摘要：“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”是高校金融學(xué)專業(yè)的主干課程。本文分析了該課程的特點(diǎn)以及教學(xué)中存在的不足，從而有針對(duì)性地提出推進(jìn)該課程教學(xué)改革的幾點(diǎn)建議，以改進(jìn)該課程的教學(xué)效果。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營管理；金融素養(yǎng)；上市銀行

中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

0 引 言

“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”是教育部確定的21世紀(jì)高等學(xué)校金融學(xué)專業(yè)的主干課程。通過本課程的教學(xué)，要求學(xué)生系統(tǒng)掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營的歷史發(fā)展和基礎(chǔ)理論，深刻理解我國銀行業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀和發(fā)展前景，熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

1 “商業(yè)銀行經(jīng)營管理”的課程特點(diǎn)

1.1 綜合性強(qiáng)

“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”理論起點(diǎn)高，連接多學(xué)科，橫向聯(lián)系廣。其前導(dǎo)課程主要有“西方經(jīng)濟(jì)學(xué)”“金融學(xué)”“國際金融學(xué)”“經(jīng)濟(jì)法”“會(huì)計(jì)學(xué)”“統(tǒng)計(jì)學(xué)”等，其后續(xù)課程主要有“國際結(jié)算”“銀行會(huì)計(jì)”“商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理”等。因此，“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”這門課程的綜合性強(qiáng)。

1.2 應(yīng)用性強(qiáng)

“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”這門課程涉及的理論主要集中于資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論以及資產(chǎn)負(fù)債外管理理論。而這門課程的大部分內(nèi)容涉及商業(yè)銀行的具體業(yè)務(wù)，如資金來源業(yè)務(wù)、資金運(yùn)用業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)等。因此，這門課程直接面向商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)，應(yīng)用性強(qiáng)。

然而，期望學(xué)生在學(xué)過“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”這門課程以后，進(jìn)入商業(yè)銀行馬上就能上手操作，是不現(xiàn)實(shí)的，也是不必要的。因?yàn)椴煌纳虡I(yè)銀行，其部門、崗位設(shè)置以及具體的業(yè)務(wù)流程可能有所差別，各商業(yè)銀行在招聘入職以后也會(huì)進(jìn)行具體的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。因此，培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力比直接教給學(xué)生具體的業(yè)務(wù)操作流程更加重要。

1.3 更新快

“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”這門課程應(yīng)用性強(qiáng)的特點(diǎn)也決定了這門課程必須密切追蹤商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐的動(dòng)態(tài)變化，體現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理最新的實(shí)踐成果。

比如，本輪全球金融危機(jī)以來，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)積極推進(jìn)國際金融監(jiān)管體系改革，并出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，確立了銀行業(yè)資本和流動(dòng)性監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)，將商業(yè)銀行資本分成了核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，并且確定了相應(yīng)的資本充足率要求，還提出了流動(dòng)性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率兩個(gè)流動(dòng)性指標(biāo)。在此背景下，中國銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行了及時(shí)跟進(jìn)，如2012年以來發(fā)布了新的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》及相關(guān)文件，2014年發(fā)布了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》。這些指標(biāo)具有很強(qiáng)的技術(shù)性，因此在講授商業(yè)銀行的資本管理時(shí)，應(yīng)體現(xiàn)商業(yè)銀行資本要求的最新成果。

2 “商業(yè)銀行經(jīng)營管理”教學(xué)中存在的不足

2.1 教學(xué)模式單一

從“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”教學(xué)的組織形式來看，還是以教師的課堂講授為主。雖然有些高校建立了金融實(shí)驗(yàn)室，通過這個(gè)平臺(tái)讓學(xué)生模擬和體驗(yàn)商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)的流程和處理，但金融實(shí)驗(yàn)室的環(huán)境和真實(shí)的商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)崗位還是存在一定差距的。在商業(yè)銀行具體的業(yè)務(wù)辦理中，需要跟各種各樣的客戶打交道，同客戶打交道的能力是商業(yè)銀行從業(yè)人員非常重要的一項(xiàng)能力，然而這是金融實(shí)驗(yàn)室的條件所不能模擬的，只能靠實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。因此，金融實(shí)驗(yàn)室也未能從根本上脫離課堂這一大環(huán)境。

2.2 對(duì)我國商業(yè)銀行運(yùn)營的現(xiàn)狀缺乏關(guān)注

從金融專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)去向來看，有相當(dāng)一部分學(xué)生畢業(yè)后進(jìn)入我國的商業(yè)銀行工作。然而，在真正從業(yè)入職之前，大部分金融專業(yè)畢業(yè)生缺乏對(duì)我國商業(yè)銀行運(yùn)營現(xiàn)狀的深入了解，從而延長了入職以后的角色進(jìn)入時(shí)間。因此，對(duì)我國商業(yè)銀行的運(yùn)營現(xiàn)狀進(jìn)行關(guān)注，應(yīng)成為“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”課程的一項(xiàng)教學(xué)任務(wù)。然而，在實(shí)際的教學(xué)實(shí)踐中，囿于教材的內(nèi)容框架以及教材的滯后等原因，對(duì)這方面的關(guān)注有所欠缺。

2.3 對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的外部環(huán)境缺乏關(guān)注

商業(yè)銀行經(jīng)營管理的成敗，很大程度上取決于管理者對(duì)經(jīng)營環(huán)境的認(rèn)知程度與適應(yīng)能力。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的外部環(huán)境主要包括了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策環(huán)境。對(duì)經(jīng)營環(huán)境的認(rèn)知能力、適應(yīng)能力的培養(yǎng)一方面需要一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)的理論功底；另一方面來自對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理外部環(huán)境的關(guān)注與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。從“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”的教學(xué)內(nèi)容來看，往往重業(yè)務(wù)介紹，輕環(huán)境分析。

3推進(jìn)“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”教學(xué)改革的幾點(diǎn)建議

3.1培養(yǎng)學(xué)生的金融素養(yǎng)

從某種意義上講，金融素養(yǎng)的培養(yǎng)比單純實(shí)務(wù)操作的培訓(xùn)更加重要。實(shí)務(wù)操作上手快，甚至不需要什么理論基礎(chǔ)和專業(yè)素養(yǎng)。而金融素養(yǎng)的積累正是金融專業(yè)畢業(yè)生的優(yōu)勢所在。金融素養(yǎng)是全方位的，是需要慢慢積累和升華的，包括道德修養(yǎng)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、學(xué)習(xí)能力等。

比如，商業(yè)銀行從業(yè)人員最起碼的職業(yè)道德準(zhǔn)則是要講誠信，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)誘惑很多，所以更要加強(qiáng)道德修養(yǎng)，最起碼的底線要做到誠實(shí)守信。金融學(xué)中的“信”指的是信用，信用包含的一個(gè)很重要的因素就是時(shí)間因素，要按時(shí)還本付息、按時(shí)上班、按時(shí)上課、不要遲到。

再如，在介紹商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)時(shí)，筆者布置課外作業(yè)，讓學(xué)生去銀行柜臺(tái)體驗(yàn)活期儲(chǔ)蓄開戶、續(xù)存、支取、銷戶的業(yè)務(wù)。這項(xiàng)課外作業(yè)可操作性強(qiáng)，學(xué)生身體力行。這一方面讓學(xué)生體驗(yàn)了與存款業(yè)務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)流程以及單據(jù)處理，另一方面鍛煉了學(xué)生同人打交道的能力，學(xué)會(huì)了換位思考。

此外，作為“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”教學(xué)平臺(tái)的延伸，可以定期邀請(qǐng)商業(yè)銀行的從業(yè)人員（比如在商業(yè)銀行工作的學(xué)長）分享商業(yè)銀行的從業(yè)感受和經(jīng)驗(yàn)，充實(shí)學(xué)生書本知識(shí)和實(shí)驗(yàn)室條件以外的第二手經(jīng)驗(yàn)。

3.2通過上市銀行了解我國銀行業(yè)的運(yùn)營現(xiàn)狀

截至目前，我國共有16家商業(yè)銀行在上海證券交易所和深圳證券交易所上市。16家上市銀行涵蓋了5家大型商業(yè)銀行、8家股份制商業(yè)銀行、3家城市商業(yè)銀行。同非上市銀行相比，上市銀行在公司治理、信息披露等方面更加規(guī)范。因此，16家上市銀行對(duì)我國銀行業(yè)具有很強(qiáng)的代表性，是了解我國商業(yè)銀行運(yùn)營的良好突破口。

筆者在教學(xué)中，圍繞16家上市銀行將學(xué)生分成16組，每一組由3～4名學(xué)生組成，隨著課程的進(jìn)展，組織了兩輪PPT展示，并且作為平時(shí)成績計(jì)入課程總成績。第一輪PPT展示安排在導(dǎo)論的教學(xué)之后，主要讓學(xué)生了解16家上市銀行的公司簡介（成立、上市、社會(huì)榮譽(yù)）、企業(yè)文化（LOGO）、公司治理（組織架構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)）等內(nèi)容，旨在調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性主動(dòng)去關(guān)注我國16家商業(yè)銀行的傳統(tǒng)、特色與優(yōu)勢，增強(qiáng)未來求職的針對(duì)性。第二輪PPT展示安排在課程的理論教學(xué)結(jié)束之后，讓學(xué)生針對(duì)某一上市銀行的某一典型業(yè)務(wù)、特色產(chǎn)品介紹、評(píng)價(jià)，或者對(duì)該行的典型案例進(jìn)行評(píng)析，或者圍繞該行某一專題（如風(fēng)險(xiǎn)管理、針對(duì)利率市場化如何轉(zhuǎn)型）進(jìn)行介紹、評(píng)價(jià)，旨在鍛煉學(xué)生運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識(shí)觀察問題、分析問題的能力，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)，同時(shí)提高了學(xué)生的語言表達(dá)能力以及溝通協(xié)作能力。上市銀行的PPT展示收到了良好的教學(xué)效果，加深了學(xué)生對(duì)我國商業(yè)銀行運(yùn)營現(xiàn)狀的了解，學(xué)生的熱情很高。

3.3 引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注商業(yè)銀行經(jīng)營管理的外部環(huán)境

對(duì)環(huán)境的認(rèn)知能力和適應(yīng)能力的培養(yǎng)，一方面需要金融學(xué)知識(shí)的融會(huì)貫通，在本課程的講授中，需要將前導(dǎo)課程涉及的相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)的基本原理在本課程中活學(xué)活用，增強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理外部環(huán)境的認(rèn)知能力；另一方面，需要對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的外部環(huán)境進(jìn)行持續(xù)性關(guān)注，分析外部環(huán)境的變化對(duì)商業(yè)銀行帶來的影響。

比如，央行的調(diào)準(zhǔn)和調(diào)息代表了貨幣政策的取向，筆者在教學(xué)中，結(jié)合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢，組織學(xué)生討論央行調(diào)準(zhǔn)調(diào)息對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營管理帶來的影響。

又如，自2015年5月1日起，我國開始實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，筆者在教學(xué)中引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注我國存款保險(xiǎn)制度實(shí)施的背景與進(jìn)程，并組織學(xué)生討論存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施對(duì)不同類型的商業(yè)銀行帶來的影響。

再如，近年來，我國利率市場化改革取得了重大進(jìn)展，目前，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)方已完全實(shí)現(xiàn)市場化定價(jià)，負(fù)債方的市場化定價(jià)程度也已達(dá)到90%以上。利率市場化構(gòu)成商業(yè)銀行經(jīng)營管理重要的外部條件，筆者在教學(xué)中組織學(xué)生對(duì)利率市場化條件下不同類型的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論，收到了良好的教學(xué)效果。

主要參考文獻(xiàn)

[1]何靖.基于項(xiàng)目式學(xué)習(xí)的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”課程教學(xué)方法探討[J].中國管理信息化，2015，18（3）：230-231.

作者簡介：于蓓（1980-），女，山東泰安人，博士，山東師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院講師。