近日，山東省政府出臺了《做好農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點實施意見》，提出按照土地所有權、承包權、經營權“三權分置”和經營權流轉要求，以落實農村土地用益物權、賦予農民更多財產權（統(tǒng)稱“兩權”）為出發(fā)點，深化農村金融改革創(chuàng)新，穩(wěn)妥有序開展“兩權”抵押貸款試點，盤活農村資源資金資產，為農村土地制度改革提供經驗和模式。

《意見》明確，開展“兩權”抵押貸款試點要堅持三個原則：依法有序、穩(wěn)妥推進；立足金融特點和土地流轉實際，突出產業(yè)特點；自愿申請，風險可控。同時，要具備“四個條件”：土地承包經營權確權登記頒證基本完成，農民住房頒證率、宅基地使用權確權頒證率較高；設有健全的農村綜合產權交易市場，合理劃分縣鄉(xiāng)兩級市場功能，完善縣鄉(xiāng)村三級服務網絡；已建立或準備建立農村產權抵押擔保機制；農村信用環(huán)境較好，配套政策較為健全。

《意見》確定了三項試點內容。第一，賦予“兩權”抵押融資功能，在盤活農民土地用益物權的財產屬性上下功夫。重點選擇農業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農場、專業(yè)大戶等新型農業(yè)經營主體。探索發(fā)放以土地經營權和農民住房財產權為單一抵押物的貸款產品。第二，抵押基本要求。承包土地經營權抵押期限，應不超過二輪承包剩余期限，或承包土地經營權的流轉剩余期限。探索建立宅基地使用權有償轉讓機制。第三，構建違約抵押物有效處置機制。因借款人不履行到期債務或發(fā)生當事人約定的情形需要實現抵押權時，金融機構在保證農戶承包權和基本住房權利前提下，可通過農村產權流轉交易市場、協(xié)議轉讓等方式依法處置抵押物。

《意見》提出，要圍繞“兩權”抵押貸款完善政府服務職能。健全縣級農村綜合產權交易市場，增加農民住房財產權和農戶宅基地使用權交易品種，完善涉農資產評估體系。設立抵押貸款風險補償基金，對抵押形成的風險貸款進行比例補償。設立財政出資的農業(yè)融資擔保公司，緩釋貸款風險。