羅永輝

【摘要】隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的銀行業(yè)正面臨著利率市場化的改革，這條改革之路對于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理的影響非常的深遠(yuǎn)。下面我們就深入的分析一下，利率市場化對于我國的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的影響，同時(shí)提出一些商業(yè)銀行在以后的資產(chǎn)負(fù)債管理中應(yīng)該采取的具體的策略，希望能夠?yàn)槲覈虡I(yè)銀行更好的發(fā)展提供一定的幫助。

【關(guān)鍵詞】利率市場化 資產(chǎn)負(fù)債管理 策略

一、利率市場化給商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理帶來的影響

（一）加大了銀行之間的競爭，降低了銀行的利潤水平

目前階段，商業(yè)銀行的利潤主要是靠存款利率與貸款利率之間的差額形成的。然而，隨著商業(yè)銀行利率市場化后，銀行之間為了更好的吸引客戶到自己的銀行存款，為了在激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地，它們一定會不斷的提高銀行的存款利率。然而，銀行想要提高貸款的利率就不那么容易了，首先，在商業(yè)銀行的貸款企業(yè)它們的議價(jià)能力都非常的強(qiáng)，再加上商業(yè)銀行間的競爭，更是提高了其議價(jià)能力，因此，存款利率不斷的下降，貸款利率卻不能得到相應(yīng)的提高，這就造成了商業(yè)銀行的利潤水平的下降。

（二）導(dǎo)致銀行現(xiàn)行的經(jīng)營理念與經(jīng)營方式的落后

我們國家的商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理模式非常的落后，這是長期受傳統(tǒng)觀念束縛所導(dǎo)致的。目前我國商業(yè)銀行缺乏自主經(jīng)營與自我約束的機(jī)制，企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)不清晰，這些因素都嚴(yán)重影響了我國商業(yè)銀行的發(fā)展速度。另外一方面，我們國家的商業(yè)銀行主要從事的是信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)非常的單一，而且銀行的資產(chǎn)與負(fù)債在規(guī)模和期限上都不能相互的對應(yīng)，這種單一的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)阻礙了現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展速度。與此同時(shí)，由于我國商業(yè)銀行的門檻非常的高，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有一定的壟斷性，隨著利率市場化的進(jìn)一步強(qiáng)化，我國商業(yè)銀行現(xiàn)在的經(jīng)營模式和先進(jìn)國家的商業(yè)銀行比較而言，經(jīng)營理念與經(jīng)營方式嚴(yán)重落后，這就會造成我國的商業(yè)銀行在市場競爭中處于非常不利的地位。

（三）造成了資產(chǎn)負(fù)債的管理難度加大以及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的迅速上升

首先，隨著國際貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展以及外匯管制的解除，國際資本在我國的流動性正在不斷的增加，人民幣的國際化進(jìn)程也在不斷的加快，我國的銀行利率都是實(shí)行的管制利率，而國際上利率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了市場化，隨著國際資本流動性的加強(qiáng)，就造成了我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營環(huán)境的多變性，加大了銀行對資產(chǎn)負(fù)債的管理難度。其次，隨著我國進(jìn)行利率市場化的改革，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理沒有正確的理論做為指導(dǎo)，沒有實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)作為借鑒，因此就提高了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，很多的商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的過程中都借鑒了國外的經(jīng)驗(yàn)，但是這種經(jīng)驗(yàn)是否符合我國國情，是否能夠加快商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的速度都是無從考證的。

二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)對利率市場化的策略

（一）強(qiáng)化政策改革，順應(yīng)利率市場化需求

我國的商業(yè)銀行應(yīng)該特別關(guān)注央行針對利率市場化的改革，不斷的研究利率市場化對于自身到底產(chǎn)生了哪些具體的影響，制定符合實(shí)際情況的政策與措施，逐步啟動利率風(fēng)險(xiǎn)管理工作，從而有效防范與化解利率風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的流動性管理與盈利管理帶來的不利影響。除此之外，商業(yè)銀行還應(yīng)該設(shè)置專門的機(jī)構(gòu)來不斷的跟蹤政策的變化，深入分析其中的利弊，及時(shí)擬定應(yīng)對策略，不斷收集整理其他金融企業(yè)的成功的經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長避短，保持與其它銀行之間的信息溝通的順暢，避免惡性競爭現(xiàn)象的出現(xiàn)。

（二）轉(zhuǎn)變原來的經(jīng)營理念與經(jīng)營方式

隨著我們國家商業(yè)銀行利率市場化的不斷進(jìn)行，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理工作將面臨非常大的挑戰(zhàn)，我國的商業(yè)銀行想要在這種激烈的市場競爭環(huán)境中能夠生存，就必須要站在市場的角度去觀察問題，充分的認(rèn)識到資產(chǎn)負(fù)債管理的特殊性和重要性，徹底的轉(zhuǎn)變銀行的經(jīng)營管理理念與經(jīng)營方式，不斷的強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債組合，優(yōu)化商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。在利率市場化條件下，我國的商業(yè)銀行必須快速改變這種高資本占用型的經(jīng)營方式，改變這種過度依賴信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，把質(zhì)量放在首要，把效益作為最終目標(biāo)，不斷的降低銀行的融資成本，提高企業(yè)負(fù)債的可控性，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的發(fā)展速度。

（三）加強(qiáng)對資產(chǎn)管理的成本管控，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

成本管控不是讓銀行通過節(jié)約開支來達(dá)到增加利潤的目的，而是要通過對費(fèi)用的管理，不斷的優(yōu)化企業(yè)的運(yùn)營模式，不斷的提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率，減少銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。首先，對于管理費(fèi)用要進(jìn)行精細(xì)化的管理，保證各項(xiàng)費(fèi)用能夠真正的轉(zhuǎn)變?yōu)閮r(jià)值，能夠真正的為銀行創(chuàng)造更多的近期利潤和遠(yuǎn)期收益。其次，不斷優(yōu)化商業(yè)銀行的營運(yùn)模式，通過進(jìn)一步的搭建內(nèi)部組織框架，打造出專業(yè)的、能夠勝任的業(yè)務(wù)管理部門以及直營部門，節(jié)約商業(yè)銀行內(nèi)部的人力成本和管理成本。最后，提升企業(yè)的經(jīng)營效率，必須通過不斷的培養(yǎng)企業(yè)工作人員的專業(yè)能力，打造專業(yè)化的管理和經(jīng)營隊(duì)伍，提高商業(yè)銀行對于市場的反應(yīng)速度和對客戶的經(jīng)營能力，從而提高商業(yè)銀行的發(fā)展速度。

三、結(jié)束語

利率市場化給我們國家的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了很大的挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行想要在這種激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須高度重視對于資產(chǎn)負(fù)債的管理工作，建立行之有效的管理機(jī)制，不斷的轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念與經(jīng)營模式，適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展潮流，讓我國的商業(yè)銀行更好的實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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