馬維驍

據(jù)有關(guān)資料表明目前只有少數(shù)國家成立再擔(dān)保機構(gòu)，而且每個國家對融資再擔(dān)保機構(gòu)的支持政策也是不同的，其運作模式也各具特色。東北地區(qū)中小企業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟發(fā)展的重要途徑，因此東北地區(qū)要以振興東北老工業(yè)基地為契機，大力發(fā)展中小企業(yè)融資再擔(dān)保體系，以此為中小企業(yè)的快速發(fā)展提供資金支持。

1 東北地區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

雖然近些年東北地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展速度比較快，但是中小企業(yè)在發(fā)展的過程中遇到的融資難已經(jīng)嚴重制約著中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)對資金需求明顯增加，同時受到東北地區(qū)多元化融資渠道不健全因素的限制，迫使中小企業(yè)的融資過分依賴于金融機構(gòu)，而金融機構(gòu)的融資成本高，手續(xù)繁瑣成為中小企業(yè)獲得融資的“絆腳石”。據(jù)吉林省工業(yè)和信息化廳對全省505戶小微企業(yè)的融資情況調(diào)查結(jié)果看，中小微企業(yè)的資金需求114億元，而通過企業(yè)自身途徑籌集到33億元，資金缺口為81億元。由此可見融資難已經(jīng)成為中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。

2 東北地區(qū)構(gòu)建中小企業(yè)融資再擔(dān)保的必要性

基于中小企業(yè)的快速發(fā)展，東北地區(qū)要加快對融資擔(dān)保機構(gòu)的體制和機制進行創(chuàng)新，解決中小企業(yè)融資難的問題，因此東北地區(qū)有必要構(gòu)建融資再擔(dān)保體系：

2.1 擔(dān)保機構(gòu)自身發(fā)展的需求 一方面中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)在與銀行部門開展合作時，往往會因為擔(dān)保機構(gòu)的注冊資金偏低、團隊素質(zhì)不高等因素而被銀行部門所拒絕，另外擔(dān)保機構(gòu)在與銀行合作時，銀行要求擔(dān)保機構(gòu)存在一定的保證金，這樣就會限制擔(dān)保機構(gòu)資金的流動性，因此擔(dān)保機構(gòu)為了增加信用度，他們需要構(gòu)建融資再擔(dān)保體系;另一方面融資再擔(dān)保體系是降低擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險的重要途徑。融資擔(dān)保機構(gòu)往往都會有融資擔(dān)保的上限，一旦融資擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)超過該上限，就會存在較大的風(fēng)險，而擔(dān)保機構(gòu)為了擴大規(guī)模，其必須要不斷開展業(yè)務(wù)，因此就需要融資再擔(dān)保體系提供風(fēng)險保障。另外當(dāng)融資擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)的業(yè)務(wù)超過自身凈資產(chǎn)時，單一的擔(dān)保機構(gòu)就無法獨自承擔(dān)，因此需要更多的融資擔(dān)保機構(gòu)參與進來。

2.2 銀行金融機構(gòu)的需求 銀行部門開展的中小企業(yè)信用擔(dān)保融資存在一定的風(fēng)險，而若銀行通過融資再擔(dān)保機構(gòu)的加入，無形之中就會給銀行的信用放貸提供一道風(fēng)險防護，進而使得銀行的債權(quán)安全得到更大程度的保障。同時中小企業(yè)融資再擔(dān)保體系的構(gòu)建也會增加銀行部門的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，進而提高銀行部門的經(jīng)濟利潤，降低項目的運營成本。另外構(gòu)建中小企業(yè)融資再擔(dān)保體系可以增加銀行存款規(guī)模，平衡存貸關(guān)系，增加中間收益。

總之構(gòu)建東北地區(qū)中小企業(yè)融資再擔(dān)保體系可以有效地發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，促進東北地區(qū)信用擔(dān)保體系的建設(shè)步伐，實現(xiàn)中小企業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展，因此構(gòu)建再擔(dān)保體系是當(dāng)前東北經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求。

3 構(gòu)建東北地區(qū)中小企業(yè)融資再擔(dān)保體系的具體對策

3.1 完善再擔(dān)保體系的運行機制 首先政府部門要制定再擔(dān)保體系的相關(guān)政策。明確政府扶持中小企業(yè)融資再擔(dān)保體系建設(shè)的目的以及方向，政府部門要根據(jù)科學(xué)的信用風(fēng)險評估指標對再擔(dān)保機構(gòu)項目進行審核，并且要及時發(fā)現(xiàn)問題，加以解決，實現(xiàn)對再擔(dān)保機構(gòu)的整體風(fēng)險控制;其次建立協(xié)調(diào)機制。建立協(xié)調(diào)機制的前提就是成立協(xié)調(diào)委員會，協(xié)調(diào)委員會的成員應(yīng)該包括再擔(dān)保公司和加入再擔(dān)保運營體系的各級擔(dān)保機構(gòu)的主管部門。協(xié)調(diào)委員會要制定規(guī)范的規(guī)則制度以此指導(dǎo)再融資擔(dān)保協(xié)調(diào)工作。協(xié)調(diào)委員會要定期召開委員會議，出席會議的人員必須要超過三分之二;最后建立補償機制。再擔(dān)保機構(gòu)要積極爭取地區(qū)財政的支持，根據(jù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的實際發(fā)展情況開展再融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，同時還要準備足額的提取準備金，以此建立完善的內(nèi)部風(fēng)險補償機制。

3.2 完善再擔(dān)保信息庫與連接機制 再擔(dān)保機構(gòu)要實現(xiàn)融資業(yè)務(wù)，就必須要借助完善的信息庫作為支撐，只有這樣才能在東北地區(qū)內(nèi)實現(xiàn)中小企業(yè)融資信息的共享。中小企業(yè)融資資源數(shù)據(jù)庫建設(shè)就是以東北再擔(dān)保公司為平臺，建立再擔(dān)保信息庫與其他部門連接的中小企業(yè)信息資源，以此滿足再擔(dān)保體系運行管理的需要：首先再擔(dān)保體系的信息資源庫與連接機制的建立主要采取外包的形式，委托專業(yè)的信息公司進行統(tǒng)一的軟件設(shè)計，實現(xiàn)軟件兼容性。目前每個擔(dān)保機構(gòu)所使用的信息系統(tǒng)是不統(tǒng)一的，信息系統(tǒng)的不統(tǒng)一影響著信息資源平臺的建設(shè)，因此要設(shè)計再擔(dān)保項目軟件的統(tǒng)一性;其次構(gòu)建再擔(dān)保運營體系網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，實現(xiàn)再擔(dān)保運營體系與社會信用信息的互換與共享。

3.3 建立再擔(dān)保體系風(fēng)險防范體系 中小企業(yè)融資再擔(dān)保體系的風(fēng)險來自于很多方面，既有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險，而且還有法律風(fēng)險、政策風(fēng)險等等，任何一個風(fēng)險因素都會影響再擔(dān)保體系的運行，因此東北地區(qū)中小企業(yè)融資再擔(dān)保體系的構(gòu)建一定要深化風(fēng)險防范：一是政府部門要給與再擔(dān)保機構(gòu)一定的優(yōu)惠政策，因為其主要職能是服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的，具有公益性質(zhì)，因此政府部門要給予其一定的稅收等政策，緩解再擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險與收入不匹配的問題;二是提升東北再擔(dān)保公司的市場地位，以東北再擔(dān)保公司為龍頭，將符合條件的擔(dān)保公司納入到再擔(dān)保體系中，并且政府部門要給與其更多的話語權(quán);三是提高再擔(dān)保機構(gòu)人員的素質(zhì)。信用擔(dān)保行業(yè)屬于高風(fēng)險行業(yè)，因此再擔(dān)保機構(gòu)一定要重視人才的作用，實施人力資源保障戰(zhàn)略，一方面提高高端人才引入力度，另一方面也要提高再擔(dān)保機構(gòu)員工的培訓(xùn)，提高再擔(dān)保機構(gòu)工作人員的工作能力。

3.4 再擔(dān)保機構(gòu)要加強與銀行機構(gòu)的配合 首先再擔(dān)保機構(gòu)要加強與銀行部門的合作力度。爭取銀行部門對再擔(dān)保機構(gòu)的支持，比如信用擔(dān)保機構(gòu)在與銀行部門開展業(yè)務(wù)合作時，一定要就業(yè)務(wù)合作開展深層次的交流，盡最大程度的控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時銀行部門也要轉(zhuǎn)變觀念，重視與再擔(dān)保機構(gòu)的合作;其次再擔(dān)保機構(gòu)要均衡與銀行部門的利益。再擔(dān)保機構(gòu)要與銀行部門建立協(xié)調(diào)溝通機制，健全風(fēng)險分攤機制，按照一定的比例對風(fēng)險進行共同承擔(dān)。

參考文獻：

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