肖燕語(yǔ)

[摘 要]近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)在我國(guó)所占的比例越來(lái)越高，對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響越來(lái)越大。2010年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度超過(guò)日本，成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，這對(duì)于我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展具有重要的意義。在這一過(guò)程中，中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易發(fā)揮了重要的作用。但在中小企業(yè)快速發(fā)展的過(guò)程中，由于各種因素的影響出現(xiàn)了一系列的問(wèn)題，其中一個(gè)主要問(wèn)題就是國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題，國(guó)際貿(mào)易融資困難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵性因素。因此，進(jìn)行有關(guān)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的研究十分必要。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；國(guó)際貿(mào)易；融資

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.16.153

2001年我國(guó)加入了世貿(mào)組織，同國(guó)際間的貿(mào)易往來(lái)不斷增多。在這種大的環(huán)境背景下，我國(guó)很多中小企業(yè)都獲得了較大的發(fā)展空間。但在中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易額不斷增加的過(guò)程中，中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資困難成為人們關(guān)注的一個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題。

1 國(guó)際貿(mào)易融資概述

1.1 國(guó)際貿(mào)易融資的基本定義

國(guó)際貿(mào)易融資屬于一種金融方式，至今已有百年的歷史。國(guó)際貿(mào)易融資的出現(xiàn)大大促進(jìn)了進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展。貿(mào)易融資就是指為了便于進(jìn)出口貿(mào)易所提供的一種更加便利的融通活動(dòng)，主要發(fā)生于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)之中。國(guó)際貿(mào)易融資有兩種定義方式，一種是從廣義角度來(lái)說(shuō)，國(guó)際貿(mào)易融資就是一種資金融通活動(dòng)，主要發(fā)生于有形商品的國(guó)際貿(mào)易之中；另一種是從狹義角度來(lái)說(shuō)，國(guó)際貿(mào)易融資是一種信貸活動(dòng)，發(fā)生于國(guó)際貿(mào)易之中。

相比于普通的信貸活動(dòng)，國(guó)際貿(mào)易融資具有較為顯著的特點(diǎn)。第一，國(guó)際貿(mào)易融資的周轉(zhuǎn)速度比較快。國(guó)際貿(mào)易融資主要發(fā)生于國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)之中，因此國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)就和國(guó)際貿(mào)易形式之間具有較為密切的關(guān)系。國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)的時(shí)效性比較強(qiáng)，從而決定了國(guó)際貿(mào)易融資周轉(zhuǎn)速度快的特點(diǎn)。第二，國(guó)際貿(mào)易融資的融資方式具有多樣化的特點(diǎn)。進(jìn)口貿(mào)易和出口貿(mào)易的融資方式是有所不同的，同時(shí)也是多樣化的。而且隨著國(guó)際結(jié)算方式的不斷發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易融資方式還將發(fā)生變化。就目前的情況來(lái)看，國(guó)際貿(mào)易融資方式可以分成傳統(tǒng)的融資方式和新興的融資方式兩種。不同的融資方式所對(duì)應(yīng)的結(jié)算方式是不同的。第三，國(guó)際貿(mào)易融資的手段比較靈活。一方面，國(guó)際貿(mào)易融資形式發(fā)生了較大的變化，進(jìn)行了融資形式創(chuàng)新；另一方面，企業(yè)獲取國(guó)際貿(mào)易融資的擔(dān)保形式發(fā)生了變化，可以采用多種擔(dān)保方式。

1.2 國(guó)際貿(mào)易融資的作用

國(guó)際貿(mào)易是國(guó)際間進(jìn)行交流的一種方式，對(duì)于全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的意義。國(guó)際貿(mào)易融資是在國(guó)際貿(mào)易的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的，同樣具有十分重要的作用。首先，國(guó)際貿(mào)易融資的出現(xiàn)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要的作用。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)中就包括國(guó)際貿(mào)易融資，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所占的比例比較大，對(duì)商業(yè)銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)具有直接的影響。因此，很多商業(yè)銀行都比較重視國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。相比于一般的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有自償性的特點(diǎn)，這樣就可以降低銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的周轉(zhuǎn)速度比較快，可以減少銀行的成本。其次，國(guó)際貿(mào)易融資的出現(xiàn)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的作用。改革開(kāi)放政策實(shí)施以后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度比較快。加入WTO以后，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易額大幅度增長(zhǎng)，從而使得我國(guó)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。由此可見(jiàn)，對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展同宏觀經(jīng)濟(jì)之間具有較為密切的聯(lián)系。國(guó)際貿(mào)易融資可以促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)了我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2 中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

目前，我國(guó)中小企業(yè)所處的發(fā)展環(huán)境既具有優(yōu)勢(shì)也具有劣勢(shì)。首要的是，介紹中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境的優(yōu)勢(shì)。中小企業(yè)所處發(fā)展環(huán)境的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在下述三個(gè)方面。一是中小企業(yè)由于規(guī)模比較小，對(duì)市場(chǎng)變化的反應(yīng)較為靈活，市場(chǎng)適應(yīng)能力比較強(qiáng)。相比于大型企業(yè)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)大多是私有企業(yè)，大多采用家族式的管理方式，這樣的管理方式雖然存在一定的弊端，但卻具有管理集中的優(yōu)點(diǎn)，在面臨市場(chǎng)突變情況時(shí)能及時(shí)做出相應(yīng)的反應(yīng)；二是中小企業(yè)的產(chǎn)品具有多樣化的特點(diǎn)。中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模比較小，但是生產(chǎn)產(chǎn)品的種類比較多，而且還可以根據(jù)客戶的需要生產(chǎn)定制化產(chǎn)品，這樣就使得中小企業(yè)可以在市場(chǎng)上占有一席之地；三是中小企業(yè)的生產(chǎn)成本比較低。中小企業(yè)生產(chǎn)同一樣產(chǎn)品所需要付出的管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用和人工費(fèi)用都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大型企業(yè)，這樣就使得中小企業(yè)生產(chǎn)出的產(chǎn)品具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)。其次，介紹中小企業(yè)所處發(fā)展環(huán)境的劣勢(shì)。中小企業(yè)所處發(fā)展環(huán)境的劣勢(shì)也表現(xiàn)在三個(gè)方面。第一，就是宏觀政策方面。國(guó)家的宏觀政策更加偏向于大型企業(yè)，這使得中小企業(yè)的發(fā)展缺少有利的政治環(huán)境；第二，就是資金問(wèn)題。中小企業(yè)普遍面臨著融資困難的問(wèn)題，這也嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展；第三，就是社會(huì)服務(wù)環(huán)境。我國(guó)的社會(huì)服務(wù)環(huán)境要遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，使得中小企業(yè)獲取技術(shù)、人才的渠道比較少，影響了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的速度比較快，但在最近幾年，受到全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)能過(guò)剩等多方面因素的影響，我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展速度下降，很多中小企業(yè)都面臨著破產(chǎn)的局面。中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)的發(fā)展影響了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，就目前的情況來(lái)看，我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀如下所述。第一，中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)具有較強(qiáng)的融資需求。國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)不同于其他的業(yè)務(wù)，在貿(mào)易的過(guò)程中需要經(jīng)過(guò)多個(gè)環(huán)節(jié)，這就影響了資金回籠的周期。因此，中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)面臨著資金不足的困境，需要進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資；第二，中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)獲取銀行融資較為困難，這是我國(guó)中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)一直都存在的一個(gè)問(wèn)題。

3 解決中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的策略

鑒于中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資需求迫切，融資困難的現(xiàn)狀，必須要采取合理的解決措施。但中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易想要解決融資困難這一問(wèn)題也不可能一蹴而就，需要多方面的共同努力。

首先，應(yīng)完善相關(guān)的政策，建立系統(tǒng)化的宏觀政策保障體系。中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展需要政府的支持。系統(tǒng)化的宏觀政策保障體系應(yīng)包括兩方面的內(nèi)容。一是應(yīng)建立政府支持體系。國(guó)家應(yīng)根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，積極吸取國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，給予中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)政策和法律上的支持。一方面要完善相關(guān)的法律法規(guī)；另一方面應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的扶持力度。二是應(yīng)建立信用擔(dān)保體系。導(dǎo)致中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資困難的關(guān)鍵因素就是無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押，這樣就使得銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法認(rèn)可中小企業(yè)的還貸能力。因此，應(yīng)建立集多種擔(dān)保形式于一體的信用擔(dān)保體系。

其次，應(yīng)創(chuàng)建金融服務(wù)體系。隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的不斷發(fā)展，中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)發(fā)展的速度比較快，涉及的行業(yè)領(lǐng)域比較多，而且多是一些新興的領(lǐng)域。為了促進(jìn)中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展，國(guó)家應(yīng)建立金融服務(wù)體系，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信貸方式的管理，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

最后，應(yīng)提高中小企業(yè)自身的素質(zhì)水平。一方面，使得中小企業(yè)自覺(jué)維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)健康發(fā)展；另一方面，應(yīng)提高中小企業(yè)的信用等級(jí)，與銀行等金融機(jī)構(gòu)建立較好的合作關(guān)系。

4 結(jié) 論

總之，就目前的情況來(lái)看，中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資還存在較大的問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在影響了中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)，進(jìn)而影響了中小企業(yè)的生存和發(fā)展。因此，必須要采取合理的策略解決中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資困難的問(wèn)題。

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