dòng)解決，即給定經(jīng)濟(jì)的潛在增長(zhǎng)率，只要將壞債增長(zhǎng)率控制在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率之下，長(zhǎng)期來(lái)看壞債的問(wèn)題就不會(huì)趨于“爆炸”，而是會(huì)逐步得到緩解并隨著改革的進(jìn)展而逐步消除。

體制轉(zhuǎn)軌的目標(biāo)在不斷探索中逐漸明確，建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的制度基礎(chǔ)是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，我國(guó)金融的發(fā)展必然會(huì)較長(zhǎng)時(shí)間地缺乏完善的制度基礎(chǔ)支持。就某項(xiàng)具體的政策或某個(gè)階段而言，體制改革不可能實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu)。政府補(bǔ)償利益受損者或者對(duì)失衡的利益格局進(jìn)行控制和調(diào)整是改革繼續(xù)推進(jìn)的保證。政府的這種利益動(dòng)機(jī)不可避免地會(huì)干擾和扭曲市場(chǎng)機(jī)制，并影響制度基礎(chǔ)的市場(chǎng)化演進(jìn)。轉(zhuǎn)軌初期國(guó)有經(jīng)濟(jì)占有極高比例，而國(guó)企的困境又與它們長(zhǎng)期承擔(dān)國(guó)家的戰(zhàn)略負(fù)擔(dān)有關(guān)，因此金融發(fā)展戰(zhàn)略及很多制度安排都是為國(guó)企改革服務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)與客戶間的平等信用關(guān)系，金融市場(chǎng)公平、公正、公開(kāi)的基本原則都受到影響。由于各級(jí)政府賦予了國(guó)有企業(yè)特殊地位，因而經(jīng)常做出偏向于國(guó)有企業(yè)的選擇。

四、政府對(duì)我國(guó)金融安全的維護(hù)

我國(guó)政府對(duì)金融安全的維護(hù)主要體現(xiàn)在國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保、國(guó)家刊面臨風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助以及國(guó)家加大對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度。

（一） 國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行擔(dān)保

當(dāng)前，大多數(shù)金融企業(yè)都有國(guó)家控股，而且國(guó)家也會(huì)對(duì)其提供許多幫助。而且即使企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗了，國(guó)家也會(huì)承擔(dān)相當(dāng)大的一部分責(zé)任，保證民眾的利益不會(huì)受到損害。而且隨著國(guó)家的政策越來(lái)越利民，民眾對(duì)國(guó)家政府的信任大大超過(guò)了對(duì)金融企業(yè)的信任。因此，有國(guó)家政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，人民群眾就會(huì)更加放心，從而有效的抑制了金融危機(jī)的爆發(fā)。

（二） 國(guó)家對(duì)面臨風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)救助

當(dāng)某些金融機(jī)構(gòu)面臨停業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國(guó)家會(huì)對(duì)其采取一些救助措施。例如：國(guó)家對(duì)其進(jìn)行注資，補(bǔ)充其資金量，然后采取補(bǔ)救措施以恢復(fù)其正常資金運(yùn)轉(zhuǎn)，或指定一些機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行接管，將其納為這些機(jī)構(gòu)旗下以保證其能夠持續(xù)運(yùn)營(yíng)等。國(guó)家的救助行為及時(shí)的避免了臨近倒閉的金融機(jī)構(gòu)將會(huì)對(duì)其他企業(yè)產(chǎn)生的一系列的惡劣影響，而且也維護(hù)了國(guó)家金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

（三） 國(guó)家增大了對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)察力度

國(guó)家對(duì)金融業(yè)的監(jiān)察是解決金融行業(yè)不穩(wěn)定問(wèn)題的關(guān)鍵。實(shí)行監(jiān)察可以從源頭上有效遏制金融業(yè)內(nèi)部問(wèn)題的發(fā)生。相較于國(guó)家對(duì)其進(jìn)行擔(dān)保和救助工作，這一方法更能維護(hù)金融安全。因而，國(guó)家還需不斷的完善國(guó)家對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管制度并加強(qiáng)監(jiān)管，使金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法乘虛而人。國(guó)家政府對(duì)金融安全的維護(hù)同樣也體現(xiàn)出國(guó)家對(duì)金融安全的重視，當(dāng)然，只有在重視中，我國(guó)金融的安全才能得到保障，民眾才會(huì)對(duì)國(guó)家金融業(yè)增加信心，共同抵御金融危機(jī)。

五、結(jié)語(yǔ)

總而言之，金融安全對(duì)一個(gè)國(guó)家的發(fā)展來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，國(guó)家政府的一些行為措施會(huì)對(duì)金融安全產(chǎn)生很大的影響。同時(shí)，金融又是國(guó)家政府實(shí)現(xiàn)其目的的首要途徑。因而，國(guó)家更應(yīng)積極的重視和維護(hù)金融安全，同時(shí)也增強(qiáng)民眾對(duì)國(guó)家和金融業(yè)的信任。通過(guò)本文對(duì)我國(guó)政府對(duì)金融安全的影響和維護(hù)的分析，我們更加堅(jiān)定了抵御金融危機(jī)的心，相信我國(guó)政府一定會(huì)給人民一份滿意的答卷。

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