眾所周知，家庭教育的任務(wù)，除了培養(yǎng)孩子的智商和情商之外，財(cái)商也是一項(xiàng)重要內(nèi)容。引導(dǎo)孩子從小樹立正確的財(cái)富觀，學(xué)會(huì)基本的理財(cái)技巧是家長(zhǎng)們的共識(shí)，但苦于不知道從哪里入手。本期，我們邀請(qǐng)家庭教育專家張?jiān)医淌?，與家長(zhǎng)朋友們一起座談這個(gè)話題。

錢上分清你我

焦海亞（6歲男孩的媽媽）：我總覺得，錢是庸俗之物，花錢消費(fèi)是成人的事，小孩子不應(yīng)該過早涉及，但我兒子好像對(duì)錢很感興趣，總是打聽家里有多少錢。后來我發(fā)現(xiàn)，他與小朋友攀比誰家更富有，如果比人家錢多，他就洋洋自得，如果比人家錢少，他就悶悶不樂。我很糾結(jié)，究竟該不該跟孩子談錢？要談的話，又該怎么談？

馮天佑（7歲女孩的爸爸）：我女兒從小被爺爺奶奶溺愛，簡(jiǎn)直是要風(fēng)得風(fēng)，要雨得雨，是個(gè)名副其實(shí)的小公主。跟著媽媽看了幾集《甄環(huán)傳》，在家自稱“小主”，逛商場(chǎng)胡亂買東西，家里的玩具都快堆不下了！這哪像工薪階層家庭的消費(fèi)水平！我有心約束約束她，但她奶奶說，現(xiàn)在的孩子都這樣，千萬別讓孩子感覺到家里窮，否則孩子會(huì)自卑，后患無窮。我覺得也有道理，但孩子這樣下去肯定不行。究竟該怎么辦呢？

主持人：在談具體辦法之前，我們家長(zhǎng)要先端正自己的財(cái)富觀念，否則再好的辦法也沒用。換言之，家長(zhǎng)們之所以有這樣那樣的焦慮，正是財(cái)富觀念出現(xiàn)偏差的結(jié)果。張教授，我說的對(duì)嗎？

張?jiān)遥彝ソ逃龑＜?、教授）：沒錯(cuò)，家長(zhǎng)的財(cái)富觀念對(duì)孩子的影響非常重要。俗話說“磨刀不誤砍柴工”，家長(zhǎng)先端正思想很有必要。

焦海亞：家長(zhǎng)應(yīng)該端正哪些財(cái)富觀念呢？

張?jiān)遥菏紫?，家長(zhǎng)要分清財(cái)富的界線。有一個(gè)典型案例頗能說明問題。孩子回家問父母：“咱家有錢嗎？”父母應(yīng)該怎樣回答呢？美國(guó)富爸爸和中國(guó)富爸爸的回答截然不同。美國(guó)富爸爸對(duì)孩子說：“我有錢，你沒有錢。我的錢是我自己努力奮斗得來的，將來你也可以通過你的勞動(dòng)獲得金錢?！敝袊?guó)的富爸爸這樣回答：“我們家有很多錢，將來這些錢都是你的。”

馮天佑：美國(guó)就是人情冷漠，還是中國(guó)的富爸爸貼心。

張?jiān)遥何也煌饽目捶?，?qǐng)聽我仔細(xì)分析。美國(guó)小孩聽了爸爸的話會(huì)獲得以下三條信息：第一，爸爸很有錢，但爸爸的錢是爸爸的；第二，爸爸的錢是通過努力得來的；第三，我如果想有錢，也得通過努力獲得。這三條信息便是父母的財(cái)富觀對(duì)孩子的影響。孩子聽了這些話，就會(huì)很努力地學(xué)習(xí)，對(duì)人生也會(huì)有很多期盼，更重要的是，他得到了一筆精神財(cái)富，會(huì)讓他受益一生。中國(guó)小孩也從爸爸的話里得到了三條信息：第一，我爸是有錢人，我們家有的是錢；第二，我爸的錢就是我的錢；第三，我不用努力就已經(jīng)有很多錢了！可以設(shè)想，孩子還會(huì)努力學(xué)習(xí)嗎？等他從父親手里接過巨額財(cái)富，會(huì)珍惜嗎？

馮天佑：原來如此！看來，還是美國(guó)富爸爸的回答更好。

主持人：請(qǐng)問張教授，如果家庭收入一般，家長(zhǎng)該怎樣回答孩子呢？

張?jiān)遥鹤詈玫幕卮鹗牵骸拔覀儠簳r(shí)沒有很多錢，但是足夠全家人日?；ㄤN，也能保證你接受教育，你不用擔(dān)心。我相信，在爸爸媽媽和你的努力下，我們的財(cái)富會(huì)越來越多。你要從現(xiàn)在開始學(xué)會(huì)管理錢，一個(gè)善于管理錢的人，會(huì)擁有更多的財(cái)富?！?/p>

主持人：這樣的回答讓孩子獲得了三條信息：第一，我的生活是安全的，不用擔(dān)心什么；第二，錢是通過努力賺來的；第三，理財(cái)是獲取更多財(cái)富的有效方法。

張?jiān)遥和耆_。

別逼孩子還債

楊佩文（13歲男孩的媽媽）：為了讓兒子刻苦學(xué)習(xí)，取得更好的成績(jī)，我曾經(jīng)給他看過一個(gè)賬本，上面記錄了他從出生開始的一筆筆開銷：買進(jìn)口奶粉的錢、買衣服的錢、興趣班的學(xué)費(fèi)、旅游的各項(xiàng)花銷……當(dāng)然，是不完全記錄。我想讓兒子知道，把他養(yǎng)大是多么不容易，他必須好好讀書，以后長(zhǎng)大了才會(huì)孝順我們。兒子很懂事，說長(zhǎng)大以后會(huì)加倍報(bào)答我。請(qǐng)問張教授，我的方法有沒有推廣價(jià)值？

張?jiān)遥翰坏恢档猛茝V，還應(yīng)該堅(jiān)決避免。

楊佩文：為什么？

張?jiān)遥阂驗(yàn)槟@樣做是在向孩子施加心理壓力。您就像一個(gè)債主在向孩子逼債，讓孩子從一出生就背負(fù)了一身債務(wù)——父母的感情債和金錢債，需要他用一輩子去償還。換位思考，他的內(nèi)心有多么羞愧、多么痛苦、多么無助。

主持人：而且，這些債務(wù)都是父母強(qiáng)加給他的，他從來沒有要求父母給他交學(xué)費(fèi)、報(bào)興趣班，甚至連喝進(jìn)口牛奶也不是他的選擇。不客氣地說，這不是強(qiáng)買強(qiáng)賣嗎？

張?jiān)遥耗暮⒆蝇F(xiàn)在年齡尚幼，看上去很懂事，可是等他長(zhǎng)大一點(diǎn)，等他的自我意識(shí)發(fā)展到一定水平，會(huì)質(zhì)疑：“媽媽，你給我的這些，我可以不要嗎？我真怕以后還不起?！备膳碌氖牵⒆庸怨缘赜靡惠呑觼韮斶€這筆無法還清的父母?jìng)?，為此他必將付出壓抑自我的代價(jià)。這是多么慘痛的人生悲?。≡狙}相連的親情變成了冷冰冰的交易，原本滋養(yǎng)孩子心靈的愛，變成了無情的控制。家長(zhǎng)們一定要警惕，千萬不要用感情債和金錢債綁架孩子，不要把教育當(dāng)成投資，而應(yīng)該把孩子當(dāng)成一個(gè)有獨(dú)立人格的人。只有這樣，孩子才能健康地成長(zhǎng)。

哭窮害處多多

安玉蘭（10歲女孩的媽媽）：我女兒從來不像別的孩子那樣吵著鬧著買衣服和玩具，反而特別舍不得花錢。每次去超市，她都會(huì)在玩具區(qū)看很久。我問她：“喜歡哪個(gè)，媽媽給你買。”她會(huì)回答：“不買，咱家窮，我看一會(huì)兒就可以了?！?/p>

主持人：我的天！您對(duì)孩子做了什么？

安玉蘭：有什么不對(duì)嗎？讓孩子從小養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣不好嗎？其實(shí)我家也沒那么窮，但為了避免她養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣，我經(jīng)常有意在她面前哭窮。

主持人：怎么哭窮？

安玉蘭：每當(dāng)我覺得孩子的消費(fèi)不合理時(shí)，就對(duì)她說：“你是不知道咱家有多窮！媽媽沒有工作，爸爸每個(gè)月的工資就那么一點(diǎn)，能給你交上學(xué)費(fèi)、買衣服穿就已經(jīng)不錯(cuò)了，所以不能大手大腳地花錢?！边@一招管用極了！女兒漸漸地接受了家里窮的現(xiàn)實(shí)，學(xué)會(huì)克制自己的欲望，盡管我看得出她還是心有不甘。俗話說，窮人的孩子早當(dāng)家。我希望自己的女兒早些懂事，進(jìn)步得更快。有時(shí)候，她放學(xué)回家會(huì)撿回幾個(gè)礦泉水瓶子，攢多了就賣掉，用來買文具。張教授，我的做法是不是過分了？

張?jiān)遥菏堑?。凡事都要講究分寸，家里有錢是好事，但炫富要不得，勤儉節(jié)約是好事，但哭窮要不得。父母經(jīng)?？薷F，孩子剛開始會(huì)悄悄地壓制自己的合理需求，以后會(huì)變得越來越“不敢要”，甚至認(rèn)為自己“不配要”，因此變得缺乏自信，久而久之便會(huì)形成自卑心理。

安玉蘭：別說，我最近還真看出了一點(diǎn)女兒自卑的苗頭。前幾天，她說不再跟以前的好朋友芊芊一起玩了。我問她為什么，她回答：“她家太有錢了，跟咱家不是一個(gè)階層，她會(huì)看不起我?！编従痈嬖V我，她在樓下跟小朋友一起玩游戲，拒絕小朋友騎她的自行車，還哭著說：“這是舅媽送給我的生日禮物，如果你騎壞了，我就永遠(yuǎn)沒自行車騎了！”

張?jiān)遥哼@就是哭窮的惡果。父母哭窮可能給孩子造成不必要的壓力，給孩子造成金錢方面的不安全感，甚至使孩子變得自卑。所以，這一招兒千萬慎用。

教會(huì)孩子理財(cái)

主持人：看來，家長(zhǎng)們的財(cái)富觀還存在許多誤區(qū)，值得深刻反省。下面，請(qǐng)張教授談?wù)勜?cái)商教育的具體方法。

張?jiān)遥贺?cái)商教育是一門大學(xué)問，幾句話說不清楚，希望家長(zhǎng)從其他渠道獲得更完備的資料。下面，我給家長(zhǎng)朋友們?nèi)龡l建議：

第一，定期給孩子一些零花錢，培養(yǎng)孩子儲(chǔ)蓄、有規(guī)劃地消費(fèi)的習(xí)慣。家長(zhǎng)給孩子零花錢時(shí)，要規(guī)定消費(fèi)用途，比如告知孩子，以后想買小玩具、小零食，都可以自己買單了。孩子想要什么的時(shí)候，提醒孩子用自己的零花錢去買。父母一定要溫和而堅(jiān)定地堅(jiān)持原則，切不可隨意替孩子買單。如果孩子的零花錢不夠，那就建議孩子自己做個(gè)計(jì)劃，看看需要攢多久才能夠買到自己想要的東西。這個(gè)時(shí)候，孩子就會(huì)領(lǐng)會(huì)到存錢的好處。遇到孩子零花錢金額比較大，父母可以趁機(jī)帶孩子去銀行開個(gè)賬戶，學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄，也可以建議孩子用壓歲錢來投資基金、債券、股票等證券，在投資的過程中給孩子講解理財(cái)基本知識(shí)，包括經(jīng)濟(jì)、金融常識(shí)和個(gè)人家庭理財(cái)技能和方法。

第二，讓孩子知道金錢的來源。孩子手里的錢，一般都是父母、親朋好友以各種名義送給孩子的，比如零花錢、壓歲錢、生日禮物等。這些錢的來源和意義，父母有必要給孩子講清楚，否則，孩子會(huì)以為錢來得很容易——只要過年過節(jié)過生日，就有錢了。家長(zhǎng)要讓孩子知道，從父母手里拿的錢都是父母的勞動(dòng)所得。如果錢是親朋好友送的，就要讓孩子知道，這些都是禮尚往來，以后都要還的，而不是白拿的。這樣，孩子就知道珍惜手頭的錢，并且思考怎樣理財(cái)更合理。

第三，引導(dǎo)孩子用自己的錢幫助別人，體驗(yàn)慈善的快樂。引導(dǎo)孩子建立正確的理財(cái)觀，合理理財(cái)，還應(yīng)該教他們?nèi)绾巍敖o予”。家長(zhǎng)要讓孩子明白，錢不僅僅是滿足自己物質(zhì)需求的工具，它的價(jià)值還應(yīng)體現(xiàn)在幫助他人上。例如，可以引導(dǎo)孩子將零用錢按照一定比例存為慈善用款，當(dāng)金額達(dá)到一定數(shù)目時(shí)，可以帶著孩子，捐給慈善機(jī)構(gòu)。這樣做，孩子會(huì)體會(huì)到什么是“給予”以及“給予”給他帶來的快樂感受。同時(shí)，讓孩子們知道這些捐款用在什么地方、幫助了多少人、發(fā)揮了多大效果，最終形成孩子助人為樂的品德。

【編輯：陳彤】