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        中外主要精算考試現(xiàn)狀對比

        2016-05-20 08:46:40何婷
        2016年13期
        關(guān)鍵詞:精算師

        何婷

        摘 要:隨著保險業(yè)務(wù)的發(fā)展,精算師在中國的發(fā)展也趨于明朗化。越來越多的學(xué)校開設(shè)了精算專業(yè),越來越多的學(xué)生參與精算考試,鑒于目前全球的幾大主要精算考試,各自都有不同的考試規(guī)則,以及抵免規(guī)則,本文主要著重于對比著幾大主要精算考試的相同與不同之處。

        關(guān)鍵詞:精算;精算師;精算考試

        一、精算概述

        (一)精算的定義

        精算學(xué)起源于英國,作為應(yīng)用數(shù)學(xué)的分支,簡單定義為在經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)基本原理之上,運(yùn)用現(xiàn)代數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué),甚至法學(xué)等各種方法,在未來發(fā)生的各種經(jīng)濟(jì)活動可能產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行分析、評估和管理。精算更是現(xiàn)代保險、金融、投資實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ),因而誕生的精算學(xué)需要評估未來的不確定事件,對于不斷發(fā)展的投資業(yè)務(wù)運(yùn)用精算技術(shù)預(yù)估其風(fēng)險,達(dá)到降低風(fēng)險的目的。

        (二)精算師的定義

        國際上將精算師定義為,在一定的精算基礎(chǔ)教育之上,再經(jīng)過綜合、實(shí)戰(zhàn)的精算職業(yè)培訓(xùn),最終集專業(yè)技術(shù)和管理技能于一身的高級金融人才。而作為一個“猶抱琵琶半遮面”的行業(yè),精算師前幾年開始在國內(nèi)走紅,很多高校也相距開設(shè)精算專業(yè),并且與國際考試接軌,完成學(xué)業(yè)就可以獲得相關(guān)課程的抵免。

        (三)英國精算師的起源

        1848年在英國成了了第一個學(xué)術(shù)團(tuán)體性的精算組織——精算師學(xué)會,并于1856年在愛丁堡成立了精算師工會,雖然隸屬不同組織,但這兩者相輔相成,一直保持緊密聯(lián)系。從1994年起,兩個組織統(tǒng)一為一個組織,就是目前的英國精算學(xué)會。

        (四)北美精算師的起源

        1889年在紐約成了北美精算師協(xié)會,并于1990年產(chǎn)生了第一個由考試產(chǎn)生的精算師。1949年在芝加哥成立了北美精算師協(xié)會(簡稱SOA),致力于為北美地區(qū)精算業(yè)考試和精算師服務(wù)。1965年北美精算師協(xié)會在美國建立了美國精算學(xué)會,在加拿大建立了加拿大精算學(xué)會,以以協(xié)調(diào)整個北美組織的工作。

        二、英國精算師考試狀況

        英國精算考試共分為四部分:

        第一部分主要考核精算基礎(chǔ)運(yùn)用,共9個部分,包括CT1(金融數(shù)學(xué))、CT2(財(cái)務(wù)報(bào)告分析)、CT3(概率統(tǒng)計(jì))、CT4(Models模型)、CT5(或有事件)、CT6(統(tǒng)計(jì)模型)、CT7(商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué))、CT8(金融經(jīng)濟(jì)學(xué))、CT9(商務(wù)必備)。

        第二部分主要考核核心運(yùn)用,共三個部分,包括CA1(精算風(fēng)險管理)、CA2(模型設(shè)計(jì))、CA3(交流技能)。

        第三部分主要考核專業(yè)技能,共9個部分,包括ST0(Alternative Specialist Tecnical)、ST1(健康及醫(yī)療保險)、ST2(壽險)、ST4(養(yǎng)老金)、ST5(財(cái)務(wù)及投資A)、ST6(財(cái)務(wù)及投資)、ST7(非壽險:風(fēng)險準(zhǔn)備金和資產(chǎn)模型)、ST8(非壽險:定價)、ST9(企業(yè)風(fēng)險管理)。

        第四部分主要考核專業(yè)運(yùn)用,共7個部分,包括SA0(論文研究)、SA1(健康及醫(yī)療保險)、SA2(壽險)、SA3(非壽險)、SA4(養(yǎng)老金)、SA5(Finance金融)、SA6(投資)。

        通過CT1-CT9考試,可以獲得精算技能證書;通過CT1、CT2、CT4、CT7、CT8、CT9和CA1考試,可以獲得財(cái)務(wù)與投資技能證書;通過CT1-CT9,CA1-CA3,可以成為準(zhǔn)精算師會員;通過CT1-CT9,CA1-CA3,ST任選2門,SA任選1門,可以成為精算師會員。

        三、北美精算師考試狀況

        美國精算師考試分為兩部分,包括準(zhǔn)精算師階段和精算師階段。從財(cái)務(wù)、團(tuán)體與健康保險、個人人壽與健康保險、養(yǎng)老金、投資五個方向,通過任意課程所有考試。

        北美準(zhǔn)精算師考試包括線上和線下考試,主要考察學(xué)生的基本金融數(shù)學(xué)知識、金融模型的建立,關(guān)于金融與投資的基本分析。完成ASA所有考試,可以獲得北美準(zhǔn)精算師資格。

        取得準(zhǔn)精算師資格后方可參加北美精算師資格考試,并且考試類型也有客觀題過渡到客觀題和主觀題,考試科目在準(zhǔn)精算師的難度上遞增,包括精算模型的應(yīng)用、高級精算實(shí)務(wù)等的運(yùn)用,分析個人壽險的高級運(yùn)用。最后還需要完成正式精算師認(rèn)可課程(FAC資格考試),主要內(nèi)容為職業(yè)道德和案例,方可獲得FSA證書。

        四、中國精算考試狀況

        中國精算考試科目包括以下內(nèi)容,其中紙筆測試包括A5(壽險精算)、A6(非壽險精算)、A8(精算管理)、F9(資產(chǎn)負(fù)債管理)、F1L/G(保險法及相關(guān)法規(guī)(壽險/非壽險))、F2L(G保險公司財(cái)務(wù)管理(壽險/非壽險))、F6(非壽險定價)、F7(非壽險責(zé)任準(zhǔn)備金評估);計(jì)算機(jī)測試科目包括A1(數(shù)學(xué))、A2(金融數(shù)學(xué))、A3(精算模型)、A4(經(jīng)濟(jì)學(xué))、A7(會計(jì)與財(cái)務(wù))。

        由于分為準(zhǔn)精算師和精算師,因此申請水平測試合格證,申請準(zhǔn)精算師水平測試合格證分為兩部分:1).具有國務(wù)院教育行政部門認(rèn)可的大學(xué)本科(含本科在讀)及以上學(xué)歷或者學(xué)位;2.需完成A1-A8全部科目,根據(jù)方向不同,需完成不同的測試

        申請中國精算師資格需滿足以下三個條件:1、具有中國準(zhǔn)精算師資格或水平測試合格證;2、滿足以下要求之一: A.壽險方向:通過F1L、F2L、F3和F8科目,并在F4、F9和F10這3門科目中至少通過1門科目;B.非壽險方向:通過F1G、F6、F7和F8科目,并在F2G、F5、F9和F10這4門科目中至少通過1門科目;3、具有3年以上(含3年)的精算或金融領(lǐng)域相關(guān)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn),并取得持有原中國精算師資格證書或取得水平測試合格人士的推薦。

        五、歐美精算師考試與中國精算師考試抵免

        1、目前國際上的精算師考試在第一部分基本是可以相互抵免的,比如完成英國精算師考試Part 1可以和北美精算師考試第一部分相互抵免;

        2、通過北美或者英國精算師考試可以部分抵免中國精算師考試,比如:通過北美精算師考試Exam P-Probability可以抵免中國精算師中的A1(數(shù)學(xué)),Exam FM-Financial Mathematicis可以抵免中國精算師考試A2(金融數(shù)學(xué)),通過Exam C-Construction and Evaluation of Actuarial Models可以抵免中國精算師考試A3(精算模型),通過Exam M-Actuarial Models-Life Contingencies Segment(MLC),可以抵免中國精算師A5(壽險精算);同樣情況下,通過英國精算師考試CT 1可以抵免中國精算師A2(金融數(shù)學(xué)),通過CT3-Probability and Mathematical Statistics可以抵免中國精算師考試A1(數(shù)學(xué)),同時通過CT4-Models和CT6-Statistical Methods可以抵免中國精算師考試A3(精算模型),通過CT5-Contingencies可以抵免中國精算師A5(壽險精算)。

        3、此外取得英國準(zhǔn)精算師資格者,可以直接抵免中國A1-A8考試科目。

        4、通過某些學(xué)校考試,可以得到部分免試,比如對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院(CT1-CT8)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)(免試CT1、CT3、CT5)。(作者單位:四川大學(xué)錦城學(xué)院)

        參考文獻(xiàn):

        [1] 郝小娟,我國精算行業(yè)及高校精算教育的發(fā)展現(xiàn)狀[J].時代經(jīng)貿(mào)(下旬刊)2007(12).

        [2] 姚海波,精算學(xué)理論發(fā)展綜述[J].上海保險2006(02).

        [3] 蒲成毅,國外保險精算學(xué)科發(fā)展、人才培養(yǎng)及啟示[J].重慶工商大學(xué)學(xué)報(bào)2008(05).

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